摘要:我國(guó)當(dāng)前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制加重了由于監(jiān)管俘獲或監(jiān)管寬容引起的諸多監(jiān)管失靈的問(wèn)題，根據(jù)我國(guó)行政體制的狀況和金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的再監(jiān)督，是完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的一種合理和有效率的方案。本文分析了當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的突出問(wèn)題，提出了應(yīng)賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的根據(jù)，最后進(jìn)行了相關(guān)的制度設(shè)計(jì)。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;法律監(jiān)督;金融法律監(jiān)督權(quán);中國(guó)人民銀行

中圖分類(lèi)號(hào):F832.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)11-0046-03

一、引言

欠缺有效的監(jiān)管治理，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能起到應(yīng)有的維護(hù)金融秩序的作用，不能對(duì)金融系統(tǒng)內(nèi)累積的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制和分散，最終無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和危機(jī)的爆發(fā)，是全球金融風(fēng)暴的重要原因。我國(guó)目前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的體制，同樣面臨各種監(jiān)管失靈風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)行政體制和金融發(fā)展歷程的特點(diǎn)，賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，是完善我國(guó)金融監(jiān)管體系、加強(qiáng)金融監(jiān)管治理的一項(xiàng)有效措施。

從一般的意義上講，法律監(jiān)督是指運(yùn)用法律規(guī)定的手段，依照法律規(guī)定的程序，針對(duì)特定對(duì)象進(jìn)行的，能夠產(chǎn)生法定效力的監(jiān)督措施。金融法律監(jiān)督權(quán)可以理解為國(guó)家法律授予特定的機(jī)關(guān)對(duì)金融監(jiān)管法律、政策執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)、復(fù)核、督促、糾偏的權(quán)力。這項(xiàng)權(quán)力是整個(gè)金融監(jiān)管權(quán)力體系的一個(gè)重要組成部分，是對(duì)金融監(jiān)管權(quán)合法、有效、充分行使的督促和保障措施。其所關(guān)注的是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管行為的合法性、適當(dāng)性，專注于監(jiān)管行為對(duì)金融行業(yè)發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的效用，不是替代現(xiàn)有的對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審計(jì)、紀(jì)檢等監(jiān)督。授予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，有充分的合理性和必要性，并符合中央銀行地位與職能發(fā)展的趨勢(shì)。授予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，將進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管制度體系，提高宏觀調(diào)控和微觀監(jiān)管的效能與效率。本文分析了當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的突出問(wèn)題，提出了應(yīng)賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的根據(jù)，最后進(jìn)行了相關(guān)的制度設(shè)計(jì)。

二、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的突出問(wèn)題

(一)監(jiān)管分工不明確，存在監(jiān)督?jīng)_突

《中國(guó)人民銀行法》、《銀監(jiān)法》、《保險(xiǎn)法》和《證券法》等法律在對(duì)各金融監(jiān)管主體監(jiān)管范圍的規(guī)定上，存著規(guī)定不明確或者在某類(lèi)機(jī)構(gòu)上指定了過(guò)多的監(jiān)管主體等問(wèn)題，造成大量的監(jiān)管盲點(diǎn)、重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管沖突，引起三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)出現(xiàn)對(duì)有利監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行爭(zhēng)奪、對(duì)交叉責(zé)任進(jìn)行推諉的行為。

(二)監(jiān)管目標(biāo)沖突，可能出現(xiàn)監(jiān)管套利

幾個(gè)金融行業(yè)的基本法在立法時(shí)沒(méi)有對(duì)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)進(jìn)行協(xié)調(diào)，分業(yè)監(jiān)管使得監(jiān)管部門(mén)自成體系，缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾，主要表現(xiàn)為監(jiān)管套利。金融監(jiān)管套利使金融活動(dòng)更具有變化性和隱蔽性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)能夠逃避金融監(jiān)管，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)，增加了道德風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管難度。而面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)性監(jiān)管套利的威脅，處于“囚徒困境”博弈中的監(jiān)管主體容易放松監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管不足，增加金融系統(tǒng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(三)監(jiān)管俘獲，權(quán)力尋租風(fēng)險(xiǎn)突出

