兩年前，現(xiàn)年35歲的臺灣男子吳盈憲委托財務(wù)公司幫他制作一份財務(wù)健診，報告出來后的結(jié)果，簡直讓他頭皮發(fā)麻！
　　當(dāng)時他每月固定底薪加上不固定的加班費(fèi)約4.5萬元（新臺幣，下同），但每月總支出也將近4.5萬元。當(dāng)時他的活期存款戶頭不到2萬元，于是第一個“恐怖家庭理財數(shù)字”就出現(xiàn)了！吳盈憲當(dāng)時的流動比率竟不到50％，離標(biāo)準(zhǔn)值的600％，還有一段很大的差距。
　　這意味吳盈憲如果失業(yè)了，他的“流動資產(chǎn)”，亦即“救命錢”，頂多只能讓他撐半個月?！半m然我的存款只有2萬元，但放在基金的錢，也可以支應(yīng)啊！但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業(yè)的時候碰上不景氣或熊市，手上的基金或股票都處于虧錢狀態(tài)，豈不要認(rèn)賠賣出，導(dǎo)致財務(wù)狀況惡化！”
　　理財賺錢靠數(shù)字力只要小學(xué)數(shù)學(xué)程度
　　理財專家開始協(xié)助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共1.1萬多元，換算成每月儲蓄率僅24％，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要50％）。其次，吳盈憲買終身醫(yī)療險保單，而且采月繳方式，保險規(guī)劃不僅不適當(dāng)，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。另外，吳盈憲還有一筆10萬元余額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計7000元。
　　理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養(yǎng)成每日記賬、每月結(jié)賬、每年做預(yù)算的習(xí)慣，至少每月再多存5000元。第二、把手上一筆獲利已達(dá)28％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存7000多元；但贖回后，每月定期定額扣款仍持續(xù)。第三、放棄終身醫(yī)療險，改買定期醫(yī)療險，月繳改為年繳，每月又可多存一二千元。
　　做對這3件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至600％以上，儲蓄率也跟著提高至50％。現(xiàn)在的他，終于有資格往財務(wù)自由的方向前進(jìn)。
　　講到數(shù)字力，許多人會聯(lián)想到學(xué)生時代上數(shù)學(xué)課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必?fù)?dān)心，投資理財賺大錢所需要的數(shù)字力，不需要三角函數(shù)或微積分，而是只要具備小學(xué)程度的加減乘除能力，或會使用計算器。只要搞懂以下15個數(shù)字，不管存錢、賺錢或滾錢都能得心應(yīng)手。
　　其中，存錢是一切的根本。日本存錢達(dá)人橫山光昭說過：“光憑不著邊際的不安，是永遠(yuǎn)也存不到錢的！”存不到錢要理性客觀地找出原因，然后擬出解決方法克服。
　　存第一桶金分析風(fēng)險訂財富自由目標(biāo)
　　“負(fù)債比率”與“貸款支出比率”也是廣義的財務(wù)安全指標(biāo)。合格理財規(guī)劃師陳敏莉指出：“很多人認(rèn)為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負(fù)擔(dān)范圍，房子不但不能成為資產(chǎn)，還可能成為你難以承受的風(fēng)險！”
　　美聯(lián)儲就曾對7.4萬多名在次級房貸風(fēng)暴中，房子被迫拍賣的受災(zāi)戶做過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)8成的受災(zāi)戶對基本算術(shù)、比例觀念以及復(fù)利觀念搞不清楚。因此，買房前搞不清楚負(fù)債比或貸款支出比率，可能是種下美國次級房貸風(fēng)暴的遠(yuǎn)因。
　　陳敏莉說，買房后，較穩(wěn)健的負(fù)債比應(yīng)維持在50％以下，貸款支出比率最好不超過30％，高過這個數(shù)字，可能代表你房子買太早、買太緊。
　　了解安全與風(fēng)險后，才有資格談財富自由，其中，“七二法則”與“財富自由度”是兩個頗實用的數(shù)字。例如甲、乙兩人在30歲都僅有100萬元，甲只會存銀行定期，利率為2％；但努力學(xué)習(xí)投資理財?shù)囊?，如果能找到每年獲利15％的投資方法，那么兩人在65歲退休后，甲的100萬元僅能成長為200萬元；乙的100萬元卻能每5年翻一倍，達(dá)1.28億元。復(fù)利的威力可見一斑。
　　4個數(shù)字闖蕩股市賺波動財
　　根據(jù)上述6個數(shù)字來自我管理，加快存錢的速度，等存到第一桶金100萬元后，你就拿到了可以用錢賺錢的門票。而學(xué)會以下4個數(shù)字，將掌握賺股市波動財?shù)睦鳌?br/>　　第一項利器是學(xué)會看“60天均線判多空”。20世紀(jì)傳奇操盤手利維摩爾（Jesse Livermore）說過：“空頭市場中，所有股票都會下跌；多頭市場中，所有股票皆會上漲！”
　　第二項利器為“先買20％的倒金字塔加碼法”。先以小資金布局試水溫，做對了，順勢加大資金擴(kuò)大戰(zhàn)果。
　　第三項數(shù)字利器是“絕不讓本金虧損逾30％”。根據(jù)你的風(fēng)險承受度，也可設(shè)定在20％或10％。
　　第四項利器則是“雙十法則”，即“10％與10日線停損停利交互運(yùn)用”。停損停利沒有絕對數(shù)字，視個人條件不同，你也可以設(shè)定5％或5日線停損停利。
　　5個數(shù)字錢再滾錢守住財富
　　這當(dāng)中，學(xué)習(xí)重心可放在5個數(shù)字力的修煉上。第一、“期望值”。所謂期望值，是指你付出的成本與獲得報酬的比值。透過了解期望值，做出理性的投資決定。
　　第二個數(shù)字是“安全邊際”——在股價低于股票內(nèi)在價值時勇于買進(jìn)。內(nèi)在價值較市價越高，代表安全邊際越大，這個方法是巴菲特選股理論的核心。
　　第三個數(shù)字是“投資報酬率一定要大于機(jī)會成本”。機(jī)會成本就是你選擇了一個投資機(jī)會后，所放棄的最大利益。重視機(jī)會成本，是改進(jìn)自己投資上頑固性格的最好方法。
　　第四個數(shù)字是“波動率”。波動率是報酬與風(fēng)險的同義詞，但一般人只看到報酬，卻對風(fēng)險視而不見。學(xué)到竅門后，你會發(fā)現(xiàn)，為何高波動是高資產(chǎn)者財富最恐怖的殺手。
　　第五個數(shù)字是“理財最低標(biāo)”。因為除了高波動率，通膨率也是財富流失的無形殺手。（摘自《今周刊》）（編輯/袁