王 平 崔玉玲 李 寧 劉亞棟

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,金錢是現(xiàn)代社會(huì)生活中一個(gè)極為重要的元素。金錢不僅僅是一種商品交換的手段,還是人們生活的“參照框架”和進(jìn)行個(gè)人價(jià)值評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn);人們的金錢觀念會(huì)影響到其工作態(tài)度和行為、生活、收入滿意度、消費(fèi)行為、經(jīng)濟(jì)冒險(xiǎn)行為等。因此,分析人們的金錢心理和行為具有非常重要的意義[1]。金錢態(tài)度 ,又稱為金錢觀,不同的人賦予金錢不同的意義,對(duì)金錢的態(tài)度也就不盡相同[2-4]。總之,金錢態(tài)度是個(gè)人對(duì)金錢及其相關(guān)事物所持有的一種相當(dāng)持久且一致的信念和行為,包含對(duì)金錢的認(rèn)知、情感和行為等因素[5]。

大學(xué)生離開(kāi)家庭,進(jìn)入校園,開(kāi)始自己的獨(dú)立生活,如何使用金錢、對(duì)待金錢,進(jìn)行理財(cái),是值得我們?nèi)ヌ骄康膯?wèn)題。國(guó)內(nèi)相關(guān)個(gè)人或組織已經(jīng)意識(shí)到大學(xué)生金錢觀和理財(cái)認(rèn)知的重要性,并做了部分研究,結(jié)果顯示大學(xué)生的理財(cái)觀念普遍缺乏、未養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣、理財(cái)方式單一[6-7]。隨著 90后的大學(xué)生走進(jìn)校園,他們的金錢觀也出現(xiàn)了許多新的變化,了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下大學(xué)生的金錢觀念和理財(cái)認(rèn)知現(xiàn)狀及特點(diǎn),為當(dāng)代大學(xué)生心理健康的發(fā)展及教育提供依據(jù)。

1 對(duì)象與方法

1.1 對(duì)象 從某大學(xué)隨機(jī)抽取在校大學(xué)生 300名發(fā)放問(wèn)卷,回收剔除無(wú)效問(wèn)卷后,剩余有效問(wèn)卷 276份 (92%)。其中,男生 142名,女生 134名;城市人口 83名 ,農(nóng)村人口 193名。

1.2 方法

1.2.1 金錢態(tài)度量表(M AS)量表由 Yamauchi和 Templer編制,用于測(cè)定有關(guān)金錢態(tài)度,在國(guó)內(nèi)外被廣泛應(yīng)用。量表采用 Likert 7點(diǎn)評(píng)分,包括權(quán)力-名望、維持-保留、不信任、焦慮等 4個(gè)維度。權(quán)力-名望:容易用金錢來(lái)影響他人、視金錢為成功象征。維持-保留:傾向謹(jǐn)慎使用金錢以及提早對(duì)未來(lái)作財(cái)務(wù)規(guī)劃。不信任:對(duì)金錢的使用持懷疑、猶豫不決的態(tài)度。焦慮:視金錢為引發(fā)焦慮的來(lái)源。本量表信度效度良好,Cronbach'α值為 0.8557,各維度的 Cronbach'α值均在 0.7以上[8]。

1.2.2 理財(cái)認(rèn)知問(wèn)卷 此量表以 Chen和 Volpe的 CV理財(cái)認(rèn)知量表為基礎(chǔ)[9],針對(duì)不符合我國(guó)現(xiàn)況的題項(xiàng)有所調(diào)整,且修正后的問(wèn)卷在衡量我國(guó)大學(xué)生理財(cái)認(rèn)知時(shí)具有良好的信度與效度。理財(cái)認(rèn)知量表以選擇題方式作答,每題有 5個(gè)選項(xiàng),僅有 1個(gè)正確答案,共 4個(gè)維度 26題項(xiàng)。各維度內(nèi)容如下:一般性理財(cái)知識(shí),包括個(gè)人理財(cái)認(rèn)知、理財(cái)計(jì)劃與租賃等問(wèn)題;儲(chǔ)蓄與借貸,包含長(zhǎng)短期貸款、銀行利率與信用卡等問(wèn)題;保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)率、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)等相關(guān)議題;投資,基金、債券、股票與風(fēng)險(xiǎn)等理財(cái)技巧及知識(shí)。

1.2.3 施測(cè) 采用團(tuán)體施測(cè)方式,統(tǒng)一指導(dǎo)語(yǔ),測(cè)試前由主試介紹測(cè)試目的,鼓勵(lì)真實(shí)作答,當(dāng)場(chǎng)回收問(wèn)卷。

