尤努斯

經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中只有一種企業(yè)類(lèi)型：賺錢(qián)的企業(yè)。此外，我們的教科書(shū)中還強(qiáng)調(diào)了利潤(rùn)最大化。我一直認(rèn)為創(chuàng)造出這個(gè)理論的理論學(xué)家們曲解了人類(lèi)。人類(lèi)不是生來(lái)就為了賺錢(qián)的機(jī)器人，還有很多其他追求。理論學(xué)家們僅僅把人自私的、以自我為中心的那一面拿出來(lái)，據(jù)此創(chuàng)造了關(guān)于企業(yè)的所有理論。而我們一直以來(lái)就接受這樣的教育，形成了思維定勢(shì)，所有人都在忙著掙錢(qián)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)是社會(huì)科學(xué)的一個(gè)分支，但很顯然，社會(huì)屬性已經(jīng)被完全遺忘了。我不否認(rèn)人有自私的一面，但那不是全部，人同時(shí)也有無(wú)私的一面。

格萊珉銀行誕生記

人們問(wèn)我：“你是怎么開(kāi)始社會(huì)企業(yè)的呢？”“你為什么要成立社會(huì)企業(yè)呢？”其實(shí)我當(dāng)時(shí)并沒(méi)有意識(shí)到我是在做社會(huì)企業(yè)。小額信貸和格萊珉銀行的出現(xiàn)，是為了向窮人提供金融服務(wù)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的銀行不愿意這么做。當(dāng)我做這些的時(shí)候，我深入到貧窮的人群中，看到了其他各種問(wèn)題：健康問(wèn)題，包括母親和孩子們的健康問(wèn)題，教育問(wèn)題，住房問(wèn)題，技術(shù)問(wèn)題等等等等。當(dāng)你真正了解貧困人群的生活，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們無(wú)法獲得各種服務(wù)，所以你會(huì)想要去幫助他們，哪怕僅僅是幫他們一點(diǎn)點(diǎn)。而他們需要的也就是這樣小小的幫助。因此我在各個(gè)領(lǐng)域都做了一些這樣的小事，用商業(yè)的方式。

每當(dāng)我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，就成立一個(gè)企業(yè)去解決它，這讓我感到滿足。迄今，我成立了大約60 家這樣的公司，每家公司都是為了解決一個(gè)具體問(wèn)題而成立的。在我做這些的過(guò)程中，人們不停地問(wèn)我通過(guò)這些公司掙了多少錢(qián)。

我回答他們，我沒(méi)有從中獲利，我不是為了掙錢(qián)才去成立這些公司的。但人們一直這么問(wèn)我，這讓我思考，而后我找到了答案：因?yàn)槲蚁胍鉀Q問(wèn)題，而這么做能使我感到幸福和滿足。用企業(yè)的方式去解決社會(huì)問(wèn)題，是自我持續(xù)的，它不再依賴于外來(lái)的資金，它能夠靠自身的動(dòng)力發(fā)展。然后我開(kāi)始談?wù)撨@種新型模式，并稱(chēng)之為社會(huì)企業(yè)。有時(shí)候我也叫它無(wú)私的企業(yè)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)企業(yè)是自私的，是為了使自己獲利，而社會(huì)企業(yè)是為了使他人受惠。

我接觸貧困問(wèn)題并不是因?yàn)槲沂莻€(gè)政策制定者或者研究人員，而是貧困就在我身邊，我無(wú)法視而不見(jiàn)。在1974年，孟加拉遭遇嚴(yán)重的饑荒，在這樣的環(huán)境下我發(fā)現(xiàn)在課堂里教授學(xué)生經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)是毫無(wú)用處的。在饑荒和貧困面前，那些經(jīng)濟(jì)學(xué)理論顯得蒼白無(wú)力。我想要做些什么去幫助那些人，哪怕只是幫助一個(gè)人也好。于是我發(fā)現(xiàn)了窮人們?yōu)榱私韬苌俚腻X(qián)來(lái)謀生而遭受的不公待遇。村子里的一個(gè)婦女，為了從高利貸手里借不到一美元的資金，不得不答應(yīng)把生產(chǎn)的所有產(chǎn)品以一個(gè)固定的極低的價(jià)格賣(mài)給他。我很震驚，因?yàn)檫@個(gè)行為在我看來(lái)就是奴役他人。

