張曉蕾

（沈陽(yáng)理工大學(xué)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院，遼寧撫順113122）

一、金融支撐作用存在缺失

（一）對(duì)民營(yíng)企業(yè)支撐不完善

沈陽(yáng)地區(qū)多以國(guó)營(yíng)企業(yè)為主要單位，但是，就我國(guó)實(shí)際而言，占比重最大的應(yīng)是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)。同時(shí)該地區(qū)是一個(gè)人口流動(dòng)性較大的地區(qū)，外遷人員繁密，實(shí)際創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)也相應(yīng)增加，人們自謀職業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展，創(chuàng)建了許多中小企業(yè)。這不但推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，也拉動(dòng)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，減輕了社會(huì)。所以，應(yīng)鼓勵(lì)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使其不斷擴(kuò)展，以適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。但就目前的總體而言，沈陽(yáng)地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)融資能力不足，這就造成了民營(yíng)企業(yè)無(wú)法及時(shí)的獲取資金，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)。融資對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型而言是不可或缺的，如因資金鏈斷裂，造成企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，制約其發(fā)展，則企業(yè)所創(chuàng)造出的負(fù)價(jià)值也必定會(huì)制約國(guó)家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（二）對(duì)科技產(chǎn)業(yè)支撐不完善

科技創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力的有力體現(xiàn)，科技的有效利用已成為時(shí)代的標(biāo)志。自主創(chuàng)新能力，在一定程度上代表了一個(gè)國(guó)家未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。我國(guó)當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)升級(jí)優(yōu)化也需要科技的自主創(chuàng)新。較大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)的創(chuàng)新形式還存在著很多的欠缺之處，尤其缺乏獨(dú)創(chuàng)性。所以，高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展，自主創(chuàng)新能力的提高是關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)投資是科技高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必備環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)投資即是將資本投入于風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，使資本積累伴隨風(fēng)險(xiǎn)而逐步擴(kuò)大，以取得高資本收益的一種投資過(guò)程。目前沈陽(yáng)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)投資制度存在著漏洞，金融機(jī)構(gòu)為避免高風(fēng)險(xiǎn)而回避對(duì)資金薄弱的企業(yè)進(jìn)行投資，這就造成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的瓶頸。

（三）政府支持產(chǎn)業(yè)方向偏失

沈陽(yáng)地區(qū)地處東北老工業(yè)基地，以其獨(dú)有的歷史條件和自然條件為主導(dǎo)，政府支持更多的偏重于第二產(chǎn)業(yè)而忽視了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)致力于發(fā)展成為東北經(jīng)濟(jì)中心，其涵蓋了多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)出發(fā)點(diǎn)，必將惠及整個(gè)東北地區(qū)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展以企業(yè)為核心，企業(yè)以資金為動(dòng)力源泉。金融市場(chǎng)只有在生態(tài)金融環(huán)境中才能生存發(fā)展，使其產(chǎn)業(yè)鏈條綠色化，產(chǎn)品細(xì)致化，減少原料的浪費(fèi)流失，因而更需要產(chǎn)品的不斷優(yōu)化，創(chuàng)造出更多的可能。所以，政府應(yīng)逐漸加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展意識(shí)，為非工業(yè)企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，并為其提供積極有效的保障。

二、金融體系結(jié)構(gòu)失衡

（一）融資比例不均

我國(guó)債券市場(chǎng)較為年輕，融資渠道狹窄，企業(yè)融資收到了一定程度上的限制，間接性融資無(wú)疑加重了融資風(fēng)險(xiǎn)，造成資金流動(dòng)滯緩。在我國(guó)銀行是最主要的融資機(jī)構(gòu)，而銀行風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成金融市場(chǎng)資金失衡，從而制約經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)融資會(huì)采用不同融資渠道，分散資金，避免“一籃子”政策造成的風(fēng)險(xiǎn)，這也減輕了銀行融資壓力。沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)流動(dòng)性人口較多，大多數(shù)人選擇了自謀商機(jī)，以銀行貸款起家，從而創(chuàng)造財(cái)富。而過(guò)多的貸款也造成了銀行的負(fù)擔(dān)，阻礙了銀行業(yè)的發(fā)展，增加了其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。融資不僅僅是銀行的職能，其他的金融機(jī)構(gòu)也會(huì)是很好的選擇。

（二）金融產(chǎn)品缺乏特色

沈陽(yáng)地區(qū)的金融市場(chǎng)，金融產(chǎn)品缺乏獨(dú)有性，密集度高，且多數(shù)性能重合，只是不斷地衍生，卻忽略了進(jìn)化的環(huán)節(jié)，嚴(yán)格來(lái)講，金融產(chǎn)品無(wú)法得到嚴(yán)格意義上的細(xì)分。以銀行產(chǎn)品為例，無(wú)論是四大國(guó)有銀行，還是其他商業(yè)性銀行，其理財(cái)產(chǎn)品幾乎千篇一律，相比較之下，幾乎無(wú)法辨別優(yōu)劣。所以，金融產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)有的放矢，深入各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷細(xì)分、優(yōu)化，尋找出更多的類別，如人群的階層、需求等。要隨時(shí)走在時(shí)代的前列，以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)擴(kuò)大化，滿足多元化要求，以適應(yīng)不斷變化的復(fù)雜形勢(shì)，這樣才能有利于金融體系的不斷完善。

