“好像脖子上被勒了一道繩子，現(xiàn)在感覺越來越緊了?！?br/>　　老張呆呆地看著寒風(fēng)中急行的路人，咖啡廳里悠揚(yáng)的背景音樂似乎與他沒有太多的關(guān)系……他注冊的投資擔(dān)保公司剛起步不過半年，卻迎來了一場前所未有的風(fēng)暴。
　　2010年12月1日，河南省工業(yè)和信息化廳針對(duì)全省的投資擔(dān)保行業(yè)，展開了為期4個(gè)月的集中規(guī)范整頓，其間暫停一切擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和備案等工作。官方稱，整頓中未通過驗(yàn)收的擔(dān)保公司，將不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。而省會(huì)鄭州的“新政”，亦緊隨其后。
　　河南擔(dān)保行業(yè)怎么了？
　　
　　河南中小企業(yè)融資缺口達(dá)1500億
　　
　　“這兩年，擔(dān)保公司越來越多，增長的速度也是越來越快了?！?010年12月6日，河南省工業(yè)和信息化廳的一位官員告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，截至當(dāng)年11月底，僅鄭州各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)就有500多家，注冊資金總額達(dá)到338億元。
　　擔(dān)保業(yè)發(fā)展迅猛的背后是河南民營經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，中小企業(yè)融資難所帶來的巨大市場需求。
　　河南省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)的研究報(bào)告《河南省中小企業(yè)存在的問題及建議》披露，該省民營企業(yè)通過銀行貸款獲得的資金僅占其發(fā)展資金的15%?！岸鄶?shù)中小企業(yè)資本規(guī)模小、財(cái)務(wù)管理差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、可供抵押資產(chǎn)少，貸款較為困難。”河南省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)秘書長張立功告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。
　　上述研究報(bào)告測算，目前，河南中小企業(yè)的融資需求與擔(dān)保業(yè)所能提供的擔(dān)保額之間有約1500億元的缺口。
　　“銀行業(yè)務(wù)流程長、環(huán)節(jié)多，與中小企業(yè)‘額度小、要得急、頻率高、周轉(zhuǎn)快’的信貸需求在實(shí)際操作中難以對(duì)接，大多數(shù)銀行也不愿花大量精力去獲取相應(yīng)信息，這給擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了市場空間?！睆埩⒐μ寡?。
　　市場存在巨大需求的同時(shí)，各級(jí)政府相關(guān)部門亦相繼出臺(tái)了鼓勵(lì)民間融資等有利于擔(dān)保公司發(fā)展的各項(xiàng)政策，促使河南擔(dān)保業(yè)風(fēng)生水起。據(jù)了解，河南擔(dān)保業(yè)的資本可謂來自四面八方，既有政府引導(dǎo)資金或國有投資公司、控股公司的投資，也有來自于實(shí)業(yè)領(lǐng)域的民營企業(yè)。
　　“由于銀行利率較低，銀行的儲(chǔ)蓄收益對(duì)老百姓的吸引力減弱，再加上近年來投資理財(cái)?shù)扔^念的日趨形成，投資擔(dān)保以其方便、快捷、高收益等把老百姓手中的大量‘閑錢’吸引過來。”一位業(yè)內(nèi)人士向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》分析認(rèn)為。
　　而提供資金“供需”平臺(tái)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一方面為老百姓手中的“閑錢”找到適合的投資渠道，一方面也在一定程度上為中小企業(yè)解了燃眉之急，以靈活多樣的方式為中小企業(yè)尋求融資捷徑。
　　“2010年年前的時(shí)候，我們急需一筆400多萬元的流動(dòng)資金，跑了好幾家銀行，腿都跑斷了，也沒貸到錢。后來經(jīng)別人介紹就通過漯河市的一家擔(dān)保公司，用了幾天的時(shí)間，拿到了救急的錢?！焙幽箱鸷邮性R集團(tuán)董事長馬祥偉告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。
　　“近年來，我省擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展期，擔(dān)保行業(yè)的迅速發(fā)展壯大，大大緩解了中小企業(yè)的融資難題。不過，也出現(xiàn)了一些諸如注冊資本金不實(shí)、擔(dān)保業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題?！鄙鲜龊幽鲜」ば艔d官員坦言。
　　
　　擔(dān)保變身“高利貸”
　　
　　快速發(fā)展的同時(shí)，擔(dān)保業(yè)自身的“先天不足”亦帶來諸多問題。
