陶緒福，張 軍，趙來生

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

大慶市銀行業(yè)回顧與前瞻

陶緒福，張 軍，趙來生

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

經(jīng)過30多年的改革開放，大慶銀行業(yè)獲得了長足的發(fā)展，大慶已成為黑龍江省銀行業(yè)較為發(fā)達(dá)的城市之一?！笆濉保?011-2015年）是大慶經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，通過制定《大慶市“十二五”銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，回顧總結(jié)大慶市銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，正確把握大慶銀行業(yè)發(fā)展定位，明確大慶銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，理清大慶銀行業(yè)發(fā)展思路與工作重點(diǎn)，對于指導(dǎo)大慶銀行業(yè)的改革和發(fā)展，全面提升大慶銀行業(yè)的整體實(shí)力與綜合競爭力，進(jìn)而發(fā)揮大慶銀行業(yè)在發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和大慶推進(jìn)科學(xué)和諧跨越發(fā)展、實(shí)現(xiàn)資源型城市轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。

大慶市；銀行業(yè)；發(fā)展；研究

“十一五”是大慶經(jīng)濟(jì)社會又好又快的發(fā)展時(shí)期，銀行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了強(qiáng)有力的支撐作用，不僅促進(jìn)了大慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，而且也增加了自身服務(wù)功能。為了在“十二五”期間進(jìn)一步發(fā)揮銀行的作用，更加有效地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，我們對大慶銀行業(yè)“十一五”作了簡要的回顧，對“十二五”提出了初步的規(guī)劃。

一、大慶銀行業(yè)“十一五”發(fā)展回顧

“十一五”以來，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸投放力度，努力將銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合起來，積極支持地方重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供了巨大的動(dòng)力支持。同時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速增長，存款規(guī)模不斷壯大，銀行業(yè)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)得到優(yōu)化，信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制水平有所提高，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

（一）銀行機(jī)構(gòu)門類齊全，銀行服務(wù)體系基本形成

大慶市銀行業(yè)伴隨油田的開發(fā)而產(chǎn)生，因油田發(fā)展而不斷壯大，經(jīng)過多年的改革發(fā)展，已取得了非常顯著的成效，金融體制日趨完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)水平顯著提高?！笆晃濉逼陂g，大慶市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)取得了新的發(fā)展，機(jī)構(gòu)種類增多，服務(wù)功能相對完善。引進(jìn)昆侖銀行、哈爾濱銀行在我市設(shè)立了分行，引入機(jī)構(gòu)取得豐碩成果。初步形成以人民銀行和銀監(jiān)分局為主體的貫徹落實(shí)貨幣政策、實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理的調(diào)控和管理體系，擁有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中油財(cái)務(wù)公司、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等15類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)體系。金融服務(wù)功能相對齊全，以農(nóng)副產(chǎn)品和新農(nóng)村建設(shè)為主的政策性金融業(yè)務(wù)及一般性存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、非利息收入業(yè)務(wù)，個(gè)人信貸、理財(cái)服務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)全面開展，適應(yīng)了多層次、多種類的服務(wù)需求。到2010年末，全轄擁有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)468家，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員8634人。銀行資產(chǎn)總量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益等均居于全省前列。

（二）銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增加

到2010年末，大慶市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到1605億元，較2005年增加628億元，年遞增11.5%，其中各項(xiàng)貸款余額401億元，比2005年增加215億元，年遞增22.5%；負(fù)債總額1587億元，比2005年增加611億元，年遞增9.6%，其中各項(xiàng)存款余額1453億元，比2005年增加554億元，年遞增7.6%；單位存款余額546.2億元，比2005年增加166億元，年遞增8.3%；儲蓄存款余額879億元，比2005年增加341億元，年遞增11.5%；不良貸款率8.16%，比2005年下降81.98個(gè)百分點(diǎn)；累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤34億元，較“十五”期間多盈利16億元。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快，業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)擴(kuò)大

