聶爾德

（安徽大學(xué) 國(guó)際商學(xué)院，合肥 230061）

0 引言

市場(chǎng)集中度(Market Concentration Rate)表示在一個(gè)產(chǎn)品市場(chǎng)中，按照資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入或員工人數(shù)對(duì)生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行排序，對(duì)前幾名的企業(yè)所占市場(chǎng)份額進(jìn)行定量測(cè)度的指標(biāo)，這種指標(biāo)衡量了市場(chǎng)壟斷的強(qiáng)度和競(jìng)爭(zhēng)的不平等性，這種不平等性可以運(yùn)用描述性統(tǒng)計(jì)方法（如正態(tài)分布圖）來(lái)進(jìn)行直觀(guān)分析。產(chǎn)業(yè)組織理論中通常認(rèn)為市場(chǎng)集中度是決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)最基本、最重要的因素,集中體現(xiàn)了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和壟斷程度，經(jīng)常使用的集中度計(jì)量指標(biāo)有：行業(yè)集中率（CRn）、赫爾芬達(dá)爾—赫希曼指數(shù) （Herfindahl-HirschmanIndex，縮寫(xiě)：HHI，以下簡(jiǎn)稱(chēng)赫希曼指數(shù)）、洛侖茲曲線(xiàn)、基尼系數(shù)、逆指數(shù)和熵指數(shù)等，其中集中率（CRn）與赫希曼指數(shù)（HHI）兩個(gè)指標(biāo)被經(jīng)常運(yùn)用在反壟斷經(jīng)濟(jì)分析之中。

目前產(chǎn)業(yè)組織理論中市場(chǎng)集中度指標(biāo)CRn已經(jīng)是衡量一個(gè)產(chǎn)業(yè)（市場(chǎng)）壟斷化和規(guī)模化的重要指標(biāo)。由于其指標(biāo)的單一性，越來(lái)越多的學(xué)者對(duì)其合理性提出了質(zhì)疑?；诖耍疚臄M在對(duì)相關(guān)學(xué)者提出的模型進(jìn)行總結(jié)和改進(jìn)的基礎(chǔ)上，提出一種新的且較為簡(jiǎn)單實(shí)用的測(cè)度辦法-θi指數(shù)法，并運(yùn)用此模型對(duì)2006年1月～2009年10月之間安徽保險(xiǎn)業(yè)的地區(qū)間產(chǎn)業(yè)集中度進(jìn)行測(cè)定，從時(shí)間序列分析角度分析安徽保險(xiǎn)業(yè)集中度在地區(qū)間的變動(dòng)情況。并將提出θi指數(shù)的判別標(biāo)準(zhǔn)，為其他區(qū)間產(chǎn)業(yè)集中度研究提供理論基礎(chǔ)。

1 安徽保險(xiǎn)業(yè)基本情況

1.1 安徽保險(xiǎn)業(yè)整體情況

自2006年1月至2009年8月，安徽保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入共16771500萬(wàn)元，從190165萬(wàn)元逐漸增長(zhǎng)到242546億元，增長(zhǎng)率為27.5%。以2009年1～8月為例，安徽保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增加值以較快速度上升，同比2006增加84010萬(wàn)元，增長(zhǎng)73.77%（具體數(shù)據(jù)見(jiàn)表1）。安徽保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也取得了很大的成果，從數(shù)量上來(lái)說(shuō)人身保險(xiǎn)保額增大，財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)占總比重穩(wěn)步提高。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)（安徽監(jiān)管局）的統(tǒng)計(jì)資料表明，2009年1～6月，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)增幅比人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增幅高3.2個(gè)百分點(diǎn)，投連和萬(wàn)能險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)比重同比分別下降2.2個(gè)、6.4個(gè)百分點(diǎn)；1～6月，壽險(xiǎn)新單期交業(yè)務(wù)增幅比新單業(yè)務(wù)增幅高17.1個(gè)百分點(diǎn)，占新單業(yè)務(wù)比重同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)，其中10年期以上業(yè)務(wù)占比同比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)；1～6月，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。

