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理財變損財 內(nèi)地女富豪欠債近億

2013-04-29 15:19:11余曉文
臺商 2013年5期
關(guān)鍵詞:風(fēng)險銀行星展

余曉文

星展銀行(DBS)與內(nèi)地女富豪郝婷之間長達(dá)4年的糾紛終於塵埃落定。2013年3月12日,香港高等法院做出判決,內(nèi)地女富豪郝婷敗訴,須支付星展銀行欠款及利息共計9265萬港元和2355萬日元。

2007年9月至11月,郝婷通過其San-hot BVI公司在星展銀行的賬戶,與星展銀行簽下21份累計期權(quán)合約,其中17份為與股票掛鉤的KODA產(chǎn)品,4份為與外匯掛鉤的APFC產(chǎn)品。起初,大部分合約很快終止,郝婷收益不菲。但此後市況發(fā)生逆轉(zhuǎn),郝婷拒絕行使餘下的合約,星展銀行被迫平倉,處置其賬戶中的所有牴押品之後,郝婷仍然欠下巨額債務(wù)被告。而郝婷在應(yīng)訴時,則指控星展銀行客戶經(jīng)理黃偉業(yè)的表述涉嫌欺詐,違反職業(yè)操守等。

本意理財,卻意外損財,一方按規(guī)操作,索債堅決;一方控訴被欺,誘騙失財。原因究竟是什麼?

難拒誘惑 禍起貪心

當(dāng)你的私人銀行客戶經(jīng)理向你推薦一款看起來很美的理財產(chǎn)品時,你應(yīng)該怎麼辦?

2007年9月17日,已經(jīng)是星展銀行私人銀行客戶的郝婷,與星展銀行負(fù)責(zé)郝婷賬戶的客戶經(jīng)理黃偉業(yè)、黃的上司Joddy及星展私人銀行投資諮詢團(tuán)隊的Rocky共進(jìn)晚餐,其間,黃偉業(yè)向郝婷介紹一種星展私人銀行客戶獨(dú)享的產(chǎn)品,並解釋郝婷拿到股票後,可以以高於市價的價格出售股票,基本是零風(fēng)險的買賣。飯後,黃偉業(yè)又多次強(qiáng)調(diào),郝婷可以以折扣價買入股票,再以高價賣出。這個「獨(dú)享」產(chǎn)品就是KODA。

下面的故事,則是郝婷與星展銀行各執(zhí)一詞。

郝婷稱,當(dāng)時並沒有人詳細(xì)解釋,如果股價下跌,交易無法取消的情況下,KODA交易會帶來多大的損失。郝婷在警局的筆錄中強(qiáng)調(diào),Joddy和黃偉業(yè)都強(qiáng)調(diào)KODA在幾天內(nèi)就可以終止,並稱即使股票下跌,郝婷仍可以折扣價獲得股票並賺取利潤,差別只在於利潤的高低,而黃偉業(yè)還表示股價不會一直下跌,市場不會這樣崩潰。

2007年9月19日,郝婷去星展銀行開立信用證,黃偉業(yè)再次詢問她要不要考慮做KODA交易,其間並未涉及KODA交易的性質(zhì)及如何運(yùn)作。第二天,黃偉業(yè)再次在電話中說服郝婷投資KODA產(chǎn)品,隨後郝婷在與Joddy的電話中同意了第一筆KODA交易,當(dāng)時郝婷並沒有任何有關(guān)KODA的書面材料。

而星展銀行展示的則是不同的故事。

星展銀行提供的證詞指出,Rocky曾向郝婷詳細(xì)介紹KODA產(chǎn)品,他用了10至15分鐘解釋KODA的運(yùn)作機(jī)制、優(yōu)劣點(diǎn)等內(nèi)容,在展示給郝婷的幻燈片中,還用動畫形象解釋了不同市場條件下KODA的運(yùn)作情況,Rocky說最後還向郝婷提供了一份幻燈片。

即便事實真如郝婷所說,但作為手握大筆資金的投資人,在缺乏對理財產(chǎn)品的運(yùn)作規(guī)則及交易風(fēng)險進(jìn)行深度了解時就貿(mào)然進(jìn)入,本身就是一種咎由自取的、不負(fù)責(zé)任的盲目冒險行為,投資失敗的種子自此已經(jīng)埋下。

