知識點一、貨幣的本質(zhì)
　　1.商品
　?。?）含義：商品是用于交換的勞動產(chǎn)品。
　?。?）商品必須具備的條件：①必須是勞動產(chǎn)品；②必須用于交換；③不能離開流通領(lǐng)域，一旦進入消費領(lǐng)域，它就成為消費品。
　　（3）基本屬性：使用價值和價值。①使用價值：指商品能夠滿足人們某種需要的屬性。②價值：指凝結(jié)在商品中的無差別的人類勞動。
　　★特別提醒：①假冒偽劣產(chǎn)品不是商品，因為它不具備商品應(yīng)有的使用價值。②任何商品都是使用價值和價值的統(tǒng)一體，使用價值是價值的物質(zhì)承擔者。③使用價值與價值是對立統(tǒng)一的關(guān)系，生產(chǎn)者與消費者不能同時占有商品的使用價值與價值。④商品交換實質(zhì)上是商品生產(chǎn)者之間的勞動交換。
　　2.貨幣的產(chǎn)生與本質(zhì)
　　（1）產(chǎn)生過程：物物交換→一般等價物→貨幣。貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。
　?。?）貨幣的本質(zhì)：①一般等價物：表現(xiàn)其他一切商品的價值，充當商品交換的媒介。②貨幣的含義：從商品中分離出來，固定地充當一般等價物的商品。③貨幣的本質(zhì)：一般等價物。
　　3.貨幣的基本職能
　?。?）基本職能：①價值尺度：表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能，就是把商品的價值表現(xiàn)為一定的價格。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。②流通手段：貨幣充當商品交換媒介的職能。商品流通：以貨幣為媒介的商品交換。貨幣執(zhí)行流通手段職能時必須用現(xiàn)實的貨幣。
　?。?）其他職能：支付手段（出現(xiàn)賒銷賒購）、貯藏手段（作為財富貯藏）、世界貨幣（世界范圍內(nèi)流通）。
　?。?）貨幣流通規(guī)律：流通中需要的貨幣量=商品價格總額/貨幣流通速度。
　　4.金屬貨幣與紙幣
　?。?）金屬貨幣發(fā)展階段：金銀條塊→鑄幣→不足值的鑄幣。這一發(fā)展過程也為紙幣的產(chǎn)生提供了可能性。
　?。?）紙幣是由國家（或某些地區(qū)）發(fā)行的、強制使用的貨幣符號。
　?。?）紙幣發(fā)行規(guī)律：紙幣的發(fā)行量必須以流通中所需要的貨幣量為限度，如果超過這個限度，就會引起物價上漲，影響人民的生活和社會的經(jīng)濟秩序；如果小于這個限度，就會使商品銷售發(fā)生困難，直接阻礙商品流通。
　　★特別提醒：①國家有權(quán)規(guī)定紙幣的面值，但無權(quán)決定紙幣的購買力。②紙幣職能：代替貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段的職能。③金銀紀念幣是貨幣，紀念鈔是紙幣。
　　熱點鏈接：2012年5月18日至20日，溫家寶總理在武漢市就經(jīng)濟運行情況進行調(diào)研并主持召開六省經(jīng)濟形勢座談會時表示，正確處理保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和管理通貨膨脹預(yù)期三者的關(guān)系，把管理通貨膨脹預(yù)期放在更加重要的位置。
　　分析：“管理通貨膨脹預(yù)期”有兩層意思：其一，未來的通脹總體而言相對溫和；其二，2012年物價上行因素大于下行，需要將CPI控制在3%的適度范圍。在未來宏觀調(diào)控中，管理通脹預(yù)期的工作著力點將是保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，鞏固和增強經(jīng)濟回升向好勢頭。
　　知識點二、貨幣的種類與形式
　　1.貨幣與財富
　　（1）在一定意義上，貨幣是財富的象征，因為從本質(zhì)上貨幣是一般等價物。
　?。?））樹立正確的金錢觀：對待金錢，要取之有道、用之有益、用之有度。
　　2.結(jié)算與信用工具
　?。?）常用結(jié)算方式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
　?。?）常用信用工具：信用卡和支票。信用卡集存款、取款、消費、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，方便購物消費，增強消費安全，給持卡人帶來便利。
　　3.外匯與匯率
　　（1）外匯是用外幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。匯率是兩種貨幣之間的兌換比率。
　　（2）如果用100單位外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣的匯率升高；反之，則說明外幣匯率跌落。
　　★速記密碼 外匯匯率變化記憶口訣：①外升則外升，同時本降降（外匯匯率升高，外幣升值，同時本幣貶值，本幣匯率跌落）。②本升則本升，同時外降降（本幣匯率升高，則本幣升值，同時外幣貶值，外匯匯率跌落）。
　?。?）保持人民幣幣值基本穩(wěn)定的意義：對內(nèi)保持物價總水平穩(wěn)定，對外保持人民幣匯率穩(wěn)定，對人民生活安定、國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，對世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義。
　　4.樹立正確的金錢觀
　?。?）正確認識：從起源看，貨幣是商品交換長期發(fā)展的產(chǎn)物；從本質(zhì)看，它是固定充當一般等價物的商品；從職能看，它具有價值尺度、流通手段兩個基本職能。
　?。?）在一定意義上，貨幣是財富的象征，在社會主義初級階段，仍然存在著商品貨幣關(guān)系，生產(chǎn)、分配、交換、消費等各種經(jīng)濟活動都離不開貨幣。
　?。?）正確的金錢觀：①對于金錢，要取之有道。用正當手段賺錢，靠誠實勞動和合法經(jīng)營致富。②對于金錢，要用之有度、用之有益。把錢用到最需要的地方，用于做最有意義的事。
　?。?）具體要求：正確的金錢觀，指導(dǎo)我們通過合乎道德與法律的正當途徑掙錢，把錢用到有利于國家、社會和他人的地方，用到有利于全面發(fā)展、實現(xiàn)人生價值的地方。樹立正確的金錢觀，我們的靈魂更純潔，道德更高尚，人生更有意義。
