我國中小企業(yè)經濟總量已占據國民經濟“半壁江山”，吸納了占工業(yè)企業(yè)3/4左右的勞動力，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，但中小企業(yè)仍然融資難。
　　
　　一方面是國有商業(yè)銀行求著大企業(yè)、大集團貸款；另一方面是廣大中小企業(yè)求貸無門；
　　民營企業(yè)550多萬家，不到10%能從銀行融資，只有410家左右借上市融資；
　　民營企業(yè)創(chuàng)造了GDP的65%，但其得到的金融資源卻低于15%；
　　多元化的市場主體和一元化的金融體制矛盾凸顯；
　　“建立區(qū)域性民間商業(yè)銀行，資金、管理、人才、需求都有了，就差政策了?！敝袊瘢ㄋ剑I經濟研究會會長保育鈞告訴《中國經濟周刊》。
　　據記者了解，區(qū)域性民間商業(yè)銀行在浙江省已經有了三家成功的范例，分別是臺州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行和浙江民泰商業(yè)銀行。
　　保育鈞感慨之極，“改革開放30年了，銀行業(yè)應該向民間資本開放，組建區(qū)域性的民間商業(yè)銀行是解決中小企業(yè)貸款難的有效途徑！”
　　
　　融資難困住中小企業(yè)
　　
　　中小企業(yè)貸款難歷來是社會關注的一個焦點，中國的民營經濟，特別是中小企業(yè)，在發(fā)展過程中經常會遇到資金緊張的問題，而一旦資金跟不上，資金鏈斷掉，那么一些發(fā)展前景很好的企業(yè)就不得不停產，甚至倒閉。
　　我國中小企業(yè)經濟總量已占據國民經濟“半壁江山”，中小企業(yè)吸納了占工業(yè)企業(yè)3/4左右的勞動力，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，而中小企業(yè)的融資困境卻一直沒有得到解決。
　　保育鈞對《中國經濟周刊》介紹說，經過20多年的發(fā)展，現在中國的民營經濟有551萬家，個體戶是2700多萬，他們現在絕大多數是制造業(yè)，目前制造行業(yè)面臨許多不利因素，例如土地增值，、原材料不停上漲、人民幣升值、出口退稅等，這些都導致了中小企業(yè)處于困境。
　　進入2008年以來，短短半年時間，珠江三角地區(qū)已有數千工廠陸續(xù)倒閉，成本上漲，人民幣升值等多重因素逼迫這些工廠主不得不拋棄工廠，集體撤離。融資難也是其中一個重要原因。
　　中小企業(yè)本來能夠貸到的資金就不多，自從國家宏觀調控以后，嚴控信貸市場，提高貸款利率等措施讓一些企業(yè)貸款變得難上加難。
　　保育鈞介紹，在他們的調查當中，只有不到10%的民營企業(yè)能夠從銀行里融到資金，至于能夠上市的公司更是鳳毛麟角，直接上市的企業(yè)不到100個，后來包括在境外上市的現在差不多410家。“你想想，民營企業(yè)550多萬家，上市的才幾百家，加上民營企業(yè)資信差，實力有限，融資來說對他們非常困難?！?br/>　　
　　“地下融資”飲鴆止渴
　　
　　據了解，目前，一些中小企業(yè)的融資方式主要有內源式和外來式兩種。
　　內源式融資主要靠自己的資金積累、幾個投資者合伙人湊錢或者向企業(yè)職工借錢等，但資金規(guī)模有限，很難做大。外來式融資主要有戰(zhàn)略融資（即銀行貸款）和直接融資，上市融資或者發(fā)行企業(yè)債券，但是門檻比較高，許多企業(yè)不具備條件。而能夠上市的民營企業(yè)僅僅是一小部分，還不到總量的1%。
