吳輝

9月中旬的一個(gè)周末，天朗氣清，《投資與理財(cái)》記者和往常一樣去超市閑逛。猛然間，被一高大威猛男子擋住去路，詢問是否需要辦卡，可以終身免年費(fèi)的。聽著不免有些動(dòng)心，便允他繼續(xù)說下去。

原來，中國郵儲(chǔ)銀行的員工在此展業(yè)。據(jù)他說，現(xiàn)在辦理郵儲(chǔ)銀行的普卡是終身免年費(fèi)的，不附帶任何條件，金卡首年免年費(fèi)，刷滿6次可以免次年年費(fèi)。

以前也聽說過信用卡年費(fèi)存在貓膩，即宣傳時(shí)說可以免年費(fèi)，但其實(shí)還要交所謂的入伙費(fèi)。那這天下，究竟有沒有免費(fèi)的午餐？有關(guān)信用卡的年費(fèi)，藏著怎樣的學(xué)問？為了一探究竟，《投資與理財(cái)》記者查詢了數(shù)十家銀行官網(wǎng)，并實(shí)地走訪了銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

終身免年費(fèi)有木有？

經(jīng)過查詢，記者了解到，目前推出終身免年費(fèi)的信用卡還是有的。例如郵儲(chǔ)銀行的普卡、建行的中國紅十字會(huì)龍卡以及北京銀行大愛卡。其中，建行的中國紅十字會(huì)龍卡以及北京銀行大愛卡皆為慈善信用卡，支持愛心公益，目前享受終身免年費(fèi)的政策。

既然是慈善卡，是不是必須捐款呢？記者走訪了北京建行長安支行曙光花園儲(chǔ)蓄所。大堂經(jīng)理告訴記者，捐贈(zèng)功能由持卡人自主選擇是否開通，可以自愿選擇每年是否為紅十字會(huì)捐款或者不捐款，捐款額度可選1元、5元、10元不等，若不想開通捐贈(zèng)功能，可在申辦開卡時(shí)，不必劃勾填寫捐獻(xiàn)選項(xiàng)。

至于北京銀行雙幣大愛卡，它是北京銀行與中華慈善總會(huì)合作發(fā)行的一款國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡，每發(fā)行一張卡，北京銀行即向中華慈善總會(huì)捐出1元錢。

另外，上海銀行推出的大部分信用卡也都享有終身豁免年費(fèi)政策，如星運(yùn)卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費(fèi)。不過，上海銀行的網(wǎng)點(diǎn)只在上海地區(qū)覆蓋比較全，其他地區(qū)比較難辦理。

此外，廣發(fā)南航明珠信用卡非常版M型卡和F型卡也終身免年費(fèi)。

雖然終身免費(fèi)的信用卡確實(shí)存在，但要注意的是，終身免年費(fèi)可不是持卡人的終身，而是卡片的“終身”，即信用卡的有效期，一般為3到5年。不過，一般信用卡到期后，申請(qǐng)換新卡時(shí)，仍可繼續(xù)享受免年費(fèi)政策。

免年費(fèi)規(guī)定各家不一

A君在一家公司的廣告部門就職，平時(shí)開銷比較大，就辦理了招商銀行的白金卡。幾天前，她突然驚覺自己的信用卡賬單上多了一筆800元的費(fèi)用。她致電招商銀行客服，對(duì)方稱那是年費(fèi)，因?yàn)樗闹骺ㄔ谝荒陜?nèi)沒有刷滿8萬元，所以收了800元的年費(fèi)。為此，A君甚為惱火。先不說這收取的費(fèi)用令她不開心，就是對(duì)方在收取這筆費(fèi)用時(shí)，竟然都不知會(huì)一聲，也讓人生氣。

或許很多人都有A君類似的經(jīng)歷，辦完卡后，也沒有注意這年費(fèi)問題。殊不知，這年費(fèi)其實(shí)就是一種潛在成本。要知道，不是所有的卡都能免年費(fèi)的，只是大部分銀行推出的普卡和部分金卡，才有首年免年費(fèi)政策。另外，只要達(dá)到銀行規(guī)定的條件，次年可以免年費(fèi)。

至于大部分白金卡或者是鉆石卡等高端卡種，其年費(fèi)通常是不免的。不過，這類卡種一般在某些場合可以享受到貴賓的待遇，比如上述A君所辦的招行白金信用卡，一年有6次在機(jī)場的頭等艙候機(jī)室休息的機(jī)會(huì)。另外，某些銀行也會(huì)針對(duì)一些白金卡，提出免年費(fèi)政策，一般需要在一年內(nèi)刷卡超過某一固定金額，8萬元～100萬元不等。

據(jù)《投資與理財(cái)》記者統(tǒng)計(jì)，一年內(nèi)刷卡滿3次即可免年費(fèi)的有建行和光大的信用卡；一年內(nèi)刷卡滿5次免次年年費(fèi)的有工行、中行、農(nóng)行、中信、興業(yè)以及華夏等銀行推出的普通信用卡；一年內(nèi)刷卡6次以上免年費(fèi)的有交行、招商以及廣發(fā)等行；民生銀行需要刷卡8次才免次年年費(fèi)；深圳發(fā)展銀行則需要刷卡18次才免信用卡次年年費(fèi)。（見表）

收取年費(fèi)了怎么辦？

B君手頭上有好幾家銀行的信用卡，有一天，他也突然發(fā)現(xiàn)賬單上無緣無故多出200塊錢的費(fèi)用。一問才知道是年費(fèi)。這下，B君可不樂意了，他明明記得自己已經(jīng)刷卡5次，就因?yàn)檫€差1次，就要收那200元？為此，他打電話給銀行的客服，問問有什么辦法可以補(bǔ)救。對(duì)方開出了一個(gè)沖銷信用卡年費(fèi)的條件，那就是在1個(gè)月內(nèi)馬上補(bǔ)足刷卡次數(shù)。就這樣，B君幸運(yùn)的把收取的年費(fèi)要回來了。

如果卡友們因一時(shí)疏忽，不小心被銀行收取了年費(fèi)，千萬不要甘認(rèn)倒霉，應(yīng)像B君一樣，先致電銀行，問問還有無補(bǔ)救措施。據(jù)記者一位朋友描述，部分銀行還是比較好說話，打電話給他們，一般客服會(huì)開出抵消信用卡年費(fèi)的條件，要么在短時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足刷卡次數(shù)，要么用累積的積分抵扣。

如果對(duì)方聲稱，實(shí)在沒有什么有效的補(bǔ)救方法，那么親，你也可以選擇注銷這張信用卡了。

小貼士：有關(guān)信用卡年費(fèi)你不得不知的5點(diǎn)

每家銀行制定的信用卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，你了解嗎？想要成為“卡神”，第一步就要清楚知道手中持有信用卡的年費(fèi)規(guī)定。

大部分銀行的普卡年費(fèi)在100元左右，而金卡年費(fèi)在200元～300之間。

一般雙幣卡年費(fèi)較人民幣卡年費(fèi)高一倍。其中雙幣卡中，建行的信用卡金卡年費(fèi)最低，不到200元。浦發(fā)銀行的信用卡金卡年費(fèi)最高，要360元。

附屬卡年費(fèi)一般對(duì)應(yīng)主卡年費(fèi)的一半。

有些銀行的信用卡即使沒有開卡，也會(huì)收取年費(fèi)，例如農(nóng)行的金穗信用卡。

推出減免年費(fèi)政策的，其要求要么是刷夠消費(fèi)次數(shù)，要么是刷滿一定金額，或者二者兼有。