山東廣電網(wǎng)絡(luò)有限公司招遠(yuǎn)分公司 史志紅

數(shù)字電視支付很早就已提出，可直到2012年6月央行第四批第三方支付牌照發(fā)放時，數(shù)字電視支付作為第三方支付的新類型，第一次的概念出現(xiàn)在第三方支付的牌照上。這意味著數(shù)字電視支付正式成為中國人民銀行第三方支付業(yè)務(wù)范圍的一個業(yè)務(wù)類型，是在國家管理下的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。簡單地說，數(shù)字電視支付是圍繞家庭互動電視應(yīng)用需求所開展的金融支付業(yè)務(wù)，是廣電運(yùn)營商通過自己的網(wǎng)絡(luò)，與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)合作，通過電視機(jī)和遙控器完成資金的轉(zhuǎn)賬和支付。

二、數(shù)字電視支付的主要類型及特點(diǎn)意義

1. 數(shù)字電視支付的主要類型

（1）電視錢包?；谔摂M賬戶實(shí)現(xiàn)，安全性由電視運(yùn)營商來保障，實(shí)現(xiàn)容易，操作便利?？梢远喾N方式充值，小額支付可以免輸密碼，主要針對小額支付，提供更快捷的便利性。

（2）無卡（無磁）支付。又叫控件支付，通過第三方支付平臺的安全模塊，直接通過輸入銀行卡號和交易密碼，通過專用的支付通道，完成業(yè)務(wù)訂單支付，是基本的電視支付手段。

（3）刷卡（有磁）支付。這里的刷卡指的是磁條銀行卡。通過外接刷卡模塊（POS硬件），在相應(yīng)軟件的配套下先刷卡，再輸入密碼完成交易。

（4）金融IC卡。金融IC卡是銀行正在引導(dǎo)推廣更加安全的銀行卡。數(shù)字電視用的智能IC卡在技術(shù)上與金融IC卡融合不存在任何問題。廣電運(yùn)營商可以更輕松的涉足支付領(lǐng)域，同時也增大了銀行的發(fā)卡用戶，實(shí)物卡加密碼的支付方式安全更方便，可以說是對用戶、銀行和廣電都受益的一件好事。

2. 數(shù)字電視支付的意義

（1）幫助數(shù)字電視實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展和轉(zhuǎn)型，極大地豐富運(yùn)營業(yè)務(wù)內(nèi)容。由數(shù)字電視為主的各種視頻服務(wù)，轉(zhuǎn)向信息交互、支付交易服務(wù)提供。讓用戶除了收看節(jié)目外，逐步開始用、習(xí)慣用、喜歡用。

（2）促進(jìn)盈利模式的探索創(chuàng)新。在傳統(tǒng)的收視維護(hù)費(fèi)、增值業(yè)務(wù)費(fèi)、廣告費(fèi)用之后，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的接入和運(yùn)營，升級電視購物支付和體驗(yàn)，為尋找新的盈利模式提供了無限可能。

（3）數(shù)字電視支付不是簡單的把電子交易搬到電視上，而是對電子交易實(shí)施數(shù)字電視化的改造，使之更適應(yīng)電視的展現(xiàn)和操作。數(shù)字電視支付的出現(xiàn)直接催生出一個新興的交易平臺，成為細(xì)分的一個新的電商平臺。

（4）數(shù)字電視支付比PC支付有優(yōu)勢，對天用戶來說，進(jìn)入門檻較低，使用簡單，能很好的響應(yīng)和滿足沖動消費(fèi)需求。數(shù)字電視用戶基數(shù)大，給只喜歡看電視，不喜歡上網(wǎng)的用戶提供了一個新的消費(fèi)支付和支付通道。在滿足沖動性消費(fèi)的同時，也可以成為一種新的消費(fèi)習(xí)慣。

三、數(shù)字電視支付系統(tǒng)介紹

1. 系統(tǒng)的架構(gòu)

從結(jié)構(gòu)上講，數(shù)字電視支付系統(tǒng)作為接入各種支付手段的資源系統(tǒng)，可直接跟廣電BOSS等系統(tǒng)相聯(lián)，各類增值業(yè)務(wù)用到支付功能時，通過統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)，由用戶自主選擇支付手段進(jìn)行支付。系統(tǒng)架構(gòu)如圖1所示。

