鄭小馬　李雪山

上世紀(jì)90年代以前，信托業(yè)是中國(guó)金融領(lǐng)域的一個(gè)最大"特區(qū)"。它們大多資本金不足，籌資能力弱，內(nèi)部管理差，甚至出現(xiàn)嚴(yán)重的違規(guī)操作現(xiàn)象。

而海南的信托業(yè)更是“特區(qū)中的特區(qū)，華銀信托就是最典型的一個(gè)。它的興亡除去信托業(yè)本身的始亂終棄和某些人犯罪之外，還被打上了深深的歷史烙印

6月7日，因涉案金額高達(dá)264億元，而被外界稱(chēng)為“中國(guó)金融第一大案”的海南華銀國(guó)際信托投資公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)華銀信托)金融詐騙案，在海南省?？谑兄屑?jí)人民法院開(kāi)庭審理。

庭審時(shí)間從6月7日持續(xù)到6月14日。

海南華銀信托在中國(guó)金融界曾風(fēng)光一時(shí)——幫助華晨汽車(chē)成功到美國(guó)上市，并融資8000萬(wàn)美元。1991年上半年，華銀信托將當(dāng)時(shí)上海股市的龍頭股電真空股價(jià)從100多元拉抬至900多元(復(fù)權(quán)后)，被稱(chēng)為當(dāng)時(shí)“中國(guó)股市第一莊”。

此次華銀金融詐騙案除華銀信托外，另有四家被告單位：河北證券秦皇島營(yíng)業(yè)部、錦州證券、秦皇島市商業(yè)銀行、無(wú)錫市商業(yè)銀行天湖支行，案情涉及金融憑證詐騙、合同詐騙、非法吸收公眾存款、私分國(guó)有資產(chǎn)等四項(xiàng)罪名。

其中，華銀信托法定代表人、董事長(zhǎng)石雪另案處理，其個(gè)人涉案金額達(dá)2.6億元，目前關(guān)押在北京，預(yù)計(jì)不久將在北京開(kāi)庭審理。

檢察機(jī)關(guān)查明：自1991年以來(lái)，華銀信托向大連證券(于2003年4月5日被中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)閉)、新華證券(于2003年12月5日被中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)閉)，及上述四家被告單位大量同業(yè)拆借資金，形成近10億元的債務(wù)。為填平債務(wù)窟窿，石雪策劃并指使這6家金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)人偽造金融憑證，試圖將華銀信托和大連證券、新華證券、河北證券秦皇島營(yíng)業(yè)部、錦州證券、秦皇島市商業(yè)銀行、無(wú)錫市商業(yè)銀行天湖支行6家金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)債務(wù)轉(zhuǎn)化為個(gè)人債務(wù)，以詐騙巨額兌付資金。

據(jù)中國(guó)《新聞周刊》記者了解，將華銀信托送上“斷頭臺(tái)”的(2001年11月被中國(guó)人民銀行停業(yè)整頓)，是其監(jiān)管單位中國(guó)人民銀行。2002年3月26日，中國(guó)人民銀行向國(guó)務(wù)院提交了“請(qǐng)求司法機(jī)關(guān)查處海南華銀國(guó)際信托投資公司違法犯罪行為”的請(qǐng)示。有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)迅速批示，由中央紀(jì)律檢查委員會(huì)主辦，最高人民檢察院、最高人民法院、公安部等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成“3·30”專(zhuān)案組，并從全國(guó)各地抽調(diào)公安、檢察、武警300余名，成立北京、大連、海口三個(gè)專(zhuān)案小組，分赴北京、上海、陜西等十五個(gè)省(市)調(diào)查、取證，耗時(shí)兩年多，最終基本查清華銀信托詐騙案的情況，并確定6家金融機(jī)構(gòu)單位的犯罪嫌疑人共25人。