“十一五”期間，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷重視和加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，努力拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融服務(wù)品種日益呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化的趨勢。一是存款業(yè)務(wù)品種突破單純的儲蓄界限，與個(gè)人理財(cái)服務(wù)兼收并蓄。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新，尤其在外匯理財(cái)產(chǎn)品的拓展方面取得了新的突破。二是貸款方式日趨靈活，與市場接軌日漸緊密。市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷開拓新思路，從制度安排、流程設(shè)計(jì)和授權(quán)管理等多方面建立和完善與市場形勢相適應(yīng)的信貸管理體制。三是信貸品種日益增多。市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)市場分析評價(jià)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，推出了一些新的貸款業(yè)務(wù)品種。如倉單質(zhì)押、保理、土地使用權(quán)抵押、法人賬戶透支、農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款等新的業(yè)務(wù)種類。

（四）服務(wù)功能日趨完善，服務(wù)水平不斷提高

大慶銀監(jiān)分局積極引導(dǎo)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)對客戶的服務(wù)，全市銀行機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變觀念，將傳統(tǒng)的銀行服務(wù)局限于柜臺服務(wù)的思想切實(shí)轉(zhuǎn)變到資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)中，并堅(jiān)持以改善金融服務(wù)手段為抓手，著力提高金融服務(wù)質(zhì)量。一是銀行卡“一卡通”工程建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。實(shí)現(xiàn)大慶POS機(jī)聯(lián)網(wǎng)通用，用卡環(huán)境得到了良好改善。二是自助銀行和網(wǎng)上銀行建設(shè)加速發(fā)展，銀行服務(wù)的自動(dòng)化有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。提高了銀行為社會經(jīng)濟(jì)服務(wù)、為消費(fèi)者服務(wù)的水平和質(zhì)量。

（五）引銀入慶成效顯著，銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)

一是認(rèn)真督導(dǎo)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)改革。督促各改制銀行分支機(jī)構(gòu)加快基層網(wǎng)點(diǎn)向營銷和服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)化。二是大力推進(jìn)郵政儲蓄銀行分支機(jī)構(gòu)組建。督促其加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)，依托和發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、服務(wù)社會的零售銀行市場定位，大慶市郵政儲蓄銀行52家支行已全部開業(yè)，為城鄉(xiāng)金融服務(wù)注入了新的活力。三是穩(wěn)步推進(jìn)大慶市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。歷時(shí)三年的綜合治理，大慶市商業(yè)銀行成功開展了可持續(xù)發(fā)展道路的探索。成為重組后龍江銀行的骨干與核心。四是積極支持農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化改革。大慶銀監(jiān)分局從督促農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)入手，積極支持其深化改革，推進(jìn)以縣級聯(lián)社為單位的6家統(tǒng)一法人社順利組建。五是積極開展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作。積極與地方黨政部門進(jìn)行溝通，杜爾伯特潤生村鎮(zhèn)銀行、林甸縣宏偉鄉(xiāng)譽(yù)興村民資金互助社相繼正式掛牌營業(yè)，標(biāo)志著我市縣域農(nóng)村金融服務(wù)正朝著多元化趨勢邁進(jìn)。六是引銀入慶、金融招商成果顯現(xiàn)，昆侖銀行、哈爾濱銀行相繼入駐大慶，還有更多的銀行表現(xiàn)出了對在大慶設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意愿。

（六）金融監(jiān)管能力顯著提高，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作取得明顯成效

銀行監(jiān)管工作逐步邁向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。隨著監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)日益加快，銀行監(jiān)管水平也日益提高，并取得初步成效。一是積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，提升了監(jiān)管工作有效性。二是地方性金融機(jī)構(gòu)初步建立了較為完善的法人治理結(jié)構(gòu)。資本實(shí)力不斷壯大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。三是不良資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“雙降”，強(qiáng)化了不良資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測與考核，建立了不良資產(chǎn)降比情況按月統(tǒng)計(jì)、按季考核通報(bào)制度等。四是加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的綜合治理和分類處置，化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。五是依法查處違法違規(guī)行為，保持了金融秩序的穩(wěn)定。

