蘇　埼

從傳統(tǒng)的“兩基一支”領(lǐng)域解決物質(zhì)瓶頸，到發(fā)力“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟解決社會瓶頸，國家開發(fā)銀行海南分行不斷延展開發(fā)性金融的領(lǐng)域

如何破解“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟融資難，同時解決這些領(lǐng)域的信用缺失和市場失靈問題，實現(xiàn)從“失血”到“輸血”再到“造血”的一系列轉(zhuǎn)變?本刊目前就這些問題采訪了國家開發(fā)銀行海南省分行行長林回福。

中國新聞周刊：在人們的印象中，國家開發(fā)銀行關(guān)注和介入的主要是“兩基一支”范疇的大項目，貸款對象也多為大企業(yè)，而開行海南分行近年來卻在大力支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟，而這些又都是商業(yè)銀行不愿“染指”的領(lǐng)域，您和貴行當(dāng)初是如何考慮的?

林回福：中國經(jīng)濟的特點是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟，要建設(shè)和諧社會，必須重視縣域經(jīng)濟發(fā)展、重視“三農(nóng)”問題的解決，逐步改變中國經(jīng)濟的二元結(jié)構(gòu)。而發(fā)展縣域經(jīng)濟和解決“三農(nóng)”問題面臨的主要瓶頸是融資難問題。農(nóng)村經(jīng)濟市場和制度建設(shè)還比較落后，制度缺損、信用缺失和市場失靈大量存在，貸款風(fēng)險較大，導(dǎo)致商業(yè)銀行資金逐步退出。

國家開發(fā)銀行作為政府的開發(fā)性金融機構(gòu)，近年來一直關(guān)注這些領(lǐng)域的發(fā)展，以建設(shè)市場的方法實現(xiàn)政府的發(fā)展目標(biāo)，積極支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟的發(fā)展，打通這些領(lǐng)域的融資瓶頸。我們認(rèn)識到，解決這些領(lǐng)域融資難不僅僅是單純的經(jīng)濟問題，也是關(guān)系到農(nóng)村穩(wěn)定與發(fā)展的政治問題。在商業(yè)銀行逐漸淡出農(nóng)村的情況下，國家開發(fā)銀行作為政府的開發(fā)性金融機構(gòu)，不僅要支持關(guān)系國計民生的大項目、大企業(yè)，還要圍繞政府關(guān)心的熱點和難點打通融資渠道，與政府?dāng)y手合作，大力支持縣域經(jīng)濟、“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，解決好“富國富民”融資問題。

中國新聞周刊：就解決“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟融資難的重要性人們不難達(dá)成共識，但如您所言，這些領(lǐng)域確實存在信用缺失和制度缺損問題，導(dǎo)致貸款風(fēng)險過大，商業(yè)銀行“撤退”也確有其苦衷，那么開行是如何應(yīng)對這些問題的?

林回福：開發(fā)性金融的理論和實踐告訴我們，信用是可以建設(shè)的。一般情況下，信用隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展自發(fā)地形成的過程是漫長的，隨著經(jīng)濟全球化的形成，如果中國市場經(jīng)濟還完全靠自發(fā)形成和發(fā)展，那就可能永遠(yuǎn)處于落后地位。開發(fā)銀行將自身融資優(yōu)勢和地方政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢相結(jié)合，建立新型的銀政關(guān)系，通過治理結(jié)構(gòu)建設(shè)、法人建設(shè)、現(xiàn)金流建設(shè)和信用建設(shè)，加快信用和市場的建設(shè)進(jìn)程。

如果就貸款論貸款，就項目論項目，很容易出問題。如果沒有一個建在良好銀政合作基礎(chǔ)上的融資體系，逃廢債就容易出現(xiàn)。因此我們開發(fā)銀行與地方政府開展合作，共同建設(shè)健康的企業(yè)、健康的金融、健康的財政和健康的經(jīng)濟，建立公開透明的融資體系，政府和銀行之間的信息充分共享，這樣會有利于風(fēng)險的降低。金融生態(tài)不是天上掉下來的，是靠建設(shè)信用得來的，絕不能因為金融生態(tài)不好就限制貸款，如果這樣就會陷入誤區(qū)，形成惡性循環(huán)。

開行對市縣“三農(nóng)”、中小企業(yè)融資的支持主要以信用協(xié)會模式進(jìn)行。將地方政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢、開發(fā)銀行融資優(yōu)勢和協(xié)會的監(jiān)督優(yōu)勢結(jié)合起來。

中國新聞周刊：運行一段時間以來，效果如何?

