張瑞綱

(廣西財經(jīng)學(xué)院，廣西 南寧 530001)

廣西財經(jīng)學(xué)院保險專業(yè)教改創(chuàng)新研究

張瑞綱

(廣西財經(jīng)學(xué)院，廣西 南寧 530001)

高校保險本科專業(yè)是為保險行業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)人才的重要平臺，對于支撐一國保險業(yè)的繁榮與發(fā)展，起著重要的作用。廣西財經(jīng)學(xué)院保險專業(yè)作為新成立的本科專業(yè)，存在著研究方向單一、缺乏保險經(jīng)濟(jì)學(xué)教育、學(xué)科間交叉較少的缺點。文章在剖析上上述缺點的基礎(chǔ)上，有針對地提出了包括注重實踐技能培養(yǎng)，加強保險經(jīng)濟(jì)學(xué)教育，積極開設(shè)保險會計方向、精算方向、會計防線以及風(fēng)險管理方向在內(nèi)的六點保險專業(yè)教改的創(chuàng)新建議。

保險專業(yè)；教改創(chuàng)新；保險經(jīng)濟(jì)學(xué)；保險會計；保險精算；保險風(fēng)險管理

1 引言

保險學(xué)是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。它作為金融的一大分支之一，對國家和社會以及人民分散風(fēng)險、調(diào)劑資金，實現(xiàn)“我為人人，人人為我”的互助共濟(jì)有著十分重要的作用。在各國都受到來自政府的高度重視。而作為高校的保險專業(yè)，是為國家保險行業(yè)提供優(yōu)秀高學(xué)歷人才的一個重要平臺，接受過高等教育的保險人才進(jìn)入保險行業(yè)，能夠更為有效地進(jìn)行保險業(yè)的開展和建設(shè)，因此高校的保險專業(yè)對于一國保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，有著非同尋常的意義。

廣西財經(jīng)學(xué)院金融系保險本科專業(yè)開設(shè)于2007年，作為廣西區(qū)內(nèi)首個保險類本科專業(yè)，為廣西乃至全國輸送保險人才，建立了一個良好基礎(chǔ)和平臺。但作為新興專業(yè)，相比于開辦多年的金融學(xué)專業(yè)，保險專業(yè)仍然存在很多可以繼續(xù)改進(jìn)的地方。本文為之進(jìn)行了探討，通過剖析現(xiàn)存保險專業(yè)存在的問題，提出相應(yīng)的教改創(chuàng)新意見，力求通過對保險專業(yè)進(jìn)行專業(yè)教學(xué)改革，使該專業(yè)培養(yǎng)出來的學(xué)生符合國家教委教育要求，符合社會主市場經(jīng)濟(jì)的需要，適應(yīng)我國保險業(yè)務(wù)工作的實際的需要，達(dá)到學(xué)校本科專業(yè)教學(xué)改革的總體要求和目標(biāo)。使該專業(yè)具有專科特色、專業(yè)特色、學(xué)校特色、在社會上具有一定的競爭實力，畢業(yè)生得到社會的承認(rèn)和歡迎。

2 廣西財經(jīng)學(xué)院保險專業(yè)的現(xiàn)存不足

廣西財經(jīng)學(xué)院金融系保險本科專業(yè)來源于原有的保險大專專業(yè)，應(yīng)該說原有保險專科專業(yè)的建設(shè)為本科專業(yè)的建設(shè)打下了良好的基礎(chǔ)，但我們也應(yīng)看到，?？平逃吘共坏扔诒究平逃Ｒ虼?，在廣西財經(jīng)學(xué)院保險本科得以在專科基礎(chǔ)成功轉(zhuǎn)型之日起，就存在一些重要的問題，這些問題包括：

2.1 保險研究方向單一，缺乏多方面的培養(yǎng)方向

保險其實是一個人才蘊含度非常高的專業(yè)，除了傳統(tǒng)的保險營銷、保險經(jīng)管類人才外，保險專業(yè)還可培養(yǎng)保險會計人才、保險精算人才、保險風(fēng)險管理人才、保險法律人才等多個方向的專業(yè)人才。而由于財院本科直接來源于專科，專科主要重視的保險營銷人才和保險經(jīng)管類人才的培養(yǎng)，這就造成了現(xiàn)行保險本科專專業(yè)培養(yǎng)方向的缺失。

2.2 缺乏保險經(jīng)濟(jì)學(xué)教育，無法培養(yǎng)學(xué)生的宏觀思維

由于以前實施的是?？平逃?，主要注重于實踐能力和實務(wù)技能。因此對于學(xué)生的宏觀思維，重視程度不夠。在一些與保險有關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的課程的開列較少，缺乏保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的教育，讓學(xué)生無法真正了解保險存在的意義的對整個宏觀保險市場的了解。實踐證明，與?？茖W(xué)生相比，本科生雖然在實務(wù)上入手較慢，但由于接受過系統(tǒng)的宏觀教育，因此在行業(yè)的發(fā)展上卻往往能走得更遠(yuǎn)。這正是宏觀理論教育所起的作用，而當(dāng)前的保險專業(yè)缺乏這方面的課程配備。

