最近網(wǎng)絡(luò)流行一句話：如果愛(ài)她，就讓她保底歸集。劉芳是個(gè)家庭主婦，由于一次失敗的婚姻，一直對(duì)婚姻缺乏安全感。當(dāng)她聽(tīng)說(shuō)某銀行推出“保底歸集”業(yè)務(wù)——該業(yè)務(wù)可設(shè)置一個(gè)賬戶(hù)的保底金額，超出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入指定賬戶(hù)，便把丈夫的銀行賬戶(hù)設(shè)定了這個(gè)業(yè)務(wù)，丈夫的收入自動(dòng)劃到劉芳的賬戶(hù)。然而這看似不起眼的舉動(dòng)，卻引發(fā)了家庭信任危機(jī)，使一個(gè)原本幸福的家庭支離破碎。這項(xiàng)被盛贊為“主婦福音”或被吐槽為“殘暴利器”的業(yè)務(wù)，讓有的人哭了，有的人笑了……

“保底歸集”業(yè)務(wù)，有人歡喜有人憂

今年36歲的劉芳家住濟(jì)南，她曾經(jīng)有過(guò)一次失敗的婚姻。因?yàn)榍胺蚴群觅€博，不但輸光了家里所有的積蓄，還借了黑社會(huì)的高利貸，一家人頻繁受到黑社會(huì)的騷擾和死亡威脅，最終把房子賤賣(mài)還了貸款。面對(duì)屢教不改的丈夫，劉芳徹底死了心，最終在2009年7月離了婚，自己身無(wú)分文、居無(wú)定所地“凈身出戶(hù)”了，帶著6歲的女兒生活。

2011年1月，在一個(gè)朋友的介紹下，劉芳認(rèn)識(shí)了比自己大8歲的王剛。王剛的前妻死于2003年的一場(chǎng)車(chē)禍，之后王剛一個(gè)人帶著兒子生活，自己開(kāi)著一家水店。直到2010年9月，兒子讀了大學(xué)，王剛才有了再婚的打算。王剛和劉芳相處了半年，兩人感覺(jué)都不錯(cuò)，就在2011年9月領(lǐng)取了結(jié)婚證。

第一次婚姻的失敗，讓劉芳意識(shí)到，作為一個(gè)女人，一定要對(duì)家里的錢(qián)財(cái)擁有絕對(duì)控制權(quán)，如果上一次婚姻里自己當(dāng)家作主的話，也不至于最后落得人財(cái)兩空。于是，兩人結(jié)婚后不久，劉芳就迫不及待地暗示王剛，每月及時(shí)把水店里的錢(qián)交給她。王剛雖然有點(diǎn)不樂(lè)意，可是想想畢竟是一家人了，如果不交給劉芳保管，肯定會(huì)影響到兩個(gè)人的感情。于是，王剛便每月按時(shí)把錢(qián)交給劉芳。

2012年5月的一天，劉芳和鄰居一起打麻將。大家一邊玩一邊聊著怎樣做好家庭理財(cái)。其中一個(gè)叫李娟的鄰居在銀行工作，告訴了大家她的理財(cái)方法。她給老公的賬戶(hù)設(shè)定了保底歸集功能，老公每月發(fā)工資后留1000元，剩余的錢(qián)全部轉(zhuǎn)到李娟的賬戶(hù)，這樣無(wú)形中就約束了對(duì)方和自己，所以很快買(mǎi)了房子。李娟說(shuō)自己沒(méi)結(jié)婚的時(shí)候就用此法將錢(qián)轉(zhuǎn)給自己的父母，省得去銀行了，還能盡點(diǎn)孝心，又能避免自己亂花錢(qián)。

保底歸集劉芳還是第一次聽(tīng)說(shuō)，感覺(jué)到這個(gè)很實(shí)用?；氐郊液?，劉芳就迫不及待地打開(kāi)電腦了解起這項(xiàng)業(yè)務(wù)來(lái)。

原來(lái)，保底歸集是資金歸集業(yè)務(wù)的一種模式。簡(jiǎn)而言之，資金歸集是一項(xiàng)能讓資金按照需求自動(dòng)轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù)、卻不會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)的新型業(yè)務(wù)。這種基于網(wǎng)銀互聯(lián)個(gè)人網(wǎng)銀的服務(wù)，最大的好處是使得個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)能以零成本管理多個(gè)賬戶(hù)。比如你定一個(gè)保底金額，如1000元，銀行將每天查詢(xún)你設(shè)定的賬戶(hù)余額，只要大于1000元，將把超出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)賬至你的賬戶(hù)上，不再需要每月轉(zhuǎn)賬。更重要的是資金歸集中涉及的中心賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，無(wú)論同城、異地還是跨行，無(wú)論轉(zhuǎn)出還是轉(zhuǎn)入，目前都暫時(shí)免收手續(xù)費(fèi)。