石雪的策劃

6月25日，記者來(lái)到?？谑旋埨ケ甭贰叭A銀大廈”12樓的華銀信托辦公地。公司大門(mén)緊閉，辦公用品搬遷已空，偌大的辦公間，顯得空蕩而冷清，只有幾名“中國(guó)人民銀行廣州分行派駐華銀信托小組”的工作人員在里邊辦公。記者從一名留守的工作人員處了解到，曾于1989年至1998年任法人代表、總經(jīng)理的朱熹豪，已于2002年上半年重回華銀辦公，協(xié)助中國(guó)人民銀行工作人員開(kāi)展工作。

大量同業(yè)拆借形成的10億多元的債務(wù)窟窿，成為懸在華銀信托法人代表、董事長(zhǎng)石雪頭上的一把劍。

2000年年初，華銀信托法人代表石雪通過(guò)其在中國(guó)人民銀行的私人關(guān)系了解到，中國(guó)人民銀行對(duì)信托公司進(jìn)行清理整頓時(shí)，將優(yōu)先清償個(gè)人債務(wù)。石雪當(dāng)即策劃將華銀信托所欠上述六家金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)債務(wù)，轉(zhuǎn)化為華銀信托委托這六家金融機(jī)構(gòu)發(fā)售國(guó)債而華銀信托無(wú)力兌付的假象，試圖將機(jī)構(gòu)債務(wù)轉(zhuǎn)化為個(gè)人債務(wù)，以騙取中國(guó)人民銀行巨額兌付資金。

為達(dá)到詐騙目的，石雪“煞費(fèi)苦心”。據(jù)中國(guó)《新聞周刊》記者了解，從2000年年初到2001年年底，華銀信托與上述六家金融機(jī)構(gòu)共同偽造“國(guó)分券委托代售協(xié)議書(shū)”27份、“代售授權(quán)書(shū)”3份，偽造未兌付的“海南華銀國(guó)際信托投資公司代保管憑證”43684筆，共計(jì)14億元。

2002年1月9日，中國(guó)人民銀行在北京召開(kāi)的六家金融機(jī)構(gòu)會(huì)議上，最終決定未予兌付，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，華銀信托的問(wèn)題得以全盤(pán)暴露——而之前被證監(jiān)會(huì)查處并責(zé)令關(guān)閉的大連證券、新華證券事件，事實(shí)證明只是“冰山一角”。

泡沫的由來(lái)

實(shí)際上，成立于1988年的華銀信托，作為一家金融機(jī)構(gòu)，其資金鏈的吃緊從1992年海南省房地產(chǎn)泡沫破滅就開(kāi)始了。換言之，華銀信托的“幸福時(shí)光”只維持了短暫的4年時(shí)間。

“華銀信托走向巨額債務(wù)的根源，是經(jīng)營(yíng)、管理的不善，”華銀信托前董事長(zhǎng)徐文通接受本刊采訪時(shí)說(shuō)。

據(jù)徐文通介紹，華銀信托成立后，主要業(yè)務(wù)分為三部分，一部分是實(shí)業(yè)，一部分是吸收存款，一部分是對(duì)外放貸。華銀信托的實(shí)業(yè)主要是房地產(chǎn)，公司成立后不久曾以極低的價(jià)格在三亞鹿回頭征得5000畝地。當(dāng)時(shí)的海南地產(chǎn)正處于惡性膨脹階段，最高時(shí)曾漲至80萬(wàn)元一畝地，但華銀信托沒(méi)能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)將地拋出，到1992年海南省房地產(chǎn)泡沫破滅時(shí)，原本可以凈賺30億元的地反而虧損得一塌糊涂。此外，華銀信托還涉足水泥、酒店等行業(yè)，但也無(wú)利潤(rùn)可言。

據(jù)徐介紹，在吸收存款上，華銀信托為了招攬業(yè)務(wù)，存款利率往往要比一般商業(yè)銀行高出好幾倍。而在對(duì)外放貸上，利率、抵押、擔(dān)保手續(xù)，都沒(méi)有明確規(guī)定。有時(shí)，貸款只憑個(gè)人拍胸脯保證，沒(méi)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

