習(xí)美 小溪

如果錢包里裝有很多信用卡就是有錢人的話，那有錢人實(shí)在太多了。不要相信銀行會(huì)給你免費(fèi)的午餐，作為商人的銀行，是不可能不追求利潤(rùn)的，這一點(diǎn)是每一個(gè)年輕人都應(yīng)該知道的。

巴菲特在奧馬哈出席當(dāng)?shù)匾粋€(gè)女童子軍的活動(dòng)，在談到年輕人如何追求“財(cái)務(wù)自立”時(shí)，特別告誡年輕人要遠(yuǎn)離信用卡。他說，信用卡的年利率高達(dá)18%—20%，利率這么高的消費(fèi)貸款，足以使他破產(chǎn)。

巴菲特很不理解現(xiàn)在的年輕人為什么要辦那么多信用卡。如果單純?yōu)榱送钢?，那真是愚蠢的行為。欠人家的總要還，天下哪有免費(fèi)的午餐？

巴菲特特意告訴自己的孩子，不能因?yàn)閯e人的游說或者虛榮心作怪給自己辦卡。巴菲特認(rèn)為，一人擁有一張卡就足夠了，多了也是浪費(fèi)。

巴菲特一直堅(jiān)持他的原則，不欠別人的債，哪怕是銀行的。

現(xiàn)在每個(gè)銀行都推出了辦卡優(yōu)惠措施。為了增加更多客戶，那些銀行人員甚至將辦公桌搬到了大街上，還雇傭了一批帥哥美女助陣。雖然在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)年代，所有的公司和個(gè)人都在為錢包而努力，但是銀行服務(wù)到這種水平，巴菲特認(rèn)為有點(diǎn)過火。按照他的推斷，在信用卡這一項(xiàng)服務(wù)上，銀行肯定有很大的利潤(rùn)。

銀行推出這項(xiàng)服務(wù)，既可以增加客戶，也可以從透支額度中賺取利息差。這在他們是合算的。但是對(duì)用戶來(lái)說，萬(wàn)一透支后不能及時(shí)還款，那真是利滾利，就像高利貸一樣可怕。

即使不透支，每張卡的使用和銷毀，銀行都是有規(guī)定的。要退掉這頓免費(fèi)的午餐，程序相當(dāng)繁瑣。這對(duì)追求效率的人來(lái)說實(shí)在是一件出力不討好的事情。

哪怕你透支的只是一美元，如果不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，那不良信譽(yù)都會(huì)伴隨你終生。信用的重要性是每一個(gè)跟銀行打過交道的人都有感受的。如果自己的信用有不良記錄，最直接的后果就是在將來(lái)需要貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)銀行拒絕服務(wù)。每個(gè)人，特別是年輕人，都需要努力維持自己的良好信譽(yù)。

次貸引發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)蔓延全球，按揭市場(chǎng)尚未止血，信用卡市場(chǎng)又臨深淵。隨著危機(jī)的惡化，信用卡債務(wù)危機(jī)有可能繼次貸危機(jī)之后再次爆發(fā)。先不說銀行會(huì)損失什么，持卡人必然會(huì)面臨很多難題。

現(xiàn)在美國(guó)消費(fèi)者人均擁有6張信用卡，每個(gè)家庭平均負(fù)債逾1.2萬(wàn)美元，形成了一個(gè)巨大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)。隨著次貸危機(jī)的爆發(fā)和擴(kuò)散，不少居民的財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，再加上失業(yè)率上升，信用卡金額拖欠比率隨之上升。這些不利的狀況，都跟持卡人有直接聯(lián)系。持有多張信用卡，可不是什么好事。

觀察一下身邊的“卡奴”，他們?cè)谙硎芰硕虝旱奈镉?，留給自己的多是痛苦。

欠人家的遲早是要還的，這是千古不變的道理。如果沒有能力去消費(fèi)明天，就老老實(shí)實(shí)賺今天的錢，別被誘惑迷失了自己的方向。信用卡并不適合每一個(gè)人，有時(shí)候沒有倒能過得更加踏實(shí)。今天的日子今天過，沒有虧欠、沒有透支，生活就會(huì)平靜很多。

相信在未來(lái)的5至8年內(nèi)中國(guó)也會(huì)面臨大量的“卡奴”問題。今天的中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)已經(jīng)被幾百萬(wàn)“卡奴”形成的社會(huì)問題所困。整個(gè)中國(guó)如果產(chǎn)生“卡奴”問題，則可能是一個(gè)人數(shù)為千萬(wàn)級(jí)的問題。

（范小軍摘自化學(xué)工業(yè)出版社《股神巴菲特給兒女的忠告》一書，李小光圖）