過於自信 藐視風(fēng)險

冰凍三尺非一日之寒,風(fēng)險都是在不經(jīng)意中一步步累計而成,最終釀成大禍。

事實上早在2006年,郝婷就已經(jīng)認(rèn)識原本在花旗工作的黃偉業(yè)。在黃偉業(yè)操作下的第一個賬戶,郝婷在交給花旗的一份問卷式「投資風(fēng)險檔案」中將自己的風(fēng)險承受能力描述為中等,即「我具有一些投資經(jīng)驗,需要進(jìn)一步指導(dǎo)」;對於投資目的,她同樣選擇中等「我偏好中性投資方案,希望投資於有增長和收益的產(chǎn)品,我可以接受市場不利波動持續(xù)2至3年,直至實現(xiàn)比定存收益高出很多的回報」;對於是否願意承擔(dān)風(fēng)險以增加回報,她表示願意將部分資產(chǎn)承擔(dān)稍微多一些風(fēng)險。

在花旗開戶後,郝婷投資了基金、投資聯(lián)繫的保險、證券及匯率聯(lián)繫的存款。黃偉業(yè)後來對法庭說,當(dāng)時郝婷很快就對他抱怨,現(xiàn)有投資的回報太低,她想要做更高回報的投資。

在極度自信和對更高投資回報不切實際的期望中,2007年4月,郝婷更改了自己的投資風(fēng)險檔案。在新的文件中,郝婷的投資經(jīng)驗升級至有經(jīng)驗的投資者,希望自己做出投資決定;對於風(fēng)險和回報,則改成「願意用部分資金承擔(dān)大量風(fēng)險」,郝婷在這份檔上再次簽字。

正是這種過於自信、藐視風(fēng)險,期待更高收益的想法,讓郝婷不斷接近投資風(fēng)險的邊緣,後來發(fā)生的貿(mào)然進(jìn)入風(fēng)險極高的KODA投資項目,也是順理成章的事情。

願者上鉤 敗局難挽

悲劇已經(jīng)發(fā)生,到底是誰的過錯?能否通過訴訟挽回?fù)p失?

負(fù)責(zé)此案件的大法官Jason Pow認(rèn)為,郝婷在法庭上的證詞與此前報警時留下的筆錄出現(xiàn)多處牴觸,給他留下不可信的印象。

比如在第一次發(fā)給DBS的投訴信中,郝婷稱所有資金的用途只限San-Hot BVI的日常營運(yùn),而這一聲明與郝婷自己動用資金進(jìn)行投資的行為完全牴觸,後來,星展銀行再被指控私自運(yùn)用客戶資金進(jìn)行槓桿投資,從未提及黃偉業(yè)涉嫌欺詐。

法庭認(rèn)為,郝婷的從商經(jīng)歷、她的財富、與銀行往來的經(jīng)歷和她對於銀行服務(wù)的一般理解是本案最具爭議的幾點(diǎn)。

郝婷的父親是一個世界著名的石油鑽井領(lǐng)域的專家,郝婷本身從事石油及石油化工產(chǎn)品貿(mào)易,擁有包括北京盛豪特石油科技有限公司、香港盛豪實業(yè)發(fā)展有限公司、Haos國際(香港)有限公司等公司,為中石化、中石油等主要石油企業(yè)從海外採購設(shè)備。

大法官Jason Pow認(rèn)為,她在一個知識份子和專業(yè)人士的環(huán)境中成長,自己又有多年貿(mào)易(包括國際貿(mào)易)和通過銀行投資或辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)歷,屬於專業(yè)人士,相關(guān)交易是她自己的投資決定,從種種跡象判斷,郝婷不僅了解KODA的運(yùn)作,而且如果聽取星展銀行沽貨套利的建議,不會導(dǎo)致最終的巨虧結(jié)局,對於郝婷的個人決定,星展銀行並沒有責(zé)任警告郝婷。

「我已經(jīng)查證了2007年7月24日至9月20日,郝婷與黃偉業(yè)和Joddy間的電話錄音,並沒有任何對話提及(合約)『很快可以終止』和『零風(fēng)險』?!笿ason Pow指出,相反,郝婷和黃偉業(yè)之間的一份電話錄音顯示,郝婷清楚投資活動涉及風(fēng)險,而黃偉業(yè)也並未暗示交易是低風(fēng)險甚至零風(fēng)險的。

對於郝婷抱怨自己不懂英文文件,Jason Pow認(rèn)為,身為公司老闆,郝婷如果需要翻譯完全有資源實現(xiàn),另一方面,其他人的證詞也反映出郝婷是懂一些英文的。

儘管雙方對於每一份投資風(fēng)險檔案均存爭議,但郝婷的前後矛盾和不切實際的自我辯護(hù),讓法庭最終採信黃偉業(yè)的證詞,認(rèn)為郝婷對黃偉業(yè)涉嫌欺詐等指控均不成立。

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