陽(yáng)大勝

教師是繆斯的弟子們頌揚(yáng)為職業(yè)崇高、精神可貴的群體，但教師又是一群生活于現(xiàn)實(shí)與真實(shí)之中的人，這在世界各地都一樣。他們無(wú)法逃避“柴米油鹽醬醋茶”生存之本。唐朝大詩(shī)人杜甫在《茅屋為秋風(fēng)所破歌》中早就嘆道：“安得廣廈千萬(wàn)間，大庇天下寒士俱歡顏!”要窺得和比較教師們真實(shí)的社會(huì)生存狀態(tài)，從他們渴求的“斗室”和“蝸居”便可知其一二。

美國(guó)教師：貸款買(mǎi)房提前享受

美國(guó)是個(gè)很具現(xiàn)代意識(shí)的社會(huì)，也是世界上最發(fā)達(dá)而欠債又最多的國(guó)家，美國(guó)人習(xí)慣負(fù)債消費(fèi)。美國(guó)的教師在美國(guó)各階層中收入并不低，他們認(rèn)為人生在世，關(guān)鍵是生活質(zhì)量，要盡一切可能享受現(xiàn)代文明的成果，因此在購(gòu)房上也是持超前消費(fèi)態(tài)度。

美國(guó)社會(huì)的金融信用制度為教師們提供了極大的便利，其中住房抵押貸款是美國(guó)教師們最喜歡的一種信用形式?購(gòu)房者以所購(gòu)住房作抵押從銀行取得貸款，分期還本付息，并由相關(guān)的開(kāi)發(fā)商承擔(dān)其還貸擔(dān)保責(zé)任，這就是住房抵押貸款。這種形式在美國(guó)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中占到1／4多，購(gòu)房者首期只需支付房款的5％～10％，其余皆可申請(qǐng)銀行抵押貸款．償還期5～30年不等，每年還貸額為購(gòu)房者年收入的8％～30％。消費(fèi)者還可根據(jù)各自的情況的不同，申請(qǐng)4種變通的住房抵押貸款操作方式：一是循環(huán)住房抵押貸款。對(duì)于那些中低收入又急需住房的教師，其償還能力和信譽(yù)度可靠的話(huà)，可以以同一住宅向多家銀行申請(qǐng)抵押貸款。二是遞加付款住房抵押貸款。這適合那些年輕教師，貸款初期每月只需償付少量的貸款本息，隨著限期臨近，收入也是相應(yīng)增加，每月可加大付款額。三是分享增值住房抵押貸款。這類(lèi)貸款期限較長(zhǎng)，少則10年，多則30年，利率也較低，但到還貸期時(shí)要對(duì)住房重新估價(jià)，對(duì)住房增值中的一部分必須同放款一方分享，納入貸款本金。四是可變利率住房抵押貸款。金融機(jī)構(gòu)為減少市場(chǎng)利率變動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定抵押貸款利率在一定期限內(nèi)按照市場(chǎng)利率變動(dòng)而上下浮動(dòng)。

德國(guó)教師：鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄貸款獎(jiǎng)勵(lì)

相對(duì)于美國(guó)人的大膽與開(kāi)放，德國(guó)政府對(duì)公民購(gòu)房貸款的態(tài)度比較謹(jǐn)慎務(wù)實(shí)。它也鼓勵(lì)公民購(gòu)房，但要取得貸款資助的話(huà)，必須要在銀行有一定數(shù)額的儲(chǔ)蓄作為前提，而且高儲(chǔ)蓄戶(hù)還能獲得追加貸款作為獎(jiǎng)勵(lì)。

德國(guó)教師要擁有自己住房的話(huà)可選擇4種貸款方式：一是自己必須儲(chǔ)有建房或購(gòu)房所需資金的40％，其余60％由建筑儲(chǔ)蓄銀行貸給；二是1／3的儲(chǔ)蓄存款，1／3的銀行貸款，1／3的抵押貸款(即以家中值錢(qián)物品作抵押)；三是20％的銀行存款，35％的銀行貸款，45％的保險(xiǎn)貸款；四是集體互助建房購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄形式，即一些居民以互助的形式，將大家每年存入的儲(chǔ)蓄先幫助其中一個(gè)人實(shí)現(xiàn)建房或購(gòu)房，最后每個(gè)人都通過(guò)集體的力量擁有自己的房子。

德國(guó)建筑儲(chǔ)蓄銀行的貸款利息，一般為年息4％～5％，還款期為5～7年。為了鼓勵(lì)居民參加購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄，德國(guó)政府規(guī)定：凡年收入為2．7萬(wàn)～5．4萬(wàn)馬克的居民，每月存入800～1600馬克，可獲得10％的建房買(mǎi)房?jī)?chǔ)蓄獎(jiǎng)。收入高于上述水平的人參加建房買(mǎi)房?jī)?chǔ)蓄，對(duì)存入的資金在一定年限內(nèi)可以免稅；此外，年輕夫婦參加建房買(mǎi)房?jī)?chǔ)蓄，還可得到另外的貸款。這些措施極大地調(diào)動(dòng)了居民建房買(mǎi)房的積極性，德國(guó)約有1900萬(wàn)居民為此而存款，已有60％以上的城市居民擁有了自己的住房，70～80％的教師“居者有其屋”了。

加拿大教師：收入較高房?jī)r(jià)便宜

加拿大的教師令世界同行羨慕，他們生活在一個(gè)高物價(jià)、高稅收、高福利的“三高”國(guó)家。根據(jù)包括住房在內(nèi)的20多項(xiàng)綜合指標(biāo)評(píng)比，加拿大已連續(xù)6年被評(píng)為世界上最適宜居住的國(guó)家。

