劉寶民

從2009年2月1日起，全國(guó)將正式實(shí)施“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”?！盎ヅ鲎再r”，簡(jiǎn)單說，就是當(dāng)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時(shí)，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對(duì)方的保險(xiǎn)公司往返奔波。社會(huì)對(duì)此普遍認(rèn)為，此舉會(huì)進(jìn)一步簡(jiǎn)化交強(qiáng)險(xiǎn)理賠手續(xù)，促進(jìn)道路交通事故的快速處理，提高客戶的滿意度。由于此辦法關(guān)乎到被保險(xiǎn)人的切身利益，因而有必要搞清楚其中的關(guān)鍵因素，依規(guī)操作，避免陷入誤區(qū)。

“互碰自賠”需滿足四個(gè)條件

首先，發(fā)生交通事故的車輛必須是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛發(fā)生互碰，即在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)的兩車或多車互碰；其次，車輛損失不能超過2000元，即事故只導(dǎo)致各方不超過2000元的車輛損失，且沒有發(fā)生人員傷亡和車輛外的財(cái)產(chǎn)損失；再次，各方都有責(zé)任，發(fā)生事故的各方通過自行協(xié)商或由交管部門裁定，確定為各方都有責(zé)任（同等責(zé)任或主次責(zé)任均可）；最后，各方達(dá)成協(xié)議，事故的各方都同意采用“互碰自賠”辦法處理。

可見，對(duì)于不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的單方事故（一方全責(zé)，一方無責(zé)），任何一方的損失金額超過2000元的事故，以及涉及人員傷亡或車外財(cái)產(chǎn)損失的事故都不適用“互碰自賠”的方式處理。

“互碰自賠”的操作流程

第一，發(fā)生交通事故時(shí)，需及時(shí)報(bào)案，即車主向自己投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。第二，各方要按照出險(xiǎn)地有關(guān)交通事故快速處理的相關(guān)規(guī)定，通知交警或依據(jù)有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商處理現(xiàn)場(chǎng)。第三，查勘定損。根據(jù)保險(xiǎn)公司的提示到指定地點(diǎn)判斷車輛損失。第四，索賠。凡符合“互碰自賠”條件的，各方車主憑交警出具的《道路交通事故認(rèn)定書》或《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到保險(xiǎn)公司辦理賠償事宜。索賠時(shí)，需要提交的索賠單證包括索賠申請(qǐng)書、責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或事故雙方自行協(xié)商處理協(xié)議書、損失情況認(rèn)定書（定損單）、車輛修理發(fā)票（原件）、駕駛證和行駛證（復(fù)印件）。

對(duì)于被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在異地出險(xiǎn)，同樣可適用“互碰自賠”辦法。例如一輛在北京投保的車輛行駛到河北境內(nèi)，與一輛當(dāng)?shù)剀嚢l(fā)生互碰，雙方在向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案的同時(shí)，應(yīng)向當(dāng)?shù)亟还懿块T報(bào)案，由交警參與事故處理。如果雙方車輛損失都在2000元以內(nèi)，可以采用“互碰自賠”方式，憑交警出具的《道路交通事故認(rèn)定書》，到各自的保險(xiǎn)公司辦理索賠。（作者單位：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)天津分公司）