“十一五”期間，雖然我市銀行業(yè)運(yùn)行的數(shù)量和質(zhì)量均獲得長足的發(fā)展，但仍然存在著諸如資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，金融穩(wěn)定仍有隱患；金融服務(wù)創(chuàng)新不夠，從業(yè)人員素質(zhì)亟待提高；金融改革進(jìn)展相對緩慢，同業(yè)競爭尚需規(guī)范；社會對銀行工作的支持和理解也有待進(jìn)一步增強(qiáng)等一系列矛盾和問題需要認(rèn)真研究并加以解決。

二、大慶市“十二五”銀行業(yè)發(fā)展前瞻

（一）“十二五”銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇

1.銀行業(yè)發(fā)展面臨更加完善的社會服務(wù)體系。“十二五”時(shí)期是我市實(shí)現(xiàn)城市轉(zhuǎn)型，全面提升質(zhì)量，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、內(nèi)生增長的關(guān)鍵時(shí)期。各項(xiàng)改革將進(jìn)一步深化，城市化、信息化、產(chǎn)業(yè)化、生態(tài)化、社會福利化建設(shè)必將取得質(zhì)的飛躍，這將為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造出比“十一五”期間更加優(yōu)越的條件。

2.銀行業(yè)發(fā)展面臨更加殷實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

——經(jīng)濟(jì)增長形勢持續(xù)向好，綜合實(shí)力顯著提升?！笆晃濉睍r(shí)期大規(guī)模的投資，積淀了我市新的經(jīng)濟(jì)增長力，預(yù)計(jì)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展將保持現(xiàn)有10%左右的增長速度，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。從而為銀行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

——工業(yè)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展為銀行業(yè)帶來成長的契機(jī)。一是服務(wù)客戶不斷增多?！笆濉逼陂g，大慶將深入實(shí)施省委建設(shè)“八大經(jīng)濟(jì)區(qū)”的戰(zhàn)略規(guī)劃，加快哈大齊工業(yè)走廊項(xiàng)目區(qū)建設(shè)，廣泛開展經(jīng)濟(jì)技術(shù)貿(mào)易合作，創(chuàng)造大慶特有的優(yōu)勢吸引戰(zhàn)略投資者。二是服務(wù)空間不斷擴(kuò)大。市委市政府“三百”行動(dòng)計(jì)劃的推進(jìn)，為發(fā)展現(xiàn)代新型工業(yè)構(gòu)筑全新的平臺，為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集聚打造新的載體，也為銀行提供了新的服務(wù)空間。三是服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展。機(jī)場、高鐵、大廣高速、港口等工程順利完工，立體式交通體系基本形成，為銀行與物流業(yè)的全面合作創(chuàng)造了快速通道，第三產(chǎn)業(yè)也會隨之發(fā)展壯大。

——居民收入水平的大幅提高，為銀行拓展消費(fèi)者金融服務(wù)創(chuàng)造了條件。一是個(gè)人理財(cái)。隨著銀行業(yè)對外開放的程度不斷加大，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對個(gè)人部分高端的客戶爭奪將日趨激烈；二是消費(fèi)者融資。進(jìn)入“十二五”期間，居民收入水平大幅度提高，居民消費(fèi)能力、投資意識相應(yīng)加強(qiáng)，住房、汽車、商鋪、個(gè)人經(jīng)營等貸款品種備受青睞。

（二）“十二五”銀行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.宏觀調(diào)控的影響程度。2008年以來，宏觀調(diào)控已經(jīng)取得階段性成效，隨著宏觀調(diào)控的深入，一些盲目建設(shè)、重復(fù)投資項(xiàng)目的政策性風(fēng)險(xiǎn)和籌資風(fēng)險(xiǎn)會逐步顯現(xiàn)，一方面投資需求膨脹的壓力依然較大，另一方面貨幣信貸政策回歸常態(tài)，地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需求和銀行控制投放的矛盾將逐步顯現(xiàn)。

