蘇絲·歐曼

除了相愛(ài)之外，金錢(qián)問(wèn)題是夫妻和諧相處的重要環(huán)節(jié)。當(dāng)你們還是情人的時(shí)候，請(qǐng)謹(jǐn)慎思考雙方對(duì)金錢(qián)的態(tài)度，唯有平等的價(jià)值觀，才是日后美滿(mǎn)幸福的基石。

夫妻與情人之間最不想談的就是金錢(qián)問(wèn)題，如果同居或婚前不先談好金錢(qián)的事，那只是在推托無(wú)法避免的問(wèn)題而已。而且當(dāng)你們還年輕、錢(qián)不多的時(shí)候，這點(diǎn)更是重要，雙方必須確定彼此對(duì)于如何運(yùn)用僅有的一點(diǎn)錢(qián)有相同的看法。

安德魯與金兩人在20出頭時(shí)相識(shí)，認(rèn)識(shí)幾周后就認(rèn)定對(duì)方是自己命中注定的那一半。6個(gè)月后他們開(kāi)始同居，為了方便起見(jiàn)，一切費(fèi)用都均分，但分別擁有自己的支存賬戶(hù)及信用卡。安德魯只是一位收入不高的中學(xué)教師，周末常常自己花錢(qián)帶金到高檔的旅館度假，給她許多意外的驚喜。

三年后他們結(jié)婚了，決定買(mǎi)房子時(shí)才意識(shí)到雙方缺乏理財(cái)共識(shí)的麻煩，安德魯?shù)睦寺]霍已經(jīng)累積了12萬(wàn)元的卡債，完全無(wú)力清償。但是當(dāng)他們開(kāi)始物色各家房貸方案時(shí)，金看到安德魯?shù)男庞迷u(píng)分比自己低，她馬上明白一切。如果他們一起申請(qǐng)房貸，絕對(duì)無(wú)法得到不錯(cuò)的利率，金也知道她自己無(wú)法單獨(dú)申請(qǐng)到足額貸款，所以便開(kāi)始起了爭(zhēng)執(zhí)。

他們共同生活卻未共同理財(cái)。金實(shí)際上應(yīng)該要很清楚安德魯?shù)呢?cái)務(wù)狀況有問(wèn)題，卻不想面對(duì)現(xiàn)實(shí)。這和誰(shuí)收入較多或較少無(wú)關(guān)，而是要完全開(kāi)誠(chéng)布公。彼此應(yīng)該分享財(cái)務(wù)上的一切細(xì)節(jié)，能夠坦然接受詢(xún)問(wèn)及回答任何問(wèn)題。有這樣的理財(cái)共識(shí)才能為彼此規(guī)劃共同的理財(cái)計(jì)劃。

◎理財(cái)是否共識(shí)，決定你我幸福

穩(wěn)定的感情需要雙方有理財(cái)共識(shí)，也就是毫無(wú)秘密，在金錢(qián)與生活上都能契合。

不論你剛陷入熱戀，或是已婚10年，你和另一半在理財(cái)上有多契合?我知道你們相愛(ài)，忠于彼此，但是你們有理財(cái)共識(shí)嗎?可以幫你的另一半做下面測(cè)試，了解一下。

1．另外一半是否喜歡每年換新手機(jī)，這樣才能擁有最新的玩意?

2．另外一半買(mǎi)不起好車(chē)，但還是想買(mǎi)?

3．另外一半每個(gè)月賬單總是遲繳，也從不對(duì)賬?

4．另外一半的柜子和抽屜里都是沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)下的奢侈品，沒(méi)有用到又舍不得丟?

如果你的另一半有愈多題回答“是”，應(yīng)該要下愈大的工夫了，現(xiàn)在就必須和你的另一半想辦法改變你們用錢(qián)的方式，好好善用金錢(qián)。

◎幸福生活，從聯(lián)名支存賬戶(hù)做起

當(dāng)你們共處一個(gè)屋檐下時(shí)，共同的生活費(fèi)應(yīng)該由聯(lián)名支存賬戶(hù)支付，這個(gè)賬戶(hù)由你們按比例各自撥出金額存入，但不是完全失去個(gè)人的財(cái)務(wù)自主，永遠(yuǎn)都要保有自己的支存賬戶(hù)及至少一張個(gè)人單獨(dú)使用的信用卡，這是適度的獨(dú)立，而且當(dāng)關(guān)系生變時(shí)也可以保護(hù)你自己。

公平分?jǐn)傎M(fèi)用，加總每月合計(jì)的生活費(fèi)，再除以合并的可支配所得，以得到的比例去乘以各自的可支配所得，即可得到每人應(yīng)撥出至聯(lián)名賬戶(hù)的金額。

假設(shè)一對(duì)夫妻的共同生活費(fèi)是每月3萬(wàn)美元，其中一方的月薪是1.5萬(wàn)，另一方是2.5萬(wàn)。如果采用五五分賬法，一方便需要貢獻(xiàn)全部所得，但另一方只須拿出所得的60％，這種分法一定會(huì)讓雙方很快就意見(jiàn)不合。

我們需要一個(gè)相同比例、而非相同金額分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

1．計(jì)算每月共同生活費(fèi)，從房租(或房貸)到水電、買(mǎi)菜、外食、保險(xiǎn)等等，再外加10％。相信我，大家在計(jì)算生活費(fèi)時(shí)總是低估了。

2．加總兩人的可支配月薪

3．將可支配所得除以費(fèi)用，得出各自承擔(dān)的比例。

讓我們以實(shí)際數(shù)字說(shuō)明如下：

1．兩人共同的生活費(fèi)是3萬(wàn)美元。

2．你每月的可支配所得是1.5萬(wàn)，另一半則是2.5萬(wàn)，所以合并的可支配所得是4萬(wàn)。

3．以每月總所得除以每月生活費(fèi)。本例中是以3萬(wàn)除以4萬(wàn)，得出0.75。

4．將各自的可支配所得乘上0.75，即可得出每月需撥出的生活費(fèi)。

1.5萬(wàn)的75％是1.125萬(wàn)。

2.5萬(wàn)的75％是1.875萬(wàn)。

在雙方共同支付賬單前至少三個(gè)工作天，就必須各自將該撥出的金額存入賬戶(hù)。沒(méi)錯(cuò)，這正是優(yōu)質(zhì)理財(cái)?shù)南乱徊?，你們必須一起繳交賬單，沒(méi)有借口。如果另一半不滿(mǎn)或抱怨這種方式，你應(yīng)該認(rèn)真考慮他是否真的適合你。

(責(zé)任編輯／王克峰)