歐陽晨雨

8月末，意大利最大銀行裕信銀行成為又一家受到美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式調(diào)查的歐洲金融巨頭。此前，英、德兩國最大銀行—蘇格蘭皇家銀行和德意志銀行，以及英國匯豐銀行、德國商業(yè)銀行，也遭到這種有損名譽(yù)的調(diào)查。美方借口都是對方涉嫌與伊朗非法金融交易。

2008年之前，由于美國一個制裁政策的漏洞，外國銀行可以通過其美國分支機(jī)構(gòu)，為伊朗轉(zhuǎn)移資金至其他海外機(jī)構(gòu)，同時用信譽(yù)擔(dān)保其中并無可疑行為，從而少提供客戶信息給美國當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。而自2009年起，美國司法部、財政部以及曼哈頓地區(qū)檢察署合作指控了5家外國銀行，稱它們通過在美分支機(jī)構(gòu)，為伊朗、古巴、朝鮮等資助恐怖主義和販毒集團(tuán)的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元計的資金。當(dāng)時誰也沒想到，最后暴露出來的資金量是如此之大。

今年8月中旬，總部位于倫敦的渣打銀行以支付3.4億美元罰款的代價，換取了紐約州監(jiān)管當(dāng)局對其涉嫌洗黑錢2500億美元不起訴的結(jié)果。而在此之前，荷蘭國際集團(tuán)、英國巴克萊集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)、荷蘭銀行等也均以類似方式破財消災(zāi)。在“牛刀小試”基礎(chǔ)上，美方開始追獵金融大鱷，這不僅收緊了套在伊朗脖子上的繩索，也令國際金融市場格局大動。

渣打涉案2500億

8月7日，堪稱渣打銀行的黑色星期二。這一天，其母公司、香港市場的老牌藍(lán)籌股、三大發(fā)鈔行之一的渣打集團(tuán)的市值便蒸發(fā)了3300億港元。原來，美國紐約州金融服務(wù)局在前一天晚間突然指控渣打銀行與伊朗中央銀行、伊朗出口銀行和伊朗國家銀行合謀，在近10年間隱藏了與伊朗有關(guān)的金融交易，所涉交易達(dá)6萬筆之多，總額達(dá)2500億美元，相關(guān)資金可能被伊朗用來發(fā)展核武器和導(dǎo)彈項(xiàng)目。

盡管渣打銀行在第一時間回應(yīng)稱，接受調(diào)查的交易中99.9%合法，僅有1400萬美元的交易可能涉及違規(guī)，5年前該行就停止了所有新來的伊朗客戶業(yè)務(wù)，但在美國的強(qiáng)大壓力下，渣打銀行很快屈服，承認(rèn)涉嫌與伊朗交易至少2500億美元。作為和解的表示，渣打銀行除了支付3.4億美元罰金外，還同意在其紐約分支機(jī)構(gòu)安排一名由紐約州金融服務(wù)局選定的監(jiān)督員，任期至少兩年，并且保證自我任命專職人員監(jiān)督審計每一筆海外交易，以免觸犯有關(guān)洗錢的美國法律。

對于渣打銀行，這已是最好的結(jié)果了。加拿大皇家銀行分析師帕托克里指出，“由于渣打美國總部在紐約，一旦失去紐約牌照，將對渣打美元結(jié)算業(yè)務(wù)形成重大影響，這會是非常嚴(yán)重的處罰。此外，渣打美元清算部門規(guī)模全球第七，處罰可能會影響其核心的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。”而當(dāng)這項(xiàng)和解協(xié)議達(dá)成后，原定于8月15日在紐約州金融服務(wù)局舉行的聽證會隨之取消，渣打銀行得以保留在紐約州的經(jīng)營牌照，巨大的美國市場仍然對渣打銀行開放。贖回“原罪”后，渣打銀行及其母公司在香港、倫敦、孟買三大股市股價重挫的局面得以挽救。