表1 安徽保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入 （單位：萬(wàn)元）

1.2 分市級(jí)的安徽保險(xiǎn)業(yè)概況

由于數(shù)據(jù)限制，本文只選擇了 2009（1～8月）安徽各地市的保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析（數(shù)據(jù)見(jiàn)表2），合肥市保險(xiǎn)保費(fèi)收入雄踞第一名，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保費(fèi)收入總計(jì)達(dá)369382.7萬(wàn)元。阜陽(yáng)市排名第二，總保費(fèi)為258743.4萬(wàn)元。安慶市排名第三，總保費(fèi)為234430.7萬(wàn)元。而銅陵、池州市墊底，分別為49585.87和68241.23萬(wàn)元?？梢园l(fā)現(xiàn)安徽保險(xiǎn)業(yè)在地區(qū)間的發(fā)展極其不平衡，前三個(gè)城市的保費(fèi)收入占全省34.32%。并且保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也非常不協(xié)調(diào)，如經(jīng)濟(jì)稍微落后些的阜陽(yáng)、六安等地，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入?yún)s遠(yuǎn)高于其他城市，但是如黃山、銅陵等皖中南經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)城市，保費(fèi)收入?yún)s排名靠后，這可能和當(dāng)?shù)鼐用竦南M(fèi)習(xí)慣相關(guān)，并且政府倡導(dǎo)力度的強(qiáng)弱也對(duì)保費(fèi)收入的高低產(chǎn)生很大影響。

表2 2009年1～8月安徽省轄區(qū)各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表（單位：萬(wàn)元）

表3 各年份 R&D經(jīng)費(fèi)支出描述性統(tǒng)計(jì)

1.3 基于均值方差分析的描述性統(tǒng)計(jì)

通過(guò)表3的描述性統(tǒng)計(jì)表得知：2006～2009年，安徽保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入均數(shù)從137128萬(wàn)元增長(zhǎng)到了253065.4萬(wàn)元，標(biāo)準(zhǔn)差為29509.83-82056.77萬(wàn)元，均超過(guò)當(dāng)年R&D經(jīng)費(fèi)支出均數(shù)，充分暴露出安徽各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重不均衡；而偏度系數(shù)從0.4518降至0.3325，表明概率分布密度曲線(xiàn)相對(duì)于平均值不對(duì)稱(chēng)程度的特征數(shù)越來(lái)越小，即安徽各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡的現(xiàn)象在相關(guān)政策的調(diào)整下有改善的跡象；從峰度系數(shù)看，在2007年，具有高窄峰的次數(shù)分配數(shù)據(jù)分布比較集中，是典型的高窄峰，而到了后幾年，峰度系數(shù)逐漸變小，即具有低闊峰的次數(shù)分配數(shù)據(jù)分布比較分散，表明安徽各地區(qū)之間保險(xiǎn)業(yè)絕對(duì)差異也正逐步縮小。

2 一種地區(qū)間產(chǎn)業(yè)集中度測(cè)算模型

目前產(chǎn)業(yè)組織理論普遍認(rèn)為產(chǎn)業(yè)集中度是反映一個(gè)市場(chǎng)壟斷強(qiáng)度的合理指標(biāo)，那么對(duì)于一個(gè)產(chǎn)業(yè)在不同地理空間上的集中程度又該如何測(cè)量呢？這是本文所關(guān)注的?；诖耸紫葘?duì)相關(guān)的研究成果進(jìn)行總結(jié)，對(duì)相關(guān)模型進(jìn)行改進(jìn)，提出一種地區(qū)間產(chǎn)業(yè)集中度的測(cè)算模型。當(dāng)前產(chǎn)業(yè)集中度及產(chǎn)業(yè)集聚所采取的測(cè)量工具并不相同，具典型的是區(qū)位熵、洛倫茨曲線(xiàn)、基尼系數(shù)、赫芬達(dá)爾指數(shù)、產(chǎn)業(yè)地理集中指數(shù)等。這些方法都是在建立運(yùn)算原理比較簡(jiǎn)單的靜態(tài)模型基礎(chǔ)上，所需要的數(shù)據(jù)比較單一，且運(yùn)算量不大。

