□文/韓 韌

（河南林業(yè)職業(yè)學院 河南·洛陽）

“中原城市群”是指“以省會鄭州市為中心，包括洛陽、開封、新鄉(xiāng)、焦作、許昌、平頂山、漯河、濟源在內(nèi)共計9 個省轄市組成的城市群”。河南省的“龍頭”城市——鄭州市，具備悠久的金融歷史基礎、良好的基礎設施、雄厚的經(jīng)濟實力和較為完善的金融組織體系，首當其沖作為中原城市群的區(qū)域金融中心。然而，鄭州在加快金融業(yè)發(fā)展過程中存在著許多不容忽視的功能缺陷，我們必須高度重視。

一、金融組織體系不夠完善

鄭州金融業(yè)已從單一的人民銀行體系發(fā)展為以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機構并存的金融組織體系，國內(nèi)較大的商業(yè)銀行都在鄭州設有分支機構。但目前的金融機構體系仍難以完全適應經(jīng)濟結構調(diào)整和經(jīng)濟增長的需要。

（一）集中程度高，新型金融機構少。從銀行機構構成來看，金融市場仍存在先天的壟斷因素，金融資產(chǎn)和金融業(yè)務仍主要集中在四大國有商業(yè)銀行，其內(nèi)部層次多，機構過于龐大，在所有金融機構中所占比例過高；新型股份制商業(yè)銀行、地方性銀行機構和外資銀行機構數(shù)量過少，所占比例微乎其微。這種現(xiàn)象妨礙了金融系統(tǒng)的有序競爭，降低了資金的利用效率。

（二）缺乏有效的、實力雄厚、權威性強的金融中介服務機構。包括保險服務、擔保服務、咨詢服務等在內(nèi)的金融中介服務體系不健全，評估公司、會計師事務所、律師事務所等中介機構的經(jīng)營行為不夠規(guī)范，服務水平不高。這種現(xiàn)象影響了對資金流向的合理引導和投資的安全性，影響了金融市場的穩(wěn)定有序運行。

二、金融市場結構失衡

（一）融資渠道單一，直接融資與間接融資比例失調(diào)。鄭州市直接融資市場發(fā)展嚴重滯后，規(guī)模過?。婚g接融資市場，其中特別是信貸市場在整個資金融通市場份額中占據(jù)絕對的比重。雖有大量的資金需求，卻沒有充足的資金來源，金融市場發(fā)展緩慢，企業(yè)融資主要依靠國有商業(yè)銀行貸款，利用資本市場籌措資金的能力與東部發(fā)達地區(qū)相比有較大差距。

（二）金融市場競爭仍顯不足。從金融機構集中程度看，鄭州市的金融機構存在著寡頭壟斷現(xiàn)象。國有銀行在所有金融機構中所占比例過高，這種壟斷因素妨礙了金融系統(tǒng)的有序和完全競爭，降低了資金的利用效率。

從金融機構盈利方面看，中小銀行和其他金融機構資本實力弱，競爭不充分，金融對外交流較少，金融服務產(chǎn)品供給不足，專門服務于中小企業(yè)的金融機構嚴重匱乏。

（三）市場運行還有不規(guī)范之處。鄭州市金融市場功能不強，規(guī)模還較小，結構發(fā)展不均衡，在穩(wěn)定和規(guī)范方面還有缺陷，市場配制資源的效率還不高，各類市場對貨幣政策的反應不協(xié)調(diào)。銀行降低利率，部分保險機構通過擅自提高有關費率爭奪保險市場份額，削弱了國家貨幣政策的整體效應。證券市場投機性過強，很難發(fā)揮引導資金流向、優(yōu)化資源配置的作用。

三、金融機制不健全，發(fā)展環(huán)境仍需優(yōu)化

（一）金融支持力度不夠。為了改變國有經(jīng)濟占國民經(jīng)濟比重過大的狀況，鄭州市大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟，但得到的信貸支持不夠；高新技術產(chǎn)業(yè)急需扶持，但風險投資發(fā)展滯后；金融工具和金融業(yè)務的創(chuàng)新也難以適應經(jīng)濟發(fā)展的需要。

（二）金融資產(chǎn)結構不夠合理。河南債券和中長期信貸市場發(fā)展滯后，股票和債券市場發(fā)育不完善，信用及擔保體系的建設具有滯后性，企業(yè)逃廢債問題較突出，信用環(huán)境有待改善，適合不同層次企業(yè)證券融資和股票流動需要的多層次交易體系有待形成。

