王澤倩

摘 要：我國對外貿易的迅速發(fā)展，為貿易融資業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的基礎。商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展中受到貿易融資業(yè)務非常的重要影響，但是當前我國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務尚有一些問題，與迅速發(fā)展的進出口業(yè)務相比，貿易融資業(yè)務的發(fā)展不太理想。本文針對推動貿易融資業(yè)務發(fā)展的必要性及其發(fā)展中遇到的問題進行闡述，并提出了一些對策。

關鍵詞：貿易融資 必要性 對策

引言：

當前我國存在著嚴重的通貨膨脹現象，為了抑制持續(xù)上漲的物價，央行通過加息的方式來回籠貨幣。加息政策和利率市場化的改革使得以利差為主的商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式必將面臨史無前例的挑戰(zhàn)。怎樣去開拓表外業(yè)務和尋求新型收入與利潤的增長點等問題，已經成為商業(yè)銀行發(fā)展中必須直面的重要課題。

一、商業(yè)銀行推動貿易融資業(yè)務發(fā)展的必要性

1、有利于商業(yè)銀行提高收益

國際結算為貿易融資提供了基礎，貿易融資是國際結算的延伸，它能針對在交易鏈中各個環(huán)節(jié)、不同類型的企業(yè)提供融資配套服務，完善信貸產品的體系，使其綜合競爭力得到提升。在前期這項業(yè)務屬于一項中間業(yè)務，這時商業(yè)銀行得到的是匯兌收益和手續(xù)費收入；在后期它屬于一項資產業(yè)務，商業(yè)銀行得到的是利差收入。所以這項業(yè)務能夠有力推動理財、衍生品及國際結算等業(yè)務發(fā)展，使中間業(yè)務增加收入，從而實現綜合回報的提高。在同樣的流動性和安全性的前提下，多重收益能夠讓銀行提高盈利水平。

2、有利于商業(yè)銀行開拓客戶群，拓展信貸市場

貿易融資不但需要對企業(yè)自身進行詳細調查，還要對其上下游合作方進行考察，通過分析整個交易鏈，能夠找到更多的業(yè)務機會，向供銷關系相對穩(wěn)定的客戶給予配套服務，市場開發(fā)逐步形成網絡式、鏈條式。一般來說，在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務快速發(fā)展中通常都會遇到一定瓶頸，有限的優(yōu)質項目和優(yōu)質企業(yè)資源，市場已經基本定型，需要尋求信貸資金的出路問題。然而頻繁的貿易活動創(chuàng)造出的融資機會是源源不斷，并且在此領域尚未形成完全競爭，正是開拓信貸業(yè)務的新型市場。

3、有利于商業(yè)銀行更好的控制業(yè)務

貿易融資需要密切結合整個交易過程，注重經營細節(jié)，需要更加系統(tǒng)深入的掌握信息，能夠為商業(yè)銀行提供直接或間接的資訊信息，例如國內外某個市場的具體情況、各類產品的營銷策略、授信客戶的生產經營狀況以及各個行業(yè)的發(fā)展趨勢等。它能夠更加敏銳的感知市場風險，不但能夠幫助尋求業(yè)務機會，還能夠在發(fā)現不利因素時及時退出。

貿易融資所具有的以上特點不但能夠推動商業(yè)銀行開拓貿易融資業(yè)務，就對外貿易企業(yè)而言，與一般貸款相比貿易融資更加容易獲得，尤其是中小企業(yè)，所以企業(yè)也同樣樂于選擇貿易融資產品。