2.金融改革開放的推進(jìn)深度。一是與國際市場接軌后，金融危機(jī)反映的全球化的影響。特別是近一段時(shí)間以來發(fā)生的美元貶值引起的貨幣匯率波動(dòng)，貿(mào)易摩擦和國際糾紛增多等不確定因素，對人民幣匯率形成機(jī)制和銀行資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的影響很大；二是國有商業(yè)銀行的股份制改革問題。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資本管理的要求越來越高，如何及時(shí)擴(kuò)充資本金，提升市場競爭能力不僅是商業(yè)銀行競爭生存的重要內(nèi)容，也是金融監(jiān)管的主要考核指標(biāo)；三是利率市場化問題。隨著利率的波動(dòng)，致使資產(chǎn)收益與相對于負(fù)債成本與價(jià)值發(fā)生不等量變化，從而造成銀行損失和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平的提升高度。一是商業(yè)銀行的市場定位問題。當(dāng)前商業(yè)銀行營銷策略缺乏個(gè)性、營銷對象交叉覆蓋、營銷手段上過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品價(jià)格和市場份額，業(yè)務(wù)發(fā)展逐步喪失自身特色優(yōu)勢。二是人才隊(duì)伍建設(shè)問題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的不斷加快和我國金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行間的人才競爭日趨激烈，金融人才流動(dòng)趨勢日益明顯。三是資本管理下的風(fēng)險(xiǎn)控制、成本計(jì)量與收益最大化對銀行資本充足率影響問題。四是產(chǎn)品創(chuàng)新能力問題。目前各行尚未建立起與營銷管理為核心的業(yè)務(wù)管理體制，缺乏從長遠(yuǎn)角度把握對市場的分析、定位與控制。

4.社會融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整幅度。隨著我國金融業(yè)的加快發(fā)展，社會融資結(jié)構(gòu)總體格局將發(fā)生變化，特別是資本市場的發(fā)展，直接融資的占比將逐步提高，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營將在資金來源上產(chǎn)生一定的沖擊。另一方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變也對銀行產(chǎn)品服務(wù)的需求結(jié)構(gòu)提出了新的需求，特別是伴隨中小企業(yè)、民營企業(yè)、現(xiàn)代物流服務(wù)業(yè)的發(fā)展更加提出了新的要求，需要銀行在經(jīng)營機(jī)制、管理模式方面進(jìn)行革命性的創(chuàng)新。

（三）“十二五”銀行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)

指導(dǎo)思想?！笆濉逼陂g，我市銀行業(yè)發(fā)展要以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和金融工作方針政策，緊緊圍繞市委、市政府的發(fā)展戰(zhàn)略，全面加強(qiáng)各項(xiàng)服務(wù)，以銀行業(yè)改革、開放和創(chuàng)新為動(dòng)力，著力推進(jìn)銀行體系和制度建設(shè)，著力提升銀行業(yè)創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力提高銀行業(yè)運(yùn)行效率和經(jīng)營效益，著力加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，實(shí)現(xiàn)全市銀行業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展。

基本原則?！笆濉逼陂g，全市銀行業(yè)發(fā)展要堅(jiān)持以下原則：

——穩(wěn)健經(jīng)營的原則。穩(wěn)健經(jīng)營是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營最基本的要求，是銀行業(yè)經(jīng)營目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)的基石，銀行業(yè)的發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)定的基礎(chǔ)之上。全市銀行機(jī)構(gòu)要加大風(fēng)險(xiǎn)防范力度，及時(shí)化解不良資產(chǎn)包袱，提高經(jīng)營管理水平，為銀行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

——?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展的原則。全市銀行業(yè)要在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，加快金融創(chuàng)新步伐，在發(fā)展中求創(chuàng)新，在創(chuàng)新中謀發(fā)展。加強(qiáng)制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)創(chuàng)新型行業(yè)建設(shè)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，不斷提高銀行業(yè)服務(wù)社會公眾的水平。要適應(yīng)當(dāng)前我市經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展、金融服務(wù)需求層次多樣化的新形勢，重視并加強(qiáng)新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用，加快銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展速度。

