李　笑

反網(wǎng)絡(luò)洗錢面臨的問題

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行、電子貨幣、電子交易等事物的出現(xiàn)為通過電子技術(shù)洗錢創(chuàng)造了新的渠道，同時(shí)也對(duì)我國反洗錢法律提出了新的挑戰(zhàn)。

非金融機(jī)構(gòu)作為電子貨幣的發(fā)行方阻礙了現(xiàn)行法律的實(shí)施。根據(jù)現(xiàn)行反洗錢法律規(guī)定，以傳統(tǒng)貨幣為介質(zhì)的交易可以通過金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析交易記錄來發(fā)現(xiàn)有嫌疑的洗錢活動(dòng)，并保證執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)交易進(jìn)行追蹤。但如今越來越多的非金融機(jī)構(gòu)如網(wǎng)游公司等成為電子貨幣的發(fā)行方，從而阻礙了現(xiàn)行法律法規(guī)的適用。

加密技術(shù)使得網(wǎng)上交易信息和電子貨幣轉(zhuǎn)移更加隱蔽。越來越發(fā)達(dá)的加密技術(shù)使得網(wǎng)上交易信息很難被發(fā)現(xiàn)，電子貨幣的轉(zhuǎn)移也更為隱蔽，在保護(hù)客戶隱私權(quán)的同時(shí)也給執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查和懲治犯罪帶來了難以逾越的障礙。

網(wǎng)上交易的資金可以脫離現(xiàn)行反洗錢監(jiān)測(cè)范圍。為我國許多網(wǎng)上消費(fèi)者熟知的淘寶、易趣等網(wǎng)站都接受消費(fèi)者先將資金打入支付寶等非銀行賬戶，然后消費(fèi)者再用支付寶賬戶中的資金進(jìn)行網(wǎng)上付費(fèi)的方式，也就是說我國現(xiàn)行的反洗錢監(jiān)測(cè)范圍只能監(jiān)測(cè)到資金從銀行賬戶轉(zhuǎn)移到非銀行賬戶，資金到達(dá)非銀行賬戶之后的流向就無法進(jìn)行監(jiān)測(cè)了。而注冊(cè)一個(gè)支付寶賬戶比在銀行開個(gè)賬戶要簡(jiǎn)單得多，開戶需提供的信息資料較少，難以有效核實(shí)和辨明開戶者身份。

網(wǎng)上交易記錄收集困難。在網(wǎng)上進(jìn)行電子交易，跨國公司與皮包公司的活動(dòng)沒有什么差別，很難找到可以進(jìn)行追蹤的信息切入點(diǎn)。隨著技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)行網(wǎng)上交易的門檻越來越低，在網(wǎng)上開通交易的公司數(shù)不勝數(shù)，加上加密技術(shù)的使用，導(dǎo)致識(shí)別、匯總所有網(wǎng)上交易記錄信息非常困難，所謂的可疑交易報(bào)告也就成無源之水、無本之木了。

對(duì)反網(wǎng)絡(luò)洗錢的政策建議

一是確定電子貨幣發(fā)行主體，防止通過電子貨幣進(jìn)行洗錢。若在法律中明確電子貨幣發(fā)行主體為中國人民銀行或商業(yè)銀行，把電子貨幣的發(fā)行和贖回視為銀行的存取款業(yè)務(wù)，就可以對(duì)電子貨幣的發(fā)行進(jìn)行統(tǒng)一注冊(cè)，對(duì)電子貨幣進(jìn)行統(tǒng)一嚴(yán)密的技術(shù)設(shè)計(jì)，也可以要求電子貨幣購買者提供可靠充足的身份資料信息，利用統(tǒng)一的支付系統(tǒng)對(duì)電子貨幣的交易和流通進(jìn)行追蹤，保持完整準(zhǔn)確的電子貨幣交易記錄，電子貨幣轉(zhuǎn)移洗錢就可以得到有效的反洗錢監(jiān)管。

二是確定網(wǎng)上交易第三方主體，建立密鑰托管制度和符合追蹤交易記錄需要的電子數(shù)據(jù)庫?？山梃b國外一些國家的做法，如探索建立認(rèn)證中心和密鑰托管制度，并在立法中對(duì)認(rèn)證中心的作用、應(yīng)具備的條件、主要職能和責(zé)任進(jìn)行界定。我國可指定人民銀行建立認(rèn)證中心并充當(dāng)網(wǎng)上交易的第三方主體，建立密鑰托管制度，讓認(rèn)證中心合法保管所有密鑰，同時(shí)規(guī)定所有的網(wǎng)上交易必須以認(rèn)證中心為中介，從而依托認(rèn)證中心建立符合追蹤交易記錄需要的電子數(shù)據(jù)庫。人民銀行可將消費(fèi)者開立的第三方賬戶與其固有的一個(gè)商業(yè)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行捆綁，從而確保消費(fèi)者身份資料與其銀行賬戶資料一樣完備真實(shí)，便于日后追蹤時(shí)辨明身份，從而達(dá)到對(duì)網(wǎng)上交易進(jìn)行監(jiān)管的目的。（作者單位：人民銀行江西萍鄉(xiāng)市中心支行）