方案始末

為深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神，支持云南省加快建設(shè)面向西南開放的重要橋頭堡，促進(jìn)廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，2013年11月21日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批復(fù)同意，中國(guó)人民銀行等11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。此方案的實(shí)施，將全面提升云南和廣西對(duì)外開放和貿(mào)易投資便利化水平，推動(dòng)沿邊大開放實(shí)現(xiàn)新突破，加速云南省和廣西自治區(qū)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化進(jìn)程。

云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱試驗(yàn)區(qū)）主要范圍包括：昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州9個(gè)州市，面積達(dá)22.07萬平方公里，占全省國(guó)土總面積的56%；人口2514.9萬人，占全省總?cè)丝诘?4%。廣西壯族自治區(qū)試驗(yàn)區(qū)的主要范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市6個(gè)市。滇桂兩省區(qū)試驗(yàn)區(qū)的總區(qū)域面積為31.77萬平方公里，人口4419萬人。

背景梳理

2012年1月6日，第四次全國(guó)金融工作會(huì)議召開后，國(guó)家先后批復(fù)了浙江麗水、廣東省珠三角、浙江溫州、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案。此外，上海、天津、重慶及福建等綜合改革試驗(yàn)區(qū)也重點(diǎn)推進(jìn)金融體制改革。

2012年11月，黨的十八大再次提出推進(jìn)金融體制改革后，國(guó)家大力推動(dòng)金融市場(chǎng)化改革，在利率市場(chǎng)化、資本市場(chǎng)制度建設(shè)、人民幣資本項(xiàng)下可自由兌換、發(fā)起設(shè)立民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)以及強(qiáng)化地方政府對(duì)地方金融管理等金融體制機(jī)制方面，做了積極探索和改革。

與此同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門也積極支持廣西和云南在沿邊金融發(fā)展方面有所作為。2008年末，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定對(duì)廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易開展人民幣結(jié)算試點(diǎn)。2010年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)文原則同意建設(shè)昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心。2011年5月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。

2011年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設(shè)相關(guān)事宜的復(fù)函》，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，為橋頭堡建設(shè)提供金融支撐和服務(wù)保障。同時(shí)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及金融機(jī)構(gòu)總部都積極支持云南橋頭堡建設(shè)。

2013年1月11日，云南省政府向國(guó)務(wù)院呈報(bào)《關(guān)于云南省建設(shè)橋頭堡沿邊金融綜合改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案的請(qǐng)示》。為大力推動(dòng)云南跨境金融、沿邊金融、地方金融改革創(chuàng)新，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水、廣東珠三角、深圳前海、福建泉州、上海、天津、重慶、新疆喀什等區(qū)域性金融改革創(chuàng)新的政策和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合省政府發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)的意見》，積極向中央有關(guān)部委爭(zhēng)取國(guó)家層面的政策支持：一是對(duì)已有的，但未用足用活的政策，著力強(qiáng)化細(xì)化深化，進(jìn)一步爭(zhēng)取優(yōu)惠支持；二是對(duì)給予了外省而沒有給予云南，但能夠借鑒并創(chuàng)造條件爭(zhēng)取的政策，著力爭(zhēng)取傾斜支持；三是針對(duì)云南有特色和優(yōu)勢(shì)來探索的政策，著力爭(zhēng)取突破；四是對(duì)全國(guó)都沒有的政策，著力爭(zhēng)取創(chuàng)新；五是系統(tǒng)性地在云南有條件的區(qū)域進(jìn)行先行先試。

亮優(yōu)勢(shì) 滇桂跨境金融潛力巨大

近年來，云南省積極推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，在金融組織體系建設(shè)中邁出新步伐，融資規(guī)?？缟闲屡_(tái)階，融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得新進(jìn)展，地方金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破，銀政合作開創(chuàng)新局面，金融業(yè)對(duì)外開放實(shí)現(xiàn)新跨越。云南省金融業(yè)呈現(xiàn)出總量擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)下降的良好態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)與金融的互動(dòng)雙贏。截至2013年10月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨上2萬億元的新突破，貸款增速超過全國(guó)貸款平均增速0.35個(gè)百分點(diǎn)，其中，涉農(nóng)貸款余額5495.24億元，中小微型企業(yè)貸款余額5667.28億元，大力促進(jìn)了云南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行各項(xiàng)融資2360億元，完成全年2500億元目標(biāo)的91.9%；各項(xiàng)直接融資733億元，保險(xiǎn)（放心保）保費(fèi)收入271億元，同比均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

