大眾理財(cái)顧問雜技志社研究部

有人稱2004年是理財(cái)元年。在這一年中，深圳、北京、杭州、上海等大中城市先后舉辦理財(cái)博覽會(huì)；在這一年中，隨著機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)概念的培育與宣傳，理財(cái)?shù)睦砟铋_始深入人心。據(jù)了解，在2005年，不僅北京和深圳、杭州、上海等沿海城市繼續(xù)舉辦展覽會(huì)，西安、昆明、長沙等內(nèi)陸城市也聞風(fēng)而動(dòng)，即將舉辦以市民理財(cái)為主題的博覽會(huì)。理財(cái)博覽會(huì)如雨后春筍般地出現(xiàn)，使城市中漸漸彌漫了濃濃的理財(cái)氣息。

深圳、上海、北京這3個(gè)城市始終是理財(cái)市場發(fā)展的先行者。2004年，大眾理財(cái)顧問雜志社相繼參加了3地的理財(cái)博覽會(huì)．從參展人群中共隨機(jī)抽取了1110個(gè)樣本，并對(duì)其特征進(jìn)行了分析，希望能在某種程度上以小見大地對(duì)其理財(cái)市場進(jìn)行科學(xué)描述。在2004年第川期和2005年第1期中．我刊分別對(duì)深圳和上海理財(cái)人群的特征進(jìn)行了報(bào)道。在本報(bào)告中，我們將把北京、上海、深圳3地理財(cái)人群作比較分析，力圖找到其各自的特點(diǎn)及理財(cái)市場發(fā)展中呈現(xiàn)的一些共性。

特征比較

對(duì)3地理財(cái)人群特征的考察主要從性別、年齡、學(xué)歷、家庭成員情況等4方面進(jìn)行。

性別比例

如圖1所示，就3個(gè)城市理財(cái)人群不同性別對(duì)理財(cái)關(guān)注度的差異而言，上海表現(xiàn)得較為顯著：上海理財(cái)人群中男性的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于上海女性，男性對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟾⒁恍?。與上海相比，北京理財(cái)人群中男性與女性的比例懸殊在10個(gè)百分點(diǎn)左右。值得一提的是深圳理財(cái)人群中男女比例幾乎相當(dāng)，且深圳女性在理財(cái)人群中所占的比例要高于其它城市。也就是說，在深圳這個(gè)城市，女性的理財(cái)需求比北京、上海女性的需求旺盛。因此在深圳理財(cái)市場中，女性的重要地位不容忽視。

年齡分布

如圖2所示，3地理財(cái)人群主要集中在21～40歲之間。深圳21～30歲、31—40歲這兩個(gè)年齡段人群對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于北京和上海，這一方面說明年輕人構(gòu)成了深圳理財(cái)人群的主體，另一方面也論證了深圳城市的年輕化和年輕的外來人口構(gòu)成了城市居民主體這兩個(gè)特征。

圖3中的3個(gè)折線反映出了3地理財(cái)人群不同年齡段的差異大小。在3個(gè)城市中，上海的折線相對(duì)來說比較平緩，波峰和波谷之間的距離相對(duì)較小，同時(shí)在上海理財(cái)人群中20歲以下和51歲以上這兩個(gè)年齡段的比例要高于深圳和北京，這都說明了上海人對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注并不會(huì)隨著年齡的變化表現(xiàn)出太大的差異，也就是說各個(gè)年齡段的上海人都比較關(guān)注理財(cái)。

而代表深圳理財(cái)人群不同年齡段變化的折線最為陡峭，其波峰位于21～30歲這個(gè)年齡段，高于其它兩城市波峰，波谷位于51歲以上這個(gè)年齡段，低于其它兩城市的波谷，這說明21～30歲的人構(gòu)成了深圳理財(cái)人群的主體。

北京理財(cái)人群的波峰出現(xiàn)在31～40歲這個(gè)年齡段上，比上海和深圳都要晚，這也就是說，北京人在31～40歲的時(shí)候，對(duì)理財(cái)?shù)男枨笞顬橥ⅰ?/p>