比較成熟的有克魯格曼的“中心-外圍”模型，運(yùn)用單個(gè)產(chǎn)業(yè)占全部總額比例的平方來(lái)解釋這種差異的波動(dòng)度的大小。這在20世紀(jì)是對(duì)產(chǎn)業(yè)聚集測(cè)度比較常用的方法。

其中，G為基尼系數(shù)，si是地區(qū)某產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全國(guó)該產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的比重，xi是該地區(qū)全部產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全國(guó)總產(chǎn)值的比重。這只是從數(shù)字角度來(lái)解決了問(wèn)題，但是由于數(shù)值客觀(guān)性的存在，G肯定是一個(gè)大于0的數(shù)字，在現(xiàn)實(shí)情況中，很多產(chǎn)業(yè)在地理空間上不存在明顯的集中效應(yīng)，且從理論上也不能運(yùn)用此模型對(duì)產(chǎn)業(yè)分散現(xiàn)象進(jìn)行任何解釋。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題Ellision和Glaeser（1997）通過(guò)改進(jìn)模型，引進(jìn)經(jīng)濟(jì)體-區(qū)域聯(lián)合因素，較好地解決了這個(gè)問(wèn)題。具體表述如下：假設(shè)某一經(jīng)濟(jì)體（國(guó)家或地區(qū)）的某一產(chǎn)業(yè)內(nèi)有N個(gè)企業(yè)，且將該經(jīng)濟(jì)體劃分為M個(gè)地理區(qū)域，這N個(gè)企業(yè)分布于M個(gè)區(qū)域之中。Ellision和Glaeser建立的產(chǎn)業(yè)地理集中指數(shù)的計(jì)算公式為：

其中，si表示i區(qū)域某產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占該產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的比重，xi表示i區(qū)域全部產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占經(jīng)濟(jì)體總產(chǎn)值的比重。赫芬達(dá)爾指數(shù)（Herfindahl Index）H=表示該產(chǎn)業(yè)中以就業(yè)人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的企業(yè)規(guī)模分布。

Ellision和Glaeser（1997）建立的上述模型引用了多變量指標(biāo)，比較好地解決了克魯格曼系數(shù)的缺陷，但增加了計(jì)算的難度，指標(biāo)的增加必然會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)搜集及處理的難度。其次，用產(chǎn)業(yè)區(qū)域集聚指數(shù)來(lái)測(cè)度產(chǎn)業(yè)在地理空間上的集聚程度，其計(jì)算的結(jié)果在行業(yè)間和同一行業(yè)不同年份間變化很大，與現(xiàn)實(shí)產(chǎn)業(yè)區(qū)域集聚發(fā)展變化相差較大。李太平等（2007）創(chuàng)造了一種較為簡(jiǎn)單實(shí)用的測(cè)度辦法-θi指數(shù)法，通過(guò)與其他學(xué)者研究成果的對(duì)比，發(fā)現(xiàn)效率較高。模型簡(jiǎn)單表示如下：

其中xij表示i產(chǎn)業(yè)在j區(qū)域的從業(yè)人數(shù)，m為地區(qū)個(gè)數(shù)，n為產(chǎn)業(yè)個(gè)數(shù)，K為大于平均數(shù)的地區(qū)個(gè)數(shù)。