1.3 統(tǒng)計(jì)處理 使用 SPSS 16.0進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和統(tǒng)計(jì)分析。

2 結(jié) 果

2.1 大學(xué)生金錢態(tài)度和理財(cái)認(rèn)知現(xiàn)狀 大學(xué)生在金錢態(tài)度量表 4個(gè)維度上的平均分均超過(guò) MAS量表評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的平均分(3.5)。其中 ,權(quán)力-名望維度最高(4.66±1.09),維持-保留維度最低(3.62±1.06)。結(jié)果說(shuō)明:大學(xué)生在金錢態(tài)度上傾向視金錢為成功的象征;在使用金錢時(shí)較少謹(jǐn)慎,對(duì)未來(lái)金錢的使用缺乏計(jì)劃性;消費(fèi)時(shí),對(duì)商品的價(jià)格經(jīng)常抱有懷疑的態(tài)度,總疑心自己買貴了東西;視金錢為引發(fā)焦慮情緒的刺激源之一。

大學(xué)生理財(cái)認(rèn)知整體平均答對(duì)率僅 34.82%。其中,保險(xiǎn)答對(duì)率最高,占 39.93%,儲(chǔ)蓄和貸款答對(duì)率最低,為26.55%。結(jié)果顯示,大學(xué)生比較欠缺理財(cái)知識(shí),特別是儲(chǔ)蓄與借貸方面的知識(shí)不足。

2.2 不同人口學(xué)變量在金錢態(tài)度上的差異性 見(jiàn)表 1。

表1 不同人口統(tǒng)計(jì)變量的金錢態(tài)度差異分析(±s)

表1 不同人口統(tǒng)計(jì)變量的金錢態(tài)度差異分析(±s)

人口變量 類 別 權(quán)力-名望 維持-保留 不信任 焦 慮性 別 男 (n=142)4.48± 1.12 3.67± 1.07 4.36± 1.06 4.34±0.77女 (n=134)4.85± 1.04 3.56± 1.05 4.38± 1.00 4.45± 1.02 t -2.832 0.840 -0.223 -0.933 P 0.005 0.402 0.824 0.351居住地 城市 (n=83)4.44± 1.06 3.49± 0.97 4.30± 1.01 4.30±0.83農(nóng)村 (n=193)4.75± 1.09 3.67± 1.10 4.40± 1.04 4.43± 0.93 t -2.175 -1.255 -0.782 -1.134 P 0.030 0.210 0.435 0.258是否接受過(guò)理財(cái)知識(shí) 否(n=240)4.70±1.10 3.65±1.06 4.38±1.00 4.42±0.88是 (n=36)4.39± 1.04 3.54± 1.10 4.28± 1.10 4.19± 1.00 t 1.606 0.447 0.578 1.454 P 0.109 0.657 0.564 0.147

從表 1可以看出,男女大學(xué)生在權(quán)利-名望維度上存在顯著差異(t=-2.832,P＜0.01),女生平均得分高于男生,表明女生比男生更易視金錢為權(quán)力-名望的象征,容易以財(cái)富多寡定義成功與否,并傾向試圖以金錢來(lái)使他人為自己做事。男女大學(xué)生在維持-保留維度、不信任維度和焦慮維度上得分沒(méi)有顯著差異。

來(lái)自城市和農(nóng)村的大學(xué)生在權(quán)利-名望維度上得分差異顯著(t=-2.175,P＜0.05),農(nóng)村大學(xué)生平均得分高于城市大學(xué)生,說(shuō)明來(lái)自農(nóng)村的大學(xué)生更加視金錢為權(quán)力-名望的象征,容易以財(cái)富多寡定義成功與否;在維持-保留維度、不信任維度和焦慮維度上,來(lái)自城市和來(lái)自農(nóng)村的大學(xué)生得分差異不顯著。

2.3 不同人口統(tǒng)計(jì)變量在理財(cái)認(rèn)知上的差異性 見(jiàn)表 2。男女大學(xué)生在一般理財(cái)知識(shí)維度和整體的理財(cái)認(rèn)知方面存在顯著差異(t=-2.44,-2.280;P＜0.05),女生平均答對(duì)得分高于男生平均答對(duì)得分,表明女生的一般理財(cái)知識(shí)和整體的理財(cái)認(rèn)知高于男生。男女大學(xué)生在儲(chǔ)蓄和貸款、保險(xiǎn)、投資維度上得分沒(méi)有顯著差異。