這個(gè)村子就在我所在的大學(xué)邊上，我決定把這些高利貸受害者統(tǒng)計(jì)出來(lái)。當(dāng)完成統(tǒng)計(jì)工作的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)共有42個(gè)人，而他們一共需要27美元。我給了他們27美元，來(lái)幫助他們擺脫高利貸的剝削?？吹剿麄兛鞓?lè)的反應(yīng)，我決定更好地幫助他們：因?yàn)?，既然我能用這么少的錢(qián)來(lái)使他們感到快樂(lè)，何樂(lè)而不為呢？

這就是我從那以后一直在努力的目標(biāo)。我做的第一件事是試圖說(shuō)服當(dāng)?shù)劂y行貸款給窮人，但是我失敗了。銀行認(rèn)為窮人不講信用，不肯借錢(qián)。當(dāng)我?guī)讉€(gè)月的嘗試均以失敗告終時(shí)，我決定自己做窮人們的擔(dān)保人。而擔(dān)保的結(jié)果讓我非常驚訝，因?yàn)樗麄兌寄馨磿r(shí)還款，無(wú)一例外。即便如此，我仍然無(wú)法在現(xiàn)有的銀行中推廣這一項(xiàng)目，于是我決定要建立一個(gè)窮人的銀行。我終于在1983 年實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)，我把這個(gè)銀行命名為格萊珉銀行（鄉(xiāng)村銀行）。

今天，格萊珉銀行向孟加拉七萬(wàn)三千個(gè)村莊里的近七百萬(wàn)窮人發(fā)放貸款，其中，97%為婦女。格萊珉銀行向窮人家庭提供無(wú)抵押貸款、住房貸款、助學(xué)貸款和微小企業(yè)貸款。同時(shí)，也向成員們提供儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老金和保險(xiǎn)產(chǎn)。

我擅長(zhǎng)做小事，我也一直在做小事。將27 美元借給42個(gè)人只是一個(gè)開(kāi)始。現(xiàn)在，我們把這個(gè)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)得以推廣和發(fā)展的模式稱(chēng)為小額信貸。

格萊珉達(dá)能食品公司誕生記

2006年前后，我在很巧合的情況下遇到了達(dá)能公司的主席。我提議說(shuō)我們何不在孟加拉成立一家合資公司呢？他問(wèn)我：“做什么？”我說(shuō)：“生產(chǎn)酸奶，你不是說(shuō)你們的酸奶很好喝嘛。但是，這家企業(yè)有一個(gè)特殊的目標(biāo)：通過(guò)酸奶來(lái)解決孟加拉兒童的營(yíng)養(yǎng)不良問(wèn)題。孟加拉有數(shù)百萬(wàn)的兒童營(yíng)養(yǎng)不良。我們把孩子們?nèi)鄙俚乃形⒘繝I(yíng)養(yǎng)物都添加到酸奶里，然后將價(jià)格定在最窮的孩子們也買(mǎi)得起的水平。專(zhuān)家告訴我們?nèi)绻⒆觽兠恐芎葍杀@樣的酸奶，堅(jiān)持一年，那么就可以完全恢復(fù)健康?！彼椅帐终f(shuō)：“我同意”。我說(shuō)：“我還沒(méi)有說(shuō)完呢，這將是一個(gè)社會(huì)企業(yè)?！彼麊?wèn)我什么是社會(huì)企業(yè)，我解釋給他聽(tīng)：你可以收回投資，但一旦你收回所有投資，之后你就不能獲得分紅了。公司將繼續(xù)盈利，但這是公司的利潤(rùn)，不會(huì)成為你的。公司將用這些錢(qián)去擴(kuò)張，為更多的孩子生產(chǎn)這樣的酸奶以實(shí)現(xiàn)它的社會(huì)目的。他再次跟我握手說(shuō)“我同意”。這次我覺(jué)得他可能沒(méi)有聽(tīng)懂我?guī)е霞永谝舻挠⒄Z(yǔ)。之后我給他發(fā)郵件把每件事都解釋清楚，并請(qǐng)他確認(rèn)我們是否相互聽(tīng)懂了對(duì)方的話。他回郵件道，“是的，我聽(tīng)懂了你說(shuō)的每一句話，讓我們一起來(lái)做這件事吧！”這就是格萊珉達(dá)能的起源，現(xiàn)在它已經(jīng)在孟加拉投入運(yùn)營(yíng)了。

