理財不需要賭，貨幣的價值會隨時間發(fā)生驚人的變化，有很多辦法可以讓你實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值，不賭就能做到!理財顧問或許不那么可信，但由于復(fù)合式投資增長(compound investmentgrowth)的神奇之處，用更多的時間來實現(xiàn)理財目標是一種比“賭”更有用的方法。不管你多大年紀。如果能花點時間關(guān)注你的理財生涯，不斷作出明智的決定。那么跑贏通脹就不是一件難事。美國的一個叫喬納森·龐德的人整理了86條使用的理財招數(shù)，其中很重要的原理就是未來是可以計算的。下面教您不賭也能贏的10招。

1時間是你的助手

事實上，沒有什么事物能像充裕的時間一樣?？梢詭椭銓崿F(xiàn)你最為重要的目標。只有當你考慮了最為重要的目標之后。才會花工夫去關(guān)注那些比較重要的目標。

總有人說，成功理財?shù)膬蓚€關(guān)鍵是：早點開始，長期做規(guī)劃。年輕人可能都知道，但他們不一定做得到：你必須在兩者之間作選擇，例如要把500元放進養(yǎng)老金儲蓄計劃，還是用這筆錢買一套漂亮衣服。其實我們可以設(shè)定把500元一分為二，同時滿足買衣服和存錢的需求。現(xiàn)在看來，盡管250美元并不算多，但現(xiàn)在有很多機會可以為將來存錢，如果這筆錢在接下來的35年中都不會被挪用并且進行了投資，以平均每年增長70％的回報率計算，那么到時候這筆錢就會漲10倍以上。如果你想等5年之后再存這筆錢，你就需要投入350元才能在30年后獲得同等回報。

假設(shè)4個人同一年出生，每人都為自己的賬戶存入4000元。但是他們在不同的年齡開始存錢，有的中途停止存錢，而另外的則形成了每年存錢的習(xí)慣。他們4個人的賬戶年回報率都為7％。下面就是每個人在65歲時積累的金額：

7％的收益很難取得么?以十年為期，縱觀中國資本市場的變化，年均7％的回報并不難取得。尤其是在高通脹的時候，存款或是國債利率就可以達到這一目標。

2神奇的復(fù)合增長率

要說的第二招，叫從小錢開始。對于資產(chǎn)不足以撬動高價值投資產(chǎn)品的你來說，積累是最有效的致富辦法。假設(shè)你還有25年才會退休，從現(xiàn)在開始儲蓄：第一年存入1500元，接下來的25年中每年增加10％的金額。因此，第二年就增加了150元的存款，存款總額變成2650元。每年增加10％聽起來好像很多，但是這種增長是漸進的，所以你應(yīng)該不會遺忘這筆錢——特別是知道自己最后可以積攢多少錢之后。如果你可以堅持這個計劃達25年之久，以平均每年7％的回報率計算，你認為20年之后可以獲得多少錢呢?

100，000元

150，000元

200，000元

答案是哪個?

其實25年后，你將會有300 000元的存款。這筆巨款的開始僅僅是1500塊，一件大衣或是一條名牌牛仔褲的價錢。

3創(chuàng)辦自己的企業(yè)

匯源果汁的老板朱新禮是怎么說的?像養(yǎng)兒子一樣養(yǎng)一家企業(yè)，再像賣肥豬一樣賣掉企業(yè)?

如果你決定創(chuàng)辦自己的企業(yè)，就得保證你的期望是確實可以實現(xiàn)的。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，新創(chuàng)企業(yè)一般要花7年時間才能贏利。很多成功的企業(yè)老板會告訴你——跟這些老板交流當然是有利的，每次只需前進一小步，前進一小步帶動一大步，不要因為一次失敗而垂頭喪氣，要繼續(xù)埋頭苦干。這里有些步驟可以幫你實現(xiàn)從賺錢的“概念”到實際“現(xiàn)金流”的轉(zhuǎn)變：

較為可行的方法就是由小型規(guī)模開始創(chuàng)業(yè)，用適度資金管理。這樣可以幫助你解決運營過程中的障礙。即使你能僥幸成功，但也別忘了有句老話講得好“別辭掉你正式的工作”。當然你不要期望能立即獲得成功，你得與供應(yīng)商和顧客建立良好的關(guān)系，這些都是需要時間的。確實。企業(yè)成功很難，但這不代表你不能提升勝算的概率。

成功的小企業(yè)家有機會贏利，但可能成為大企業(yè)的覬覦之物。蒸蒸日上的小企業(yè)也有可能賣掉自己而換取一大筆資金。這筆資金足夠讓該企業(yè)家、他的家庭以及他的下一代過上安樂富足的生活。

4多元化是成功投資的關(guān)鍵

大家都知道，多元化非常重要，但是大多數(shù)人要么不知道如何實現(xiàn)多元化投資，或者對此不屑一顧。以前，你不需要多元化，因為之前投資業(yè)務(wù)還很少，然而現(xiàn)在不一樣了。如果不能很好地調(diào)節(jié)自己的投資并且進入這些新的行業(yè)，你就只能獲得普普通通的投資收益。