2.3 缺乏與其它專業(yè)的交流與聯(lián)系，使保險的培養(yǎng)缺乏廣度

正如前面的第一點所說，我們的保險專業(yè)仍然存在著單兵作戰(zhàn)，培養(yǎng)方向單一的缺點。而保險專業(yè)特有的對相關(guān)知識要求高的特點要求我們應(yīng)尋求與其它專業(yè)和領(lǐng)域的專家與實務(wù)人才進(jìn)行交流，雙方共同協(xié)作，實現(xiàn)知識的共享與互補，達(dá)到理論與實踐的有效結(jié)合，才能有效開展保險專業(yè)的各個方向教育。

3 廣西財經(jīng)學(xué)院保險專業(yè)的教學(xué)改革

針對上述存在的問題，筆者提出了以下六點保險專業(yè)教改的創(chuàng)新建議，包括：

（1）注重實際技能的培養(yǎng)。保險專業(yè)是一門跟實際結(jié)合得非常緊密的應(yīng)用型專業(yè)，因此對學(xué)生的教育也不能只著重于理論，而應(yīng)輔以份量不輕的實踐技能教育。在這方面，廣西財經(jīng)學(xué)院金融系充分利用了廣西唯一的保險實驗室作為依托，通過實踐課程結(jié)合理論課程，采用動腦與動手相結(jié)合并以動手為主的教學(xué)方式，全方位系統(tǒng)地教授了保險的專業(yè)知識，成功教授了《保險學(xué)》、《人身保險》、《保險營銷》等多門課程，使學(xué)生們的實踐能力獲得了質(zhì)的提升，保證了一批批優(yōu)秀保險人才的輸出。今后應(yīng)繼續(xù)加強保險實驗室的建設(shè)，積極引用保險業(yè)的新技術(shù)和新軟件，讓學(xué)生能夠不出校門，就能接觸保險實務(wù)的一些經(jīng)營方式，提升其動手和專業(yè)能力。

（2）注重保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生宏觀金融的思維方式。保險雖然是一門應(yīng)用型較強的學(xué)科，但仍然屬于金融的分支。而金融作為宏觀經(jīng)濟(jì)的核心組成部分，對專業(yè)人才的經(jīng)濟(jì)學(xué)教育十分注意。在這方面，保險專業(yè)的學(xué)生除了應(yīng)學(xué)習(xí)必有的公共經(jīng)濟(jì)學(xué)課程的學(xué)習(xí)外，還應(yīng)要求掌握保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)知識。而這也是國際上保險專業(yè)教育的主流方式。當(dāng)前雖然國內(nèi)開設(shè)保險經(jīng)濟(jì)學(xué)課程的高校不多，還沒有形成保險經(jīng)濟(jì)學(xué)規(guī)范化的做法。但廣西財經(jīng)學(xué)院作為區(qū)內(nèi)唯一的保險本科專業(yè)，應(yīng)該未雨綢繆，在保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)中作出有效嘗試，具體做法可以為先組織經(jīng)濟(jì)學(xué)功底較好的保險教師先借鑒考國外教材，結(jié)合本校實際寫出保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的參考教材。然后采用試行的方式，在學(xué)生中進(jìn)行有選擇地教學(xué)，并根據(jù)反饋意見進(jìn)行修改，待條件成熟后即可向所有保險專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)。

（3）注重保險精算技能的培養(yǎng)，適時開設(shè)保險精算方向。保險精算是保險專業(yè)里一個要求比較高的研究方向，其培養(yǎng)的人才可以為中外保險公司提供精算服務(wù)，負(fù)責(zé)保險費率和各類準(zhǔn)備金的核算，由于其工作的專業(yè)性和高精尖性，在國外也是頂尖的人才才能從事的崗位。因而保險精算師也可稱為“保險業(yè)中的工程師”。當(dāng)前由于條件所限，廣西財經(jīng)學(xué)院金融系尚未開出保險精算方向。但在未來，保險精算的教育是必不可少的。因此前期的準(zhǔn)備工作必不可少，具體包括首先應(yīng)重視師資的培訓(xùn)，讓從事保險教學(xué)的教師參與各類保險精算師如中國精算師、北美精算師、英國精算師的考試，不求所有人完全通過，至少要求教師能夠掌握精算師考試的流程和體系。其次應(yīng)積極申報精算師的考點，在國內(nèi)力爭申報中國精算師的考點，在國際上可加強與英國、美國和日本的精算師協(xié)會的聯(lián)系，爭取成為各類精算師的國內(nèi)考點。國內(nèi)幾所重點財經(jīng)院校在這方面的經(jīng)驗如上海財經(jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)的開辦經(jīng)驗已經(jīng)展示，學(xué)校各個考點的開辦將大大有利于本校學(xué)生的精算師考試的通過率。相信隨著我們保險專業(yè)精算方向的逐步開展，廣西財經(jīng)學(xué)院必也能涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的精算人才，為廣西和北部灣的保險發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