伯格拉距離孟加拉首都達(dá)卡270公里。每天早晨，在格萊珉達(dá)能工廠的院子里，你都會(huì)看到這樣的景象：這里停了很多黃包車(chē)，等著運(yùn)送裝滿Shoktidoi 酸奶的冷藏盒。

我的目標(biāo)是建造一個(gè)便于操作和運(yùn)營(yíng)，但產(chǎn)品質(zhì)量不打折扣的工廠。

這不是慈善，我們?cè)谫嶅X(qián)。我們會(huì)用賺得的錢(qián)建更多工廠。我們想要?jiǎng)?chuàng)造出更多的工作崗位，并建造50個(gè)這樣的工廠。為什么是50個(gè)呢？因?yàn)槊霞永?.5億人口，而每個(gè)工廠可以為3百萬(wàn)人生產(chǎn)酸奶，所以我們需要50個(gè)。這是一個(gè)真正的企業(yè)。在伯格拉，70%的兒童營(yíng)養(yǎng)不良。這些兒童中，一般人都有生理或心理問(wèn)題。格萊珉達(dá)能的Shoktidoi 酸奶，富含維他命A、鋅、鐵、碘和鈣。這些維他命和微量元素可以解決孩子們營(yíng)養(yǎng)不良的問(wèn)題。

在與當(dāng)?shù)匾患襈GO的營(yíng)養(yǎng)學(xué)家的合作下，達(dá)能的研發(fā)團(tuán)隊(duì)成功研制了可以滿足兒童每天微量元素需求30%的酸奶配方。每天，分銷(xiāo)商將裝滿酸奶的冷藏盒運(yùn)送至每個(gè)分銷(xiāo)中心。然后格萊珉婦女會(huì)負(fù)責(zé)酸奶的銷(xiāo)售。

格萊珉婦女從工廠里拿到酸奶后，就會(huì)去村子里販賣(mài)。我們有個(gè)特別的項(xiàng)目，那就是將乞丐也吸收到銷(xiāo)售隊(duì)伍中來(lái)。作為乞丐（大部分是婦女），她們從格萊珉銀行貸款去做自己的小生意?，F(xiàn)在他們可以自力更生而不是靠乞討過(guò)活，這是窮人通過(guò)自己的努力得來(lái)的改變。銷(xiāo)售酸奶對(duì)乞丐來(lái)講并不困難，因?yàn)樗齻兪煜じ浇拿恳粦羧思遥滥募胰藭?huì)購(gòu)買(mǎi)酸奶。而附近的居民也很支持，因?yàn)樗齻儚那岸荚谄蛴懚F(xiàn)在卻有了自己的生意。所以說(shuō)，這是一件對(duì)大家都好的事情。

所有的銷(xiāo)售人員都由格萊珉達(dá)能在當(dāng)?shù)氐姆中羞M(jìn)行選拔。我們?yōu)樗齻兲峁┮徽斓呐嘤?xùn)。教她們關(guān)于銷(xiāo)售、健康常識(shí)、冷鏈物流等知識(shí)。對(duì)于這些沒(méi)有讀過(guò)書(shū)的婦女來(lái)說(shuō)，銷(xiāo)售酸奶不需要提前投資，卻能改善家庭的經(jīng)濟(jì)情況。當(dāng)?shù)貗D女說(shuō)，“格萊珉銀行為婦女服務(wù)，所以能夠幫助我們的家庭。我的丈夫和孩子們繼續(xù)他們的工作，我也能掙一些錢(qián)，這樣我家的日子會(huì)好過(guò)一些?！?這個(gè)項(xiàng)目還有一個(gè)好處是可以為當(dāng)?shù)靥峁┚蜆I(yè)機(jī)會(huì)。