公共選擇理論認(rèn)為，當(dāng)監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時(shí)，某些公共部門(mén)會(huì)在“私心”的驅(qū)使下采取一些有利于本部門(mén)而有損于其他部門(mén)利益的行動(dòng)，這就是監(jiān)管俘獲。隨著時(shí)間的推移，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)越來(lái)越被監(jiān)管對(duì)象所支配，監(jiān)管者會(huì)越來(lái)越遷就被監(jiān)管者的利益而不是保護(hù)所謂的“公共利益”。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間人員流動(dòng)的隨意性很大，金融監(jiān)管者與金融機(jī)構(gòu)高管人員之間可以隨意“換位”，缺少法律上的限制。不僅造成監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間角色混淆，導(dǎo)致金融市場(chǎng)上的不公平競(jìng)爭(zhēng)，而且弱化了金融監(jiān)管的力度，使腐敗行為更加隱蔽化、長(zhǎng)期化。

(四)監(jiān)管行為可能與國(guó)家宏觀調(diào)控政策出現(xiàn)沖突

一方面，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)里沒(méi)有與宏觀政策配合的相關(guān)內(nèi)容，這是立法的一種缺陷。另一方面，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)使同業(yè)內(nèi)的監(jiān)管者與被監(jiān)管者成為利益共同體。金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家宏觀調(diào)控政策的博弈，往往會(huì)轉(zhuǎn)化成監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)之間的博弈。近年來(lái)，人民銀行的貨幣政策在金融機(jī)構(gòu)中難以貫徹，且執(zhí)行情況的反饋信息也有很多失真和遲緩。

(五)對(duì)監(jiān)管者缺乏專業(yè)性的有效監(jiān)督

在《銀監(jiān)法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等專門(mén)法律中，沒(méi)有規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)向國(guó)務(wù)院或者其他國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)報(bào)告工作的制度，更沒(méi)有向社會(huì)公開(kāi)履職情況的制度，缺乏對(duì)監(jiān)管失職的問(wèn)責(zé)。監(jiān)管法制長(zhǎng)期缺乏對(duì)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)考評(píng)制度，使各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在工作中注重部門(mén)利益、推卸責(zé)任、工作程序缺乏透明度等現(xiàn)象得不到制約。[1]同時(shí)，由于金融行業(yè)的高度專業(yè)性，經(jīng)營(yíng)行為的高度保密性，一般的監(jiān)督機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確深入掌握金融行業(yè)運(yùn)作，對(duì)監(jiān)管者是否正確適用法律、履行職責(zé)，難以實(shí)施專業(yè)和及時(shí)的監(jiān)督。

三、應(yīng)賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的理?yè)?jù)

建立健全金融監(jiān)管權(quán)的監(jiān)督機(jī)制是許多國(guó)家和地區(qū)共同的做法，從形式上看，我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督體系包括黨的監(jiān)督、權(quán)力機(jī)關(guān)監(jiān)督、司法監(jiān)督、政協(xié)監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督等外部監(jiān)督，以及行政系統(tǒng)的層級(jí)監(jiān)督和審計(jì)、監(jiān)察等專門(mén)監(jiān)督。[2]但筆者認(rèn)為，現(xiàn)在對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣泛卻缺乏針對(duì)性和專業(yè)性的監(jiān)督，是一種虛置的監(jiān)督，其結(jié)果就是“集體負(fù)責(zé)變成無(wú)人負(fù)責(zé)”。根據(jù)我國(guó)行政體制的狀況和金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的再監(jiān)督，是一種合理和有效率的方案。

