鄧芳，袁舒穎，周發(fā)明

(湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)商學(xué)院，湖南長沙410128)

為了促進(jìn)石門縣柑橘保險(xiǎn)的實(shí)施和推廣，我們選擇秀坪園藝場、夾山林場、二都、皂市等4個(gè)主要柑橘產(chǎn)區(qū)進(jìn)行了農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知情況的調(diào)查與研究。通過對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，探討了影響農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素，提出實(shí)施和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干建議。

1 材料與方法

問卷調(diào)查內(nèi)容包括3個(gè)部分:第1部分為農(nóng)戶基本情況，包括戶主年齡、受教育程度、家庭年度總收入以及家庭收入結(jié)構(gòu)等;第2部分為農(nóng)戶柑橘種植情況，包括柑橘種植時(shí)間、種植規(guī)模、投入年均成本、遭受自然災(zāi)害損失情況等;第3部分為農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況，包括其對(duì)保險(xiǎn)的了解程度、了解渠道、投保意愿等。調(diào)查農(nóng)戶分布見表1。

表1 被調(diào)查農(nóng)戶的地區(qū)分布情況

2 結(jié)果與分析

2.1 調(diào)查對(duì)象的基本情況

從表2可以看出:80%的被調(diào)查對(duì)象年齡在40歲以上，以中老年人口為主，這與當(dāng)前大量的年輕農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工有關(guān);被調(diào)查對(duì)象受教育程度較低，初中或初中以下文化水平的占78%，本科及本科以上學(xué)歷者為0，這將增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)普及的難度，針對(duì)此情況，在宣傳過程中應(yīng)使用大眾化的通俗易懂的宣傳方式;73%的被調(diào)查對(duì)象家庭年收入在1萬元以上，其中6%的家庭年收入在3萬～5萬元;從家庭收入結(jié)構(gòu)來看，柑橘收入占家庭總收入比重最大的是秀坪園藝場，其次為皂市和夾山林場，二都地區(qū)的被調(diào)查對(duì)象則大部分不以柑橘收入為家庭的主要收入來源，這將對(duì)橘農(nóng)應(yīng)對(duì)柑橘風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度產(chǎn)生影響。

2.2 調(diào)查對(duì)象的柑橘種植情況

柑橘屬于多年生果樹，一般定植后第3年開始掛果，第3～7年為成長期，第8～15年為成熟期，15年之后為衰退期。這決定了柑橘的種植不同于一般的一年生農(nóng)作物，它的投入具有成本回收期限長、回收速度相對(duì)緩慢、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高等特點(diǎn)。

從表3可以看出，這4個(gè)地區(qū)的柑橘種植時(shí)間99%都在3年以上，除二都地區(qū)的柑橘種植時(shí)間大多在3～15年外，其余3個(gè)地區(qū)的柑橘種植時(shí)間大多都在15年以上。被調(diào)查的4個(gè)地區(qū)柑橘種植面積都不是很大，只有1%在0.67 hm2以上，57%種植面積為0.20～0.33 hm2，其中二都地區(qū)60%為0.07～0.13 hm2。這些數(shù)據(jù)反映出石門縣柑橘種植還是以個(gè)體的分散小農(nóng)戶為主，這也是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場最主要的特點(diǎn)之一。

2.3 調(diào)查地區(qū)的自然災(zāi)害情況

表2 調(diào)查個(gè)人及家庭的基本情況

表3 調(diào)查家庭的柑橘種植年限及面積

在實(shí)際調(diào)查中，我們了解到影響這4個(gè)地區(qū)的自然災(zāi)害主要是病蟲害、霜凍和干旱。但不同的地區(qū)面臨的主要自然災(zāi)害不同，秀坪園藝場所面臨的主要是干旱;夾山林場和皂市所面臨的主要是霜凍和病蟲害;二都則主要是洪澇和病蟲害。

據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，石門縣是一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)區(qū)，自然災(zāi)害具有如下特點(diǎn):一是種類多，洪澇、泥石流、龍卷風(fēng)、冰雹、干旱等災(zāi)害均有發(fā)生;二是水旱災(zāi)害頻率高，建國45年以來，共發(fā)生洪災(zāi)20次，發(fā)生旱災(zāi)31次;三是災(zāi)害交替發(fā)生，龍卷風(fēng)常發(fā)生在4－5月，冰雹災(zāi)常發(fā)生在2－4月和7－8月，水旱災(zāi)害四季均有發(fā)生，有的年份是先澇后旱或先旱后澇等。從圖1可以看出，95%的被調(diào)查對(duì)象認(rèn)為自然災(zāi)害給他們?cè)斐傻膿p失比較大或者很大。

圖1 自然災(zāi)害造成的損失程度

2.4 農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況

農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知程度偏低。4個(gè)地區(qū)中，82%的被調(diào)查對(duì)象聽說過保險(xiǎn)，完全不知道保險(xiǎn)的僅占18%，并且部分農(nóng)戶還購買了保險(xiǎn)，比如車險(xiǎn)等。但對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，只有50%的被調(diào)查者聽說過，且多為村干部或園藝場的負(fù)責(zé)人，但是沒有人購買過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還有50%的農(nóng)戶完全不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(圖2)。

