史可

提到第三方支付，可能很多人都會想到國內頭號支付工具服務商—阿里巴巴旗下的支付寶。根據艾瑞咨詢的研究，穩(wěn)坐2012年第三方支付市場頭把交椅的仍然是支付寶，其市場份額達到了48.6%，財付通以20.2%的市場份額排名第二。

作為騰訊旗下的第三方支付品牌，財付通與支付寶幾乎是在同一時期獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，但是后者在第三方支付市場的腳步明顯比財付通走得快，多年來，支付寶幾乎獨自撐起了第三方支付市場的半壁江山。但是近日，有輿論紛紛宣稱，在手握雄厚資本和海量用戶的騰訊的支持下，財付通明顯加快了追趕支付寶甚至想超越它的步伐。

微信5.0帶來的競爭力

這一切要從現(xiàn)在大熱的微信說起。8月5日，騰訊高調宣布其旗下的微信5.0 iPhone版本正式上線。其中新增的“微信支付”功能尤其引人注意，該功能通過綁定銀行卡，實現(xiàn)了在公眾號、掃二維碼、App中的一鍵支付。如此一來，微信的電商閉環(huán)正式形成。

據騰訊微信產品總監(jiān)曾鳴介紹，微信支付能解決三大方面的問題：第一個是通過微信公眾賬號付費。第二個是通過第三方應用程序購物，例如通過攜程網購機票。第三個是二維碼支付。

“可以預料，微信5.0的噱頭絕不會只在‘打飛機上，其新增的支付及掃描功能，或對微信目前4億多的用戶產生新的價值。這一切，給支付寶帶來的威脅不言而喻?！庇蟹治鋈耸咳绱吮硎尽?/p>

也有許多業(yè)內人士警告說，中國的消費者和店鋪短期內還缺乏使用手機進行采購的技術水平。龐大的微信使用群體能否為財付通引來“財富”尚存質疑。

財付通的商業(yè)邏輯

作為背靠騰訊的應用平臺，于2005年正式上線的財付通在最初的幾年里一直在模仿同業(yè)，不僅是支付寶還有快錢。

“現(xiàn)如今，騰訊把財付通置于微信系統(tǒng)內實現(xiàn)了一種創(chuàng)新，目的就是和阿里巴巴一較高下?！币晃辉浽谪敻锻ㄈ温毜娜耸咳绱吮硎尽ＫJ為財付通的市場份額一直落后于支付寶的根本原因是“一直以來財付通只是占著第三方支付這個坑而已，騰訊沒有把它當成是核心業(yè)務。騰訊專注于其關系鏈業(yè)務領域，游戲收入才是它的主要支柱，而支付只是其中的一個環(huán)節(jié)而已。財付通最大的收益也是來自于騰訊游戲。而阿里巴巴的支付寶為什么發(fā)展那么快，因為電子商務是阿里巴巴的命根，第三方支付是其重要業(yè)務環(huán)節(jié)?！?/p>

直到2011年，隨著移動互聯(lián)網的大幕開啟，互聯(lián)網金融開始初露鋒芒，騰訊內部開始重視發(fā)展財付通。據上述人士介紹，財付通率先在技術上實現(xiàn)了創(chuàng)新，構建了分布式處理系統(tǒng)。

無論是如上述人士所言財付通得到了騰訊的支持，還是其他原因，有一點可以肯定的是財付通近幾年的確加快了發(fā)展速度。并且隨著近期微信支付的上線，其發(fā)展思路開始變得越來越清晰。在很多業(yè)內人士的眼中，財付通的現(xiàn)任總經理賴智明在其中起到了關鍵性的作用。

兩年前，來自于香港的職業(yè)經理人賴智明被騰訊高層從QQ會員團隊“空降”到財付通擔任總經理。賴智明在財付通做的第一件事就是全力推動快捷支付上線，他認為這是帶領財付通進入移動支付最有效的一個途徑。賴智明表示，今天推出的微信支付就是之前的快捷支付的戰(zhàn)略延伸，“如果沒有快捷支付，我們是沒有辦法做到今天的微信支付的?！?/p>