為了做好家庭理財(cái)，劉芳購(gòu)買(mǎi)了股票、基金和其他多種理財(cái)產(chǎn)品，銀行卡多、賬戶(hù)多是她錢(qián)包的一大特點(diǎn)，而且每張銀行卡都有特定的功能，不時(shí)也會(huì)有一定的資金入賬，管理賬戶(hù)中的資金比較繁瑣。如果開(kāi)通了保底歸集業(yè)務(wù)，就會(huì)方便很多，自己再也不用頻繁地往來(lái)于各個(gè)銀行之間。平常喜愛(ài)鉆研理財(cái)?shù)膭⒎?，很快辦理了保底歸集，感覺(jué)很是方便。

隨著水店生意越做越大，王剛又開(kāi)了幾家分店，并雇了幾個(gè)店長(zhǎng)。為保證資金的流動(dòng)性和效率，每天王剛都要檢查每家連鎖店的賬戶(hù)，保留小部分運(yùn)營(yíng)資金，把大部分的資金集中到自己的生意主賬戶(hù)。在劉芳的介紹和推薦下，王剛也采用了智能歸集方式。

“保底”很方便，生活很快樂(lè)

隨著對(duì)保底歸集業(yè)務(wù)的深入了解，劉芳才知道保底歸集業(yè)務(wù)也有幾種方式，比如相對(duì)于一旦超出即劃走的“殘暴”做法，還有一種相對(duì)溫柔的方式，即同時(shí)設(shè)置上、下限，以及超出設(shè)定金額的部分自動(dòng)轉(zhuǎn)出，不足設(shè)定值的會(huì)由主賬戶(hù)補(bǔ)入。劉芳覺(jué)得這種方式非常適合自己在外地上學(xué)的孩子。和王剛一商量，王剛覺(jué)得省時(shí)又省心，一口答應(yīng)了下來(lái)。

保底歸集業(yè)務(wù)不但方便了自己理財(cái)，而且也方便了支配兒子的生活費(fèi)，這讓劉芳喜出望外。劉芳心里暗想，要是能夠把老公的賬戶(hù)也設(shè)定這項(xiàng)業(yè)務(wù)就好了。但是考慮到自己是第二次婚姻，本來(lái)感情基礎(chǔ)就不牢固，于是劉芳便把自己的想法地壓了下去。

2012年6月，劉芳和鄰居打麻將時(shí)又有人提到了保底歸集這項(xiàng)業(yè)務(wù)，這次大家似乎更有興趣了，越聊越熱烈，關(guān)于夫妻之間的財(cái)務(wù)自由、家庭地位等討論便像洪水一樣，一發(fā)不可收拾。鄰居劉敏說(shuō)：“就應(yīng)該給自己老公的賬戶(hù)設(shè)定保底歸集，斷了財(cái)路，男人想找‘小三’就沒(méi)了底氣。在我看來(lái)，‘保底歸集’的最大功能，就是斷了男人找‘小三’的財(cái)路，如果男人敢于‘反抗’，就得查查他的動(dòng)機(jī)哦。所以，這該是一個(gè)功在當(dāng)前、利在千秋的‘理財(cái)’大法。”劉敏的一席話，引來(lái)大家一笑。說(shuō)者無(wú)意聽(tīng)者有心，在劉芳看來(lái)，劉敏的話不無(wú)道理，在這個(gè)物欲橫流的社會(huì)，男人有錢(qián)就變壞似乎成了大家公認(rèn)的“真理”。

回到家后，想起最近一段時(shí)間丈夫總是早出晚歸，在家里也是心神不定的樣子，劉芳覺(jué)得很有必要設(shè)置保底歸集，晚上，她特意做了幾個(gè)拿手菜，還買(mǎi)了瓶酒。飯快吃完的時(shí)候，劉芳說(shuō)出了想把王剛的銀行賬戶(hù)設(shè)定保底歸集的想法，劉芳還旁敲側(cè)擊地說(shuō)，有不少同事朋友的家里都辦理了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。聽(tīng)了劉芳的話，王剛沉默不語(yǔ)。王剛的表現(xiàn)讓劉芳覺(jué)得有問(wèn)題，也更加堅(jiān)定了劉芳要辦理保底歸集的決心。