徐文通介紹說(shuō)，為了拓展這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，華銀信托經(jīng)理層的工資獎(jiǎng)勵(lì)高到了“離譜”的地步——一個(gè)經(jīng)理如果吸收了1億元的存款，最高可以獲得1千萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)；如果貸出1億元，也可以獲得1千萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。

不幸的是，其貸款業(yè)務(wù)中超過(guò)80%的部分是貸給了房地產(chǎn)行業(yè)，在海南房地產(chǎn)泡沫破滅時(shí)，這些錢(qián)就像打水漂一樣有去無(wú)回。華銀信托資金鏈的隱患在彼時(shí)埋下。

漸感資金鏈吃緊后，華銀信托的手伸向其控股的兩家證券公司：大連證券、新華證券，這兩家公司扮演了“提款機(jī)”的角色。從1997年6月以后，華銀信托授意大連證券先后非法印制了19萬(wàn)份“有價(jià)證券代管憑證”，用于向社會(huì)銷(xiāo)售虛假?lài)?guó)債。據(jù)檢察機(jī)關(guān)審核，自1997年10月1日至2002年4月30日，大連證券共計(jì)銷(xiāo)售虛假?lài)?guó)債24億多元。

與此同時(shí)，華銀信托開(kāi)始向銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)大量同業(yè)拆借資金，并違規(guī)將這些同業(yè)拆借資金用于地產(chǎn)、水泥、酒店等見(jiàn)效期較長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資。這些項(xiàng)目出現(xiàn)投資失誤，投入的資金同樣有去無(wú)回。

日積月累，華銀信托的債務(wù)到了積重難返的地步。

“三國(guó)四方”

《華遠(yuǎn)集團(tuán)大事記》顯示：華銀信托公司于1988年9月26日在海南省?？谑谐闪ⅲ⒂?989年1月12日正式開(kāi)業(yè)。華銀信托前董事長(zhǎng)徐文通告訴中國(guó)《新聞周刊》：“華銀的注冊(cè)資金實(shí)際上只有5000萬(wàn)元，而不是外界誤傳的被夸大了幾倍的1.5億元”。

華銀信托的發(fā)起人股東原本是三個(gè)，即華遠(yuǎn)集團(tuán)、中國(guó)金融學(xué)院、中國(guó)銀行北京分行，其中中國(guó)銀行北京分行的出資擬用于華銀信托的外匯業(yè)務(wù)，但由于后來(lái)此項(xiàng)業(yè)務(wù)沒(méi)有開(kāi)展，這筆錢(qián)被退回。所以，華銀信托的真正發(fā)起人股東是華遠(yuǎn)集團(tuán)和中國(guó)金融學(xué)院兩家。

中國(guó)金融學(xué)院是中國(guó)人民銀行人事教育司為培養(yǎng)金融人才而專(zhuān)門(mén)設(shè)立的學(xué)校。

兩個(gè)發(fā)起人股東中，中國(guó)金融學(xué)院出資400萬(wàn)元，華遠(yuǎn)集團(tuán)出資700萬(wàn)元。新成立的董事會(huì)成員構(gòu)成中，時(shí)任中國(guó)金融學(xué)院黨委書(shū)記、副院長(zhǎng)，在金融界享有廣泛人脈的徐文通出任董事長(zhǎng)，華遠(yuǎn)集團(tuán)南方(深圳)公司經(jīng)理戴小明出任法人代表、總經(jīng)理。一年后由華遠(yuǎn)集團(tuán)總經(jīng)濟(jì)師朱熹豪接任，與徐有著同事之誼的中國(guó)金融學(xué)院副教授、副系主任夏鼎鈞出任副總經(jīng)理。

“當(dāng)時(shí)許多新成立的金融機(jī)構(gòu)管理都不是很規(guī)范，法人代表不是由董事長(zhǎng)來(lái)?yè)?dān)任，而是由經(jīng)理層的總經(jīng)理來(lái)?yè)?dān)任，這就導(dǎo)致華銀信托公司不可能建立一個(gè)強(qiáng)有力的董事會(huì)”，徐文通說(shuō)。