本文對(duì)-θi指數(shù)法進(jìn)行改進(jìn)，將上述模型中n定義為1.得到如下表達(dá)式：

具體符號(hào)意義同上式，不同的是本文中xi為i地區(qū)保費(fèi)收入。

那么θ指數(shù)的判定規(guī)則如何，本文通過(guò)相關(guān)研究結(jié)果的對(duì)比，對(duì)θ指數(shù)的判別標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初步界定。θi指數(shù)指標(biāo)分為三個(gè)區(qū)間，第一個(gè)區(qū)間為θi＜0.325，表示該產(chǎn)業(yè)沒(méi)有地方化的現(xiàn)象；第二區(qū)間為0.325≤θi≤0.555，表示該產(chǎn)業(yè)在區(qū)域上的分布較平均；第三區(qū)間為θi＞0.555，表示該產(chǎn)業(yè)在地區(qū)上的分布聚集程度最高。

運(yùn)用此模型對(duì)安徽保險(xiǎn)業(yè)在17個(gè)地市見(jiàn)的產(chǎn)業(yè)集中度進(jìn)行測(cè)算。然后對(duì)結(jié)論進(jìn)行分析并提出政策性對(duì)策。

3 安徽保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)間集中度測(cè)算的實(shí)證分析

3.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（http://www.circ.gov.cn）。為了考慮到時(shí)效性和統(tǒng)計(jì)口徑的一致性，本文選擇2007年1月～2009年的8月安徽17個(gè)地市的保險(xiǎn)業(yè)作為研究對(duì)象，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)行整理。指標(biāo)主要以保費(fèi)收入為單位（替代資產(chǎn)規(guī)模、從業(yè)人數(shù)），值得說(shuō)明的是θi指數(shù)本身就無(wú)量綱。

3.2 計(jì)算結(jié)果

根據(jù)本文建立的θ指數(shù)法的計(jì)算公式，計(jì)算出的安徽保險(xiǎn)業(yè)在17個(gè)地市間4年的θi指數(shù)見(jiàn)表4。

表4 安徽保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)間θ指數(shù)

利用產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)研究的市場(chǎng)集中度CR指標(biāo)法，對(duì)上述我國(guó)13個(gè)制造行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量排名前3位的地區(qū)所占的比例之和CR3，得到的結(jié)果見(jiàn)表5。

通過(guò)表4和表5的對(duì)比分析，結(jié)論如下：地區(qū)產(chǎn)業(yè)間集中系數(shù)指數(shù)與CR3存在高度相關(guān)性。在2006～2009期間內(nèi)，安徽保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)產(chǎn)業(yè)集中度持先上升后下降的勢(shì)頭，在2007年達(dá)到最高，與此同時(shí)，CR3指數(shù)也是保持先升后降之勢(shì)。

表5 排名前3位的地區(qū)產(chǎn)量集中度CR3

3.3 討論

（1）本文所選取的研究對(duì)象為安徽保險(xiǎn)業(yè)，一方面是數(shù)據(jù)搜集原因，另一方面由于制造業(yè)、金融業(yè)政府規(guī)制行為比較明顯，且這些行業(yè)的研究成果比較完善。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。加快安徽保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)安徽奮力崛起的現(xiàn)實(shí)要求，是優(yōu)化金融配置的客觀(guān)需要，是創(chuàng)新社會(huì)管理的重要手段。安徽作為農(nóng)業(yè)大省，在響應(yīng)黨中央關(guān)于增強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的號(hào)召，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)是勢(shì)在必行的，對(duì)安徽的發(fā)展具有重大的意義。

（2）從安徽保險(xiǎn)業(yè)區(qū)位間地理集中度變化來(lái)分析，2006～2009年4年間，保持著先增長(zhǎng)后下降的態(tài)勢(shì)。并且增長(zhǎng)和下降的幅度比較大，保險(xiǎn)業(yè)屬于一種新興產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展很大程度取決與當(dāng)?shù)鼐用竦南M(fèi)習(xí)慣和傾向。安徽地處中部，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)、文化都與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)存在著很大的差異。很多研究表明，中西部地區(qū)的儲(chǔ)蓄-投資轉(zhuǎn)移率比沿海地區(qū)要低，所以包括保險(xiǎn)在內(nèi)的“類(lèi)奢侈”消費(fèi)，大多數(shù)居民還沒(méi)有成型的接受。

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