　　“資本規(guī)模偏小，實(shí)力弱，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力不足，再加上擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入門檻較低，造成魚龍混雜、無序競爭的現(xiàn)象。目前，河南的擔(dān)保公司獲得銀行認(rèn)可的尚不足20%?！焙幽鲜∩虡I(yè)經(jīng)濟(jì)研究所所長張進(jìn)才向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》透露。
　　張進(jìn)才同時(shí)指出，“創(chuàng)新能力不足也是一大突出問題。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立之初就熱衷于個(gè)貸、投資等高盈利擔(dān)保項(xiàng)目，對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保開展不多。專業(yè)人才匱乏，使很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏足夠的創(chuàng)新能力”。
　　此外，資本困境也成為掣肘這一行業(yè)發(fā)展的瓶頸。業(yè)內(nèi)人士指出，擔(dān)保是一個(gè)對(duì)資本金高度依賴的行業(yè)，資本金的多寡直接決定了擔(dān)保所能擴(kuò)大的最大業(yè)務(wù)規(guī)模，而一些擔(dān)保公司后續(xù)資本補(bǔ)充無以為繼，這也是目前河南擔(dān)保行業(yè)“小而弱，散而亂”，無法發(fā)展壯大的重要原因。
　　采訪中，一些業(yè)內(nèi)人士并不諱言，該行業(yè)隱藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　“很多擔(dān)保公司實(shí)際上就是一個(gè)‘空殼’，還有些降低門檻，在地市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，狂收‘加盟費(fèi)’，有些擔(dān)保公司立足未穩(wěn)，子公司就發(fā)展到了市縣。”一位長期研究河南金融業(yè)的人士向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》坦陳行業(yè)“亂象”。
　　上述人士坦言，一些擔(dān)保公司以“金融創(chuàng)新”或“擔(dān)保工具創(chuàng)新”的名義開展業(yè)務(wù)，而其業(yè)務(wù)拓展“早已超出了擔(dān)保業(yè)務(wù)的固有范圍”。
　　不僅如此，部分擔(dān)保公司甚至高調(diào)打出了“民間借貸、短期融資”的招牌。
　　記者在采訪中了解到，一些擔(dān)保公司在實(shí)際操作中拋棄主業(yè)，公然違規(guī)吸儲(chǔ)、高利放貸已不鮮見。而擔(dān)保公司自身的資金拆借行為，則更是游走于“灰色”地帶：一些企業(yè)短期資金拆借日息目前已高達(dá)千分之五。在高息利潤的誘惑之下，一部分公司開始“劍走偏鋒”。
　　此前在全國“沸沸揚(yáng)揚(yáng)”的河南“思達(dá)系”事件中，據(jù)媒體披露，河南東鑫擔(dān)保公司在汪遠(yuǎn)思募集拿下“地王”所需資金的過程中“功不可沒”。此外，有官方背景的河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保股份公司以及河南興業(yè)擔(dān)保有限公司也起到了“不可忽略”的作用。
　　據(jù)媒體報(bào)道，“思達(dá)系”負(fù)債約36億元，其中銀行貸款17億元，民間融資約19億元。卷入河南“思達(dá)系”紛爭的一位企業(yè)高管向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》證實(shí)了上述情況。
　　而媒體披露的另一起事件——2010年年初河南金邦投資擔(dān)保有限公司老板突然人間蒸發(fā)，公司關(guān)門，268萬元巨款去向不明，使28位出資人為自己血汗錢有可能打水漂而四處奔走的慘痛教訓(xùn)更是為擔(dān)保業(yè)敲響一記警鐘。
　　采訪中記者了解到，該公司向單一客戶大量放貸，并自己開設(shè)賬戶吸收客戶資金，把理財(cái)客戶的錢集中起來放貸給企業(yè)，已涉嫌非法吸收公眾存款。一些出資人向記者坦言，他們之所以冒此風(fēng)險(xiǎn)，主要是看中了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高利息。以500萬元的借款月利率為1.5％計(jì)算，半年的利息為45萬元，如果把500萬元存入銀行，半年期利率為1.98％，半年的存款利息為49500元。而高收益使投資者和擔(dān)保公司“鋌而走險(xiǎn)”。
　　據(jù)知情人士透露，目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)月息一分五還是月利率最低的，其他利率還有一分六、一分八甚至高達(dá)到兩分三。
　　
　　政策“組合拳”完結(jié)擔(dān)保亂象？
　　
　　“這些金融風(fēng)險(xiǎn)跟監(jiān)管缺位、行業(yè)規(guī)范缺失有很大的關(guān)系。在擔(dān)保業(yè)發(fā)展中，還缺乏整體的發(fā)展規(guī)劃設(shè)計(jì)和全行業(yè)明確的規(guī)范?！睆埩⒐μ寡?。