　　熱點鏈接：2012年6月4日，上海和東京外匯交易市場迎來人民幣與日元實現(xiàn)直接交易后的首個完整交易周。中日貨幣“直兌”最大的意義在于推動人民幣國際化進程以及優(yōu)化中國外匯儲備的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，而離岸人民幣中心可能會對內(nèi)地市場形成倒逼機制。同時，“直兌”將進一步促進中日雙邊貿(mào)易及投資交流，有利于穩(wěn)步推進人民幣的國際化。
　　分析：穩(wěn)步推進人民幣的國際化，保持人民幣值基本穩(wěn)定，即對內(nèi)保持物價總水平穩(wěn)定，對外保持人民幣匯率穩(wěn)定。這對人民生活安定、國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，對世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟的發(fā)展都具有重要的意義。
　　知識點三、價格的決定與變動
　　1.影響（均衡）價格的因素
　　（1）間接因素：如氣候、時間、地域、生產(chǎn)條件、政策等，甚至宗教信仰、習(xí)俗。各種因素對商品價格的影響，是通過改變該商品的供求關(guān)系實現(xiàn)的。
　　（2）直接因素：商品的供求關(guān)系。供求關(guān)系影響價格，使價格上漲或下跌：供不應(yīng)求時，價格升高——“賣方市場”；供過于求時，價格降低——“買方市場”。
　　（3）決定因素：商品的價值。①價值決定價格，價值是價格的基礎(chǔ)，價格是價值的貨幣表現(xiàn)。②一般情況下，商品價值的大小與價格的高低成正比。
　　★速記密碼 影響價格的因素：①根本原因——價值決定價格，價值是價格的基礎(chǔ)。②直接原因——供求關(guān)系影響價格，供不應(yīng)求，價格上漲；供過于求，價格下跌。③間接原因——氣候、時間、地域、生產(chǎn)、宗教信仰、習(xí)俗等也會影響價格。④其他原因——國家宏觀調(diào)控政策、貨幣的價格（升值、貶值）也會引起價格變化。
　　2.商品的價值量
　　（1）價值量的決定：商品的價值量是由社會必要勞動時間決定的。社會必要勞動時間，是指在現(xiàn)有社會正常的生產(chǎn)條件下，在社會平均的勞動熟練程度和勞動強度下，制造某種商品所需要的勞動時間。
　?。?）商品價值量與勞動生產(chǎn)率的關(guān)系：①單位商品價值量與社會必要勞動時間成正比，與社會勞動生產(chǎn)率成反比；單位商品價值量與個別勞動生產(chǎn)率無關(guān)。②對商品生產(chǎn)者的意義：商品銷售是按社會必要勞動時間決定的價值量出售，因此，個別勞動時間低于社會必要勞動時間的，處于有利地位。這就促使商品生產(chǎn)者努力縮短個別勞動時間，提高勞動生產(chǎn)率。
　　★速記密碼 巧記價值量的計算：
　?、賰r值量、價值總量與勞動生產(chǎn)率、勞動時間的關(guān)系：
　　
　?、谏鐣趧由a(chǎn)率變化后商品價格的計算：
　　a.假設(shè)一定時間內(nèi)甲國生產(chǎn)A件產(chǎn)品，售價為B元，一年后該國社會勞動生產(chǎn)率提高C%，那么售價為：B÷（1+C%）。
　　b.個別勞動生產(chǎn)率變動后，價值總量的計算：
　　假設(shè)一定時期內(nèi)，甲國一件產(chǎn)品售價為B元，某企業(yè)一共生產(chǎn)A件，一年后該企業(yè)勞動生產(chǎn)率提高C%，其他條件不變，該企業(yè)創(chuàng)造的價值總量是：A×（1+C%）×B。
　　c.貨幣貶值、升值后，商品價格的計算：
　　假設(shè)一件A商品價格為B元，預(yù)期一年后貨幣貶值C%，那么一年后該商品的價格為：B÷（1-C%）。
　　假設(shè)一件A商品價格為B元，預(yù)期一年后貨幣升值C%，那么一年后該商品的價格為：B÷（1+C%）。
　　例題：假定2011年某款商品價值用人民幣表示為2 400元，人民幣匯率為1美元兌換7元人民幣。如果2012年生產(chǎn)該款商品的社會勞動生產(chǎn)率提高20%，且美元對人民幣貶值約3%，其他條件不變，該款商品以美元標價約為 （ ）
　　A.277.39美元 B.294.55美元
　　C.399.45美元 D.413.20美元
　　解析：由于2012年生產(chǎn)該商品的社會勞動生產(chǎn)率提高20%，該商品的價值量用人民幣表示為：2 400÷（1+20%）=2 000（元）。美元兌人民幣貶值約3%時，價格為2 000元的商品按現(xiàn)行匯率折算成美元為：2 000÷7÷（1-3%）≈294.55（美元）。
　　3.價值規(guī)律
　　（1）基本內(nèi)容：商品的價值量由生產(chǎn)商品的社會必要勞動時間決定，商品交換以價值量為基礎(chǔ)，實行等價交換。
　?。?）表現(xiàn)形式：商品價格受供求關(guān)系的影響，圍繞價值上下波動。
　　★特別提醒：①價值規(guī)律的基本內(nèi)容≠表現(xiàn)形式。內(nèi)容是本質(zhì)，表現(xiàn)形式是現(xiàn)象。②等價交換并不在每次具體交換中體現(xiàn)，而是在動態(tài)中實現(xiàn)的，是在長期交換的平均數(shù)中實現(xiàn)的。③等價交換原則在貨幣產(chǎn)生之前，要求價值量相等；在貨幣條件下應(yīng)表現(xiàn)為價格與價值相符。④價值規(guī)律是商品經(jīng)濟的基本規(guī)律，人們不能創(chuàng)造它，也不能消滅它，只能遵循價值規(guī)律的要求，自覺利用它。
　　熱點鏈接：雞蛋近一個月的價格突然上漲。北京新發(fā)地散雞蛋的批發(fā)價達到10.2元/公斤，比5月1日的6.48元/公斤上漲了57%。雞蛋價格猛漲的現(xiàn)象不僅發(fā)生在北京，全國各大中心城市雞蛋的價格均在上漲，漲勢迅猛。許多網(wǎng)友貼切地將雞蛋戲稱為“火箭蛋”。
　　分析：①價格由價值決定并受供求關(guān)系的影響。雞蛋漲價，消費者減少對其的需求量，這說明供求關(guān)系影響價格，價格反過來也影響供求。②“游資炒作”表現(xiàn)為囤積居奇、壟斷價格、合謀漲價，這表明市場經(jīng)濟有弱點，需要國家加強宏觀調(diào)控。③由于價值規(guī)律的作用，雞蛋價格偏離合理水平的局面不會維持太久。
　　知識點四、價格變動對經(jīng)濟生活的影響
　　1.價格變動對消費者的影響
　　一般來說，當某種商品的價格上升時，人們會減少對它的購買；當某種商品價格下降時，人們會增加對它的購買。
　　2.價格變動對需求量的影響
　?。?）不同商品的需求量對價格變動的反應(yīng)程度是不同的。①對生活必需品：影響比較小。②對高檔耐用品：影響比較大。
　　（2）消費者對既定商品的需求，不僅受到該商品價格變動的影響，還要受到相關(guān)商品價格變動的影響。①互為替代品：是同向的，即商品價格上升，它的替代品的需求量也會上升。②互補品：是反向的，即商品價格上升，它的互補品需求量會下降。