是否接受過(guò)理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生在投資維度上存在顯著差異(t=-2.231,P＜0.05),接受過(guò)理財(cái)知識(shí)大學(xué)生的答對(duì)得分高于未接受過(guò)理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生,說(shuō)明以往認(rèn)知結(jié)構(gòu)中的理財(cái)知識(shí)對(duì)大學(xué)生是有一定影響的。

表2 不同人口統(tǒng)計(jì)變量的理財(cái)認(rèn)知差異分析(±s)

表2 不同人口統(tǒng)計(jì)變量的理財(cái)認(rèn)知差異分析(±s)

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3 討 論

調(diào)查結(jié)果顯示,大學(xué)生在金錢態(tài)度的權(quán)力-名望得分最高,說(shuō)明大學(xué)生普遍視金錢為成功象征,容易用金錢來(lái)影響他人。維持-保留維度得分最低,表明當(dāng)代大學(xué)生們使用金錢不太謹(jǐn)慎,花錢大手大腳,缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)規(guī)劃。社會(huì)上的一部分人追逐“金錢地位”、“金錢至上”,使青年學(xué)生不可避免地受到消極影響,他們的人生觀、價(jià)值觀和道德觀往往呈現(xiàn)多元化[10]。部分大學(xué)生思想觀念中充斥著視占有金錢為成功的標(biāo)志,對(duì)商業(yè)成功人士頂禮膜拜,在工作的選擇上要求高收入、高待遇。追求一定物質(zhì)的滿意固然重要,但是物質(zhì)需要滿足后,人們應(yīng)該有更高級(jí)的精神需要。還要看到,大學(xué)生應(yīng)該在適合自己的崗位上實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值,而不是單純的追求物質(zhì)金錢,在平凡的崗位上創(chuàng)造出價(jià)值,既可獲得物質(zhì)金錢的滿足,又可以體驗(yàn)到自我實(shí)現(xiàn)的精神享受。

調(diào)查結(jié)果顯示,女大學(xué)生對(duì)金錢的權(quán)利—名望的得分高于男生,說(shuō)明女生更容易以財(cái)富多寡定義成功與否,并傾向試圖以金錢來(lái)使他人為自己做事,這與國(guó)外研究結(jié)果相反[11]。在我國(guó)社會(huì)生活中,女性始終是弱勢(shì)群體,得以生存的最主要前提是擁有可以買到物質(zhì)資料的金錢。女性的生育本能使得他們更在乎金錢的多寡。因此,現(xiàn)在很多的年輕女性在婚戀中把男方的工資收入和家庭背景擺在首位,但如果過(guò)于以金錢定義成功,忽視人品等方面的優(yōu)秀特質(zhì),婚姻可能不會(huì)幸福和長(zhǎng)久。來(lái)自城市與農(nóng)村的大學(xué)生在金錢態(tài)度的權(quán)利-名望維度上存在顯著差異。我國(guó)現(xiàn)階段的城鄉(xiāng)差距明顯,由于多數(shù)城市家庭的收入較農(nóng)村家庭高,城市學(xué)生從小在金錢方面不太關(guān)注和在意,而來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生,常常為缺少金錢而煩惱,因此,來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生更看重金錢的意義。

不論是男女大學(xué)生還是城市、農(nóng)村的大學(xué)生,理財(cái)認(rèn)知答題正確率均比較低,由此可以看出,當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)非常缺乏。 Haiyang和 Ronald在研究美國(guó)大學(xué)生理財(cái)知識(shí)時(shí)也發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)知識(shí)不足,特別是對(duì)儲(chǔ)蓄與借貸相關(guān)知識(shí)不足[9]。造成這種結(jié)果的原因主要來(lái)自家庭和學(xué)校兩方面的。家庭方面,我國(guó)家庭中缺少對(duì)孩子理財(cái)?shù)慕逃?。孩子的錢財(cái)基本是家長(zhǎng)無(wú)償給予,這使得孩子不知道錢財(cái)?shù)膩?lái)之不易,也使他們不會(huì)賺錢和省錢,即不會(huì)理財(cái);學(xué)校方面,學(xué)校中較多注重學(xué)生應(yīng)試知識(shí)的學(xué)習(xí),很少涉及和教給學(xué)生理財(cái)這一實(shí)用的知識(shí)和技能。我國(guó)大學(xué)生群體的理財(cái)認(rèn)知水平整體不高,理財(cái)教育有待加強(qiáng)。

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