孫 偉

（中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司山東省分行，山東濟(jì)南250012）

一、圍繞“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）各司其職，充分發(fā)揮相關(guān)人員職責(zé)

一是充分發(fā)揮紀(jì)檢特派員、會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員的監(jiān)督作用，與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一并組成了“橫到邊、縱到底”的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、控制體系。二是明確相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)路線，突出相對(duì)獨(dú)立的權(quán)利和職責(zé)。三是不干預(yù)上述人員的日常工作，增強(qiáng)檢查的客觀性、嚴(yán)肅性和威懾力。

（二）加強(qiáng)問責(zé)，整改提高，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行體系

一是實(shí)行檢查負(fù)責(zé)制，誰(shuí)檢查、誰(shuí)負(fù)責(zé)，有效避免“睜一只眼、閉一只眼”、“查而不報(bào)”現(xiàn)象的發(fā)生。二是切實(shí)增強(qiáng)各單位主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人的意識(shí)。三是嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。四是加強(qiáng)整改、落實(shí)，實(shí)行邊檢查、邊整改，對(duì)“有章不循、違章操作”的個(gè)人下達(dá)限期整改通知書，責(zé)任到人，并對(duì)屢查屢犯、明知故犯的問題進(jìn)行從嚴(yán)處罰。

（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入，加強(qiáng)預(yù)警，切實(shí)加強(qiáng)信貸資產(chǎn)管理

一是嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高對(duì)客戶真實(shí)情況的把握程度和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。二是切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，強(qiáng)力推進(jìn)《進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定》的執(zhí)行，堵塞漏洞，打造風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

二、圍繞“持續(xù)改進(jìn)”，實(shí)施全面質(zhì)量管理

（一）提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)力推進(jìn)雙標(biāo)戰(zhàn)略，著力提高運(yùn)行質(zhì)量

一是要求切實(shí)提高重視程度，嚴(yán)格自覺執(zhí)行體系文件和場(chǎng)所文件，提高雙標(biāo)體系運(yùn)行的實(shí)際效果。二是加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)所文件、記錄、表單的檢查督導(dǎo)，確保雙標(biāo)體系的正常高效運(yùn)行。三是切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職能作用，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)、質(zhì)量關(guān)，進(jìn)一步完善建立報(bào)告體系。四是明確工作程序，強(qiáng)化過(guò)程控制。

（二）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)激勵(lì)約束，著力提高服務(wù)質(zhì)量

一是進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，打造“上級(jí)為下級(jí)、二線為一線、全行為客戶”的“以客戶為中心”服務(wù)文化。二是強(qiáng)化員工規(guī)范、服務(wù)規(guī)范的宣傳、學(xué)習(xí)、執(zhí)行等環(huán)節(jié)，打造形象統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的品牌服務(wù)。三是建立持續(xù)改進(jìn)的服務(wù)檢查、監(jiān)督、運(yùn)行機(jī)制，優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)抓出顯著成效，有效提升建行品牌形象。四是加強(qiáng)激勵(lì)約束，評(píng)定星級(jí)客戶經(jīng)理、星級(jí)柜員，樹立標(biāo)兵，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。

（三）深入開展不良資產(chǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，著力提高資產(chǎn)質(zhì)量

一是制定壓縮計(jì)劃，強(qiáng)化各項(xiàng)措施，大力清收不良貸款，并對(duì)大額不良貸款戶進(jìn)行了特別監(jiān)管。對(duì)降低不良貸款及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、剖析存在的問題、提出措施、解決遇到的困難和問題。二是不良貸款壓縮承包責(zé)任制，將壓縮任務(wù)落實(shí)到每個(gè)項(xiàng)目上。三是完善壓縮不良貸款考核獎(jiǎng)懲方式，加大考核力度。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)降低，同獎(jiǎng)同罰；對(duì)計(jì)劃完成情況進(jìn)行考核，實(shí)行指令性計(jì)劃，確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

三、圍繞“層層落實(shí)、不折不扣”，強(qiáng)化執(zhí)行意識(shí)、執(zhí)行效果

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)、引導(dǎo)，提高全員執(zhí)行意識(shí)

一是提高全行員工對(duì)上級(jí)行政策、建行發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)外部環(huán)境變化的理解和認(rèn)識(shí)，減少理解上的偏差，避免思想上的誤區(qū)。二是開展集中培訓(xùn)活動(dòng)和讀書活動(dòng)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想品質(zhì)，“沒有任何借口”的執(zhí)行氛圍不斷強(qiáng)化。

（二）層層落實(shí)、責(zé)任到人，強(qiáng)化執(zhí)行過(guò)程

一是細(xì)化年度、季度工作目標(biāo)，科學(xué)制定每周、每月工作計(jì)劃。二是落實(shí)“OEC”管理一周清，明確經(jīng)辦人員，日事日畢，日清日高。三是對(duì)重要工作和重要事項(xiàng)實(shí)行“項(xiàng)目經(jīng)理制度”，確保工作部署的層層落實(shí)和有效執(zhí)行。

（三）完善監(jiān)督制約體系，提高執(zhí)行效果

一是實(shí)行聘期目標(biāo)責(zé)任制，強(qiáng)化問責(zé)，增強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和KPI 指標(biāo)的剛性約束。二是完善督辦機(jī)制，按照科學(xué)、系統(tǒng)、量化、清晰的原則確定督辦事項(xiàng)立項(xiàng)，加強(qiáng)溝通，加強(qiáng)催辦、通報(bào)、考核等環(huán)節(jié)。三是嚴(yán)格責(zé)任追究，確保各項(xiàng)規(guī)則制度、上級(jí)行部署和重要工作事項(xiàng)的嚴(yán)格執(zhí)行。

四、圍繞“基礎(chǔ)管理”，打造合規(guī)文化

一是扎實(shí)推進(jìn)雙標(biāo)戰(zhàn)略，提高精心化管理水平，確保雙標(biāo)體系運(yùn)行的實(shí)際效果。二是切實(shí)加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理，加強(qiáng)對(duì)密碼、現(xiàn)金、印章、重要空白憑證、對(duì)外出具資金證明、對(duì)賬、票據(jù)交換、交接等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位會(huì)計(jì)人員的管理，做好行為排查和案源排查，實(shí)行強(qiáng)制輪崗、休假制度，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高內(nèi)控水平。同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)等級(jí)管理，賬戶管理和會(huì)計(jì)檔案集中管理工作。三是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)肅財(cái)務(wù)紀(jì)律。四是加強(qiáng)教育引導(dǎo)，引導(dǎo)樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。問君哪得清如許，唯有源頭活水來(lái)。正本清源，唯有從廣大員工干部的思想入手，加強(qiáng)和引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、業(yè)績(jī)觀。五是建立“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”管理模式，進(jìn)一步細(xì)化各項(xiàng)規(guī)定，強(qiáng)調(diào)并保證制度規(guī)定必須嚴(yán)格執(zhí)行，任何人都不能例外。在加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度、提高內(nèi)控能力的同時(shí)，打造依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的文化氛圍。