加拿大國(guó)土遼闊，各地的房屋價(jià)格大不相同。多倫多和溫哥華房?jī)r(jià)較貴，據(jù)加拿大地產(chǎn)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，全國(guó)25個(gè)大城市中全年平均屋價(jià)最高的城市為溫哥華，每套平均售價(jià)為27．2萬(wàn)加元，多倫多以21．79萬(wàn)加元位居第二。但與這兩座城市相比，全國(guó)其他各地房?jī)r(jià)都不算太高，一幢在溫哥華賣(mài)70萬(wàn)～100萬(wàn)加元之間的房子，在渥太華只賣(mài)20多萬(wàn)加元，而在東部的新斯科舍、新不倫瑞克、紐芬蘭或愛(ài)德華王子島等經(jīng)濟(jì)較落后的省份，大約12萬(wàn)加元就能買(mǎi)到手。

加拿大政府規(guī)定：公民只要有一份正式工作，先交30％的房屋底金，就能立即搬到新房居住，然后根據(jù)不同的貸款利率，分5年、10年甚至25年還清貸款。所以，

這樣一來(lái)，對(duì)于有固定收入的教師來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房就不是什么難事了，住好房也不算奢侈。一位渥太華的小學(xué)教師在魁北克省買(mǎi)了一幢3臥室的房子，總價(jià)才8萬(wàn)加元左右(折合約6萬(wàn)美元)。比爾夫婦倆，丈夫是中學(xué)校長(zhǎng)，妻子是私人鋼琴老師，他們?cè)谝翣柨品蛞粋€(gè)小鎮(zhèn)上擁有一幢帶花園、游泳池的住房和湖邊的別墅，而這些房屋總共只花了20多萬(wàn)加元。而如安大略省的瑪麗和喬治夫婦在卡納塔市買(mǎi)下的寬敞漂亮的新房，房?jī)r(jià)也只不過(guò)約25萬(wàn)加元左右。

瑞典教師：盛名之下其實(shí)清貧

瑞典也是一個(gè)“從搖籃到墳?zāi)苟加蓢?guó)家包辦”的高福利國(guó)家，所以許多人對(duì)之向往不已，并推測(cè)瑞典教師的日子應(yīng)該很好過(guò)。

但瑞典同時(shí)又是個(gè)高物價(jià)國(guó)家。尤其隨著近兩年經(jīng)濟(jì)回升，房?jī)r(jià)猛漲。斯德哥爾摩市區(qū)以及附近幾個(gè)島的房?jī)r(jià)年漲幅均超過(guò)10％以上，哥市南城一套使用面積67平方米的公寓，售價(jià)高達(dá)160萬(wàn)瑞典克朗(折合20萬(wàn)美元)，是普通教師年收入的9倍。而這樣的房子月租金至少也要8000克朗以上，還得另加每月2335克朗的管理費(fèi)。許多老師既買(mǎi)不起也租不起城里的房子，只好住在郊區(qū)。但城里的汽車(chē)泊位費(fèi)也令他們頭疼：地下停車(chē)場(chǎng)每小時(shí)收費(fèi)35～40克朗，停一天按6小時(shí)計(jì)，費(fèi)用在180～200克朗。無(wú)奈之下，他們只好搭公共交通工具上班，一天往返要花三四個(gè)小時(shí)。

據(jù)瑞典全國(guó)教師協(xié)會(huì)斯德哥爾摩分會(huì)負(fù)責(zé)人介紹，瑞典教師近20年來(lái)生活水平呈下降趨勢(shì)，在歐盟同行中處于較低的水平，與葡萄牙教師大致相當(dāng)。因此，許多年輕人都不愿意當(dāng)教師了。

巴西教師：有錢(qián)買(mǎi)房無(wú)錢(qián)空嘆

在巴西，教師的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況很差。這個(gè)國(guó)家是誰(shuí)有錢(qián)誰(shuí)就買(mǎi)房，錢(qián)多就買(mǎi)大房，或在好地段買(mǎi)房；錢(qián)少的人買(mǎi)小房，或在差的地段買(mǎi)房。而這跟當(dāng)教師卻沒(méi)有太大關(guān)系，因?yàn)橐话愕慕處?，如果沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源，僅靠薪水是很難買(mǎi)得起住房的。

所以，巴西的教師一般都是租房住，當(dāng)然也有分期付款的購(gòu)房形式，但一般教師都不愿過(guò)太緊巴的生活。因此，巴西教師貸款購(gòu)房的不多。有些教師會(huì)購(gòu)房，但那通常是在工作了15～20年之后才打算進(jìn)行，而且政府沒(méi)有丁點(diǎn)兒優(yōu)惠。

泰國(guó)教師：政府改革受益不小

泰國(guó)教師收入不算高，但泰國(guó)的物價(jià)也不高。而且政府大力推動(dòng)住宅金融制度改革，鼓勵(lì)并支持教師購(gòu)房，使許多教師紛紛購(gòu)置了自己的住房。

從1984年起，泰國(guó)政府為了鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)商投資房地產(chǎn)，以便滿(mǎn)足居民住房的需求，對(duì)住宅金融制度進(jìn)行了改革。泰國(guó)政府的住房銀行近17年來(lái)一直執(zhí)行著一項(xiàng)新的儲(chǔ)蓄存款計(jì)劃，以高出其他商業(yè)性銀行利率的存款利率吸收儲(chǔ)蓄，而且在沒(méi)有任何政府補(bǔ)貼的情況下，開(kāi)始降低住宅抵押貸款利率。目前政府住房銀行的抵押貸款利率仍比商業(yè)銀行低1．52％，而且貸款期限延長(zhǎng)到25年，貸款額度由房?jī)r(jià)的70％提高到80％。因此，對(duì)絕大多數(shù)的教師而言，購(gòu)買(mǎi)一套較好的住房，并非是一件困難的事。