潘有剛

夫妻理財AA制正在都市的年輕夫妻中悄然興起。大致有兩種AA法,一種是夫妻每月各交一部分錢作為“家庭公款”,以支付水電費、煤氣費等共同支出以及購房、炒股等大額投資,其余包括請客、購物、打車等費用都各自料理;另一種是水電費、煤氣費等日常開支平均分攤,而大額投資卻各自為政。AA制到底好在哪里?下面這幾對夫妻的理財實踐經(jīng)驗或許能給我們一些啟示。

好處一:讓財務(wù)更自由

今年32歲的莊女士,前不久開了一家規(guī)模較大的陶藝館。初次見面,看她一副清秀文靜的模樣,還以為她是受雇于人的經(jīng)理,或者是她老公出資幫她開的陶藝館,后來一經(jīng)詢問才知道她是地地道道的夫妻理財AA制的奉行者,陶藝館所有的投資都是她自己積攢和籌措來的。她說,她與老公從戀愛結(jié)婚到生孩子,賬務(wù)都是一清二楚的,特別是涉及大的投資時,雙方更是互不干涉。她覺得AA制給了她財務(wù)自由,一個女人在結(jié)婚后要干一番事業(yè)或者想要投資,財務(wù)自由是不可或缺的。

理財建議:

A.為了讓家庭建設(shè)更有計劃性,不妨實施記賬制度,每個月底進行匯總,夫妻雙方都來向?qū)Ψ健疤舸獭?看看哪些開支是合理的,哪些是不合理的,然后在下個月有意識地進行調(diào)整;B.為了減少盲目投資消費,不妨設(shè)定一個最高限額,限額以下的款項可以自由支配,限額以上的最好征求一下對方的意見;C.不要把夫妻AA制當作平均制,可以按照各自收入在家庭總收入中所占比例來分攤開支,大件商品按比例集資購買,日常開支則基本各付一半。

好處二:讓投資更安全

在某銀行工作的劉女士,以前并不是一個AA制的奉行者,但是在家庭經(jīng)過幾次失敗投資后,她現(xiàn)在也開始了AA制理財。劉女士說,在婚后的頭幾年,她和老公一起出錢買房子,幾乎沒有什么閑錢,也無財可理。后來按揭貸款還完后,家里漸漸地有了一些閑錢。老公嫌銀行存款利息低,就把所有的錢都投到了股市中去。結(jié)果不到一年時間就損失了50%,想“割肉”又下不了手,想解套又不知要等到猴年馬月。劉女士說,假如當時夫妻財產(chǎn)AA制的話,情況就會好多了,她自己是絕對不會去炒股的。

理財建議:

在做某項投資和理財決定之前,一定要盡量多考慮“家庭風險承受能力”,而不能只按照個人的“風險承受態(tài)度”盲目投資。在每一次的投資前,要先做三門功課:一是了解市場;二是采納專家的建議;三是擬定計劃,有目的、有步驟地進行投資。除此之外,建議夫妻雙方各買一些保險產(chǎn)品,例如意外險和健康險的組合,這樣不至于一人意外,全家遭殃。同時,還要留足備用金,至少要留三個月的基本生活費或者按揭還款,這樣在支付按揭貸款時,不至于因為手頭短缺而拖欠銀行貸款,最終在個人信用上留下不良記錄。

好處三:讓生活更浪漫

張女士現(xiàn)在一家外企當部門主管,她從來不告訴老公她每個月的收入有多少。因為她認為薪水是一個人的秘密之一。在這一點上,老公與她的觀點是一致的。張女士認為,夫妻理財AA制在她看來最大的好處在于可以減少不必要的家庭矛盾,并且給沉悶的“圍城”生活添加情調(diào)。例如,她很喜歡旅游,休息日可以隨時提起包袱說走就走,有時到了目的地,才給老公打電話,讓老公在電話里大吃一驚,好浪漫!在老公過生日時,她也經(jīng)常會出其不意地送老公一個很別致的禮物,讓老公受寵若驚。有付出就會有收獲,她現(xiàn)在和老公的關(guān)系就像情人一樣充滿浪漫激情,這都是AA制所賜!

理財建議:

提高生活質(zhì)量是理財?shù)淖钪饕康闹?。兩個人在一起生活就一定會共同面臨經(jīng)濟問題,如果遇到兩人意見不一,爭執(zhí)在所難免,而本來相愛的兩個人,為錢疏離甚至反目成仇,實在不值得。建議可以為對方購買意外保險或健康醫(yī)療保險作為禮品,既表達了自己的關(guān)心和愛護,又可以在發(fā)生意外時有所保障,這才是真正聰明的浪漫。在實行過程中,也應(yīng)該具有彈性,例如在婚姻的不同時期按雙方收入的不同情況靈活把握分攤比例。另外,不妨未雨綢繆,在沒有“包袱”的婚姻初期就開始設(shè)立基金,雙方各出一定比例投資債券或是購買股票,為未來生活打下基礎(chǔ)。