　　3.價格變動對生產(chǎn)的影響
　?。?）調(diào)節(jié)生產(chǎn)規(guī)模。當市場上某種商品供過于求時，該商品的價格下降，生產(chǎn)者獲利減少，這時生產(chǎn)者會主動壓縮生產(chǎn)規(guī)模，減少產(chǎn)量。當商品供不應(yīng)求時，該商品的價格上漲，生產(chǎn)者獲利增加，這時生產(chǎn)者會主動擴大生產(chǎn)規(guī)模，增加產(chǎn)量。
　　（2）提高勞動生產(chǎn)率。企業(yè)只有提高勞動生產(chǎn)率，才能縮短生產(chǎn)商品的個別勞動時間，給自己的產(chǎn)品提供降價空間，在價格競爭乃至生存競爭中占據(jù)更大優(yōu)勢。
　?。?）生產(chǎn)適銷對路的高質(zhì)量產(chǎn)品。消費者購買商品是為了獲得使用價值，哪個生產(chǎn)者能提供質(zhì)量好的或者其他企業(yè)無法生產(chǎn)的產(chǎn)品，他就能獲得較大的市場份額，從中獲取更多的利潤。
　　熱點鏈接：2012年5月11日，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，1—4月份全國房地產(chǎn)開發(fā)投資15 835億元，同比增長18.7%，增速比1—3月份回落4.8個百分點。4月末，商品房待售面積30 308萬平米，比3月末增加186萬平米。然而，房產(chǎn)需求量比去年同期下降16.9個百分點。專家分析，房價持續(xù)“高燒”不利于樓市健康發(fā)展，持續(xù)居高的房價可能引發(fā)樓市重新進入觀望而陷入新一輪的調(diào)整。
　　分析：①價格與供求相互影響、相互制約。持續(xù)居高的房價使購房者望而卻步，持幣待購。需求的減少會挫傷房地產(chǎn)開發(fā)商的投資信心。如果房地產(chǎn)開發(fā)投資減少，會造成更加嚴重的供不應(yīng)求，會引起房價進一步上漲。②價格圍繞價值上下波動是價值規(guī)律的表現(xiàn)形式。房地產(chǎn)開發(fā)商應(yīng)以合理的價格進行銷售，否則，價值規(guī)律自發(fā)調(diào)節(jié)會造成開發(fā)商和購房者的利益都受損。
　　知識點五、消費及其類型
　　1.影響消費的主要因素
　?。?）居民的收入：收入是消費的基礎(chǔ)和前提。①當前收入的影響：在其他條件不變的情況下，人們的可支配收入越多，對各種商品和服務(wù)的消費量就越大。反之，當收入增長速度下降時，消費增幅也下降。②未來收入的影響：對于未來收入，如果人們有非常樂觀的預(yù)期，那么預(yù)支將來收入的可能性就會加大；反之，預(yù)期未來有減少收入或者失業(yè)的風(fēng)險時，人們就會節(jié)制當前的消費，以備不時之需。③收入差距的影響：人們的收入差距過大時，總體消費水平會降低；縮小過大的收入差距，會使總體消費水平提高。
　?。?）物價總體水平：物價變動會影響人們的購買力。①物價上漲，購買力普遍降低，會減少對商品的消費量。②物價下跌，購買力普遍提高，會增加對商品的消費量。
　　★速記密碼 影響消費的因素及促進消費的措施：①生產(chǎn)決定消費，要推動經(jīng)濟體制改革，依靠科技進步，大力發(fā)展生產(chǎn)力。②當前收入、未來預(yù)期收入、收入差距影響消費，要促進就業(yè)，提高居民的收入水平，健全社會保障體系，調(diào)節(jié)社會收入差距，維護社會公平。③物價變動會影響人們的購買力，要加強宏觀調(diào)控，穩(wěn)定物價。④消費結(jié)構(gòu)隨著經(jīng)濟的發(fā)展、收入的變化而不斷變化，并反映和影響消費水平，要調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，破除城鄉(xiāng)二元消費結(jié)構(gòu)。⑤國家的財政政策和貨幣政策影響社會總需求，要實施積極的財政政策和貨幣政策。⑥消費環(huán)境是影響消費行為外在的、客觀的因素，要規(guī)范和完善市場秩序，培育良好的社會消費環(huán)境。⑦消費心理、消費觀念影響居民的消費習(xí)慣與消費行為，要引導(dǎo)消費者端正消費心理，樹立正確的消費觀。
　　2.消費類型
　?。?）產(chǎn)品類型：①有形商品消費，消費的是有形商品，如彩電、食品等。②勞務(wù)消費，消費的是無形服務(wù)，如家政、維修等。
　?。?）交易方式：①錢貨兩清消費，是最常見的消費，一手交錢、一手交貨，所有權(quán)和使用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。②貸款消費，預(yù)支未來收入消費，“花明天的錢，圓今天的夢”。③租賃消費，所有權(quán)不改變，使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓。
　?。?）消費目的：①生存資料消費，是最基本的消費，滿足較低層次衣食住行的需要。②發(fā)展資料消費，提高自身素質(zhì)，全面發(fā)展。③享受資料消費，愉悅身心，豐富物質(zhì)生活和精神生活。
　　3.消費結(jié)構(gòu)
　?。?）消費結(jié)構(gòu)：人們各類消費支出在消費總支出中所占的比重。
　?。?）恩格爾系數(shù)：食品支出占家庭總支出的比重，是反映人們消費結(jié)構(gòu)與消費水平的一個系數(shù)。
　　（3）兩者關(guān)系：恩格爾系數(shù)過大，必然影響其他消費支出，特別是影響發(fā)展資料、享受資料的增加，限制消費層次和消費質(zhì)量的提高。恩格爾系數(shù)越小，通常表明人們生活水平提高，消費結(jié)構(gòu)改善。
　?。?）消費結(jié)構(gòu)的變化：消費結(jié)構(gòu)隨著經(jīng)濟的發(fā)展、收入的變化而變化，經(jīng)濟發(fā)展水平和收入水平提高，有形商品消費、錢貨兩清的消費、生存資料消費的比重會相對下降，勞務(wù)消費、貸款消費、租賃消費、發(fā)展資料消費、享受資料消費的比重會上升。
　　★特別提醒：①一般來說，家庭總支出中不包括購買股票、債券等金融投資；②消費結(jié)構(gòu)改善的根本原因是經(jīng)濟發(fā)展，直接原因是收入水平的提高，重要原因是物價總水平的基本穩(wěn)定。