云南作為我國(guó)面向西南開放的重要橋頭堡，是我國(guó)最早與周邊國(guó)家開展金融合作的省份。云南沿邊金融獨(dú)具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開放發(fā)展迅速，形成以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2012年，云南跨境人民幣結(jié)算達(dá)到461億元。2013年1～10月，云南跨境人民幣結(jié)算金額453億元，同比增長(zhǎng)了30%，接近2012年全年總和。自2010年7月全面開展試點(diǎn)以來，累計(jì)結(jié)算近1200億元，位居沿邊省區(qū)前列，為促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化和昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，自2010年6月廣西獲批開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以來，截至2013年9月末，廣西共辦理跨境人民幣實(shí)際收付7.8萬筆，金額1804.89億元，結(jié)算量在全國(guó)排名第10，居西部12個(gè)省（區(qū)）、全國(guó)8個(gè)邊境?。▍^(qū)）第一。其中，經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算量占廣西跨境人民幣結(jié)算總量的98%。按業(yè)務(wù)類型分，邊境貿(mào)易占經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算量比為82%。目前，廣西開展了包括對(duì)外直接投資、外商直接投資、境外項(xiàng)目貸款等資本項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

“建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，廣西有著得天獨(dú)厚的先天優(yōu)勢(shì)?！比嗣胥y行南寧中心支行行長(zhǎng)楊小平說，廣西與越南山水相連，長(zhǎng)期以來的邊貿(mào)發(fā)展催生了跨境金融的配套需求。2010年中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)順利建成，廣西充分利用中國(guó)-東盟博覽會(huì)、商務(wù)與投資峰會(huì)契機(jī)，將進(jìn)一步加深與東盟國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易金融合作，跨境貿(mào)易前景廣闊。

近年來，為促進(jìn)跨境金融發(fā)展，人民銀行南寧中心支行在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面進(jìn)行了大膽嘗試。2013年7月，東興開發(fā)開放實(shí)驗(yàn)區(qū)成為邊境個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)。目前，廣西跨境人民幣業(yè)務(wù)種類已由邊境貿(mào)易擴(kuò)展到一般貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移、對(duì)外直接投資、外商直接投資、境外項(xiàng)目人民幣貸款等。同時(shí)，與上述業(yè)務(wù)相配套的跨境貿(mào)易融資、跨境人民幣購(gòu)售、對(duì)外擔(dān)保、為境外企業(yè)提供人民幣銀行結(jié)算賬戶服務(wù)等業(yè)務(wù)也陸續(xù)開展起來。

觀內(nèi)容 十大任務(wù)重點(diǎn)突出 內(nèi)涵豐富

《總體方案》主要有十個(gè)方面的任務(wù)：一是推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是完善金融組織體系；三是培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)；四是推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展；五是加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新；六是促進(jìn)貿(mào)易投資便利化；七是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作；八是完善地方金融監(jiān)管體制；九是建立金融改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；十是健全跨境金融合作交流機(jī)制。每一項(xiàng)任務(wù)都重點(diǎn)突出，特色鮮明，內(nèi)涵豐富，將成為推動(dòng)云南金融改革創(chuàng)新發(fā)展的重要抓手。

在推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，支持銀行開立境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，辦理跨境人民幣國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。開展重點(diǎn)實(shí)施跨境人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)，跨境結(jié)算便利化、人民幣特許兌換業(yè)務(wù)、人民幣現(xiàn)鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投資基金、推動(dòng)人民幣與周邊國(guó)家跨境清算和結(jié)算體系建設(shè)等試點(diǎn)任務(wù)。研究將東盟金融機(jī)構(gòu)納入人民幣合格境外投資者試點(diǎn)范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗(yàn)區(qū)重要產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

在完善金融組織體系方面，重點(diǎn)實(shí)施金融開放“引進(jìn)來”和“走出去”，吸引東盟、南亞金融機(jī)構(gòu)到云南設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)、設(shè)立國(guó)際性或區(qū)域性管理總部，支持民間資本進(jìn)入金融業(yè)，發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)，支持云南地方法人金融機(jī)構(gòu)到東盟、南亞國(guó)家設(shè)立機(jī)構(gòu)等試點(diǎn)任務(wù)。

為培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，開展重點(diǎn)實(shí)施企業(yè)境內(nèi)外上市、促進(jìn)區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展、金融要素交易市場(chǎng)等交易場(chǎng)所發(fā)展、外資股權(quán)投資基金發(fā)展、鼓勵(lì)中小企業(yè)多元化的債務(wù)融資等試點(diǎn)任務(wù)。為促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，開展重點(diǎn)實(shí)施個(gè)人境外直接投資、企業(yè)外匯資本金集中運(yùn)營(yíng)管理、試驗(yàn)區(qū)外資股權(quán)投資企業(yè)資本金意愿結(jié)匯等試點(diǎn)。

《總體方案》的主要目標(biāo)是：經(jīng)過5年左右的努力，初步建立與試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進(jìn)一步增強(qiáng)，金融開放水平進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進(jìn)一步拓展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提高，促進(jìn)滇桂兩地與東盟、南亞國(guó)家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密，對(duì)周邊地區(qū)國(guó)際影響力不斷增強(qiáng)。