(一)人民銀行的法定職責(zé)中蘊(yùn)涵實(shí)施金融法律監(jiān)督的內(nèi)容

《中國(guó)人民銀行法》第6條規(guī)定人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。而關(guān)于“金融業(yè)運(yùn)行情況”的報(bào)告內(nèi)容，必然涵蓋1995年《人民銀行法》第6條所規(guī)定的“金融監(jiān)督管理情況”。在現(xiàn)代法治社會(huì)中，一個(gè)機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)另一個(gè)機(jī)關(guān)的工作成效依法進(jìn)行評(píng)價(jià)也是一種監(jiān)督的形式。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和《經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有建議檢查權(quán)，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)在收到人民銀行的檢查建議后，必須在一定時(shí)間內(nèi)作出回復(fù)，實(shí)際上也是一種監(jiān)督的形式。同理，人民銀行在特定情況下對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面檢查權(quán)，更是對(duì)該機(jī)構(gòu)曾經(jīng)所受到的監(jiān)管工作的全面復(fù)核，并成為認(rèn)定監(jiān)管責(zé)任的最重要依據(jù)。

(二)人民銀行加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的監(jiān)督是其良好履職的法定要求

2003年《中國(guó)人民銀行法》賦予了人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，通過(guò)強(qiáng)化貨幣政策委員會(huì)的作用，提高了人民銀行在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的地位和作用。貨幣政策是實(shí)施金融監(jiān)管的重要依據(jù)，金融監(jiān)管是貫徹落實(shí)貨幣政策、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要保證。金融穩(wěn)定是一個(gè)蘊(yùn)含著金融監(jiān)管意義的概念，良好的金融監(jiān)管是金融穩(wěn)定的前提和保障，啟動(dòng)最后貸款程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行危機(jī)救助，以維護(hù)金融穩(wěn)定，實(shí)際上是對(duì)監(jiān)管失靈或者監(jiān)管失職的一種彌補(bǔ)。所以，承擔(dān)實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)，蘊(yùn)涵了督促良好金融監(jiān)管的內(nèi)容。

(三)人民銀行具有機(jī)構(gòu)和信息優(yōu)勢(shì)，能有效履行金融法律監(jiān)督職責(zé)

目前，相對(duì)于銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，人民銀行擁有更廣泛的分支機(jī)構(gòu)，在金融信息收集方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過(guò)多年努力，人民銀行建立了具有不同特點(diǎn)、覆蓋不同業(yè)務(wù)功能的金融信息系統(tǒng)，在金融信息掌握上更為便利。人民銀行擁有法律監(jiān)督權(quán)，有利于成為監(jiān)管信息中樞，收集并為不同的監(jiān)管者提供全面的監(jiān)管信息。同時(shí)，人民銀行將收集的監(jiān)管信息予以適當(dāng)?shù)墓?，有助于提高監(jiān)管活動(dòng)的透明度，是完善金融監(jiān)管權(quán)的監(jiān)督機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

(四)人民銀行有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)優(yōu)勢(shì)

自1984年人民銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)型專司中央銀行職能以來(lái)，人民銀行一直將金融監(jiān)管工作作為履行職能的“重中之重”，20年來(lái)，人民銀行有一半的時(shí)間是作為我國(guó)中央銀行與“大一統(tǒng)”金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的雙重地位存在。目前，雖然剝離了人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)，人民銀行仍然保留著對(duì)金融市場(chǎng)和部分金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責(zé)。長(zhǎng)時(shí)間的金融監(jiān)管工作，使人民銀行累積了豐富的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并擁有一支龐大的有監(jiān)管專業(yè)技能優(yōu)勢(shì)的隊(duì)伍，可以很好的履行金融法律監(jiān)督權(quán)。

(五)金融監(jiān)管體制發(fā)展有擴(kuò)大中央銀行職能的趨勢(shì)

如今，對(duì)于貨幣與非貨幣金融資產(chǎn)的界限已經(jīng)很難劃分，次貸危機(jī)就是投資銀行“超量發(fā)行貨幣”制造出惡性資產(chǎn)價(jià)格通脹的結(jié)果。因此，到底應(yīng)該將“貨幣發(fā)行權(quán)”的監(jiān)管觸角伸到多遠(yuǎn)，已經(jīng)成為中央銀行不得不考慮的責(zé)任問(wèn)題。2009年6月17日，美國(guó)奧巴馬政府正式向國(guó)會(huì)提交美國(guó)金融監(jiān)管改革提案。該議案以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和保護(hù)消費(fèi)者為核心，議案第一項(xiàng)內(nèi)容是將授權(quán)美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管所有可能對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)這類(lèi)以商業(yè)銀行、投資銀行業(yè)務(wù)為主的銀行控股公司、保險(xiǎn)公司等實(shí)施監(jiān)管。隨著我國(guó)不同金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)性越來(lái)越強(qiáng)，必須強(qiáng)化人民銀行在維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定與加強(qiáng)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的職能。如果能賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，將有力地促進(jìn)這個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

