一項商業(yè)保險被寫入了一級地方黨委的“十二五”規(guī)劃建議。
　　《中共龍巖市委關(guān)于制定龍巖市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》中明確提出：“2013年實現(xiàn)‘三農(nóng)’綜合保險全覆蓋?！?br/>　　2011年開始，龍巖市全面啟動推進“三農(nóng)”綜合保險工作方案，具體實施計劃為，2011年“三農(nóng)”綜合保險覆蓋面為15%；2012年提高到50%，2013年達到100%。
　　
　　“賠本兒”是做好商業(yè)保險的第一步
　　
　　采訪中，記者聽到不少農(nóng)戶說：“三農(nóng)保險的確好，交得少，賠得多?！睘槭裁幢ｋU公司要做這個可能折本的買賣？
　　中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司龍巖市分公司（下稱“龍巖財險”）總經(jīng)理陳賀表示，龍巖三農(nóng)保險最早發(fā)端于1983年的一項探索——農(nóng)房保險。
　　龍巖財險有一項業(yè)務是家庭財產(chǎn)保險，在農(nóng)村推廣就從房屋開始。龍巖有些村集體因為有礦產(chǎn)，比較富裕，陳賀他們就做村干部工作，由村集體出資統(tǒng)一為全村購買農(nóng)房保險。剛開始的保費是2元，獲得的保險金額為1000元。
　　1000元的保險金能做什么呢？當時物價便宜，農(nóng)戶的房屋一般兩三千元就能蓋起來了，1000元的保險金額還是個不小的數(shù)目?，F(xiàn)在，這個險種已經(jīng)更新為保費7元，保險金額為1萬元。
　　慢慢地，這種形式逐漸被接受。從戶到村，再從村到鄉(xiāng)，從鄉(xiāng)到縣，從縣到市，農(nóng)房保險推廣到了全市。
　　“溫家寶總理來龍巖視察災情給我們帶來了第一個機遇?！标愘R向《中國經(jīng)濟周刊》表示。
　　從2006年開始，農(nóng)房保險不再是保險公司單打獨斗，而是政府與企業(yè)攜手合作。當年3月，龍巖市為全市農(nóng)房做了統(tǒng)保。67萬農(nóng)戶，保費全部由財政承擔，每戶5.88元，共支付保費380多萬元，保險金額為每戶3000元。
　　沒想到，3個月后，也就是同年6月份，龍巖就遭遇了一場百年不遇的水災。連續(xù)下了一個多月的雨，全市大面積受災，有多家農(nóng)房倒塌。溫家寶總理親臨龍巖災區(qū)第一線視察。據(jù)當?shù)毓賳T介紹，當?shù)卣蚩偫韰R報時，提出的十項救災措施。其中第二項引起了總理特別關(guān)注。這就是保險理賠，住房倒塌的農(nóng)戶每戶獲賠3000元，而保費只有5元多。這讓溫總理非常意外，也很高興。總理認為商業(yè)保險是“三農(nóng)”保障中不可忽視的力量。
　　在這次水災中，龍巖財險賠付款達到2300多萬，而保費僅僅收了380多萬。面對這項看似折本的生意，陳賀似乎并不介懷。他告訴記者：“保險保的就是意外，畢竟這是一次百年不遇的災害。雖然保險公司利益受損，但無形中也顯示了保險的力量，由此迎來了大發(fā)展的第一個機遇。”
　　知情人士向《中國經(jīng)濟周刊》分析道：“過去的農(nóng)房保險業(yè)務都是靠財險公司挨家挨戶地去推廣，發(fā)展步伐緩慢而且艱辛，但2006年大洪災后，農(nóng)房保險就打了一個翻身仗，當年就被推廣到了全省，后又被推廣到了鄰近的浙粵等省?！比ツ甑渍匍_的全國農(nóng)業(yè)工作會議顯示，農(nóng)房保險將有望被推廣到全國。
　　
　　政府補貼不如保險
　　
　　龍巖市第二個政策性的涉農(nóng)險種就是應政府需要而設(shè)置的。2006年，時任龍巖市上杭縣縣長的賴繼秋找到龍巖財險上杭支公司邱桂南經(jīng)理商討，在自然災害中，農(nóng)民群眾不僅住房受損，也有人員意外傷亡，能否設(shè)置相應的險種？
　　于是，龍巖財險推出了“農(nóng)村人口自然災害公共責任統(tǒng)一保險”，對自然災害造成人身傷亡的，給予最高6萬元的賠償；對因災造成殘疾的，按殘疾程度給付保險金。保費為每人2元，統(tǒng)一由財政承擔。
　　這個險種不僅給當?shù)剞r(nóng)民帶來了很大的保障，也因此發(fā)展成為龍巖財險的明星品牌，榮獲年度中國“最具市場影響力保險產(chǎn)品”和“最佳責任保險產(chǎn)品”兩項稱號。
　　緊隨其后，其他險種也相繼設(shè)置。
　　2007年，龍巖在全國率先推出“新農(nóng)合”大病補充醫(yī)療保險，也就是“新農(nóng)合超賠”，2009年實現(xiàn)全市覆蓋。如果不幸患上大病，農(nóng)戶在“新農(nóng)合”之外，還可以再一次得到補償，防止因病返貧。
