賴(lài) 寧

（西南財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院，四川 成都 611130）

一、引言

隨著社會(huì)轉(zhuǎn)型和價(jià)值取向的變化，繼前三次因政策影響掀起的單身浪潮后，第四次主動(dòng)單身潮來(lái)襲。中國(guó)第一代的獨(dú)生子女接近30歲，正好成為了這輪單身潮的主流。在讓更多父母憂(yōu)心忡忡的同時(shí)，也誤打誤撞地激蕩出“單身經(jīng)濟(jì)”的繁榮。

“單身經(jīng)濟(jì)”概念，源自西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家F.T. McCarthy 2001年在《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》上最早提出的“單身女性經(jīng)濟(jì)”概念。脫掉女性的帽子，“單身經(jīng)濟(jì)”在廣告業(yè)、娛樂(lè)業(yè)和媒體業(yè)等高消費(fèi)市場(chǎng)上表現(xiàn)出了充分的活力。

目前，單身群體主要集中在高學(xué)歷、高收入的階層，面對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)的婚姻時(shí)，他們選擇成為一個(gè)穩(wěn)健的投資者，轉(zhuǎn)而追求物質(zhì)和生活的享受。在這樣的情況下，各類(lèi)借助“單身商機(jī)”的消費(fèi)品也應(yīng)運(yùn)而生，使得剩女宅男更加盲目地進(jìn)行消費(fèi)。

剩女宅男們對(duì)于婚姻風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和對(duì)物質(zhì)生活的追崇，使得他們前途不明。正因?yàn)榇?，剩女宅男們更?yīng)該早早地規(guī)劃自己的未來(lái)，其中最重要的就是要進(jìn)行合理理財(cái)。這不在于能否開(kāi)辟財(cái)源，而在于計(jì)劃和控制消費(fèi)，即不“開(kāi)源”但一定要學(xué)會(huì)“節(jié)流”，適度、合理儲(chǔ)蓄才是正道。

二、剩女宅男理財(cái)需盡早

（一）降低“單身”風(fēng)險(xiǎn)

婚姻問(wèn)題是人生中一項(xiàng)重要的投資，包含著復(fù)雜的博弈。有的人，特別是新時(shí)代的女性，尋求的是高額的投資收益率。在社會(huì)界普遍認(rèn)同按財(cái)富和地位把人分為四等：A，B，C，D。這就彰顯了以經(jīng)濟(jì)實(shí)力為基礎(chǔ)的現(xiàn)實(shí)社會(huì)。因此社會(huì)上普遍認(rèn)為新時(shí)代女性非常勢(shì)力，其實(shí)不盡然。

假定兩類(lèi)單身男性：一類(lèi)單身男性地位相對(duì)較低，月收入還不錯(cuò)，擅長(zhǎng)理財(cái)；另一類(lèi)單身男性月收入和地位都不錯(cuò)，但是不會(huì)理財(cái)。單純從經(jīng)濟(jì)角度上考量，這兩類(lèi)單身男性可能并無(wú)差異，都能給予女性一定程度的生活保障。這就說(shuō)明合理理財(cái)可以在一定程度上彌補(bǔ)自己在收入和地位上的不足，降低“單身”風(fēng)險(xiǎn)。

（二）緩解養(yǎng)老壓力

這里的養(yǎng)老壓力主要有兩個(gè)方面：一是剩女宅男自身的養(yǎng)老壓力，二是剩女宅男們的父母的養(yǎng)老壓力。根據(jù)第六次人口普查，2010年我國(guó)60歲及以上人口占總?cè)丝?3.26%，其中65歲以上的占總?cè)丝诘?.87%，中國(guó)已經(jīng)從老齡化社會(huì)邁步進(jìn)入高齡化社會(huì)。個(gè)人賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)積累并與社會(huì)統(tǒng)籌基金分開(kāi)管理之后，據(jù)世界銀行人類(lèi)發(fā)展部測(cè)算，從2001年到2075年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支缺口將累計(jì)高達(dá)9.15萬(wàn)元人民幣?？紤]到養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支付能力，許多學(xué)者提出了降低中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率。