（三）金融業(yè)不良資產(chǎn)仍居高不下，金融秩序差強人意。部分金融機構缺乏成本效益觀念，盲目擴張業(yè)務規(guī)模，甚至采取不正當手段搶占市場份額；不良貸款比例較高，資產(chǎn)收益率低，盈利和競爭能力不強。同時，清算結算違規(guī)、新業(yè)務違規(guī)、價格違規(guī)等嚴重擾亂金融秩序的現(xiàn)象時有發(fā)生。

（四）地方金融機構資本充足率不足。抵御風險能力不強，金融改革不到位；支持技術進步的金融機制不健全，缺乏健全有效的風險投資機制和服務體制；債券融資、風險投資、投資基金、信用擔保以及政府引導下的銀企合作等新的合作方式仍處于初步階段。

四、金融創(chuàng)新能力不強，產(chǎn)品單一，服務不完善

（一）金融創(chuàng)新是當前商業(yè)銀行發(fā)展和應對國際競爭的根本出路。但鄭州商業(yè)銀行金融創(chuàng)新過程需經(jīng)過較長的審批程序；央行對商業(yè)銀行涉及證券業(yè)的業(yè)務缺乏明確指引，商業(yè)銀行創(chuàng)新面臨較大政策風險。因此，銀行業(yè)務仍以傳統(tǒng)業(yè)務為主，新興業(yè)務比重小。

（二）金融產(chǎn)業(yè)鏈不完整的問題嚴峻。從銀行的金融產(chǎn)品看，各家商業(yè)銀行主要在國家規(guī)定的利率范圍內(nèi)進行存貸款業(yè)務，中間業(yè)務僅限于結算和一般性代理業(yè)務，而咨詢業(yè)務、信托業(yè)務等只是剛剛起步，經(jīng)營范圍和品種少，業(yè)務規(guī)模小，收入水平低，服務手段和技術水平比較落后，同國外銀行有著較大差距?；鸸芾砉竞徒鹑谧赓U公司數(shù)量過少；風險投資實際成果寥寥可數(shù)；基金理財、信托投資等，也離普通百姓“有些遙遠”。

五、金融人才匱乏

隨著經(jīng)濟和金融的快速發(fā)展，信托投資、金融租賃、保險精算、保險承保、保險培訓與投資理財?shù)葮I(yè)務日益重要，這就要求金融從業(yè)人員既具備扎實的金融理論知識，又精通微觀金融市場運行機制、市場營銷和經(jīng)營管理，需要更多高層次、復合型金融人才。但是，鄭州市高級金融人才特別是現(xiàn)代金融業(yè)務經(jīng)理還十分匱乏，高學歷金融從業(yè)人員所占比重太低。

六、金融監(jiān)管存在漏洞

金融發(fā)展與金融監(jiān)管制度之間存在矛盾。金融內(nèi)部控制制度形同虛設，信貸審查機制流于形式，使違法、違規(guī)金融案件有機可乘。

涉案人員多以編造假單位、制作假公章、出具無真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票，或以高息為誘餌，高價買斷原始資料，利用高科技偽造憑證等進行詐騙。警方在案件偵破中發(fā)現(xiàn)，銀行內(nèi)部存在的一些防范漏洞和問題給了涉案分子可乘之機。出現(xiàn)問題后，往往內(nèi)部協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)無果才向警方報案，給偵破工作帶來被動。金融單位需盡快完善和規(guī)范內(nèi)部管理，加強與公安部門的信息溝通，才能有效地防范金融風險，防止經(jīng)濟領域大要案的發(fā)生。

綜觀全球經(jīng)濟，凡市場經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，其核心城市都是金融業(yè)相對發(fā)達的區(qū)域性金融中心。一個地區(qū)要實現(xiàn)跨越式、趕超型發(fā)展，必須通過機構集中、市場發(fā)達、信息通達、設施先進、服務高效的區(qū)域性金融中心來集聚資本及其他生產(chǎn)要素，推動該地區(qū)經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展。因此，探討鄭州市作為中原城市群金融中心的若干功能缺陷，對于促進河南省金融和區(qū)域經(jīng)濟和諧發(fā)展，最終在中原地區(qū)形成金融和諧、區(qū)域經(jīng)濟和諧、人與經(jīng)濟和諧的和諧型社會有著十分重要的現(xiàn)實意義。

［1］蘇玉峰.鄭州建設區(qū)域金融中心的現(xiàn)狀與對策.河南教育學院學報，2012.4.

［2］牛耕.鄭州區(qū)域性金融中心建設問題研究.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2012.5.

［3］馬穎超，胡響，羅欣.鄭州區(qū)域性金融中心建設的戰(zhàn)略分析及對策.河南理工大學學報，2012.3.