（4）注重保險知識與法律知識的聯(lián)合，適時開設(shè)保險法研究方向。保險自它誕生之日起，就與法律有著千絲萬縷的聯(lián)系，其賠案的處理，道德風(fēng)險的防御，爭端的解決，都離不開法律知識和法律專業(yè)人才的參與。因此國內(nèi)不少政法類大學(xué)如華東政法學(xué)院已經(jīng)開始嘗試開設(shè)保險法研究方向，這是符合實際也是十分有意義的。而作為財經(jīng)類院校，廣西財經(jīng)學(xué)院也應(yīng)積極探索保險法研究方向的發(fā)展。應(yīng)該指出，財經(jīng)類院校的保險法研究與政法類院校的保險法研究是不同的。政法類院校的保險法研究是以法律為主，保險為輔，培養(yǎng)的是懂保險知識的法律人才；而財經(jīng)類院校的保險法研究是以保險為主，法律為輔，培養(yǎng)的是懂法律知識的保險人才。目前廣西財經(jīng)學(xué)院仍未擁有保險法研究方向，主要是缺乏既懂法律又懂保險的復(fù)合型師資人才，這可通過兩個途徑解決，一是外部引進(jìn)，可引進(jìn)國內(nèi)知名大學(xué)的復(fù)合型人才；二是內(nèi)部挖潛，可通過對現(xiàn)有年輕教師的培訓(xùn)，努力培養(yǎng)自己的復(fù)合型師資人才。同時廣西財經(jīng)學(xué)院可加強法律系與金融系的聯(lián)系與交流，聯(lián)合兩系人才和資源，積極探索保險法研究方向的建設(shè)途徑。力爭在5年內(nèi)實現(xiàn)保險法研究方向的開展。

（5）注重保險知識與會計知識的聯(lián)合，適時開設(shè)保險會計方向。與一般會計所做的科目不同，保險業(yè)的會計由于要處理“三差”損益和準(zhǔn)備金的換算，因此具有特殊的難度。需要專門的教學(xué)才能掌握。廣西財經(jīng)學(xué)院曾經(jīng)開設(shè)過保險會計課程，并由保險專業(yè)的教師進(jìn)行教學(xué)，但授課面對的學(xué)生卻是會計系的學(xué)生，效果并不理想。而想學(xué)習(xí)專業(yè)保險會計知識的保險專業(yè)學(xué)生卻得不到必需的會計知識學(xué)習(xí)。因此由必要發(fā)展保險專業(yè)的保險會計方向，培養(yǎng)專門的保險會計人才。幸運的是廣西財經(jīng)學(xué)院擁有全廣西最好的會計專業(yè)，擁有大批優(yōu)秀的會計教師。這給保險會計研究方向的建設(shè)提供了良好的基礎(chǔ)。只要金融系和會計系加強交流，實現(xiàn)互補，相信實現(xiàn)一個成功的保險會計方向并非難事。

（6）注重保險知識與風(fēng)險管理知識的結(jié)合，適時開設(shè)風(fēng)險管理方向。保險與風(fēng)險管理具有很強的相關(guān)性，很多知名的國際性的大學(xué)開設(shè)的都是保險與風(fēng)險管理系而不是保險系，而眾多的外國保險公司不僅擁有專門的風(fēng)險管理部門，還設(shè)有專門的風(fēng)險管理經(jīng)理，這些都說明了風(fēng)險管理對于保險的重要性。保險由于其天生賦予的高風(fēng)險性，需要專門的風(fēng)險管理技術(shù)才能處理，這種風(fēng)險管理技術(shù)要求比一般的商業(yè)要求和企業(yè)要求還要高。因此世界各國包括國內(nèi)知名大學(xué)的保險專業(yè)教育都非常重視風(fēng)險管理技術(shù)的教學(xué)。廣西財經(jīng)學(xué)院目前尚沒有開展保險風(fēng)險管理技術(shù)的教學(xué)，這是目前保險專業(yè)教育的一個盲區(qū)，也導(dǎo)致了財院保險專業(yè)學(xué)生在風(fēng)險管理技術(shù)上存在短板。當(dāng)前應(yīng)積極向國內(nèi)進(jìn)行保險風(fēng)險管理較好的大學(xué)如上海財經(jīng)大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)進(jìn)行交流與取經(jīng)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的保險風(fēng)險管理技術(shù)，以早日開設(shè)保險風(fēng)險管理方向，實現(xiàn)對學(xué)生的全方位專業(yè)教育。

[1] 劉革,鄧慶彪.2008“《保險學(xué)原理》課程參與式教學(xué)的實踐與思考”[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2008(6).

[2] 何宏慶.2010“保險學(xué)案例教學(xué)模式初探”[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2010(1).

[3] 張瑞綱.2007“保險學(xué)課程教改淺析”[J].河北金融, 2007(8).

[4] 張偉.2008“保險學(xué)課堂教學(xué)改革方案的探討”[J].開封大學(xué)學(xué)報,2008(9).

F840.32

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1008-1151(2011)08-0197-02

2011-06-18

張瑞綱（1978－），廣西財經(jīng)學(xué)院金融系保險專業(yè)教師，上海財經(jīng)大學(xué)保險專業(yè)博士研究生，研究方向為保險。