(六)賦予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)有助于我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立和有效運(yùn)行

我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的體制定型不久，回復(fù)“大一統(tǒng)”的監(jiān)管體制并不合適，針對(duì)分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)的金融監(jiān)管割裂問(wèn)題，建立一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是必然選擇?！吨袊?guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》中明確，“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”，這個(gè)規(guī)定被普遍解讀為人民銀行負(fù)責(zé)牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在人民銀行剝離銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能后，人民銀行不再與某一類(lèi)金融機(jī)構(gòu)有更密切的關(guān)系，不存在“監(jiān)管寬容”或“監(jiān)管俘獲”的可能。所以，人民銀行超脫的法律地位和以整體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的目標(biāo)追求，有助于人民銀行的監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作得到不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同和尊重，建立起監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

四、人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的制度設(shè)計(jì)

(一)人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的設(shè)置模式

金融法律監(jiān)督權(quán)的設(shè)置有三種模式:一是把法律監(jiān)督權(quán)僅僅定位于法律程序啟動(dòng)的建議權(quán)，法律監(jiān)督權(quán)的全部?jī)?nèi)涵只是提出糾正建議，在監(jiān)督與被監(jiān)督關(guān)系中，被監(jiān)督者居于主導(dǎo)地位，法律監(jiān)督者居于次要地位。孤立地看《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定的建議檢查權(quán)，容易使人產(chǎn)生這種感覺(jué)。在實(shí)際的法律運(yùn)行過(guò)程中，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)也是這樣對(duì)待人民銀行的建議檢查權(quán)的，從而導(dǎo)致《中國(guó)人民銀行法》第33條的制度創(chuàng)新變成制度擺設(shè)。[3]二是把法律監(jiān)督權(quán)定位于法律實(shí)施的督促權(quán)，監(jiān)督者與被監(jiān)督者居于平等的地位，監(jiān)督者和被監(jiān)督者可以有效交換意見(jiàn)，發(fā)現(xiàn)被監(jiān)督者在適用法律和認(rèn)定事實(shí)存在問(wèn)題時(shí)，可以督促被監(jiān)督者采取措施予以變更。三是把法律監(jiān)督權(quán)定位于糾正權(quán)，法律監(jiān)督者的地位高于被監(jiān)督者，法律監(jiān)督者認(rèn)為被監(jiān)督者違法執(zhí)法時(shí)，有權(quán)停止其執(zhí)法行為并向違法者提出糾正，在監(jiān)督與被監(jiān)督關(guān)系中，監(jiān)督者居于主導(dǎo)地位。[4]

將人民銀行的金融法律監(jiān)督權(quán)定位于法律實(shí)施的督促權(quán)，這樣既可以解決法律監(jiān)督建議權(quán)不利于監(jiān)督的一面，又可避免定位于糾正權(quán)可能引起法律監(jiān)督權(quán)過(guò)于膨脹，過(guò)分干預(yù)被監(jiān)督者依法行政。金融法律監(jiān)督權(quán)定位于督促權(quán)，使監(jiān)督機(jī)關(guān)與被監(jiān)督機(jī)關(guān)處于平等的地位，法律監(jiān)督機(jī)關(guān)以法律實(shí)施監(jiān)督者的身份對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)的執(zhí)法活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，以平等的主體向監(jiān)管部門(mén)提出。被監(jiān)督機(jī)關(guān)收到監(jiān)督機(jī)關(guān)就監(jiān)管執(zhí)法活動(dòng)和適用法律提出的意見(jiàn)后，應(yīng)當(dāng)依照法定程序受理，并按照法定程序進(jìn)行復(fù)核，在一定時(shí)間內(nèi)將處理結(jié)果向監(jiān)督機(jī)關(guān)回復(fù)，并說(shuō)明理由。如果被監(jiān)督機(jī)關(guān)不接受監(jiān)督機(jī)關(guān)的正確監(jiān)督意見(jiàn)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