圖1 基于有線數(shù)字電視的電子支付系統(tǒng)架構(gòu)圖

從圖1可以看出，這是一個完全的實(shí)時付費(fèi)業(yè)務(wù)平臺，由運(yùn)營商BOSS平臺、支付平臺、數(shù)字電視雙向網(wǎng)絡(luò)、銀行前置平臺、相關(guān)業(yè)務(wù)控制、實(shí)時數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)業(yè)務(wù)維護(hù)操作臺等軟硬件功能模塊組成，是一個功能齊全、運(yùn)行穩(wěn)定的付費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

用戶除了可以通過傳統(tǒng)的營業(yè)廳開戶訂購節(jié)目，還可以通過機(jī)頂盒、運(yùn)營商網(wǎng)站、充值卡以及銀行來辦理數(shù)字電視相關(guān)業(yè)務(wù)，甚至用戶還可以足不出戶繳納水電費(fèi)等。

當(dāng)用戶通過機(jī)頂盒選擇支付業(yè)務(wù)的時候，機(jī)頂盒讀取智能卡信息通過HFC骨干網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)竭\(yùn)營商BOSS服務(wù)器，服務(wù)器接收到用戶的請求后，提取用戶傳輸過來的信息進(jìn)行驗(yàn)證，當(dāng)用戶的數(shù)據(jù)信息不合格時，返回到登錄頁面提示用戶輸入的數(shù)據(jù)不合格，要求用戶重新輸人。當(dāng)用戶輸入的數(shù)據(jù)合格時，就把數(shù)據(jù)傳輸?shù)竭壿嫶韺?，由代理層請求代理服?wù)器去驗(yàn)證用戶的合法性。用戶只有通過合法性的驗(yàn)證才能進(jìn)入主菜單頁面進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作，然后根據(jù)用戶不同的請求調(diào)用BOSS服務(wù)器去操作相應(yīng)的請求業(yè)務(wù)，并且通過支付平臺完成扣款指令。

2. 系統(tǒng)功能

（1）電視銀行。銀行功能的延伸，將銀行系統(tǒng)現(xiàn)有模式（網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等）平移到電視上，使用戶通過互動電視雙向網(wǎng)實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、理財(cái)、關(guān)聯(lián)等。

（2）電視錢包。主要用于小額支付，通過圈存、充值卡充值等多種方式將資金存入錢包，消費(fèi)時直接從電視錢包中扣費(fèi)，而使用過程中不與用戶銀行賬戶發(fā)生關(guān)系。

3. 系統(tǒng)特點(diǎn)

⊙ 由于在線支付系統(tǒng)需要與銀行的前置系統(tǒng)對接，系統(tǒng)具有高安全性、高穩(wěn)定性嚴(yán)格賬務(wù)處理規(guī)范，強(qiáng)大故障恢復(fù)能力等金融系統(tǒng)的特性。

⊙ 系統(tǒng)能提供獨(dú)立且完善的賬戶系統(tǒng)管理，類似于支 付寶等互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)的賬戶機(jī)制，這樣可以降低安全風(fēng)險、降低運(yùn)營成本、提升收益空間。

⊙ 系統(tǒng)具有完備的安全解決方案，不依賴于昂貴的硬件設(shè)備，并且系統(tǒng)的兼容性要好，易于以后系統(tǒng)升級和以后的二次開發(fā)。

⊙ 支持多種充值渠道：柜臺現(xiàn)金預(yù)存充值，充值卡充值，銀行卡轉(zhuǎn)賬充值，電話、手機(jī)等其他便利充值方式。并且滿足不同的支付方式：預(yù)付費(fèi)，后付費(fèi)和網(wǎng)銀支付等。由此為用戶提供方便。

四、安全控制

安全控制管理系統(tǒng)為廣電有線交互業(yè)務(wù)平臺的用戶提供接入認(rèn)證鑒權(quán)的服務(wù)、安全管理、對終端用戶或設(shè)備進(jìn)行安全控制。它提供合法用戶的權(quán)益保證，非法（非授權(quán)）用戶的有效鑒別等運(yùn)營保障。它為在線支付平臺提供用戶認(rèn)證或其他所需的安全服務(wù)，故此它的安全可靠性至關(guān)重要。