二、我國商業(yè)銀行在開拓貿易融資業(yè)務中遇到的問題

1、繁雜的審批手續(xù)制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展

依據貿易融資自身具有的特點，就要求控制貸款審批的時間，也就是對貸款的時效性要求比較高。然而在實踐操作中，不難發(fā)現我國大多數商業(yè)銀行在開展貿易融資業(yè)務時，其審批都需要通過行內高級別機構的核準，這些機構一旦不同意給某個企業(yè)授信，這個企業(yè)就無法獲得融資支持，這樣在審批模式上與一般信貸相比就使得貿易融資沒有多大區(qū)別和優(yōu)勢。同時在實踐操作中，因商業(yè)銀行在整個審批流程中存在過多的人員審批單子，這樣就會讓人在思想上產生一種麻痹感，沒把信貸審批當回事，在這樣的態(tài)度下進行審批，就會出現已進入審批程序的貿易融資很容易被擱置，這樣就會導致大量貿易融資業(yè)務被認為擱置，逐漸讓客戶對商業(yè)銀行的服務和辦事效率產生嚴重不滿，從而在時效性上影響了貿易融資業(yè)務的發(fā)展，最終使得商業(yè)銀行綜合競爭力降低。

2、商業(yè)銀行的風險防控體系不健全

貿易融資具有的特點表明了其擁有比較復雜的風險，但是這些風險是能夠被預測、防范的。貿易融資業(yè)務能觸及到的風險包括：國家風險、國際市場風險、客戶風險及內部操作風險等。這就需要將商業(yè)銀行分支行之間、內部各部門之間進行有機結合，運用先進的技術方式來管理好這些風險。但是當前在處理外匯業(yè)務的程序方面我國商業(yè)銀行顯得比較落后，各項業(yè)務在不同部門和不同分支行之間互相獨立運行，網絡資源缺少共享，管理上缺乏統(tǒng)一性、協調性，以至無法實現資源共享、互相制約及風險監(jiān)控的目標。

3、產品開發(fā)不力，缺乏規(guī)范化的統(tǒng)一標準

當前商業(yè)銀行在辦理貿易融資業(yè)務時，其形式仍然比較簡單，還是沒有充分深入的挖掘貿易融資業(yè)務的發(fā)展空間，盡管對于創(chuàng)新問題商業(yè)銀行在不同程度、不同層面上予以大力倡導，但是由于業(yè)務人員在日常工作中奔命于具體事務，并沒有積極主動的對業(yè)務進行創(chuàng)新。近些年各家商業(yè)銀行依據市場需求，也推出了一些新的貿易融資產品，但是由于對業(yè)務存在差異化的理解，在業(yè)務的具體操作上各家商業(yè)銀行都有所不同，例如出口商以提供商業(yè)發(fā)票為基礎的融資，對其就有各種不同的名稱（有出口商業(yè)發(fā)票押匯、出口商業(yè)發(fā)票融資、匯款押匯及商票貼現等）；在制度相關制度時，各家商業(yè)銀行也具有各不相同的規(guī)定，對各種融資形式缺乏規(guī)范化的統(tǒng)一標準，對各項業(yè)務更是缺少相對明晰和規(guī)范的統(tǒng)計資料。

三、我國商業(yè)銀行推動貿易融資業(yè)務發(fā)展的對策

1、加強審批方式的創(chuàng)新

要想使貿易融資業(yè)務發(fā)展好，商業(yè)銀行還需要對審批服務方式進行積極的創(chuàng)新。其一，建立專業(yè)化的審批服務流程。與一般貸款業(yè)務相比貿易融資業(yè)務有所不同，它具有自身的特點與需求，如果在業(yè)務審批時將其他業(yè)務與貿易融資業(yè)務混在一起，這樣就容易耽誤貿易融資對審批的要求。所以在這種情況下，為了能夠推動貿易融資業(yè)務更好的發(fā)展就必須要建立專業(yè)化的審批服務流程，以便貿易融資能夠盡快得到審批。其二，在商業(yè)銀行內部成立專業(yè)的貿易融資部門。如果商業(yè)銀行擁有相對較多的貿易融資業(yè)務，那么為了使貿易融資業(yè)務能夠得到更好的發(fā)展，可以參照此項業(yè)務比較成熟的國外大型銀行，例如美國的花旗銀行和英國的渣打銀行等，單獨成立專業(yè)的貿易融資部門，逐步提高貿易融資業(yè)務的服務質量。