　　熱點鏈接：2012年6月2日，首屆年度論壇“亞洲—全球?qū)υ?012”深圳分論壇上，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主邁克爾·斯賓塞對中國經(jīng)濟發(fā)展形勢持樂觀態(tài)度，并指出中國過度依靠投資和出口、過度依靠高資源投入的經(jīng)濟模式是不可持續(xù)的，中國經(jīng)濟也必須“轉(zhuǎn)型”，必須擴大內(nèi)需，通過解決收入分配問題，增強經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。
　　分析：①收入是消費的前提和基礎(chǔ)。一般來說，當前可支配收入與消費成正比。因此，必須保持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，擴大就業(yè)，增加居民收入。②未來收入預(yù)期會影響居民消費水平。因此，要保持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，健全社會保障體系，穩(wěn)定居民對未來收入的樂觀預(yù)期。③社會收入差距的大小會影響社會總體消費水平。因此，要完善分配制度，縮小收入差距，實現(xiàn)社會公平。
　　知識點六、樹立正確的消費觀
　　1.消費心理
　?。?）從眾心理：受別人評價的影響，受別人行為的帶動（人有我有）。①利：商家可以利用消費者的從眾、追趕潮流的心理推銷商品。②弊：不健康、不合理的從眾心理對國家和個人均不利。③態(tài)度：具體分析，盲目從眾不可取。
　　（2）求異心理：標新立異、與眾不同（求新求異）。①利：展示個性，推動新工藝和新產(chǎn)品的出現(xiàn)。②弊：代價大，社會的認可度低。③態(tài)度：過分標新立異不值得提倡。
　　（3）攀比心理：炫耀性、盲目性（人無我有，人有我優(yōu)）。態(tài)度：不健康的消費心理，不值得提倡。
　　（4）求實心理：符合實際、講究實惠。態(tài)度：理智的消費，對個人生活和社會發(fā)展都有利，值得提倡。
　　2.消費原則
　?。?）量入為出，適度消費：在自己的經(jīng)濟承受能力之內(nèi)進行消費。
　?。?）避免盲從，理性消費：避免盲目跟風(fēng)，避免情緒化消費，避免只重物質(zhì)消費，忽視精神消費。
　　（3）保護環(huán)境，綠色消費：主旨為保護消費者健康和節(jié)約資源；核心是可持續(xù)性消費。
　　（4）勤儉節(jié)約，艱苦奮斗：以艱苦奮斗為榮、以驕奢淫逸為恥，是社會主義榮辱觀的體現(xiàn)。
　　熱點鏈接：據(jù)世界奢侈品協(xié)會2012年最新公布的中國十年官方報告顯示，截止2011年12月底，中國奢侈品市場年消費總額已經(jīng)達到126億美元（不包括私人飛機、游艇與豪華車），占據(jù)全球份額的28%，中國已經(jīng)成為全球占有率最大的奢侈品消費國家。
　　分析：①奢侈品消費屬于享受資料消費，可以愉悅身心、豐富物質(zhì)生活和精神生活。②我國的奢侈品消費，很多是由攀比心理引發(fā)的消費，要量入為出，適度消費。③消費者應(yīng)堅持理性消費，倡導(dǎo)勤儉節(jié)約，艱苦奮斗。
　　例題：下圖形象地說明了我國奢侈品消費火爆，對這種現(xiàn)象我們應(yīng)（ ）
　?、俑鶕?jù)自己的實際情況，理性對待 ②反對盲目攀比，但不反對消費奢侈品 ③認識到奢侈品消費有利于擴大內(nèi)需，要鼓勵這種消費 ④看到奢侈品消費是由人們的從眾心理引發(fā)的，是不可取的
　　A.①② B.①③
　　C.②③ D.②④
　　解析：對待奢侈品消費要根據(jù)實際情況，反對盲目攀比，不能鼓勵，故①、②應(yīng)選，③不選。奢侈品消費是由人們的攀比心理引發(fā)的，④不選。故應(yīng)選A。
　　知識點七、生產(chǎn)與消費
　　1.生產(chǎn)決定消費
　?。?）生產(chǎn)決定消費的對象。
　?。?）生產(chǎn)決定消費的方式。
　?。?）生產(chǎn)決定消費的質(zhì)量和水平。
　?。?）生產(chǎn)為消費創(chuàng)造動力。
　　★特別提醒：生產(chǎn)決定消費的程度是遞進的，不斷加深的。如高等科技電子產(chǎn)品的出現(xiàn)，改變了生活消費和娛樂方式，體現(xiàn)生產(chǎn)決定消費的方式；沒有遠程網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，就沒有網(wǎng)絡(luò)教育、醫(yī)療和服務(wù)，主要體現(xiàn)的是生產(chǎn)決定消費的質(zhì)量和水平。
　　2.消費對生產(chǎn)的反作用
　?。?）消費是生產(chǎn)的最終目的和動力。
　?。?）消費所形成的新的需要，對生產(chǎn)的調(diào)整和升級起著導(dǎo)向作用。
　?。?）一個新的消費熱點的出現(xiàn)，往往能帶動一個產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)和成長。
　?。?）消費為生產(chǎn)創(chuàng)造出新的勞動力，能提高勞動力的質(zhì)量，提高勞動者的生產(chǎn)積極性。
　　3.社會再生產(chǎn)過程的四個環(huán)節(jié)
　?。?）內(nèi)容：生產(chǎn)、分配、交換、消費。
　?。?）關(guān)系：①直接生產(chǎn)過程是起決定作用的環(huán)節(jié)。②分配和交換是連接生產(chǎn)與消費的橋梁和紐帶。③消費是生產(chǎn)的最終目的和動力。
　　★速記密碼 現(xiàn)實中要正確處理生產(chǎn)與消費的關(guān)系：①對國家來說：既要重視發(fā)展生產(chǎn)，滿足人民日益增長的物質(zhì)文化需要，又要重視引導(dǎo)消費需求，或刺激或抑制某些消費，促進經(jīng)濟良性發(fā)展。②對生產(chǎn)者來說：要重視生產(chǎn)過程，生產(chǎn)出物美價廉的商品，提高商品競爭力；要重視消費環(huán)節(jié)，只有正視市場上的消費需求，才能生產(chǎn)出適銷對路的商品，提高市場占有率。③對消費者來說：既要繼承優(yōu)良消費傳統(tǒng)，又要與時俱進。如改變落后的消費方式，形成科學(xué)的消費觀念；根據(jù)生產(chǎn)發(fā)展的需要，在有償還能力的前提下，適當擴大消費需求。
　　4.發(fā)展生產(chǎn)的意義
　　（1）理論依據(jù)：①物質(zhì)資料的生產(chǎn)是人類社會存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。②生產(chǎn)決定消費，消費對生產(chǎn)具有反作用。
　?。?）現(xiàn)實依據(jù)：是由現(xiàn)階段我國社會的主要矛盾決定的，也是社會主義的本質(zhì)要求。
