路俊梅

豫北地區(qū)是一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，對(duì)于規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)防災(zāi)抗災(zāi)能力、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入，都有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。筆者以安陽(yáng)縣為例，經(jīng)過(guò)近年來(lái)對(duì)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了認(rèn)真的分析和研究，并提出了建設(shè)性的意見(jiàn)。

一、保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.農(nóng)民參保意識(shí)較弱，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度不高。廣大農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義、作用及保險(xiǎn)知識(shí)缺乏必要的了解，部分農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)心存疑慮，認(rèn)為保險(xiǎn)索賠很困難。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、責(zé)任范圍難界定。農(nóng)業(yè)受自然界影響因素比較大，如洪澇、干旱、風(fēng)雹災(zāi)害，而且每年都在一定范圍內(nèi)發(fā)生，災(zāi)害一旦發(fā)生，其損失是巨大的，賠付率也很高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只能對(duì)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害損失給予補(bǔ)償，沒(méi)有達(dá)到規(guī)定損失程度不能賠償，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不等于“包險(xiǎn)”。

3.保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高。大部分財(cái)險(xiǎn)公司是商業(yè)性保險(xiǎn)公司，以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)理念。農(nóng)險(xiǎn)處于“自然發(fā)展”的狀態(tài)，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性不高，保險(xiǎn)糾紛也制約著保險(xiǎn)公司的積極性。

二、建議和對(duì)策

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府支農(nóng)的重要手段，可以改善農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用地位，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融體系的穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，提升農(nóng)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。為此，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)今后的發(fā)展，提出以下建議：

1.大宣傳，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，采取新聞媒體、保險(xiǎn)咨詢等多種形式，對(duì)政府開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的意義、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)條款、定損標(biāo)準(zhǔn)等宣傳報(bào)道，使廣大農(nóng)民充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府為了降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力，穩(wěn)定農(nóng)民生活水平而建立的一項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障機(jī)制和災(zāi)害補(bǔ)償制度，是有利于建設(shè)和諧社會(huì)的重大民生工程。使農(nóng)民朋友將參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種自覺(jué)意識(shí)，增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的能力。

2.建立健全組織機(jī)構(gòu)?？梢孕陆M建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，建立專門的組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行專職負(fù)責(zé)，也可整合現(xiàn)有資源，選擇一家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)部門，實(shí)行單獨(dú)核算、分賬管理。

3.加大政策扶持，建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制。政府應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，把政府主導(dǎo)與商業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)合起來(lái)。在扶持措施上，財(cái)政方面可以對(duì)農(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼；在風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制上，由各級(jí)政府財(cái)政撥出一定的資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)部門的保險(xiǎn)費(fèi)。

4.創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式。一是設(shè)定農(nóng)業(yè)法定險(xiǎn)種，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資金積累，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。二是“公司+農(nóng)戶”模式。保險(xiǎn)公司與農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)統(tǒng)一簽訂保險(xiǎn)合同，由農(nóng)戶、企業(yè)、地方財(cái)政三方共同繳納保險(xiǎn)費(fèi)。三是嘗試建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的民間互助體系。四是以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的模式。將效益較好的一般性商業(yè)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合捆綁使用，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自我調(diào)節(jié)能力。五是可以利用必要的行政手段建立多層次的再保險(xiǎn)體系。

5.設(shè)立權(quán)威賠付評(píng)估機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)市場(chǎng)具有信息市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的全部特征，這就要求有一個(gè)高效、可信的評(píng)估體系。做到應(yīng)賠盡賠，賠的合情、合理、合法，方便群眾。

6.加強(qiáng)考核，推動(dòng)落實(shí)。一是要突出重點(diǎn)，抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣實(shí)施成功與否關(guān)鍵在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部面向基層、面向農(nóng)村，直接和種養(yǎng)大戶打交道，對(duì)農(nóng)村情況最了解，最具號(hào)召力。二是要加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的考核。要把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列入社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)考核內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工作考核。三要積極爭(zhēng)取上級(jí)保險(xiǎn)公司對(duì)縣、市保險(xiǎn)公司的支持，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)基層商業(yè)保險(xiǎn)公司的工作熱情，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的順利開(kāi)展。