——服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的原則。要積極支持現(xiàn)代市場體系建設(shè)，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，促進(jìn)資源節(jié)約和開發(fā)利用，促進(jìn)科技進(jìn)步。要加大對農(nóng)業(yè)的信貸投入，服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)。要加大對中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)。要積極支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為招商引資創(chuàng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境。

發(fā)展目標(biāo)。通過五年的努力，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程改造，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。通過政府部門與監(jiān)管部門的共同努力，為轄內(nèi)銀行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)整體競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力有明顯提高。

到2015年末，全市存款總量達(dá)到2180億元，年均增幅保持在10%以上；貸款總量達(dá)到820億元，年均增幅保持在18%以上；實(shí)現(xiàn)年利潤15億元以上；銀行業(yè)增加值達(dá)到125億元，年均增長20%以上，占服務(wù)業(yè)增加值9.7%左右；商業(yè)性銀行不良資產(chǎn)率降到2%以下；國有商業(yè)銀行以提升功能、精減層次為重點(diǎn)，優(yōu)化存量機(jī)構(gòu)，建設(shè)“精品”網(wǎng)點(diǎn)；地方銀行機(jī)構(gòu)增加服務(wù)功能，廣東發(fā)展銀行大慶支行升格為大慶分行；積極創(chuàng)造條件，爭取3－5家股份制商業(yè)銀行在大慶新設(shè)分支機(jī)構(gòu)；積極創(chuàng)造重要條件，吸引外資銀行在大慶設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)或營業(yè)機(jī)構(gòu)；支持地方商業(yè)銀行向縣城延伸，培育有競爭性的縣域金融市場，爭取到2015年在市區(qū)及縣域新設(shè)立50個(gè)左右的分支機(jī)構(gòu)；按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求，引導(dǎo)農(nóng)村信用社調(diào)整機(jī)構(gòu)布局。

（四）“十二五”銀行業(yè)發(fā)展的主要任務(wù)

1.推進(jìn)創(chuàng)新，提高銀行業(yè)競爭力和服務(wù)水平。逐步建立鼓勵(lì)銀行業(yè)自主創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制，努力營造有利于銀行業(yè)創(chuàng)新的良好政策環(huán)境。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要努力提高創(chuàng)新水平，更新發(fā)展理念，增強(qiáng)創(chuàng)新意識，提高金融效率和質(zhì)量。借鑒國際國內(nèi)發(fā)放中小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗(yàn)，提供更加適應(yīng)市場需求的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極拓展優(yōu)質(zhì)小企業(yè)信貸市場。

2.深化改革，完善多元化的銀行業(yè)服務(wù)體系。努力建設(shè)全國性、區(qū)域性、社區(qū)性銀行并存，國有銀行、股份制銀行、合作制銀行等多種所有制銀行協(xié)調(diào)發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ)的銀行業(yè)體系。推動(dòng)5家大型銀行大慶分行按照現(xiàn)代銀行治理的標(biāo)準(zhǔn)和條件,完善股份制改造和商業(yè)化改革，發(fā)揮銀行業(yè)主體和骨干作用。推進(jìn)各股份制商業(yè)銀行大慶分行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，積極發(fā)展和優(yōu)化公司業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)，整合創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，形成各具特色的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和運(yùn)營模式。支持郵政儲蓄銀行分支機(jī)構(gòu)及基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)拓展工作，積極探索新業(yè)務(wù)，加快向有業(yè)務(wù)特色、運(yùn)作規(guī)范的商業(yè)性金融轉(zhuǎn)型。

3.健全農(nóng)村銀行業(yè)服務(wù)體系，加大對“三農(nóng)”的支持力度。加快構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村銀行業(yè)組織體系。加大政策支持力度，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行業(yè)為“三農(nóng)”提供更多的資金支持。鼓勵(lì)和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求的多種所有制金融組織，培育多種形式的小額信貸組織。繼續(xù)探索發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4.做優(yōu)做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。龍江銀行、昆侖銀行、哈爾濱銀行大慶分行要健全風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控機(jī)制和資本約束機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大信貸規(guī)模和市場占有率，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