(二)人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的權(quán)能

權(quán)能只有具體化才能發(fā)揮管理和指揮的作用，法律監(jiān)督權(quán)應(yīng)當(dāng)具有以下內(nèi)容:一是獲得被監(jiān)督主體執(zhí)法活動(dòng)和結(jié)果及運(yùn)用法律情況等信息的權(quán)能簡(jiǎn)稱為執(zhí)法信息和處理決定知曉權(quán)。該權(quán)能是法律監(jiān)督機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督的基礎(chǔ)性條件，只有知道、了解和掌握被監(jiān)督主體的執(zhí)法過(guò)程及與此相關(guān)的信息，才能審查和發(fā)現(xiàn)認(rèn)定事實(shí)和運(yùn)用法律存在的問(wèn)題。只有全面獲得了執(zhí)法的信息，才能為有效履行法律監(jiān)督提供方便和條件。二是對(duì)獲得的執(zhí)法信息和素材進(jìn)行審查的權(quán)能，簡(jiǎn)稱為審查權(quán)。審查權(quán)是一種法律評(píng)價(jià)的權(quán)力，即法律監(jiān)督主體在獲得或者掌握?qǐng)?zhí)法信息后，要對(duì)事實(shí)和證據(jù)進(jìn)行審查，確定被監(jiān)督主體是否正確執(zhí)法。三是啟動(dòng)特定程序的權(quán)能，即法律監(jiān)督機(jī)關(guān)具體行使法律監(jiān)督權(quán)的行為體現(xiàn)。啟動(dòng)特定程序的權(quán)能，其目的是要達(dá)到糾正被監(jiān)督機(jī)關(guān)實(shí)施的與法律規(guī)定不相符合的行為，或者積極督促被監(jiān)督機(jī)關(guān)履行應(yīng)當(dāng)實(shí)施的行為。法律還應(yīng)當(dāng)確定被監(jiān)督主體對(duì)法律監(jiān)督行為應(yīng)當(dāng)采取的措施，監(jiān)督機(jī)關(guān)可以以特定方式參與被監(jiān)督機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)等。

(三)人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)的行使方式

人民銀行行使金融法律監(jiān)督權(quán)的方式主要包括以下幾點(diǎn):一是日常信息的交流與協(xié)商。人民銀行有權(quán)獲取監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要監(jiān)管信息，并依法向各監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)放所收集的信息，建立監(jiān)管信息共享機(jī)制。二是定期對(duì)金融監(jiān)管政策法律實(shí)施情況作出評(píng)價(jià)報(bào)告并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)。三是適度參與監(jiān)管機(jī)構(gòu)重要的監(jiān)管活動(dòng)，了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法過(guò)程和結(jié)果。四是定期或不定期召開(kāi)監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)席會(huì)議，協(xié)調(diào)重大監(jiān)管政策和實(shí)施危機(jī)處理。人民銀行的金融法律監(jiān)督權(quán)既是各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)行政權(quán)的一個(gè)重要內(nèi)容，也是各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)依法履行其他職能職責(zé)的有效保障。因此，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)享有對(duì)同級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施金融法律監(jiān)督的權(quán)力。

(四)立法建議

以上已經(jīng)從現(xiàn)行法律的文理解釋和邏輯解釋中推導(dǎo)出人民銀行應(yīng)當(dāng)具有對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、尤其是銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有法律監(jiān)督權(quán)，但如果缺乏立法的明確規(guī)定，仍然會(huì)引發(fā)爭(zhēng)議。因此，筆者建議應(yīng)明確授予人民銀行金融法律監(jiān)督權(quán)，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》第2條第二款進(jìn)行修改，修改為:“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，依法對(duì)金融監(jiān)管實(shí)施法律監(jiān)督，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/p>

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