　?。?）具體意義：只有發(fā)展生產(chǎn)，才能為鞏固社會主義制度建立雄厚的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)；才能擺脫經(jīng)濟文化落后狀態(tài)，充分顯示社會主義的優(yōu)越性；才能不斷增強綜合國力，提高我國的國際地位。
　　熱點鏈接：2012年5月16日，溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，審議并通過了《國家基本公共服務(wù)體系“十二五”規(guī)劃》，新一輪汽車下鄉(xiāng)和以舊換新補貼政策將再啟動。中央決定安排60億元支持推廣1.6升及以下排量節(jié)能汽車。
　　分析：①生產(chǎn)決定消費，消費對生產(chǎn)具有重要的反作用，消費拉動經(jīng)濟增長、促進生產(chǎn)發(fā)展，消費是生產(chǎn)的目的和動力。②擴大農(nóng)村消費市場，有利于改善農(nóng)民的消費方式和消費結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)民的生活水平；有利于拉動內(nèi)需，促進整個國民經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。③當前，擴大農(nóng)村消費市場必須做到：大力發(fā)展生產(chǎn)力，增加農(nóng)民收入，提高消費水平；加強國家的宏觀調(diào)控，出臺刺激農(nóng)村消費需求的新措施；建立和完善農(nóng)村社會保障制度，改善農(nóng)民消費預(yù)期；引導(dǎo)農(nóng)民轉(zhuǎn)變消費觀念和生活方式，培育新的消費熱點。
　　知識點八、我國的基本經(jīng)濟制度
　　1.公有制為主體
　　（1）公有制的地位：公有制是社會主義的根本經(jīng)濟特征，社會主義經(jīng)濟制度的基礎(chǔ)，在所有制結(jié)構(gòu)中處于主體地位。
　　（2）公有制的范圍：包括國有經(jīng)濟、集體經(jīng)濟以及混合所有制經(jīng)濟中的國有成分和集體成分。
　?。?）公有制主體地位的體現(xiàn)：①公有資產(chǎn)在社會總資產(chǎn)中占優(yōu)勢。②國有經(jīng)濟控制國民經(jīng)濟命脈，對經(jīng)濟發(fā)展起主導(dǎo)作用，這種主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在控制力上。
　?。?）增強公有制主體地位：①深化國有企業(yè)公司制股份制改革，健全現(xiàn)代企業(yè)制度，優(yōu)化國有經(jīng)濟布局和結(jié)構(gòu)，增強國有經(jīng)濟活力、控制力、影響力。②推進集體企業(yè)改革，發(fā)展多種形式的集體經(jīng)濟、合作經(jīng)濟。
　　2.國有經(jīng)濟及其主導(dǎo)作用
　?。?）含義：由社會全體勞動者共同占有生產(chǎn)資料（以國家所有的形式存在）的公有制形式。它同較高的生產(chǎn)力水平相適應(yīng)。
　?。?）地位作用：①國有經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的支柱，它掌握國家的經(jīng)濟命脈，在國民經(jīng)濟中起主導(dǎo)作用。②國有經(jīng)濟的主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在控制力上，即控制國民經(jīng)濟發(fā)展方向、控制經(jīng)濟運行的整體態(tài)勢、控制重要稀缺資源的能力上。③在關(guān)系國民經(jīng)濟命脈的重要行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，國有經(jīng)濟必須占支配地位。
　　3.多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展
　　（1）非公有制經(jīng)濟：①個體經(jīng)濟。含義：由勞動者個人或家庭占有生產(chǎn)資料，從事個體勞動或經(jīng)營。作用：在利用分散資源、發(fā)展商品生產(chǎn)、促進商品流通、擴大社會服務(wù)、方便人民生活、增加就業(yè)等方面，發(fā)揮著不可替代的作用。②私營經(jīng)濟。含義：以生產(chǎn)資料私有和雇傭勞動為基礎(chǔ)，以取得利潤為目的。作用：可以集中和利用一部分私人資金，為發(fā)展生產(chǎn)和滿足人民生活需要服務(wù)；可以吸收勞動者就業(yè)，增加勞動者個人收入和國家稅收。③外資經(jīng)濟。含義：外國投資者和港澳臺投資者根據(jù)我國法律、法規(guī)在我國大陸設(shè)立的獨資企業(yè)以及中外合資企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)中的外商投資部分。作用：有利于引進境外的資金和先進技術(shù)，學(xué)習(xí)境外的先進管理經(jīng)驗；有利于擴大就業(yè)，擴大出口，增加財政收入。
　?。?）我國的基本經(jīng)濟制度：①“是什么”：以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展。②“為什么”：公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度，適合社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展不平衡、多層次的狀況，符合社會主義的本質(zhì)要求。實踐證明，它有利于促進生產(chǎn)力的發(fā)展，有利于增強綜合國力，有利于提高人民生活水平。③“怎樣做”：必須堅持和完善這一基本經(jīng)濟制度，毫不動搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展，形成各種所有制經(jīng)濟平等競爭、相互促進的新格局。
　　★特別提醒 高考中對各種所有制的考查會集中在地位和作用上，其中有三點需要注意：①公有制為主體不等于國有經(jīng)濟為主體，國有經(jīng)濟的主導(dǎo)作用也不能說成公有制經(jīng)濟起主導(dǎo)作用。②公有制經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中居于主體地位，非公有制經(jīng)濟居于次要地位。但二者在市場競爭中的地位是平等的，都是平等的市場主體。③非公有制經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，不能認為它是社會主義經(jīng)濟的重要組成部分。