最關(guān)鍵的是，如果你遵照長期投資的原則的話，多元化可以幫你穿越經(jīng)濟周期帶來的影響：通貨嘭脹高的時候，利率高，債券可以為你取得收益；通脹率低、利率低的時候，股票市場會有更多的機會。雖然企業(yè)在低通貨膨脹的情況下很難提價。但投資者可以選擇通過技術(shù)、收購等措施降低成本來提高利潤的公司，對我們來說，低通貨膨脹和低利息率總比高利息率和高通貨膨脹要好。

5多買個房子吧

如果說房地產(chǎn)的資產(chǎn)增值和股票的資產(chǎn)增值邏輯相似的話，同等條件下，更應(yīng)該買棟房子。第一，房子是有杠桿效應(yīng)的，你可以通過貸款買到價值遠高于你付出價格的商品；第二，這個商品的使用過程是可以實現(xiàn)穩(wěn)定增值的(找一個好一點的經(jīng)紀人，他會幫你買到租金收益大于同期銀行貸款的物業(yè))；第三，這種商品的替代性極低，需求剛性明顯。

如果你是物業(yè)持有人，房地產(chǎn)價格上漲或是租金上漲，對你都同樣有利。毫無疑問，這是拋除了你自己住的那套房子之后給出的建議。

6只做有增值潛力的貸款

盡管欠債屬于風(fēng)險性行為，但是：使用他人的資金已經(jīng)成為最普遍的金融了，你可以善用它。

雖然貸款可以買到幾乎所有的東西，但只有一部分是我們鼓勵的：那些具備了增值潛力的資產(chǎn)。在這個范疇里，你可以選擇：

·房地產(chǎn)一顯然，我們已經(jīng)討論過了

·教育——接受好的教育往往是一個昂貴的過程，但是結(jié)果也很美好，投資回報率很高而且作用持續(xù)相當長的時間。

·健康——更長壽更健康的生活會帶來機遇和挑戰(zhàn)。許多退休人士在退休后度過的歲月比在職時期更長，早一點在健康上花錢并不是“溺愛自己”的做法。

7最大化的利用資金

有些時候你并不是沒錢，而是不知道如何讓手里的錢跑得更快(當然，還不能承受過大的風(fēng)險，最好是不承受風(fēng)險)。

由于性格因素的存在。善于存錢的人往往對投資不在行，敢于投資的人又容易輕視風(fēng)險。事實上，“現(xiàn)金等值投資”是一種經(jīng)典的高效化資金的方法：投資于債券和貨幣市場的基金既有專業(yè)團隊進行投資管理可以實現(xiàn)一定的收益，又因為投資標的的特點只有一點點風(fēng)險，最關(guān)鍵的是。變現(xiàn)很容易，操做起來就像是銀行存單一樣。

8何必追求單位時間收益最大?

一項調(diào)查向我們顯示了容易被忽視的投資現(xiàn)實：大部分的股票基金。都不能提供平均水平之上的回報。

這說明兩個問題，專業(yè)性不等于能賺錢；主動投資不一定利于投資表現(xiàn)。巴菲特說，擁有足夠的內(nèi)部消息和100萬美元，你就可以在一年內(nèi)破產(chǎn)。

從類型上選擇，ETF和指數(shù)基金在一個完整的市場周期內(nèi)被視作更好的投資，它能避免你的基金在市場好的時候跑不過大盤、又在世道差的時候跌得比別人快的悲慘命運——這不是無中生有，你只要留心觀察連續(xù)3年以來的基金統(tǒng)計數(shù)據(jù)或是堅持閱讀《錢經(jīng)》就可以知道。

而且，被動基金的好處還顯而易見：

1>你只承擔選錯市場風(fēng)向的風(fēng)險，而不必擔心有錯上錯，選了永遠跑不贏大盤的基金

2>通常這類基金管理費用低，因為不必一個很大的團隊管理。

3>交易型基金(ETF)交易ｈ便捷，而且你隨時可以贖回。

9避開那些預(yù)測未來的人

不要基于某些人的觀點進行投資、不要聽信對未來的信誓旦旦，沒有人可以預(yù)測未來。真正的投資者都是返回頭去說：“噢，竟然被我碰到了那個最好的時候和最好的機會?！?/p>

事實上，拋硬幣決策和收看同一個人每天預(yù)測的電視節(jié)目得出的概率可能是一樣的，如果預(yù)測是免費的，大多數(shù)時候。他們就只是說說而已；如果是收費的，毫無疑問，他們再靠販賣產(chǎn)品賺錢。“門童效應(yīng)”“雞尾酒理論”都說明，如果你有勇氣進行逆向操作，財務(wù)狀況可能會好于聽信預(yù)測；如果沒有的話。就購買低風(fēng)險收益產(chǎn)品吧。

10遵照生命周期進行投資

如果你的理財目標是退休的話，當然。我們希望的、科學(xué)的目標就是這個。

生命周期型產(chǎn)品根據(jù)投資者設(shè)定的退休日期自動調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)：離退休日期越近，資產(chǎn)組合中的股票資產(chǎn)比重越低，固定收益類比重越高，如同“自動駕駛儀般精確和簡便。生命周期基金之所以能安然渡過危機，主要是因其遵循“投資者到了退休年齡之后就幾乎不做高風(fēng)險投資，依靠養(yǎng)老金的前期積累來滿足退休生活的開銷”的理念，很多公司規(guī)定旗下的生命周期基金在目標日期前16個內(nèi)須將股票資產(chǎn)比重調(diào)低到30％以下。這樣就避免了因為個人因素導(dǎo)致的資產(chǎn)配置“失控”。