2、強化協作，創(chuàng)新貿易融資的風險控制方式

首先，建立一個以政府作為引導，商業(yè)銀行積極主動促進貿易融資業(yè)務發(fā)展的風險防范體系。需要強化協作，對國際發(fā)展形勢密切跟蹤，搜集和整理、歸納各類風險信息，進而創(chuàng)建風險識別信息庫，建立行業(yè)風險預警機制，對于那些不良買家的相關信息予以及時公布，以便讓企業(yè)、銀行能夠盡快采取有效的防范措施降低外匯風險，從而保障對外貿易的健康穩(wěn)定增長。其次，對商業(yè)銀行合理調整內部機構設置，滿足貿易融資業(yè)務快速發(fā)展的需要，科學有效的防控貿易融資風險。商業(yè)銀行的信貸管理中要涵蓋貿易融資業(yè)務，通過對審貸分離制度的建立健全，由貿易融資部、信貸部和貸款審查委員會共同對國際結算風險與信貸風險負責，在統(tǒng)一授信管理體系下實現審貸分離，前臺與后臺各部門之間各盡其職，達到防范控制貿易融資風險的目標。最后，對外貿易企業(yè)必須擅于利用相關政策的支持來規(guī)避風險，例如在政策性支持下的出口信用保險方式等，以便防范化解風險。對外貿易企業(yè)需要擅于利用國家在出口信貸方面給予的政策支持，通過購買出口信用保險、確定合理的結算方式，獲得與信用證類似的融資便利、風險保障，從而使經營費用降低、收益水平和市場競爭力得到提高。

3、努力創(chuàng)新貿易融資產品

在創(chuàng)新與開拓產品中需要注重以下兩點：第一，在設計貿易融資產品時要充分結合貿易鏈，企業(yè)所設計的產品需要從貿易環(huán)節(jié)出發(fā)，這樣才能有效保障其采購與銷售對融資的需求。商業(yè)銀行能夠通過密切跟蹤企業(yè)貿易鏈中的上下游所發(fā)生的物流、資金流，從而為客戶設計出滿足其需要的融資產品。商業(yè)銀行同樣也可以通過與物流公司加強合作，設計出所需要的物流融資產品，進出口商品的運輸、監(jiān)管及報關與報檢工作可以由專門的物流公司來負責，以便使商業(yè)銀行實現有效控制物權。商業(yè)銀行一旦有物權來提供保障，就不會受到企業(yè)規(guī)模等不利因素的制約，在具體授信工作中能夠適當放寬條件，進而為企業(yè)提供資金支持。第二，貿易融資產品可以按照不同客戶的具體需要來量身定做，將新的貿易融資方式與傳統(tǒng)方式充分結合起來，使貿易融資服務不斷增值。例如商業(yè)銀行按照有些大客戶對出口項目的需要，為客戶提供集信用證保兌、預付款保函、福費廷、出口押匯及打包貸款于一身的綜合型服務。同樣也可以依據客戶具體的需要，能夠提供給客戶包括動產質押開證、定單融資、進出口保理、網上開證及互聯網托收等類型的創(chuàng)新融資產品，為客戶提供能夠滿足不同貿易環(huán)節(jié)的多元化需求，通過高科技信息平臺為企業(yè)創(chuàng)造優(yōu)質高效的增值服務。

結論：綜上所述，金融危機過后全球經濟逐步復蘇，在資本市場上貿易融資發(fā)揮出的重要作用愈加凸顯，盡管在貿易融資業(yè)務開拓中會遇到一些問題，只要商業(yè)銀行加強審批方式的創(chuàng)新、強化協作，創(chuàng)新貿易融資的風險控制方式、努力創(chuàng)新貿易融資產品，就能推動貿易融資業(yè)務向更好的方向發(fā)展。

參考文獻：

[1]王巖，郭紅 《國際貿易融資》[M] 中國經濟出版社 2005.1

[2]姜學軍 國際貿易融資的發(fā)展趨勢及啟示[J] 國際金融研究 2009（11）

[3]何傳友 淺析金融危機對國際貿易融資的影響與對策[J] 時代金融 2012（02）