　　熱點鏈接：國務(wù)院2012年3月27日發(fā)布關(guān)于落實2012年《政府工作報告》重點工作部門分工的意見。意見要求，完善和落實促進非公有制經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，打破壟斷，放寬準入，鼓勵民間資本進入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域，營造各類所有制經(jīng)濟公平競爭、共同發(fā)展的環(huán)境。
　　分析：①公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度，適合社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展不平衡、多層次的狀況，符合社會主義的本質(zhì)要求。②非公有制經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，要毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展，形成各種所有制經(jīng)濟平等競爭、相互促進的新格局。
　　例題：為推動國有壟斷行業(yè)改革，2012年我國將進一步落實促進非公有制經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，鼓勵民間資本進入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域。這 （ ）
　?、偈墙夥藕桶l(fā)展生產(chǎn)力的客觀要求 ②是國有企業(yè)公司制股份制改革的必然要求 ③有利于發(fā)揮國有經(jīng)濟的主體作用 ④有利于各種所有制經(jīng)濟平等競爭、相互促進
　　A.④② B.③④ C.②③ D.①④
　　解析：題干沒有涉及國有企業(yè)股份制改造，排除②。題干強調(diào)發(fā)展非公有制經(jīng)濟的重要性，故③脫離主題。讓民間資本進入國民經(jīng)濟的重要領(lǐng)域和關(guān)鍵行業(yè)，有利于形成公有制和非公有制經(jīng)濟公平競爭的機會，從而激發(fā)公有制經(jīng)濟的活力，推動生產(chǎn)力的發(fā)展，故答案為D。
　　知識點九、生產(chǎn)的微觀主體——企業(yè)
　　1.公司類型
　?。?）企業(yè)：①含義：以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，向社會提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟組織。②地位：市場經(jīng)濟活動的主要參加者，是國民經(jīng)濟的細胞。③形式：公司制，是現(xiàn)代企業(yè)主要的典型的組織形式。
　?。?）公司：①含義：是依法設(shè)立的，全部資本由股東出資，以營利為目的的企業(yè)法人。②形式：有限責任公司和股份有限公司。③優(yōu)點：獨立法人地位、有限責任制度和科學(xué)管理結(jié)構(gòu)等。
　　2.公司的經(jīng)營與發(fā)展
　?。?）直接目的：利潤。
　?。?）公司經(jīng)營成功的因素：①制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，順應(yīng)時代發(fā)展的潮流，抓住機遇，加快發(fā)展。②提高自主創(chuàng)新能力，依靠技術(shù)進步、科學(xué)管理等手段，形成價格、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平、品牌效應(yīng)等競爭優(yōu)勢。③誠信經(jīng)營，樹立良好的信譽和企業(yè)形象。企業(yè)的信譽和形象是企業(yè)的一種無形資產(chǎn)，企業(yè)是否誠信經(jīng)營，關(guān)系到企業(yè)成敗。
　　★速記密碼 公司成功經(jīng)營的其他因素：①面向市場，遵循價值規(guī)律，生產(chǎn)適銷對路的高質(zhì)量產(chǎn)品，以質(zhì)取勝。②遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實經(jīng)營，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，承擔社會責任。③落實科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式，運用好兼并破產(chǎn)和強強聯(lián)合。④注重參與國際分工，有效整合產(chǎn)業(yè)鏈，開展國際化經(jīng)營，加快培育我國的跨國公司和國際知名品牌，堅持“引進來”和“走出去”相結(jié)合，提高參與全球化水平。
　　3.企業(yè)的兼并與破產(chǎn)
　?、偌娌ⅲ航?jīng)營管理好、經(jīng)濟效益好的優(yōu)勢企業(yè)，兼并那些相對劣勢的企業(yè)。②破產(chǎn)：對長期虧損、資不抵債而又扭虧無望的企業(yè)，按法定程序?qū)嵤┢飘a(chǎn)結(jié)算的經(jīng)濟現(xiàn)象。③聯(lián)合：企業(yè)之間為增強市場競爭力、獲取更大經(jīng)濟效益而實行的合營或合并。一些大企業(yè)之間的聯(lián)合通常叫做“強強聯(lián)合”。
　　★特別提醒：兼并、破產(chǎn)、聯(lián)合是市場經(jīng)濟條件下優(yōu)勝劣汰的表現(xiàn)，是價值規(guī)律發(fā)揮作用的必然結(jié)果。兼并、破產(chǎn)、聯(lián)合有利于提高企業(yè)和整個社會的資源利用效率，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，促進國家經(jīng)濟發(fā)展，但也存在消極影響，有可能會形成壟斷，所以需要規(guī)范企業(yè)兼并、破產(chǎn)。
　　熱點鏈接：歐洲債務(wù)危機是我國企業(yè)通過并購獲取國際品牌、銷售渠道一個重要的機會。2012年5月中國并購市場共完成67起并購交易，其中披露金額的有56起，交易總金額為49.22億美元，平均每起案例資金規(guī)模約8 789.00萬美元。專家指出，海外并購?fù)顿Y也存在特殊的風(fēng)險，因此我國企業(yè)必須高度警惕。首先，并購一定要從企業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略出發(fā)去選擇投資并購的對象。其次，要具備識別和規(guī)避風(fēng)險的能力。最后，在企業(yè)內(nèi)部建立系統(tǒng)的管理和規(guī)避風(fēng)險的機制，國家同樣也要建立一整套幫助企業(yè)識別和規(guī)避風(fēng)險的機制。因此，中國企業(yè)走出去最關(guān)鍵的就是要先練好內(nèi)功。