農(nóng)村信用社要進(jìn)一步深化改革，加快縣聯(lián)社農(nóng)村合作銀行組建工作。組建市級農(nóng)村合作銀行。

（五）保障措施

1.統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定。政府及其有關(guān)部門、企業(yè)要關(guān)心、重視、支持銀行業(yè)工作，制定鼓勵(lì)、支持銀行業(yè)發(fā)展的更加優(yōu)惠和靈活的政策。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各銀行機(jī)構(gòu)要建立協(xié)調(diào)互動(dòng)的工作機(jī)制，加強(qiáng)合作，形成政府協(xié)調(diào)服務(wù)、監(jiān)管部門監(jiān)管指導(dǎo)、金融企業(yè)快速發(fā)展的互動(dòng)機(jī)制和良好局面。

2.落實(shí)扶持政策，支持行業(yè)發(fā)展。政府有關(guān)部門要積極落實(shí)支持銀行業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，切實(shí)加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，落實(shí)扶持政策，幫助農(nóng)信社加快消化歷史包袱，提高資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。積極探索建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置交易平臺，加快銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置進(jìn)程。盡快制定對銀行機(jī)構(gòu)清貸收息的優(yōu)惠政策，對清收不良貸款過程中的稅費(fèi)適當(dāng)予以減免。

3.優(yōu)化信用環(huán)境，確保金融穩(wěn)定和金融安全。加快推進(jìn)社會征信體系建設(shè)，建立完善包括信用信息采集和提供、信用等級評定、信用監(jiān)督等在內(nèi)的企業(yè)和個(gè)人信用制度，形成信用約束機(jī)制，創(chuàng)造誠實(shí)守信、公平有序的市場環(huán)境。加大對判決案件的執(zhí)行力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，依法清收故意拖欠的銀行貸款，維護(hù)金融債權(quán)。

4.完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，建立規(guī)范的銀行組織機(jī)構(gòu)，以科學(xué)高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。突出和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制在內(nèi)部控制中的主導(dǎo)地位，加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督，鞏固內(nèi)部控制的權(quán)威性。進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)。

5.提高監(jiān)管效能，維護(hù)良好的金融秩序和市場環(huán)境。進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作。堅(jiān)持不懈地抓好不良貸款“雙降”工作，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定足額計(jì)提撥備，及時(shí)補(bǔ)充資本金。切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控能力，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，形成較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。

6.推動(dòng)金融創(chuàng)新，提高資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和服務(wù)水平。各銀行機(jī)構(gòu)要加快推進(jìn)以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度和業(yè)務(wù)品種為主要內(nèi)容的綜合創(chuàng)新，在為大型企業(yè)和項(xiàng)目提供支持與服務(wù)的同時(shí)，研究制定改善中小企業(yè)信貸服務(wù)的新思路和新措施，提供更加適應(yīng)市場需求的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地為社會生產(chǎn)和人民生活服務(wù)。

7.實(shí)施人才戰(zhàn)略，打造一支高素質(zhì)的銀行家隊(duì)伍。加大各類金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，根據(jù)其成長特點(diǎn)和能力構(gòu)成，制定、完善多層次、多樣化的教育培訓(xùn)體系。逐步建立符合市場化要求、與國際慣例接軌的人力資源管理機(jī)制，包括引進(jìn)吸納機(jī)制、流動(dòng)配置機(jī)制、考核激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督約束機(jī)制和開發(fā)培訓(xùn)機(jī)制，更好地為我市銀行業(yè)發(fā)展提供智力支持。

〔責(zé)任編輯：王樂群〕

F830.6

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1002-2341(2011)02-0098-05

2011-02-25

陶緒福（1955-），男，黑龍江肇源人，黨委書記、局長、高級經(jīng)濟(jì)師，從事銀行業(yè)監(jiān)管研究。