1. 系統(tǒng)安全性

（1）控制程序和業(yè)務(wù)上的特殊要求。為了在保證數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)安全的同時最大程度地發(fā)展數(shù)字電視在線支付信息服務(wù)業(yè)務(wù)，接入數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)的終端必須符合由中國銀聯(lián)和通信運(yùn)營商共同制定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)；終端必須進(jìn)行實(shí)名制登記，獲得數(shù)字電視在線支付服務(wù)中心頒發(fā)的密鑰后，方能入網(wǎng)運(yùn)行。在業(yè)務(wù)層面的主要功能是以門戶的方式向各級用戶提供應(yīng)用接入的服務(wù)，包括訂單接入、商戶接入等。

（2）信息保密的控制手段。作為金融交易系統(tǒng)，信息保密是一個非常重要的環(huán)節(jié)。根據(jù)信息安全管理原則，數(shù)字視在線支付系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)制訂相應(yīng)的管理制度和控制手段，其主要工作是：制訂相應(yīng)的系統(tǒng)訪問制度。對保密等級要求較高的系統(tǒng)實(shí)行分區(qū)控制，限制操作人員訪問與己無關(guān)的部分；根據(jù)職責(zé)分離和多人負(fù)責(zé)的原則制訂嚴(yán)格的操作規(guī)程，各負(fù)其責(zé)，不能超越自己的管轄范圍；制訂完備的系統(tǒng)維護(hù)制度。維護(hù)時，必須首先經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，并有安全管理人員在場，故障原因、維護(hù)內(nèi)容和維護(hù)前后的情況要詳細(xì)記錄；建立人員雇用和解聘制度，對工作調(diào)動和離職人員及時調(diào)整相應(yīng)的授權(quán)。

（3）其他控制手段。數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)的安全主要由人來計(jì)劃和管理，并非完全由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)獨(dú)立承擔(dān)系統(tǒng)安全保障的任務(wù)。一方面，各級領(lǐng)導(dǎo)高度重視并積極支持有關(guān)系統(tǒng)安全方面的各項(xiàng)措施；其次，各級操作人員也經(jīng)常得到安全控制方面的培訓(xùn)。高效的管理組織和完備的管理制度，是數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)安全的最大保障。

2. 數(shù)據(jù)安全性

（1）數(shù)碼保密性。需要采用端到端的方式加密敏感數(shù)據(jù)（如銀行卡信息、密碼等），保證信息的保密性。信息加密采用對稱密鑰的加密體系。數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)和數(shù)字電視在線支付終端利用各自保存的相同的交易密鑰，以過程密鑰方式進(jìn)行信息的加、解密。關(guān)鍵數(shù)據(jù)（如密碼）都在硬件加密機(jī)內(nèi)完成轉(zhuǎn)換，加密機(jī)之外不見明文。

（2）數(shù)據(jù)真實(shí)性。通過數(shù)字簽名來保證信息的真實(shí)性和完整性。對加密傳輸?shù)男畔⒑兔魑膫鬏數(shù)男畔⒍伎梢赃M(jìn)行簽名校驗(yàn)。保證關(guān)鍵數(shù)據(jù)（如密碼）無法被破解和修改。

五、結(jié)束語

數(shù)字電視支付具有深入家庭、覆蓋面廣和易于推廣等特點(diǎn)，不但能夠提供基于多媒體豐富的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，而且在雙向網(wǎng)絡(luò)改造完成的基礎(chǔ)上，終端系統(tǒng)方面對于機(jī)頂盒沒有額外的硬件需求，改造成本低廉；相對獨(dú)立的數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)保證了信息傳輸過程中的安全性，能夠?yàn)橛脩籼峁┌踩⒖尚藕捅憬莸慕灰篆h(huán)境。數(shù)字電視支付系統(tǒng)的推出不僅完善了金融便民支付，更是填補(bǔ)了“三網(wǎng)融合”中廣電行業(yè)的支付空白，推動了產(chǎn)業(yè)鏈下游的緊密合作，而在可以預(yù)見的將來，數(shù)字電視支付將通過資源優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)鏈伙伴的協(xié)同合作，給百姓的生活帶來更多優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。