林回福：由于充分借助了當(dāng)?shù)卣牧α?，?dāng)?shù)卣姆e極性很高，在安排貼息、項目選擇、貸款回收等方面都給予大力的支持和幫助。

在發(fā)放貸款的同時，開行在會員入會、信用評級和協(xié)會的日常工作中注重對信用協(xié)會進(jìn)行培育和完善，促進(jìn)會員企業(yè)信用提升，對改善當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境起到了很好的作用。

中國新聞周刊：除了信用協(xié)會外，對縣域經(jīng)濟的支持還有什么平臺?

林回福：對縣域經(jīng)濟的支持主要還有城建平臺，其目標(biāo)是改善市縣基礎(chǔ)設(shè)施，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)集聚，促進(jìn)服務(wù)業(yè)的成長，促進(jìn)城鄉(xiāng)商品市場的培育和資源整合，為農(nóng)民創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。

這個平臺主要是以城投(城市建設(shè)投資)公司為貸款平臺來進(jìn)行的。根據(jù)縣域經(jīng)濟和城市建設(shè)發(fā)展特點，集中政府各項資源，組織成立城投公司，采取政府獨資、控股公司等方式，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，落實公司注冊資本、管理人員，完善內(nèi)部各項制度，同時明確政府與城投公司(政府指定借款人)之間關(guān)系：借款人應(yīng)充分體現(xiàn)政府意志，但運作上完全按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，實行市場化運作。

借款人要對貸款的多個項目具有控制力一一對項目建設(shè)、運營、還貸有足夠的控制力，統(tǒng)借統(tǒng)還。而政府要通過適當(dāng)?shù)姆绞皆鰪娊杩钊说膬攤芰?，比如采取制度安排、資源整合等方式，賦予借款人土地儲備開發(fā)專營權(quán)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市公共資源、公用產(chǎn)品的特許經(jīng)營權(quán)，培育企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流；還可以根據(jù)借款人承擔(dān)的非營利項目情況，通過財政補償機制，轉(zhuǎn)化為借款人的現(xiàn)金流。

此外，為了避免城建與經(jīng)濟發(fā)展實際狀況脫節(jié)，推動地方經(jīng)濟社會和諧發(fā)展，開行對“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資平臺與城建融資平臺進(jìn)行聯(lián)動評價管理，保證彼此相互促進(jìn)、相互掛鉤一一信用協(xié)會、擔(dān)保機構(gòu)沒有成立的，城建貸款不能發(fā)放，“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展得不好，城建貸款規(guī)模也要適當(dāng)減少。

中國新聞周刊：目前貴行對“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的支持盤子有多大，對貴行的盈利有何影響，能否預(yù)測一下今后的發(fā)展趨勢?

林回福：截至2005年12月底，我分行已累計發(fā)放“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟等社會瓶頸領(lǐng)域貸款46億元，帶動農(nóng)民就業(yè)12000多人。介入“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)ξ覀兊挠_實會有影響，但不會產(chǎn)生太大的問題，我覺得社會效益更大才是更重要的。去年我們?nèi)司麧櫝^650萬元，完全有能力為社會多做一些貢獻(xiàn)。

我們要將“三農(nóng)”的不良貸款控制在3％以下，力爭控制在1％以下，這都是可以做得到的。

在解決了市場和信用瓶頸之后，我們會考慮將商業(yè)資本吸引進(jìn)來。開發(fā)銀行最開始做的很多項目商業(yè)銀行不愿意進(jìn)來，今后將平臺搭建好之后再將商業(yè)銀行的資金引導(dǎo)進(jìn)來。還要引進(jìn)保險機構(gòu)，之前保險公司也曾有所涉及農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險等等，但是規(guī)模都很小，而且由于沒有政府的參與，農(nóng)業(yè)靠天吃飯的成分又比較大，保險公司很容易遭受損失，因此我們建立平臺之后會對這方面有更為規(guī)范化的管理運作，可以做到規(guī)模化，產(chǎn)生規(guī)模效益。

(實習(xí)生東門健男對本文亦有貢獻(xiàn))