三、金融環(huán)境不完善

（一）信用體系不健全

首先，信用管理、評(píng)級(jí)存在缺失。個(gè)人、企業(yè)的信用是其經(jīng)營(yíng)、融資的保證。在發(fā)生信用關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)或任何的金融融資機(jī)構(gòu)都應(yīng)進(jìn)行多項(xiàng)的系統(tǒng)監(jiān)督，不單單只是某一環(huán)節(jié)的記錄，而是應(yīng)該細(xì)分、整合相結(jié)合，將零散信息匯總。其次，要及時(shí)對(duì)借款人經(jīng)行溝通，了解資金使用情況和借款人的還款能力。充分掌握資金流動(dòng)去向，及時(shí)通知對(duì)方到期還款。最后，信用制度落后。沈陽(yáng)地區(qū)資本市場(chǎng)信用意識(shí)不清晰，金融債務(wù)的留存現(xiàn)象頻繁，若長(zhǎng)此以往，將危機(jī)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)穩(wěn)定。

(二)中小企業(yè)缺乏自救能力

在沈陽(yáng)地區(qū)，國(guó)營(yíng)企業(yè)受政府財(cái)政支持。而資金薄弱的中小企業(yè)，銀行貸款成為了其主要的融資來(lái)源。若銀行收緊貸款，企業(yè)的不到充分的資金供給，則企業(yè)生存便會(huì)形成騎虎難下的局面，甚至最后以破產(chǎn)而告終。企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加重，無(wú)疑會(huì)促使整個(gè)金融生態(tài)體系的污染，破壞社會(huì)的平穩(wěn)發(fā)展。沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)自主創(chuàng)業(yè)的人員較多，且企業(yè)形式繁雜，其生存發(fā)展需要金融行業(yè)和相關(guān)政策的支撐和保護(hù)。同時(shí)，企業(yè)在陷入困難時(shí)也應(yīng)自尋出路，拓寬渠道，減輕自身及金融業(yè)負(fù)擔(dān)，自謀出路，增強(qiáng)自救能力。

四、金融監(jiān)管制度不健全

（一）監(jiān)管系統(tǒng)分散化

目前，沈陽(yáng)地區(qū)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管制度，其成本高且穩(wěn)定性差，但卻有利于目標(biāo)檢定，使其權(quán)責(zé)明確，但是卻也造成了部門間“只司其政”，相互間疏遠(yuǎn)，也易造成監(jiān)管的灰色地帶，使監(jiān)管缺乏有效性。而監(jiān)管漏洞的出現(xiàn)，也給了不法者可乘之機(jī)，出現(xiàn)違規(guī)操作、投機(jī)倒把現(xiàn)象。金融監(jiān)管，不應(yīng)只是一個(gè)個(gè)互不相交的集合，而應(yīng)是彼此獨(dú)立，但卻彼此飽含的有機(jī)整體。既要避免權(quán)責(zé)混合，又要重復(fù)累贅，務(wù)必要使金融監(jiān)管明晰化，明確化。同時(shí)，也要改進(jìn)其確實(shí)，保證其穩(wěn)定性，降低其運(yùn)作成本。

（二）監(jiān)管主體混亂

行政手段，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的特點(diǎn)之一。此種模式下，資金資源的配置出現(xiàn)缺失，某些機(jī)構(gòu)的貸款環(huán)節(jié)也出現(xiàn)了不同程度上的違規(guī)現(xiàn)象。金融運(yùn)行主體逐漸跳離了其原有運(yùn)行模式，使其自身虛實(shí)不定，甚至無(wú)法對(duì)自身定義。與此同時(shí)，監(jiān)管也開始邊緣化，模糊自身存在意義。且各部門間缺乏配合，對(duì)于一些監(jiān)管癥結(jié)點(diǎn)選擇漠視，也是監(jiān)管弊端的所在。金融監(jiān)管需要具有穿透力的視覺(jué)，還需要敏銳的嗅覺(jué)，能夠及時(shí)遇見(jiàn)問(wèn)題，將金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃階段，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管、調(diào)控，保證金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。就沈陽(yáng)地區(qū)當(dāng)前而言，還需要不斷的磨合、改進(jìn)。

[1]茹薏.我國(guó)金融系多元化發(fā)展的爭(zhēng)議與作用.宏觀經(jīng)濟(jì)，2012(5)：84-86.

[2]植鳳寅.以變應(yīng)變:產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的金融支持.中國(guó)金融，2009(16)：81-83.

[3]王愛(ài)儉.現(xiàn)代金融服務(wù)體系的構(gòu)建與優(yōu)化.中國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2009(12)：70-72.

[4]人民銀行宿遷市支行課題組.產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型背景下金融記過(guò)發(fā)展戰(zhàn)略研究.金融縱橫，2012(4):32-33.