養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率降低的風(fēng)險(xiǎn)，剩女宅男們更應(yīng)為自己和父母購(gòu)買(mǎi)企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，這就是投資中常用的方法，不讓雞蛋裝在一個(gè)籃子里，以此來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。照現(xiàn)在剩女宅男們的花錢(qián)方式，沒(méi)有任何的積蓄，到年紀(jì)稍長(zhǎng)成家之后，購(gòu)房和撫養(yǎng)下一代就會(huì)顯得更加艱難。由于中國(guó)“人口紅利”時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，人才市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈，隨時(shí)都可能發(fā)生失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，剩男宅女們的壓力就更重。這就意味著剩男宅女們得盡早理財(cái)規(guī)避養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

三、“剩女宅男”變“財(cái)女財(cái)男”攻略

（一）合理利用賬戶(hù)里的閑錢(qián)

剩女宅男們大多都是高級(jí)白領(lǐng)，往往具有比較遠(yuǎn)大的志向，傾向于“開(kāi)源”，而“不屑于節(jié)流”，因此在銀行的賬戶(hù)里都有大量的閑錢(qián)。從現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看，未來(lái)的通貨膨脹率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利率，換句話說(shuō)，就是銀行賬戶(hù)里面的錢(qián)其實(shí)是在縮水。因此剩女宅男們要合理利用賬戶(hù)里面的閑錢(qián)，可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等。

（二）有規(guī)劃的記賬

剩女宅男們目前的消費(fèi)比較盲目，直接導(dǎo)致了過(guò)度的支出。解決這個(gè)問(wèn)題的最好的方式就是學(xué)會(huì)記賬，將支出分為衣、食、住、行、娛樂(lè)等五大費(fèi)用，按月對(duì)自己的支出進(jìn)行分析，特別是對(duì)超支的部分認(rèn)真分析原因，并設(shè)計(jì)解決方案，方案可略帶懲罰性。

（三）適當(dāng)?shù)陌才畔M(fèi)

現(xiàn)在的剩女宅男們?yōu)榕沤饧拍幌ЩㄙM(fèi)大量的金錢(qián)尋求娛樂(lè)，甚至砸重金相親。與此同時(shí)，他們還培養(yǎng)了抽煙、喝酒、泡吧等無(wú)益的癖好。雖然，單身時(shí)期的精力和體力都處于巔峰時(shí)期，有資本娛樂(lè)，但是在可持續(xù)發(fā)展精神下，他們更應(yīng)該提倡旅游、跳舞、唱k等活動(dòng)，甚至在閑時(shí)可以考慮提升自己各方面的能力等，保持一種終身學(xué)習(xí)的態(tài)度。一方面以比較經(jīng)濟(jì)合理的方式打發(fā)時(shí)間，排解寂寞；另一方面，可以提升自己的綜合素質(zhì)，在更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)之中立于不敗之地。

（四）偶爾參與高風(fēng)險(xiǎn)投資

高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)。剩女宅男們都比較年輕，有足夠的心理承受能力去面對(duì)任何的挫折和失敗，因此，單身期間是利用財(cái)務(wù)杠桿投資最好時(shí)期。大部分年輕人比較喜歡冒險(xiǎn)，偶爾適當(dāng)?shù)貐⑴c高風(fēng)險(xiǎn)投資，可以讓這類(lèi)人得到滿(mǎn)足，加上剩女宅男們的積蓄一般不會(huì)太多，即使失敗也容易東山再起，在失敗之后，他們以后的投資行為就會(huì)變得更加謹(jǐn)慎，利于未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃。

（五）購(gòu)買(mǎi)打折商品

專(zhuān)賣(mài)柜的新品一般都比較貴，因此要盡量少去。平時(shí)可以多逛街，關(guān)注商場(chǎng)的打折信息，等到打折時(shí)候的再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。家里的家具電器也可以到舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)稍老一點(diǎn)的款式，日積月累，也有利于理財(cái)。

（六）選擇合適的機(jī)構(gòu)，尋找優(yōu)秀的理財(cái)師

剩女宅男們雖然有著高學(xué)歷，但是不精于理財(cái)。繁忙的工作也讓他們對(duì)投資感到頭痛，往往都是比較簡(jiǎn)單地進(jìn)行投資的決策。因此他們更應(yīng)該尋找專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員給予他們指導(dǎo)或者直接幫助他們理財(cái)。

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