祝 軍

2012年5月26日 13—15時(shí)，山東省棲霞市部分蘋果產(chǎn)區(qū)突遭強(qiáng)冰雹襲擊，給蘋果生產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。體系專家在調(diào)研雹災(zāi)情況時(shí)，深切感受到果農(nóng)對(duì)完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的期盼之情。

在棲霞市蛇窩泊鎮(zhèn)辛家夼村和泥溝村，專家聽(tīng)到了果農(nóng)們無(wú)奈的訴說(shuō)：“今年俺家的蘋果園受災(zāi)特別重，樹(shù)上的幼果幾乎全都被冰雹打了”，“俺家今年的蘋果連本錢也賺不回來(lái)，賠本大了”，“還真不知道怎么辦蘋果保險(xiǎn)哪”，“真后悔，沒(méi)有辦蘋果保險(xiǎn)”。當(dāng)問(wèn)及“要是有蘋果保險(xiǎn)的話，你們會(huì)買嗎？”，果農(nóng)們幾乎是異口同聲地回答：“那肯定要買了”。有些果農(nóng)聽(tīng)說(shuō)過(guò)蘋果保險(xiǎn)，但就是附近的果農(nóng)沒(méi)有買過(guò)蘋果保險(xiǎn)。

事實(shí)上，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。在我國(guó)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步雖晚（2002年修訂的《農(nóng)業(yè)法》是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首次在法律中得到確認(rèn)），但近年來(lái)發(fā)展迅速。2007年，國(guó)家財(cái)政安排10億元資金，用于支持吉林等6省區(qū)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.8億元。2008年起，國(guó)家穩(wěn)步擴(kuò)大了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，支持發(fā)展了糧食、油料、生豬、奶牛等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)補(bǔ)貼經(jīng)費(fèi)增加到60.5億元。2010年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入135.68億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的作物達(dá)到0.45億hm2，占全國(guó)播種面積的35%。2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，有2 100萬(wàn)戶次的受災(zāi)農(nóng)戶得到保險(xiǎn)補(bǔ)償。2011年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173.82億元，參保農(nóng)戶達(dá)1.69億戶次。2012年5月4日，國(guó)務(wù)院法制辦公室出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》，征求意見(jiàn)截至2012年6月4日，見(jiàn)政府法制信息網(wǎng)：http://www.chinalaw.gov.cn）。該條例中明確提出，國(guó)家支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予財(cái)稅政策支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。條例明確了各級(jí)政府及相關(guān)部門在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中的職責(zé)分工；明確了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原則等。

盡管近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，已覆蓋全國(guó)所有省、自治區(qū)和直轄市，但總體上我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)還處在初級(jí)階段，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不足農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的0.4%，覆蓋面積約占我國(guó)耕地面積的1/3，發(fā)展模式也還不成熟，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對(duì)有限。目前，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題主要有以下幾個(gè)方面：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度尚不完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏穩(wěn)定持續(xù)的政策支持，政府部門職責(zé)分工不明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類不夠豐富，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同尚欠規(guī)范，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏基層工作隊(duì)伍，商業(yè)性保險(xiǎn)公司缺乏積極性，不同地區(qū)、不同作物之間的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不平衡等。

有關(guān)政策性蘋果保險(xiǎn)的報(bào)道不多。陜西省乾縣薛錄鎮(zhèn)2010年發(fā)布了“薛錄鎮(zhèn)人民政府關(guān)于政策性蘋果保險(xiǎn)工作的安排意見(jiàn)”（薛政字〔2010〕17 號(hào)），在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)針對(duì)暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)等幾項(xiàng)自然災(zāi)害實(shí)施政策性蘋果保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額為2 000元/667 m2，費(fèi)率 4%，保費(fèi) 80 元/667 m2，農(nóng)戶和財(cái)政各承擔(dān)50%的保費(fèi)。此舉幫助了當(dāng)?shù)毓r(nóng)防范和化解自然災(zāi)害對(duì)蘋果生產(chǎn)造成的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高了果農(nóng)的生產(chǎn)信心，值得借鑒推廣。

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，“三農(nóng)”問(wèn)題始終是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性和根本性問(wèn)題，支農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)將是我國(guó)今后一個(gè)時(shí)期的長(zhǎng)期國(guó)策，而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是其中的重要組成部分，必將發(fā)揮重要的作用。為了建立具有中國(guó)特色的政策性農(nóng)業(yè)（蘋果）保險(xiǎn)制度，擬提出以下幾點(diǎn)建議：

1.加大政府宣傳力度，做到家喻戶曉，提高農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

2.完善相關(guān)政策法規(guī)體系，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)機(jī)制。

3.建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，探索經(jīng)營(yíng)模式，完善運(yùn)行體系，鼓勵(lì)多元化發(fā)展。

4.建立并穩(wěn)定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作隊(duì)伍，保障工作經(jīng)費(fèi)。

5.設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

6.建立包括國(guó)家、省、市、縣、鎮(zhèn)等多級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

7.加強(qiáng)政府部門之間的協(xié)作，形成合力，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作效率。

8.因地制宜，針對(duì)不同地區(qū)的特色作物（如蘋果）實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

9.進(jìn)一步加大政策扶持力度，逐步增加財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠幅度。

10.合理平衡保險(xiǎn)費(fèi)用與預(yù)期損失，以免影響農(nóng)民投保積極性。

11.適當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，提高保費(fèi)補(bǔ)貼比例，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

12.以點(diǎn)帶面，擴(kuò)大試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)。

13.鼓勵(lì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展，相輔相成。

14.鼓勵(lì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)共同發(fā)展。