劉芳的舉動(dòng)讓王剛十分為難，雖然是夫妻，可是每次碰到錢(qián)的問(wèn)題也十分傷感情。王剛之所以不想保底歸集，也是不無(wú)道理。逢年過(guò)節(jié)，雙方送多少錢(qián)的禮物給各自父母，就是很頭疼的問(wèn)題，有時(shí)候難免會(huì)厚此薄彼。自己要是有些私房錢(qián)，可以適當(dāng)補(bǔ)貼一下，也可以避免矛盾，皆大歡喜，太透明了反而不好。還有，王剛覺(jué)得結(jié)婚以后，夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)都屬于共同財(cái)產(chǎn)，無(wú)論歸集到哪張卡上都是共有的，而歸集本身影響的是金錢(qián)的使用分配，若妻子將他卡上的錢(qián)走，在使用上自己就會(huì)被動(dòng)很多。所以，王剛沒(méi)有說(shuō)同意，也沒(méi)有說(shuō)不同意，這件事就這樣不了了之。

但是后來(lái)發(fā)生的一件事，讓劉芳十分惱火。2012年8月，王剛前妻的弟弟結(jié)婚買(mǎi)房子，找王剛借了五萬(wàn)元錢(qián)。為了避免引發(fā)家庭矛盾，王剛沒(méi)有和劉芳商量，想著反正過(guò)段時(shí)間他把錢(qián)還上了，也就不用讓劉芳知道了。誰(shuí)知道前妻弟弟的媳婦把電話打到了家里，劉芳知道這事后，和王剛大吵了一架。

這次劉芳要求王剛辦理保底歸集業(yè)務(wù)，她覺(jué)得如果一個(gè)男人是真心愛(ài)這個(gè)家，他不會(huì)介意設(shè)置保底歸集。雖然她也覺(jué)得這樣做確實(shí)有些不尊重王剛，但如果王剛肯接受，至少說(shuō)明他是一心一意對(duì)自己的，也算是一個(gè)真愛(ài)測(cè)試吧。特別是又想到上次失敗婚姻的慘痛教訓(xùn)，劉芳這次說(shuō)什么也不肯讓步。王剛無(wú)奈之余，和劉芳一起來(lái)到銀行，辦理了保底歸集業(yè)務(wù)?？紤]到王剛生意需要，劉芳把保底金額設(shè)定在2000元?？墒窃谕鮿偪磥?lái)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。王剛覺(jué)得劉芳有點(diǎn)過(guò)于約束自己，自己當(dāng)年一貧如洗，前妻還是義無(wú)返顧地嫁給了自己，當(dāng)年買(mǎi)房時(shí)，大部分錢(qián)都是借岳父母的，如果不是岳父母根本不可能有今天的生意，可是這些劉芳卻無(wú)法體諒。經(jīng)歷了這件事，兩個(gè)人的感情明顯出現(xiàn)了裂痕。

辦理了保底歸集后，王剛手頭的活錢(qián)一下子緊張了許多。畢竟男人在外面有應(yīng)酬和人情往來(lái)，有時(shí)候卡里的錢(qián)不夠了，王剛就會(huì)找朋友借點(diǎn)，等卡里有錢(qián)了，就再還給朋友。就這樣，王剛時(shí)常拆東墻補(bǔ)西墻地將就過(guò)著。

2012年11月，王剛的前岳父因?yàn)榈昧四X溢血，不得不住進(jìn)康復(fù)醫(yī)院做康復(fù)訓(xùn)練。面對(duì)高昂的康復(fù)費(fèi)用，王剛不得不再次伸出援手，可是現(xiàn)在的王剛手里根本沒(méi)錢(qián)。于是，他偷偷地向鄰居大鵬借了兩萬(wàn)元錢(qián)。王剛本以為很快就會(huì)還上，誰(shuí)知自己新開(kāi)的水店生意并沒(méi)有預(yù)期那么好。拖得久了，大鵬把借錢(qián)的事給老婆劉敏說(shuō)了。劉敏擔(dān)心有什么變故，于是直接上門(mén)找劉芳要錢(qián)。這時(shí)劉芳才知道，王剛竟然背著自己在外面借錢(qián)。劉芳在無(wú)奈痛苦之余，甚至產(chǎn)生了離婚的想法。