但是，渣打銀行頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍仍未消失。由于這份和解協(xié)議只涉及渣打銀行和紐約州金融服務(wù)局雙方，其他4個正在調(diào)查渣打銀行洗錢案的監(jiān)管部門，包括美國司法部、財政部、聯(lián)邦儲備委員會和曼哈頓地區(qū)檢察署仍在繼續(xù)與渣打銀行進(jìn)行談判。這種尷尬的局面意味著，渣打銀行必須“告別昨天”，全面服從美國“金融令箭”調(diào)度，參與對伊朗等被制裁國家的圍追堵截。

歐系巨頭紛紛繳械

從近年來的情況看，如想通過訴訟手段與美國較量，是一件不大上算的事情。美國有著世界上最龐雜的法律體系，既有聯(lián)邦法律，又有各個州的法律，商事訴訟不僅程序繁瑣復(fù)雜，而且耗時漫長，一家小公司很可能一次官司就土崩瓦解。對于渣打銀行這樣的跨國集團(tuán)，最好的方法就是與美國和解。

之前，與渣打銀行一樣，在美國金融制裁大棒下，已有多家外國銀行與美國監(jiān)管當(dāng)局達(dá)成了和解，以支付罰金換取撤銷指控。

2008年，瑞士信貸集團(tuán)被美國政府指控協(xié)助該國富豪逃稅。在經(jīng)過兩年多的僵持后，瑞士信貸集團(tuán)以認(rèn)罰5.36億美元和交出4450個賬戶名單和資料的方式了結(jié)了指控。不過，瑞士信貸集團(tuán)這一決定卻帶來嚴(yán)重后果：瑞士銀行業(yè)恪守了近100年的保密制度因此松動。

2009年，美國財政部指控英國勞埃德銀行違反針對伊朗、蘇丹和利比亞等國的電匯準(zhǔn)則，通過美國銀行進(jìn)行了至少4281筆電子轉(zhuǎn)賬交易，其總價值為3700萬美元。當(dāng)年12月，美國財政部與勞埃德銀行達(dá)成一項(xiàng)2.17億美元的和解協(xié)定，該銀行的媒體關(guān)系經(jīng)理還公開表態(tài)：“承諾以最高程度的誠信和服從監(jiān)管規(guī)定的態(tài)度來運(yùn)營所有的業(yè)務(wù)?！?/p>

今年6月，荷蘭國際集團(tuán)宣布，同意就代表古巴和伊朗客戶在美國金融市場中進(jìn)行交易的違規(guī)行為，支付6.19億美元罰款。根據(jù)美國執(zhí)法機(jī)構(gòu)指控，荷蘭國際集團(tuán)在1990年代早期到2007年，非法通過曼哈頓地區(qū)多家銀行，為來自古巴和伊朗的客戶轉(zhuǎn)移數(shù)十億美元資金。據(jù)美國司法部披露，荷蘭國際集團(tuán)通過銷毀交易數(shù)據(jù)方式隱瞞其為被制裁國家和公司提供服務(wù)，還指導(dǎo)被制裁的客戶如何隱瞞交易以及避免復(fù)雜的計算機(jī)監(jiān)控。此外，荷蘭國際集團(tuán)還通過設(shè)立殼公司以及不當(dāng)使用其內(nèi)部賬戶等方式，向受制裁的實(shí)體提供涉及美國金融市場的多項(xiàng)服務(wù)。

近期，英國匯豐銀行也陷入“指控”漩渦。美國參議院提出的一份長達(dá)340頁的報告，詳細(xì)歷數(shù)其“七宗罪”，包括有缺陷的反洗錢體系、高風(fēng)險的分支機(jī)構(gòu)、設(shè)法逃避OFAC調(diào)查、忽略恐怖主義聯(lián)系、兌付大額可疑旅行支票、提供不記名股票賬戶服務(wù)和放任反洗錢問題惡化。美國參議院國土安全與政府事務(wù)委員會報告還表示，匯豐銀行及其美國分支隱瞞了156.7億美元與伊朗的敏感交易，違反了美國透明規(guī)則。

