楊紹華

說(shuō)到投資理財(cái)，你會(huì)想到什么？

不同財(cái)富水平的人，對(duì)于理財(cái)、預(yù)算、消費(fèi)、投資等等名詞，恐怕都有不同的想象和定義；然而，盡管每種定義都可說(shuō)是正確答案，卻不見(jiàn)得適用于正在奮力突圍搏翻身的年輕人。

既然正在為了財(cái)富翻身而努力拼搏，代表你的行為準(zhǔn)則必須要和普羅常態(tài)有所不同，當(dāng)然，投資理財(cái)相關(guān)的許多名詞，也該要有量身打造的獨(dú)特定義。

在某種程度上，你應(yīng)該要有一本“翻身族專(zhuān)屬的理財(cái)字典”，循著專(zhuān)為翻身族而設(shè)計(jì)的名詞解釋?zhuān)脑熳约旱睦碡?cái)行為；最終，你才能夠甩掉這本字典，走進(jìn)財(cái)富自由的新境界。

理財(cái)目標(biāo)

數(shù)字具體明確的支票

首先，什么叫做“理財(cái)目標(biāo)”？稍有財(cái)富底子的人，可能如此回答：“理財(cái)目標(biāo)就是對(duì)于未來(lái)的畫(huà)面想象。”例如快樂(lè)退休、買(mǎi)到好宅；但對(duì)于財(cái)力稍弱的年輕人而言，這樣的目標(biāo)設(shè)定太過(guò)空泛。

臺(tái)灣聯(lián)杰財(cái)務(wù)顧問(wèn)執(zhí)行長(zhǎng)蕭碧華曾說(shuō)，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的第一個(gè)準(zhǔn)則，就是“具體清楚的數(shù)字”。換句話說(shuō)，翻身族理財(cái)字典里的“理財(cái)目標(biāo)”，定義應(yīng)該是“數(shù)字明確的一張支票”，無(wú)論是50萬(wàn)元、100萬(wàn)元，唯有數(shù)字明確，你才知道自己距離翻身還有多遠(yuǎn)，你的存錢(qián)、消費(fèi)、投資計(jì)劃才會(huì)開(kāi)始有了清楚具體的依據(jù)。

殘酷一點(diǎn)地說(shuō)，對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，翻身族還沒(méi)有空泛想象的權(quán)利，一切以數(shù)字為基準(zhǔn)，存到了這個(gè)數(shù)字，兌現(xiàn)了這張支票，才能晉級(jí)下一階段，掙得對(duì)于人生未來(lái)的想象空間。

投資理財(cái)

加速翻身的必要行為

在預(yù)算設(shè)定方面，收入減儲(chǔ)蓄等于支出，這是許多人都已經(jīng)知道的理財(cái)之道。但是翻身族的減項(xiàng)可能還要增加一些：收入減儲(chǔ)蓄、再減去固定提撥的投資理財(cái)金額，剩下的，才是你日常生活可用的消費(fèi)預(yù)算。

為何一定要投資理財(cái)？以臺(tái)灣為例，不只年輕人，全臺(tái)灣平均薪資水平都還處在10年不漲的冰河期，那么，為何這個(gè)社會(huì)的貧富差距還會(huì)愈來(lái)愈大呢？原因之一，在高度資本化的環(huán)境底下，所謂的收入，愈來(lái)愈多是靠著投資所得而來(lái)的。要翻身，就得要懂投資理財(cái)之道；要懂投資理財(cái)，非得從經(jīng)驗(yàn)累積而來(lái)。

所以，存錢(qián)很重要，但對(duì)于翻身族來(lái)說(shuō)，借由實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)快速學(xué)會(huì)投資理財(cái)，也是成功翻身的重要關(guān)鍵。適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)，除了有機(jī)會(huì)達(dá)到財(cái)富累積的目的，更能達(dá)到知識(shí)累積的效果。

在人生財(cái)富增值的過(guò)程中，投資理財(cái)扮演一定程度的重要角色，愈快找到適合自己的投資理財(cái)方法，愈能早一步開(kāi)始“用錢(qián)賺錢(qián)”，加快財(cái)富增加的速度。理財(cái)專(zhuān)家建議，即使收入有限的情況下，每個(gè)月也要固定提撥部分資金，用于股市或基金投資，從實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)當(dāng)中盡快找到能讓自己一生受用的投資心法。

當(dāng)然，由于風(fēng)險(xiǎn)承受度較弱，所以投資時(shí)必須嚴(yán)守操作紀(jì)律，并且切實(shí)執(zhí)行。就算不小心賠錢(qián)了，至少學(xué)到經(jīng)驗(yàn)，總比拿去大吃一頓來(lái)得有意義。

消費(fèi)購(gòu)物

把花錢(qián)的目的“需求化”

談到消費(fèi)，請(qǐng)記住，翻身族的字典里沒(méi)有沖動(dòng)、沒(méi)有感性！一切的消費(fèi)行為都要從理性出發(fā)，目的是為了滿(mǎn)足基本需求。每一筆消費(fèi)都確實(shí)經(jīng)過(guò)理性思考，每次出門(mén)購(gòu)物前，都要審慎地想一遍自己“為何要買(mǎi)”？

要把購(gòu)物目的“需求化”，不是“我想買(mǎi)一件外套”，而是“我想解決騎車(chē)時(shí)的保暖問(wèn)題”，如是一來(lái)，自然降低了沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)想要而不需要商品的幾率，每一筆消費(fèi)都不致于浪費(fèi)。（編輯/立原）