圖2 農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況

2.5 農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知渠道

電視廣播是主要認(rèn)知渠道。農(nóng)村與城鎮(zhèn)相比，信息的流通程度相對(duì)較低?？疾楸ｋU(xiǎn)在農(nóng)村的宣傳渠道一定意義上也可指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳策略的制定。對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知渠道有多種，如電視廣播、報(bào)紙、政府宣傳、保險(xiǎn)員推銷等。由圖3可以看出，電視廣播和政府宣傳是這4個(gè)地區(qū)農(nóng)民認(rèn)知保險(xiǎn)的主要渠道。

2.6 農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的看法

圖3 農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知渠道

在詢問適合提供柑橘保險(xiǎn)的部門或單位時(shí)，79%的被調(diào)查對(duì)象選擇了政府，12%的農(nóng)戶認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)公司是比較合適的機(jī)構(gòu)，還有9%的農(nóng)戶則接受柑橘專業(yè)合作社?？梢钥闯?，農(nóng)民對(duì)政府部門的信任度是最高的，因而在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施和推廣過程中，政府部門的作用舉足輕重。

2.7 農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿

農(nóng)民投保意愿整體較強(qiáng)。從總體來看，64%的農(nóng)戶愿意購買柑橘保險(xiǎn)，13%持觀望態(tài)度，23%不愿意;從地區(qū)分布來看，秀坪園藝場、夾山林場和皂市3個(gè)地區(qū)的農(nóng)民表示愿意購買柑橘保險(xiǎn)的人數(shù)比例分別為89%、75%和90%，二都地區(qū)卻只有5%的被調(diào)查對(duì)象愿意購買保險(xiǎn)(圖4和圖5)。

圖4 購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿的地區(qū)分布

圖5 購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿的總體分布

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度對(duì)農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿影響較大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析得知，購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿較強(qiáng)的地區(qū)主要是種植規(guī)模大、柑橘商品化率高、柑橘收入占總收入比重高的地區(qū)。例如秀坪園藝場，這里是石門縣“橘?！钡闹行?，建于1975年，現(xiàn)已發(fā)展成為一家集柑橘種植、加工與貿(mào)易為一體的現(xiàn)代化農(nóng)場，柑橘商品化率高，柑橘種植總面積622 hm2，成年橘園467 hm2，80%農(nóng)民以柑橘收入作為家庭收入的主要或者全部來源。因而，這些地區(qū)的農(nóng)民對(duì)柑橘所存在的風(fēng)險(xiǎn)更為敏感，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更加重視，這將使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣更易實(shí)行。

經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是限制農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因。從圖6可知，農(nóng)民不愿購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因是投保費(fèi)用過高、沒必要投保、周圍人不投保自己也不愿投保。另外從實(shí)地訪談了解，之所以二都地區(qū)與其它3個(gè)地區(qū)不同，大多數(shù)被調(diào)查對(duì)象選擇不投保，最直接的原因就是受2008年四川廣元柑橘大食蠅的影響。此外，二都地區(qū)柑橘種植的主要品種為冰糖橙，相對(duì)于普通柑橘，冰糖橙掛果需要6～7年，而二都地區(qū)大多數(shù)農(nóng)民柑橘種植時(shí)間為8年左右，且剛剛開始掛果受益，市場就出現(xiàn)滯銷現(xiàn)象，農(nóng)民損失慘重，種植橘樹的積極性嚴(yán)重受挫，不愿再在柑橘上投入，部分農(nóng)民甚至改種其它農(nóng)作物。

圖6 不愿購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因

3 小結(jié)與建議

石門縣橘農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知程度較低，但是橘農(nóng)投保意愿卻較強(qiáng);經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度對(duì)橘農(nóng)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿影響較大，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是限制投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最主要的原因;橘農(nóng)受教育程度低，制作通俗易懂的電視廣播節(jié)目是最好的宣傳方式;農(nóng)民最為信任的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳主體是政府，因而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行必須依靠政府的行政力量。

鑒于以上結(jié)論，在實(shí)施和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中，可以采取以下幾個(gè)方面的措施:加大宣傳，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí);充分發(fā)揮政府的作用，幫助農(nóng)民認(rèn)識(shí)到參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種互助互濟(jì)、以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)、以豐補(bǔ)歉、自我積累、自我救助的行為;想方設(shè)法增加農(nóng)戶收入，如招商引資興辦柑橘龍頭企業(yè)，加大果品加工力度提高果品附加值，運(yùn)作品牌等;加快保險(xiǎn)立法，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

[1]鄧芳，袁舒穎，周發(fā)明.互助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的應(yīng)用研究:以石門縣柑橘保險(xiǎn)為例[J].湖南農(nóng)業(yè)科學(xué)，2009(8):169－172.

[2]邢鸝，遲寶旭.大豆主生產(chǎn)區(qū)農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿調(diào)查:以黑龍江省為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)展望，2008(8):30－34.

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[5]劉榮茂，馮榮偉.農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知情況的調(diào)查分析:以江蘇省為例[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006(2):71－74.