　　分析：①公司應(yīng)制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，順應(yīng)時代發(fā)展的潮流，抓住機遇，加快發(fā)展。②企業(yè)經(jīng)營，尤其是海外并購存在高風(fēng)險，需要提高自主創(chuàng)新能力，創(chuàng)立品牌，注重參與國際分工，有效整合產(chǎn)業(yè)鏈，開展國際化經(jīng)營，提高參與全球化水平。
　　知識點十、勞動者
　　1.勞動光榮
　　勞動是人類文明進步發(fā)展的源泉，光榮屬于勞動者。
　　2.就業(yè)
　?。?）就業(yè)的意義：①就業(yè)是民生之本。就業(yè)使得勞動力與生產(chǎn)資料相結(jié)合，生產(chǎn)出社會所需要的物質(zhì)財富和精神財富。②勞動者通過就業(yè)取得報酬，從而獲得生活來源，使社會勞動力能夠不斷再生產(chǎn)。勞動者的就業(yè)，有利于其實現(xiàn)自身的社會價值，豐富精神生活，提高人的精神境界，從而促進人的全面發(fā)展。
　?。?）我國的就業(yè)形勢：①我國的人口總量和勞動力總量都比較大。②勞動力素質(zhì)與社會經(jīng)濟發(fā)展的需要不完全適應(yīng)。③勞動力市場不完善，就業(yè)信息不暢通。
　　（3）解決就業(yè)問題：①根本措施：貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，保持國民經(jīng)濟的又好又快發(fā)展，把擴大就業(yè)放在經(jīng)濟社會發(fā)展的突出位置。②黨和政府：實施積極的就業(yè)政策，加強引導(dǎo)，完善市場就業(yè)機制，擴大就業(yè)規(guī)模，改善就業(yè)結(jié)構(gòu)。③勞動者要樹立自主擇業(yè)、競爭就業(yè)、職業(yè)平等、多種方式就業(yè)等正確的就業(yè)觀，不斷提高自身的技能和素質(zhì)。④企業(yè)應(yīng)積極承擔社會責任，為勞動者提供良好的就業(yè)機會和就業(yè)環(huán)境，維護勞動者合法權(quán)益。
　　3.維護勞動者權(quán)益
　　（1）必要性：①實現(xiàn)和維護勞動者權(quán)益，是社會主義制度的本質(zhì)要求。②勞動者的權(quán)利是保障勞動者主人翁地位的前提，是充分調(diào)動和發(fā)揮勞動者的積極性、創(chuàng)造性的保證。
　?。?）八項權(quán)利：①平等就業(yè)和選擇職業(yè)的權(quán)利，取得勞動報酬的權(quán)利。②休息休假的權(quán)利，獲得勞動安全衛(wèi)生保護的權(quán)利。③接受職業(yè)技能培訓(xùn)的權(quán)利，享受社會保險和福利的權(quán)利。④提請勞動爭議處理的權(quán)利以及法律規(guī)定的其他勞動權(quán)利。
　?。?）如何維護勞動者的權(quán)利：①基礎(chǔ)：自覺地履行勞動者的義務(wù)。②依據(jù)：實行勞動合同制度，依法簽訂勞動合同。③途徑：投訴、協(xié)商、申請調(diào)解、申請仲裁、向法院起訴等。④意識：勞動者自身要增強權(quán)利意識和法律意識。當權(quán)益受到侵害時，以合法手段、法定程序維護權(quán)益。
　　熱點鏈接：2012年一季度，我國城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)300多萬人，一季度末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.1%，與去年底持平，就業(yè)局勢保持基本穩(wěn)定。但也要清醒地認識到，我國是人口大國，當前乃至整個“十二五”時期，在就業(yè)總量壓力持續(xù)加大的同時，就業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾更加突出，就業(yè)形勢依然嚴峻。國家將進一步豐富促進高校畢業(yè)生就業(yè)的政策，拓展產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、科研項目、基層就業(yè)崗位以及應(yīng)征入伍等就業(yè)渠道，加強創(chuàng)業(yè)教育和培訓(xùn)，強化創(chuàng)業(yè)服務(wù)，完善創(chuàng)業(yè)扶持政策，大力推進高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，穩(wěn)定靈活就業(yè)。
　　分析：我國人口總量和勞動力總量大，必須把擴大就業(yè)放在經(jīng)濟社會發(fā)展的突出位置。鼓勵勞動者自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè)，促進多種形式就業(yè)可以增加更多就業(yè)機會。勞動者自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)，有利于發(fā)揮個人的聰明才智，提高勞動技能和素質(zhì)，找到更適合自己的工作崗位，靠自己的雙手拓展新的生活，為社會經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。
　　知識點十一、商業(yè)銀行
　　1.儲蓄存款
　?。?）儲蓄機構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。
　　（2）利息計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
　　（3）類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄。
　?。?）特點：便捷的投資。
　?。?）收益與風(fēng)險：①作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。②在我國，儲蓄存款都能獲得利息。銀行的信用較高，儲蓄存款比較安全，但也存在通貨膨脹情況下貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。
　　2.中國商業(yè)銀行