“從快捷支付，到微信支付，再到推進網絡金融?！辟囍敲飨蛲饨绻蠢粘隽艘粋€O2O的最佳商業(yè)模式。移動互聯(lián)網、第三方支付和O2O概念也因此首次成功地結合在了一起。

搶灘網絡金融？

互聯(lián)網金融時代有個“四馬難追”之說，這四馬分別是招商銀行的馬蔚華、阿里巴巴的馬云、騰訊的馬化騰以及中國平安的馬明哲，江湖風傳這“四馬”利用各自的牌照、業(yè)務模式和客戶資源在互聯(lián)網金融領域率先發(fā)力。

如今隨著微信支付的上線，騰訊旗下的財付通為這個四馬金融圖平添了幾分色彩?！柏敻锻ú粫M足于僅僅作為一個支付通道，因為渠道模式沒有競爭力，目前財付通正在醞釀一種基于微信支付的網絡金融模式?！辟囍敲魅绱藢ν饨缑枥L財付通的發(fā)展前景。

賴智明稱，未來對于網絡金融，財付通將把超過50%的精力放在移動端。原因是財付通將借助微信這個移動互聯(lián)網最大的平臺，圍繞商戶、用戶和金融機構進行開發(fā)。據了解，微信金融的基本功能將實現(xiàn)用戶在線完成諸如交通違章繳費、買機票、買保險等等服務。

但由于微信服務行為是以手機為載體，目前，用戶只需要一個微信支付密碼就可以完成支付?？旖莸耐瑫r，不免讓人對其安全風險心生疑慮。如果手機遺失，安全問題又該如何保證。對此，財付通相關負責人表示，微信支付的前提是實名認證，一定程度上避免了有風險、不健康的交易。其次，為了交易安全考慮，目前微信支付只對一部分經過認證的企業(yè)開放支付功能。此外，微信支付還設計了整套的安全機制和手段，包括：硬件鎖、支付密碼驗證、終端異常判斷、交易異常實時監(jiān)控、交易緊急凍結等。

據了解，微信支付僅是一個基礎平臺，財付通更深一步的應用方向則是在金融理財。賴智明對外透露稱，騰訊開放平臺上的第三方開發(fā)者現(xiàn)在分成達到30億元，活躍用戶2億戶，這種巨大的流量和商業(yè)價值讓財付通看到了金融開放平臺的價值。目前財付通在金融理財中扮演的是一個橋梁的角色，資金還是從銀行出，經過財付通，流向基金公司。據悉，未來財付通會跟銀行、基金公司、券商和保險公司產生更多的合作，初期的互聯(lián)網金融產品將以銀行理財產品以及以貨幣、債券等風險可控的固定收益類產品為主。其實早在2012年財付通就已經獲得了基金支付牌照，也推出了一些網絡金融產品，但在市場上沒有引起太大波瀾。

此外，受微信影響，手機QQ最近也在頻繁調整產品形態(tài)，未來也將與財付通開展合作，推出應用內移動支付功能，即無需跳轉支付頁面，在QQ應用狀態(tài)下即可完成支付操作。

有業(yè)內人士分析稱，財付通憑借騰訊的兩大巨無霸產品—微信和手機QQ，借網絡金融興起之勢，將就此翻盤，實現(xiàn)超越目前一家獨大的支付寶。結果怎么樣我們尚未可知，但是正如央行公開披露的資料所言，以第三方支付、網絡信貸、眾籌融資以及其他種類網絡金融服務平臺為代表的互聯(lián)網金融正在中國迅速崛起已是不爭的事實。僅以支付寶、財付通為代表的第三方支付為例，其2012年的市場規(guī)模就已經超過了10萬億元，這一數(shù)字與我國去年全年的財政收入相當。而未來還有無限可能。