1992年，華銀信托第一屆董事會(huì)期滿。大股東華遠(yuǎn)集團(tuán)意欲奪權(quán)，雖然其從北京委派過(guò)來(lái)的董事長(zhǎng)人選最終未能登位，但華銀的董事會(huì)卻從此“癱瘓”，經(jīng)理層開(kāi)始繞開(kāi)董事會(huì)和董事長(zhǎng)，直接和股東單位、監(jiān)管單位打交道，并很快形成各自的“勢(shì)力范圍”，華銀信托出現(xiàn)“三國(guó)四方”的局面。

所謂“三國(guó)”，是指華銀信托(海南)、(北京)、(香港)，各自都進(jìn)行獨(dú)立核算；所謂“四方”，是指朱熹豪、邵昌義、石雪、夏鼎鈞。其中朱熹豪任華銀信托法人代表、總經(jīng)理，主管整個(gè)華銀南方業(yè)務(wù)；邵昌義任華銀信托副總經(jīng)理，也主管華銀南方業(yè)務(wù)，但這兩人各自為政，互不買(mǎi)賬；石雪任北方華銀副總經(jīng)理，夏鼎鈞任北方華銀總經(jīng)理，兩人后來(lái)也反目。

北方華銀是華銀信托涉嫌犯罪的非常重要的一環(huán)。1992年，海南省房地產(chǎn)泡沫破滅后，華銀業(yè)務(wù)重心向北方轉(zhuǎn)移。但按照當(dāng)時(shí)的規(guī)定，華銀是在海南注冊(cè)成立的金融公司，沒(méi)有權(quán)力在北方和全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

作為北方華銀的總經(jīng)理，夏鼎鈞當(dāng)時(shí)的主要精力放在在香港注冊(cè)成立的香港華博財(cái)務(wù)有限公司和金杯客車(chē)(華晨前身)的上市上，所以實(shí)際上是由石雪主政。當(dāng)時(shí)，石雪打了很多政策上的擦邊球，迅速將業(yè)務(wù)量擴(kuò)大到南方華銀的5倍左右。

讓北方華銀“名聲大振”的一件事是：1990年左右，北方華銀曾經(jīng)違規(guī)為大連一家商貿(mào)公司提供600萬(wàn)元貸款，因該公司發(fā)生一樁刑事案件，在案件偵破中，北方華銀這筆違規(guī)貸款也被公安機(jī)關(guān)查出，并下令查封北方華銀的賬目。

華銀信托董事長(zhǎng)徐文通為此找“多方”努力，解凍這個(gè)封賬，封賬很快得到解決，“嗅覺(jué)靈敏”的金融機(jī)構(gòu)就此認(rèn)為華銀信托有特殊“背景”，北方華銀一下子由一個(gè)辦事處變成一個(gè)業(yè)務(wù)重鎮(zhèn)，業(yè)務(wù)從北京一直做到東北、西北等地區(qū)。

“在參與審理這個(gè)案子時(shí)，印象最深的就是涉案人員根本不認(rèn)為自己是在犯罪，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這個(gè)行業(yè)里很多人都是這樣做的”，本案中為大連證券單位犯罪一名直接負(fù)責(zé)人辯護(hù)的海南方圓律師事物所律師廖暉告訴記者。

關(guān)于石雪本人，時(shí)任河南省棉仿總廠駐深圳辦事處代表的仰融(后任華晨集團(tuán)董事長(zhǎng))曾經(jīng)有一句描述：“這個(gè)人膽子特大，跟著他干，早晚得翻船”。

而據(jù)公開(kāi)資料顯示：石雪，1963年生于北京，1981年至1991年，在中國(guó)交通銀行工作，并升任會(huì)計(jì)一職。1991年進(jìn)入北方華銀以前，1993年升任北方華銀總經(jīng)理助理，1995年升任副總經(jīng)理，1996年代表華銀出任大連證券董事長(zhǎng)，1998年被中國(guó)人民銀行任命為華銀信托法人代表、董事長(zhǎng)。僅僅七年的時(shí)間，石雪在華銀完成了“三級(jí)跳”。