　　龍巖市委書記張健向《中國經(jīng)濟周刊》介紹，“這一保險也不用農(nóng)民掏腰包，統(tǒng)一由政府買單，按每人每年3元，對農(nóng)民治病超過‘新農(nóng)合’補償封頂線至15萬元之間的費用，由保險公司按不同比例補償，最高賠付額度為10萬元，這樣，大大減輕了患大病農(nóng)民的經(jīng)濟負擔。”
　　而今，龍巖市農(nóng)村實現(xiàn)了六個險種的全面覆蓋：農(nóng)村住房保險、自然災害公眾責任險、“新農(nóng)合”大病補充醫(yī)療保險以及水稻保險、能繁母豬保險、林木火災保險，前三個保費是政府全額出資，后三個由政府部分出資。
　　張健向記者坦言：“與發(fā)達地區(qū)相比，龍巖的經(jīng)濟實力、財政實力都不夠雄厚，由于歷史等原因，造成的差距和欠賬比較多。我們有責任縮小城鄉(xiāng)差距，彌補農(nóng)村欠賬?？偟脑瓌t是既要盡力而為，又要量力而行?！?br/>　　他給記者算了一筆賬，“龍巖全市農(nóng)業(yè)人口220萬，如果政府給每個農(nóng)民補貼20元，就是4000多萬，這是一筆不小的支出，關(guān)鍵是如何把這筆錢用到刀刃上。如果僅僅給每個農(nóng)戶單純補貼20元，對他們而言，杯水車薪，無濟于事；但如果作為保費投入，那就會產(chǎn)生高倍率的放大效應，每個農(nóng)民因此會獲得高達25萬元的風險保障，為農(nóng)民撐起了一把堅實的保護傘，這個意義就非同小可?！?br/>　　
　　險種打包開“超市”
　　
　　2009年對龍巖涉農(nóng)保險來說，是值得記住的年份。就在這一年，他們跨了一大步，在古田鎮(zhèn)創(chuàng)建了全國首個“三農(nóng)”綜合保險示范區(qū)。
　　“綜合保險最大的特點是把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、財產(chǎn)、人身、醫(yī)療等各項保障措施打包在一起，通過政府補貼，農(nóng)民自愿參保，為農(nóng)民提供綜合性的保障，在遇到各種天災人禍的時候，幫助農(nóng)民把困難扛過去?！睆埥〗榻B說。
　　這項舉措能否為當?shù)剞r(nóng)民所接受？現(xiàn)任龍巖財險辦公室主任廖發(fā)珍給《中國經(jīng)濟周刊》講述了一個真實的故事。2009年，示范區(qū)剛設(shè)立時，農(nóng)民接受程度不一。古田鎮(zhèn)最大的一個村叫賴坊村，保險工作始終進展不大，這一度讓負責該片區(qū)的廖發(fā)珍十分頭痛，但一次意外卻讓事情發(fā)生了逆轉(zhuǎn)。
　　2010年1月，賴坊村年僅30多歲的村民賴金星在檢修農(nóng)用車時，被突然墜落的車廂壓倒，經(jīng)搶救無效當場死亡。這對一個農(nóng)村家庭來說，幾乎是滅頂之災。事故發(fā)生后，龍巖財險所屬的上杭財險公司迅速組織人員辦理查勘及有關(guān)理賠手續(xù)，將9萬元賠款送上了門。
　　這起事故給龍巖財險大大加分，也讓村民們轉(zhuǎn)變了思想，由此，“三農(nóng)”（綜合）保險得以在當?shù)赝茝V。
　　與此同時，政府會逐漸淡出。據(jù)張健介紹，“三農(nóng)”綜合保險包括八個險種。按不同險種，第一年政府補貼20%～50%，到第三年遞減到10%以內(nèi)。“這就是一個保險超市，商品是各個險種，農(nóng)民可以自主選擇。如果哪個險種不受農(nóng)民歡迎，我們就淘汰；如果很受歡迎，就保留。同時，根據(jù)實際需要，也會增加一些險種。”
　　據(jù)了解，2010年，龍巖市遭受了罕見的暴雨襲擊。連續(xù)兩輪強降雨，使全市133個鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部受災，受災人口達52.3萬人，直接經(jīng)濟損失22.1億元，農(nóng)作物受災4.1萬公頃，倒塌房屋1.92萬間。
　　就在災后第三天，第一筆1.56萬元的保險賠款就送到了受災農(nóng)戶手中。在整個救災過程中，僅保險理賠就支付了3600多萬元。這筆資金，與政府的災后重建資金一道，為受災農(nóng)民送來了雨后的陽光。
　　由于“三農(nóng)”保險帶來的品牌效應，龍巖財險聲名鵲起。近年來，龍巖市重點工程及單位財保業(yè)務90%以上都由龍巖財險承辦。2010年，龍巖財險保費首次突破5億元大關(guān)，達到5.69億元，同比增長54.24%，增幅位于福建省系統(tǒng)首位，提前100天超額完成全年保費收入任務，較2005年凈增3.51億元，增長2.6倍。
　　“2010年龍巖財政總收入增速為21.5％，而同期財政性社保和促進就業(yè)支出增速就達到了32.4％。龍巖市委市政府將‘財政民生’變成‘社會民生’，將‘事后救濟’變成‘事前投保’，利用一切力量、調(diào)動一切資源來保障‘三農(nóng)’。我們力求把蛋糕分好，讓公共財政的陽光普照農(nóng)民，為農(nóng)民構(gòu)筑一張保障網(wǎng)，讓農(nóng)民生活得更加幸福、更有尊嚴?！睆埥≌f。