如果格萊珉達(dá)能在這個(gè)地區(qū)成功了，那么我們就會(huì)在孟加拉的其他地區(qū)進(jìn)行復(fù)制。因?yàn)檫@是個(gè)企業(yè)，它有無(wú)限的生命力。就像擺鐘一旦開(kāi)始搖擺，就不會(huì)停下來(lái)。它的動(dòng)力源自內(nèi)在，這也是社會(huì)企業(yè)區(qū)別于慈善的地方。

如果格萊珉達(dá)能的銷(xiāo)售沒(méi)有問(wèn)題，那么它將會(huì)面臨另一個(gè)問(wèn)題：牛奶的供應(yīng)是否能跟上。目前，工廠從距離伯格拉80公里的村子采購(gòu)牛奶。那里有個(gè)格萊珉銀行管理的點(diǎn)。但開(kāi)展小格萊珉達(dá)能的目標(biāo)是開(kāi)展小型農(nóng)場(chǎng)的項(xiàng)目。格萊珉達(dá)能正與一個(gè)很熟悉奶牛場(chǎng)的公益組織合作來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。與格萊珉達(dá)能合作的農(nóng)戶可以從銀行借錢(qián)買(mǎi)奶牛，同時(shí)保證每年將一定數(shù)量的牛奶以一個(gè)定好的價(jià)格賣(mài)給銀行。當(dāng)然，項(xiàng)目官員也會(huì)保證在不破壞牛奶市場(chǎng)的平衡的前提下進(jìn)行這個(gè)項(xiàng)目。3年內(nèi)，由6千個(gè)小型牛奶供應(yīng)商組成的合作社將為伯格拉工廠供應(yīng)牛奶。

無(wú)論從經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、還是環(huán)境影響來(lái)看，這個(gè)項(xiàng)目都是可持續(xù)的。

蟲(chóng)子的視角

我另外擅長(zhǎng)的一件事就是去做那些我并不熟悉的事情。我是怎么做到的呢？很簡(jiǎn)單，我只是盡最大的可能去看清問(wèn)題的根本，我稱(chēng)之為“蟲(chóng)子的視角”——在很近的地方看問(wèn)題以看得足夠清晰，這樣才能避免犯錯(cuò)。有時(shí)候我們會(huì)很自豪地說(shuō)我們有“鳥(niǎo)瞰的視角”——站在很高的地方，看得到所有事情，卻看不清楚。于是你只能憑借自己的想象去編故事，一些根本不存在的故事。

比如我十分重視信息技術(shù)，一般認(rèn)為它的力量改變了世界，尤其是改變了人們的工作環(huán)境。蟲(chóng)子的視角讓我看到了另一面，那就是只有上層的有高收入的人們才能享受先進(jìn)的信息技術(shù)手段，而低收入人群則不能。為了解決這個(gè)問(wèn)題，格萊珉信托和英特爾成立了一個(gè)合資企業(yè)，這個(gè)合資企業(yè)正是要把信息技術(shù)帶給孟加拉最貧窮的人們。如果成功，那么將在世界范圍內(nèi)推廣。我們將以社會(huì)企業(yè)的形式，從小規(guī)模做起，然后再進(jìn)行擴(kuò)張，將信息技術(shù)傳遞給所有窮人。我們可以看到，信息技術(shù)可以在很多地方幫助窮人們，包括營(yíng)銷(xiāo)、金融、醫(yī)療、教育、信息服務(wù)等。我們的社會(huì)目標(biāo)就是終結(jié)窮人無(wú)法享受信息技術(shù)的局面，使處在社會(huì)底層的人們享受與上層社會(huì)同樣的設(shè)備與特權(quán)。