據(jù)知情人士透露，1998年，中國(guó)人民銀行任命石雪為華銀信托法人代表、董事長(zhǎng)時(shí)，遭到華銀內(nèi)部很多人的反對(duì)。即使在任職華銀法人代表、董事長(zhǎng)時(shí)，石雪大連證券董事長(zhǎng)的職位也一直保留。

華銀與華晨

1992年，華晨汽車(chē)在美國(guó)上市成功，成為中國(guó)在美國(guó)股市融資的第一支股票。這一標(biāo)志性事件的具體操作人是華晨集團(tuán)原董事長(zhǎng)仰融。而華銀成立的主要任務(wù)之一就是為華晨汽車(chē)上市前的股份制改造服務(wù)。

1990年，華博財(cái)務(wù)有限公司在香港注冊(cè)成立，其一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主要由華銀提供資金支持。徐文通任董事長(zhǎng)，仰融、夏鼎鈞、宮浩出任副總經(jīng)理。華博成立后的主要工作是到國(guó)外去辦金融機(jī)構(gòu)，利用這些金融機(jī)構(gòu)去吸收外資。

1992年，華銀和華博合資成立沈陽(yáng)金杯客車(chē)公司(即華晨汽車(chē)前身)，并到紐約成功上市，上市的具體執(zhí)行就是由夏鼎鈞、仰融、宮浩三人完成的。華晨成功上市后，徐文通和宮浩等從華博退出。

徐文通回憶說(shuō)：“當(dāng)時(shí)的程序不規(guī)范，怎么處理華銀和華晨之間的投資關(guān)系，我們也沒(méi)有實(shí)際的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，所以這些手續(xù)都沒(méi)有文字的東西和憑據(jù)，到底是屬于借款還是投資，雙方都沒(méi)有說(shuō)清。”

但記者了解到，華銀和華晨的資金往來(lái)是清楚的。華晨的資產(chǎn)中，華銀投資了一大部分——15億元，這些錢(qián)是從工行北京海淀支行借的，之后再由華銀借給華晨。

“這筆錢(qián)華晨曾還了一部分，華晨最終欠華銀2個(gè)多億，但石雪入主華銀后，雙方可能就私下交易了……”據(jù)當(dāng)年一位知情人透露。

據(jù)說(shuō)，1999年，石雪和仰融簽定的《華晨與華銀資產(chǎn)清算協(xié)議》，當(dāng)時(shí)石和仰已經(jīng)結(jié)下親密關(guān)系。華晨還華銀的錢(qián)是打到了華銀的賬上還是被石雪個(gè)人投資或者用做其它，沒(méi)有人能知道。

華晨汽車(chē)上市成功，融資8000萬(wàn)美元，國(guó)家規(guī)定這個(gè)資產(chǎn)歸屬于國(guó)有資產(chǎn)管理局所有，仰融將其全部上交給國(guó)家。華晨汽車(chē)上市后掛靠在中國(guó)教育基金會(huì)。這個(gè)基金會(huì)由中國(guó)金融學(xué)院和人民銀行教育司共同發(fā)起成立，基金會(huì)籌集的資金主要用來(lái)支持金融教育。

依原意基金會(huì)成立后，華晨每年給其200萬(wàn)元，而基金會(huì)不過(guò)多干預(yù)華晨的運(yùn)作，但基金會(huì)卻不滿足于此，并要去管理華晨。因此仰融和基金會(huì)的矛盾由此而生。

此矛盾最終演變成了基金會(huì)撤了仰融華晨董事局主席的職務(wù)，而仰融憤然狀告基金會(huì)。此后，這一矛盾又?jǐn)U大為仰融涉嫌侵吞國(guó)有資產(chǎn)等嚴(yán)重問(wèn)題。而衍生出的華晨的華銀信托也與經(jīng)營(yíng)的初衷越行越遠(yuǎn)，在當(dāng)年混亂的信托業(yè)圈里，越陷越深，直至最后被央行強(qiáng)行關(guān)閉。