7月17日，英國匯豐銀行控股公司首席合規(guī)官戴維·巴格利在接受美國參議院問詢時承認(rèn)，匯豐銀行事實(shí)上已淪為一些販毒團(tuán)伙和恐怖組織洗錢的工具，“讓人失望”，隨即宣布引咎辭職。據(jù)《紐約時報》分析，匯豐銀行道歉后，面臨處罰額度約為10億美元。在積極配合美國參議院調(diào)查的同時，匯豐方面還宣布，今年將美國分行反洗錢領(lǐng)域的支出增加到2.44億美元，這一支出是2009年預(yù)算的9倍。

8月19日，德國最大銀行德意志銀行也再步后塵。美國當(dāng)局高調(diào)宣布，正在調(diào)查其是否涉嫌為伊朗和蘇丹企業(yè)洗錢。加上最近因德國分支機(jī)構(gòu)與伊朗交易而受牽連的意大利裕信銀行，被美國以“洗黑錢”名義指控的跨國銀行已達(dá)10家。自然，后面還會有更多金融大鱷中招。

制裁伊朗動了真格

當(dāng)前，美國對伊朗戰(zhàn)爭漸行漸近，勞埃德銀行、渣打銀行、匯豐銀行等金融巨頭接連被制裁，帶有強(qiáng)烈的冷戰(zhàn)色彩。

美國對伊朗制裁由來已久。從1970年代末伊朗伊斯蘭革命引發(fā)的反美浪潮開始，美伊因人質(zhì)事件、兩伊戰(zhàn)爭、核武擴(kuò)散、人權(quán)問題等，關(guān)系由冷淡、疏離而降至歷史冰點(diǎn)，幾乎變成了不共戴天的夙世冤家。40多年來，美國通過進(jìn)行國會立法和頒發(fā)總統(tǒng)行政令，不斷調(diào)整、提高對伊朗的制裁級別，使制裁措施和法規(guī)變得愈加冗雜和繁苛。

2011年底，美國發(fā)布《國防授權(quán)法案》，聲稱任何國家若大量進(jìn)口伊朗原油，都將受到美國的金融制裁。2012年2月5日，美國政府發(fā)布13599號總統(tǒng)行政令，進(jìn)一步提高制裁針對性。從3月17日起，設(shè)立在比利時的國際電子銀行網(wǎng)絡(luò)“環(huán)球銀行間金融電信學(xué)會”（SWIFT）正式切斷伊朗的線路管道，伊朗實(shí)際上無法同國際貿(mào)易伙伴進(jìn)行交易結(jié)算，該國和其他國家通過SWIFT匯入?yún)R出交易資金已經(jīng)斷路。對伊朗而言，國際金融市場的大門正在徐徐關(guān)閉。

今年7月初，美國國會針對伊朗的制裁法案生效，重點(diǎn)是對能源和金融兩個領(lǐng)域?qū)嵤┲撇?。根?jù)新制裁方案，凡是與上了美國“黑名單”的伊朗石油企業(yè)和銀行“有業(yè)務(wù)往來”的外國公司，將遭到美國方面的金融制裁。而眾所周知，自2006年以來，聯(lián)合國先后4次對伊朗進(jìn)行制裁。根據(jù)它的最新制裁令，即2010年的聯(lián)合國安理會第1929號決議，“在有情報顯示當(dāng)事銀行為伊朗核計劃提供資金支持的情況下，禁止外國銀行在伊朗開設(shè)代表處、子公司或成立合資銀行。”對比可以看出，美國國會的制裁法案更進(jìn)一步，禁止外國公司與所有“可能與被制裁機(jī)構(gòu)產(chǎn)生聯(lián)系”的伊朗公司開展業(yè)務(wù)合作。