人們也常常問(wèn)我是如何制定出那些切實(shí)可行的規(guī)則和流程的。我總是告訴他們，我并沒(méi)有花費(fèi)太多力氣。我只是去了解了一下傳統(tǒng)銀行是怎么做的，然后反其道而行之。他們?yōu)楦蝗朔?wù)，于是我決定要服務(wù)窮人。他們服務(wù)男士，我決定把婦女作為服務(wù)對(duì)象。他們?cè)谑兄行模覀兙腿サ狡h(yuǎn)的鄉(xiāng)村。他們要求有抵押，我們不需要，因?yàn)橐坏┮蟮盅壕蜔o(wú)法真正服務(wù)于貧窮的人。傳統(tǒng)銀行都有律師，我們就不用律師。所以，格萊珉銀行大概是世界上唯一一家沒(méi)有律師的銀行。但實(shí)踐證明這是可行的，我們并不需要律師。如果你想跟傳統(tǒng)的銀行借錢(qián)，他們會(huì)想要了解你的一切，你打算用這筆錢(qián)干什么、現(xiàn)在從事什么工作、是否賺錢(qián)，等等等等。所有你過(guò)去的一切，越詳細(xì)越好。但我們不這樣。因?yàn)楹芏喔F人多多少少會(huì)有一些不那么光彩的過(guò)去。但這并不是他們的錯(cuò)，社會(huì)應(yīng)該為之負(fù)責(zé)。所以，何不忘掉過(guò)去，看看他們需要什么，給他們一個(gè)全新的開(kāi)始呢？這正是我們的想法。更準(zhǔn)確地說(shuō)，大部分傳統(tǒng)銀行是屬于富裕的男士們的，所以我們不僅使格萊珉銀行屬于貧窮的人們，更屬于貧窮的婦女們。通過(guò)這個(gè)角度，你們可以進(jìn)一步了解到：格萊珉銀行不僅僅是小額信貸，更是一個(gè)顛覆傳統(tǒng)的存在。

迄今為止，還沒(méi)有什么企業(yè)是基于人類(lèi)的無(wú)私而建立的。于是我想為什么我不來(lái)做這樣一件事呢？所以就有了我在推廣的社會(huì)企業(yè)：專(zhuān)為他人而不為己的企業(yè)。不同國(guó)家、社會(huì)、文化環(huán)境下的社會(huì)企業(yè)有所不同嗎？不是的。正如所有傳統(tǒng)企業(yè)都遵循相同的法則，當(dāng)然它們會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)夭煌那闆r有所調(diào)整，但基本理論是不變的：傳統(tǒng)企業(yè)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，獲得的利潤(rùn)越多越成功。社會(huì)企業(yè)呢，越能有效地解決社會(huì)問(wèn)題就越成功。無(wú)論是在最貧窮的國(guó)家還是在最富有的國(guó)家，道理都是一樣的。

對(duì)于你們來(lái)說(shuō)，參加這樣一門(mén)課程是別具意義的。因?yàn)槟銈兩硖幹袊?guó)，中國(guó)作為富有創(chuàng)造力和企業(yè)家精神的國(guó)家一直備受世界的矚目，你們作為這樣的中國(guó)文化的一部分，是富有創(chuàng)造力和企業(yè)家精神的一代人。怎樣運(yùn)用你們的創(chuàng)造力去解決社會(huì)問(wèn)題呢？你們可以從周?chē)∈伦銎?，如果你們能解決周?chē)膯?wèn)題，有一天你就能解決整個(gè)社會(huì)的問(wèn)題。那些發(fā)生在你周?chē)男∈聦?shí)際上在世界各地也都存在。我認(rèn)為你們是幸運(yùn)的，你們完全有機(jī)會(huì)也有能力實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。我知道中國(guó)的年輕人掌握著許多先進(jìn)的技術(shù)，你們樂(lè)于并急于嘗試，去做一個(gè)開(kāi)拓者。你們需要做的是發(fā)現(xiàn)一個(gè)具體的社會(huì)問(wèn)題，然后創(chuàng)造一個(gè)社會(huì)企業(yè)去解決它。如果你成功了，那么就可以把你的經(jīng)驗(yàn)在世界范圍內(nèi)復(fù)制推廣，你的成就會(huì)被歷史所銘記。這就是你們的機(jī)會(huì)，是社會(huì)企業(yè)的魅力。你就像是打開(kāi)了一扇以前并不存在的大門(mén)，所有人都可以通過(guò)這扇門(mén)去清理掉以前的種種行為造成的問(wèn)題，讓人類(lèi)不再受這個(gè)問(wèn)題的困擾。想想吧，人們可以從某個(gè)特定的問(wèn)題中得到解脫是多么美妙的事情！這項(xiàng)事業(yè)正等待著你們！歡迎來(lái)到社會(huì)企業(yè)的世界。我堅(jiān)信你們會(huì)享受它。

責(zé)任編輯：方丹敏