　　據保育鈞介紹，目前我國民營經濟注冊資本是10萬億，實際上投入總資產將近20萬億。國有商業(yè)銀行擁有金融資產近60萬億，但它們主要為國有等大型企業(yè)提供貸款服務。而550多萬戶民營經濟創(chuàng)造了65%的GDP，但是他們得到的金融資源卻不到15%。
　　盡管各級政府出臺了無數政策幫助中小企業(yè)貸款，但中小企業(yè)貸款還是一大難題。一方面是國有商業(yè)銀行求著電信、電力、石化、鋼鐵等大企業(yè)、大集團貸款，不惜以下浮利率、信用方式放款，貸款信用風險、大客戶集中風險日益增加；另一方面是廣大中小企業(yè)求貸無門。貸款手續(xù)繁雜、抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高，成了中小企業(yè)貸款難的三大主要因素。
　　于是，一些中小企業(yè)只好找地下融資、民間融資，但利率高，風險大，非常不利于企業(yè)發(fā)展。
　　“1993年，為了一筆兩千萬的貸款，我前后幾個月跑了幾十趟銀行，但最后還是沒有拿到錢。”大連萬達集團董事長王健林深有體會。作為政協(xié)委員，他今年兩會上提交的議案就是《關于建立全國性政策性中小企業(yè)銀行的提案》。
　　
　　多方呼吁有共識
　　
　　今年兩會，不僅王健林有這樣的呼吁，人大代表、即將任世行副行長的著名經濟學家林毅夫也表示，目前應當大力發(fā)展中小銀行以及擔保公司，讓勞動力密集型的中小企業(yè)融資更方便。
　　人大代表、全國工商聯副主席、用友軟件(集團)有限公司董事長兼總裁王文京也表示，隨著國家的金融發(fā)展，特別是銀行體制的改革，更多的地方銀行、商業(yè)銀行在發(fā)展，但是跟中小企業(yè)對融資的要求還是有很大的差距，他希望這個方面還能夠繼續(xù)有更大的發(fā)展。
　　在保育鈞看來，只有讓民間資本進入銀行業(yè)，才有出路?！皬睦碚撋蟻碇v，改革開放30年了，我們的市場主體已經多元化，但是金融體制還是一元化。一元化的金融體制和多元化的市場主體發(fā)生矛盾，從而導致地下融資活躍。最好的辦法就是讓這些地下融資合法化，對于一些詐騙的公司堅決取締；對于具有一定規(guī)模的，發(fā)展不錯的，但是不太規(guī)范的讓它們規(guī)范起來，合法起來，肯定會發(fā)展很好。”
　　他建議，從體制上來，區(qū)域性商業(yè)銀行采用股份制，經營上由民間資本自己找人管理；從資金面來說，民間有資本，有大量游資；從管理上，在金融風險管理上，民間有大批金融人才，他們甚至比科班出身的專業(yè)人士做得還好；而在信用上，保育鈞認為，民營企業(yè)是最講信用的，因為他們知道信用關系著企業(yè)的生死存亡。
　　“資金、管理、人才、需求都有了，我們就差政策了”保育鈞說，“需要在一些地級或縣級市建立區(qū)域性民間商業(yè)銀行，它能在當地吸儲，當地放貸。臺州的商業(yè)銀行就是很好的例子。”
　　
　　浙江臺州有成功范例
　　
　　據中國民（私）營經濟研究會在浙江省臺州市做的調查，他們認為，臺州的民營經濟發(fā)展快的一個重要原因就是臺州有三家區(qū)域性民間商業(yè)銀行。這些銀行是民間資本組建起來的，民資民管經營很好。所以，臺州市的民營企業(yè)融資相對來說比較容易。
　　
　　據介紹，臺州商業(yè)銀行運行狀況良好，在當地有非常好的利潤。尤其是這些銀行的業(yè)務員，非常專業(yè)，經常在當地到處跑，做調查研究，對當地情況了如指掌，哪家企業(yè)運行如何，需要多少資金都很清楚，而在這方面，一些國有商業(yè)銀行是無法與其相比的。
　　據記者了解，浙江省臺州市目前擁有3家城市商