隨著美國金融繩索的一再收緊，伊朗的金融管道將面臨全被切斷的危險（伊朗正尋求鄰國亞美尼亞的幫助，希望對方繞過制裁與之開展商貿(mào)），而戰(zhàn)爭的風(fēng)險也在逐步增加。之前，通過金融制裁手段，美國已經(jīng)讓利比亞等對手嘗到了苦果；如今，伊朗石油因貿(mào)易制裁減產(chǎn)超過40%，核計劃也因此局部放緩，更為致命的是，在金融制裁中伊朗經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)，許多行業(yè)已開始關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)并裁員，貨幣里亞爾大幅貶值50%。一旦開戰(zhàn)，戰(zhàn)場形勢便是如同彪形大漢的湯姆大叔揮舞拳頭，對陣一個瘦骨嶙峋的波斯饑漢。

無形戰(zhàn)爭捍衛(wèi)霸權(quán)

美國著名學(xué)者亨廷頓在《文明的沖突與世界秩序的重建》一書中，曾列出西方控制世界的14個戰(zhàn)略要點(diǎn)，其中3個與金融霸權(quán)有關(guān)，即“控制國際銀行系統(tǒng)”、“控制全球硬通貨”、“掌握國際資本市場”?？刂茋H銀行系統(tǒng)排在第一位。

今天的國際金融界，把世界三大金融中心紐約、倫敦和香港并稱Nylonkong，紐約居首，但在金融危機(jī)的強(qiáng)烈沖擊下，美國人感覺到了金融霸權(quán)喪失的危險。

倫敦是歷史最悠久的世界金融中心，它位于亞洲與美國之間，從殖民時代起與世界各國建立了密切的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；有著完備的金融管理的法律法規(guī)，世界四大律師事務(wù)所有3家在倫敦；有著靈活的員工雇傭制度、無數(shù)保險公司和大批精通業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，還有許多優(yōu)秀的培養(yǎng)有關(guān)人員的高等院校。這些優(yōu)勢條件，多為歷史長期積累形成的無形資產(chǎn)，是其他國家難望項(xiàng)背的財富。

上個世紀(jì)60年代初，隨著部分美元信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至倫敦，歐洲金融市場得以加強(qiáng)，吸引了大量資金。從此，金融服務(wù)業(yè)變成了英國的經(jīng)濟(jì)支柱，影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過東京、巴黎和法蘭克福。危機(jī)前，倫敦將取代紐約成為最大世界金融中心的勢頭明顯。但是，美國對英國所屬渣打、匯豐、巴克萊、勞埃德等金融機(jī)構(gòu)的打壓事實(shí)，無情擊碎了倫敦的“一簾幽夢”。

今年8月15日，美國紐約和康涅狄格州司法部門向瑞士銀行、德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行、摩根大通、花旗銀行、匯豐控股和巴克萊銀行這7家跨國銀行發(fā)出傳票，深入調(diào)查其涉嫌操縱倫敦銀行間同業(yè)拆借利率行為。美國對包括英國在內(nèi)的歐美金融機(jī)構(gòu)全面“開炮”之勢，可謂呼之欲出。

同樣，香港是渣打、匯豐等英國金融集團(tuán)的重要基地。在美國金融制裁下，不僅上述金融機(jī)構(gòu)蒙受巨額經(jīng)濟(jì)損失，香港作為國際金融中心的地位也有所撼動。

美國監(jiān)管部門在整飭完國內(nèi)金融秩序后，開始對外展示其強(qiáng)大的控制力。不管是老牌還是新興經(jīng)濟(jì)體，只有順應(yīng)和服從其游戲規(guī)則，才能參與國際金融新秩序，分得一杯羹。在山姆大叔的精密操控下，以制裁伊朗為契機(jī)，全球金融業(yè)正面臨一場新的洗牌。