　　河南豫商投資擔(dān)保有限公司董事長馮慶習(xí)在接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)則表示，擔(dān)保行業(yè)的有序發(fā)展還有待于有關(guān)部門通過法律、法規(guī)強(qiáng)制推行企業(yè)信息披露制度，強(qiáng)化市場的信用氛圍。
　　“除了有關(guān)部門對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資格、機(jī)制、程序、業(yè)務(wù)范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督之外，還應(yīng)提高擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入門檻和標(biāo)準(zhǔn)，杜絕虛假注冊資本，讓真正有能力、實(shí)力和資質(zhì)的進(jìn)入?！睆堖M(jìn)才表示。
　　亂象環(huán)生的擔(dān)保業(yè)引起了監(jiān)管部門的警覺。
　　2010年3月，中國銀監(jiān)會(huì)等7部門聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，其中規(guī)定“融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，不得低于人民幣500萬元”。
　　而鄭州市近日發(fā)布的《鄭州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》中，把企業(yè)資本金的準(zhǔn)入門檻提高到了5000萬元，并規(guī)定注冊資本必須為實(shí)繳貨幣。
　　“對(duì)于投資人來說，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本金可以提高投資的安全系數(shù)?！焙幽鲜〗鹑趯W(xué)會(huì)的一位專家向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》表示。
　　此外，鄭州發(fā)布的《辦法》中對(duì)于此前僅注冊就可以成立擔(dān)保公司明確指出，任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不得擅自設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。
　　而對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“名稱”亦作出詳細(xì)規(guī)定。其中，冠名“河南省”或“河南”的注冊資本不得低于1億元；冠名“鄭州市”、“鄭州”等的注冊資本不得低于5000萬元人民幣。經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，注冊資本不得少于10億元人民幣，無違法違規(guī)經(jīng)營記錄的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，才可以跨市、縣(市、區(qū))設(shè)立分公司。按照規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得跨區(qū)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
　　上述新政余音未了，河南省工信廳再次重拳出擊，對(duì)該省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行逐戶規(guī)范，集中規(guī)范整頓。
　　“此次將對(duì)全省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行逐戶規(guī)范，包括經(jīng)工商行政管理部門注冊登記或各地編辦、民政等部門批準(zhǔn)設(shè)立的實(shí)際從事信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)、事業(yè)或社團(tuán)組織及其分支機(jī)構(gòu)?！鄙鲜龉ば艔d的官員表示，集中整頓期間將對(duì)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營行為、高管和從業(yè)人員隊(duì)伍管理等方面進(jìn)行規(guī)范。
　　整頓結(jié)束后，通過檢查驗(yàn)收的，將予以發(fā)放融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證；檢查驗(yàn)收不合格的擔(dān)保公司，將不予發(fā)放融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
　　據(jù)上述官員透露，目前，河南已建立起信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件責(zé)任追究制度。
　　“不過，新政效果威力如何尚需觀察，能否根除擔(dān)保業(yè)的亂象還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。”上述金融學(xué)會(huì)的專家表示。