學(xué)歷構(gòu)成如圖4所示，就北京、上海、深圳3地而言，理財(cái)人群以本科學(xué)歷為主，占到了各個(gè)城市理財(cái)人群的1／2強(qiáng)。上海理財(cái)人群的學(xué)歷介于北京、深圳之間。深圳大專及以下學(xué)歷理財(cái)人群遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其它兩個(gè)城市，這說明以商業(yè)化為城市特征的深圳為學(xué)歷稍低者創(chuàng)業(yè)、理財(cái)提供了較為寬裕的環(huán)境；北京本科及研究生以上學(xué)歷的理財(cái)人群比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它兩個(gè)城市，從側(cè)面反映了北京較高學(xué)歷人群的理財(cái)意識(shí)和需求比低學(xué)歷人群強(qiáng)。

家庭組成

家庭組成情況很大程度影響了家庭的理財(cái)狀況，影響了家庭成員對(duì)理財(cái)?shù)目捶?、?duì)理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注程度的不同等。獨(dú)身者、已婚者、已婚有孩子、已婚和父母同住、已婚有孩子又和父母同住這5種類型的家庭在理財(cái)上會(huì)有所差異。

如圖5所示，相對(duì)于北京、深圳而言，上海理財(cái)人群的獨(dú)身比例最高，占到23．7％。上海理財(cái)人群中已婚者很多但跟父母同住者較少，同時(shí)有孩子者所占比例在3個(gè)城市中最低，這說明上海理財(cái)人群相對(duì)來說生活較為獨(dú)立，負(fù)擔(dān)較輕。由于生活相對(duì)獨(dú)立，老年人往往不跟子女同住，需要自己去選擇一些理財(cái)工具和方式，這就從一個(gè)側(cè)面解釋了前面分析中上海理財(cái)人群51歲以上的人對(duì)理財(cái)依然熱情不減的原因。北京理財(cái)人群中，和父母同住的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于深圳和上海。

傾向差異

消費(fèi)傾向

從圖6的折線圖可以看出：在消費(fèi)領(lǐng)域中，房產(chǎn)以絕對(duì)優(yōu)勢得到了北京、上海、深圳3地理財(cái)人群超乎尋常的一致關(guān)注，形成了3條折線的制高點(diǎn)。而在這3個(gè)城市中，上海理財(cái)者對(duì)房產(chǎn)消費(fèi)的需求又超過其它兩個(gè)城市。這并不難理解，近幾年上海房地產(chǎn)價(jià)格的急劇增長使得置業(yè)成為大多數(shù)上海人青睞的理財(cái)方式。

汽車作為高檔消費(fèi)晶在上海受到了相當(dāng)?shù)摹袄溆觥?，這可能和上海發(fā)達(dá)的公共交通網(wǎng)絡(luò)以及上海對(duì)機(jī)動(dòng)車的嚴(yán)格控制有關(guān)。與上海不同，在深圳和北京，汽車卻是頗受理財(cái)者關(guān)注的消費(fèi)品。

大城市中，環(huán)境污染、工作壓力等問題顯著，時(shí)刻影響著城市人口的健康。我們從圖6中可以看到，3地人群在跟健康相關(guān)的消費(fèi)中認(rèn)知度再度趨同，形成了又一個(gè)小的波峰。

比較3個(gè)城市波峰、波谷之間的距離，我們可以看出深圳理財(cái)者對(duì)不同消費(fèi)領(lǐng)域的折線相對(duì)平緩，對(duì)不同消費(fèi)領(lǐng)域的喜好差異程度不如上海理財(cái)者表現(xiàn)得那么顯著。

投資領(lǐng)域

如圖7所示，3地理財(cái)人群在絕大多數(shù)的投資領(lǐng)域中關(guān)注度呈現(xiàn)出較為一致的上升或是下降。不過，在對(duì)股票的關(guān)注度上卻呈現(xiàn)出較大差異。深圳、上海理財(cái)者對(duì)股票的關(guān)注度明顯高于北京，這說明上海、深圳兩城市理財(cái)者對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品——股票認(rèn)同度較高。多年來兩大證券交易所分別設(shè)在深圳和上海，對(duì)培養(yǎng)兩城市理財(cái)者對(duì)股票的認(rèn)知度和關(guān)注度有著很重要的作用。

在北京，理財(cái)者對(duì)債券的關(guān)注度比深圳、上海高很多，這恰恰說明了北京理財(cái)者傾向于低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品。

在深圳，理財(cái)者對(duì)期貨和商鋪等高風(fēng)險(xiǎn)投資方式的關(guān)注度明顯高于上海和北京。

綜合來說，在北京、上海、深圳3城市中，深圳理財(cái)人群對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資領(lǐng)域的關(guān)注最多，其次是上海，最后是北京。