　　（1）含義：指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。
　?。?）體系：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
　?。?）業(yè)務(wù)：①存款業(yè)務(wù)：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。②貸款業(yè)務(wù)：主體業(yè)務(wù)，銀行營利的主要來源。③結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行收取一定的服務(wù)費用。④其他業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等。
　　例題：農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利率計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為 （ ）
　　A.2萬元 B.4萬元 C.4.1萬元 D.4.2萬元
　　解析：如果未看清試題要求，用單利計算的方法和公式：貸款利息=本金×利率×年數(shù)，將得到4萬元利息，這樣的計算肯定是錯誤的。貸款的復(fù)利計算就是利滾利，這就是第一年是40萬×5%=2萬（元），第二年是（40+2）萬×5%=2.1萬（元），二者相加是4.1萬元，故選C。
　　知識點十二、投資與融資
　　1.投資收益與投資風(fēng)險
　　（1）風(fēng)險與收益成正比：高風(fēng)險高收益；低風(fēng)險低收益。
　　（2）不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。
　　2.股票
　?。?）含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。
　　（2）特點：高風(fēng)險、高收益同在。
　?。?）收益與風(fēng)險：①股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息和紅利收入；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。②股息和紅利來源于企業(yè)利潤，如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要虧損；股票價格受到公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，波動性較大。
　?。?）建立股票市場的意義：有利于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展。
　　3.債券
　?。?）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
　?。?）特點：穩(wěn)健的投資。
　　（3）種類：國債、金融債券、企業(yè)債券。①國債。中央政府發(fā)行，以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險??；利率較其他債券低，但一般高于相同期限的儲蓄存款利率。②金融債券。銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券比，違約風(fēng)險?。焕实陀谝话愕钠髽I(yè)債券，高于國債和儲蓄存款利率。③企業(yè)債券。企業(yè)依照法定程序發(fā)行，主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，是一種風(fēng)險大的債券；利率高于國債和金融債券。
　　4.商業(yè)保險
　?。?）特點：規(guī)避風(fēng)險（≠避免風(fēng)險的發(fā)生）的投資。
　?。?）類型：一般分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。
　?。?）投保原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。
　　（4）收益與風(fēng)險：①風(fēng)險發(fā)生后能獲得約定的保險金。②如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，受益人則得不到保險金。
　　5.融資
　?。?）重要渠道：貸款、股票、債券、保險等。
　?。?）作用：對提高資金利用效率，促進企業(yè)改革與發(fā)展，具有重要的意義。
　　熱點鏈接：經(jīng)國務(wù)院有關(guān)部門同意，全國社?；鹄硎聲芡型顿Y運營廣東省1 000億元基本養(yǎng)老保險資金，該項資金將主要投資于國債、銀行存款、企業(yè)債、金融債等有固定收益的產(chǎn)品。盡管相關(guān)機構(gòu)一再聲稱養(yǎng)老金入市“能夠保證只賺不虧、旱澇保收”，但正式進入建倉周期的廣東省養(yǎng)老金動向，仍舊吸引著全社會的目光。
　　分析：①風(fēng)險與收益成正比，高風(fēng)險高收益；低風(fēng)險低收益。養(yǎng)老金入市主要投資于國債、銀行存款、企業(yè)債、金融債等有固定收益的產(chǎn)品，這主要是考慮投資的風(fēng)險性。②養(yǎng)老金入市對提高資金利用效率，促進企業(yè)改革與發(fā)展，具有重要的意義。
　　例題：某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如右圖所示。該家庭理財方案的特點是 （ ）
　?、俨捎昧硕喾N理財方式，資產(chǎn)組合合理 ②偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資 ③有較強的風(fēng)險規(guī)避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低
　　A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
　　解析：儲蓄是便捷的投資，債券是穩(wěn)健的投資，股票是高風(fēng)險的投資，保險是規(guī)避風(fēng)險的投資。由圖可知：股票投資占80%，偏重風(fēng)險投資，②應(yīng)選。定期儲蓄投資占10%，國債和保險投資各占5%，所占比例都偏低，④應(yīng)選。該資產(chǎn)組合欠合理，故不選①。保險投資比例偏低，說明風(fēng)險規(guī)避意識不強，故不選③。故正確答案為