云南與廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)成為繼浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)、廣東省珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)和福建省泉州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)之后第四個(gè)國(guó)家級(jí)的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，對(duì)云南省、廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和跨越式發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將起到重要推動(dòng)作用。

國(guó)家支持

周小川：加快建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川2013年11月25日出席云南省建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作座談會(huì)時(shí)強(qiáng)調(diào)，建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)要以十八屆三中全會(huì)精神為指針，先行先試、積極穩(wěn)妥、各方通力合作，推進(jìn)改革順利進(jìn)行。周小川指出，剛剛閉幕的黨的十八屆三中全會(huì)對(duì)全面深化改革做出了戰(zhàn)略部署，特別是明確提出要“使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”、“完善金融市場(chǎng)體系”、“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放”、“健全多層次資本市場(chǎng)體系”，對(duì)今后一段時(shí)期我國(guó)深化金融改革開放，推動(dòng)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明了方向，提出了更高的要求。云南、廣西是我國(guó)面向東南亞、南亞開放的沿邊省份，充分發(fā)揮兩省區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)區(qū)域金融改革是落實(shí)三中全會(huì)精神的有力舉措，是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和摸著石頭過河相結(jié)合、整體推進(jìn)和重點(diǎn)突破相促進(jìn)的具體體現(xiàn)。

周小川說，為深入貫徹黨的十八大、十八屆三中全會(huì)精神，支持云南省加快面向西南開放的重要橋頭堡建設(shè)，促進(jìn)廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，最近人民銀行會(huì)同有關(guān)部委出臺(tái)了《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。方案的指導(dǎo)思想是以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深化金融體制機(jī)制改革，整合西南邊陲民族地區(qū)金融資源，加強(qiáng)金融對(duì)外交流與合作，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線，積極探索實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的多種途徑，提高貿(mào)易投資便利化程度，促進(jìn)與周邊國(guó)家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系，為我國(guó)深入推進(jìn)金融改革開放提供經(jīng)驗(yàn)借鑒?？傮w思路是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善市場(chǎng)組織體系，培育發(fā)展金融市場(chǎng)，改善融資結(jié)構(gòu)，提高金融規(guī)模和交易效率，深化對(duì)外交流與合作，加大金融服務(wù)邊境地區(qū)的力度。積極探索金融改革創(chuàng)新，全面提升跨境金融服務(wù)水平，推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開放和擴(kuò)大人民幣跨境使用，逐步增強(qiáng)人民幣在東盟和南亞國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)力、影響力和輻射力。主要目標(biāo)是經(jīng)過5年左右的努力，初步建立與試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進(jìn)一步增強(qiáng)，金融開放水平進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融支持沿邊各經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進(jìn)一步拓展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提高，云南省、廣西自治區(qū)與東盟和南亞國(guó)家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密，對(duì)周邊地區(qū)國(guó)際影響力不斷增強(qiáng)。

周小川說，方案的出臺(tái)還緣于中國(guó)和東盟密切的政治、外交、經(jīng)貿(mào)關(guān)系，我國(guó)國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人出訪東盟，參加“十加一”、“十加三”東盟領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議，東盟一些國(guó)家也有更大程度推進(jìn)互惠互利經(jīng)貿(mào)發(fā)展，減少交易成本，實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域自由兌換、結(jié)算的想法和要求。云南、廣西與東盟是鄰居，具有區(qū)位優(yōu)勢(shì)，改革開放以來，邊貿(mào)發(fā)展很快，有著巨大的潛力和戰(zhàn)略意義。通過與東盟經(jīng)貿(mào)發(fā)展，云南、廣西兩省區(qū)積累了一些好的經(jīng)驗(yàn)和做法，要認(rèn)真總結(jié)。這次方案的出臺(tái)，將促進(jìn)沿邊金融試驗(yàn)區(qū)先行先試，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下大膽探索，按照十八屆三中全會(huì)提出的要緊緊圍繞使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用來深化經(jīng)濟(jì)體制改革，擴(kuò)大市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，提高服務(wù)水平。要抓住機(jī)遇，為實(shí)現(xiàn)走出去戰(zhàn)略，在試驗(yàn)區(qū)改革過程中，人民銀行要與相關(guān)部門通力合作，加強(qiáng)研究，形成監(jiān)管合力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，守住底線，為金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)順利推進(jìn)改革作保障。希望云南、廣西兩省區(qū)通過綜合金融改革，全面提升對(duì)外開放和貿(mào)易投資便利化水平，為我國(guó)深入推進(jìn)金融改革開放提供經(jīng)驗(yàn)借鑒做出貢獻(xiàn)。