取消“保底”，皆大歡喜

從心里說(shuō)，劉芳并不想離婚，這已經(jīng)是自己的第二次婚姻了，都說(shuō)女人越離婚越“掉價(jià)”，再加上自己年齡也不小了，不能因?yàn)殄X(qián)的問(wèn)題就這樣結(jié)束自己的婚姻。王剛也不愿離婚，因?yàn)閯⒎记趧诔旨?，教子有方，這方面他對(duì)妻子還是很滿意的。就是因?yàn)檫@個(gè)可惡的“保底歸集”，造成了夫妻感情的裂痕。眼看著岌岌可危的家庭，兩個(gè)人不知道該如何面對(duì)。

2012年12月6日，劉芳看到一檔情感調(diào)節(jié)類(lèi)電視欄目，見(jiàn)情感專(zhuān)家把一些復(fù)雜的家庭婚姻問(wèn)題分析得入木三分，最后當(dāng)事人雙方都皆大歡喜，劉芳就抱著試一試的態(tài)度撥打了欄目熱線，想尋求電視臺(tái)情感專(zhuān)家的幫助。

讓劉芳沒(méi)有想到的是，2013年1月2日，電視臺(tái)的工作人員帶著情感專(zhuān)家來(lái)到了劉芳家里。情感專(zhuān)家在認(rèn)真分析了劉芳的感情問(wèn)題后，對(duì)劉芳提出了一些建議：女性因?yàn)樽陨硎侨鮿?shì)，在社會(huì)上掌握的資源和機(jī)會(huì)沒(méi)有男性多，由此產(chǎn)生不安全感，反映到家庭中，就是對(duì)男人的不信任，用控制財(cái)權(quán)來(lái)彌補(bǔ)自身在外的弱勢(shì)。婚姻當(dāng)中，女方希望掌管財(cái)政大權(quán)，一方面是傳統(tǒng)“男主外，女主內(nèi)”觀念的影響；另一方面，擔(dān)心老公有外遇、工作上承受的性別差別待遇以及家務(wù)負(fù)擔(dān)等都使女性缺乏安全感，通過(guò)掌握家庭財(cái)權(quán)來(lái)消除一部分危機(jī)感。家庭理財(cái)方式，需要通過(guò)協(xié)商、磨合形成，無(wú)論是由哪方掌管，或者實(shí)行AA制，只要對(duì)家庭的發(fā)展有好處，就無(wú)可厚非。一般來(lái)說(shuō)，建議較穩(wěn)健型的一方來(lái)掌握家中的財(cái)政大權(quán)。

根據(jù)劉芳家的實(shí)際情況，情感專(zhuān)家建議，因?yàn)樗麄兊募彝ケ容^特殊，王剛不是上班族，生意應(yīng)酬多，再加上是二婚，家庭情況復(fù)雜，并且壓力大，所以不建議劉芳使用保底歸集對(duì)丈夫的賬戶(hù)苛刻控制。如果逼得太緊，也只會(huì)物極必反。會(huì)讓男方覺(jué)得女方不尊重自己，導(dǎo)致感情出現(xiàn)裂痕。而王剛也要更加體諒劉芳，盡可能地告訴劉芳每一筆錢(qián)的去處，不要刻意隱瞞什么。劉芳聽(tīng)取了專(zhuān)家的建議，取消了保底歸集業(yè)務(wù)，而王剛也保證會(huì)把每一筆錢(qián)的用途都告知?jiǎng)⒎?，就這樣，一對(duì)因?yàn)楸５讱w集而差點(diǎn)分手的夫妻，最終又重歸于好。

近段時(shí)間，“保底歸集”成了人們茶余飯后熱議的話題。雖然日常生活里使用這項(xiàng)業(yè)務(wù)的人并不多，然而，在微博的助推下，“保底歸集”業(yè)務(wù)很快進(jìn)入了人們的視野，短時(shí)間內(nèi)很多人就記住了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且極有可能會(huì)根據(jù)自己的需要，選擇其中的一項(xiàng)或者幾項(xiàng)。

婚姻專(zhuān)家告訴大家，如果夫妻單方使用該業(yè)務(wù)，做法十分不妥。在婚姻中最重要的因素就是互相信任，不管被歸集方是妻子還是丈夫，都會(huì)讓對(duì)方產(chǎn)生被傷害的感覺(jué)。當(dāng)今社會(huì)，很多夫妻關(guān)系因錢(qián)和房變得脆弱，而使用保底歸集業(yè)務(wù)會(huì)間接破壞夫妻感情、加劇夫妻矛盾，從感情上來(lái)說(shuō)，不僅讓人難以接受，也是對(duì)對(duì)方的不寬容、不尊重。

責(zé)編/畢春暉

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