劉凌

摘 要：按照統(tǒng)計(jì)，伴隨著新頒發(fā)的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》下發(fā)，醫(yī)院肯定會面對更多的醫(yī)療事故，但是既能夠有效轉(zhuǎn)變醫(yī)院危機(jī)又可以保障病人權(quán)利的醫(yī)療方面的險(xiǎn)種依然在比較遲緩的逆境中，文章具體解析了逆境出現(xiàn)的緣由，同時在這個根本上對如何擺脫逆境進(jìn)行了探索。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)；醫(yī)療事故；投保率

1 引言

這里說的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)是按照相關(guān)的保險(xiǎn)項(xiàng)目，醫(yī)療組織是投保方以及被保險(xiǎn)方，按照選擇的項(xiàng)目進(jìn)行投保，進(jìn)而在出現(xiàn)醫(yī)療糾紛之后需要擔(dān)負(fù)的賠償以及職責(zé)全部轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)單位的一種險(xiǎn)種。從二零零二年九月一日頒發(fā)的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》以后，我國很多相關(guān)研究人員就斷定新頒發(fā)的機(jī)制肯定會引發(fā)更多的醫(yī)療糾紛，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)這種又能夠降低醫(yī)院損失又能夠保證病人權(quán)益的保險(xiǎn)能夠獲取很大的發(fā)展空間。但是新辦法的制度出臺之后，醫(yī)院確實(shí)遇到了更多醫(yī)療糾紛，不過醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)卻沒有被說中，沒有得到飛速的前進(jìn)，發(fā)展依舊緩慢。為什么在國外就很推崇的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，在我國的前進(jìn)道路就這么難呢？按照發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行解析，我覺得，現(xiàn)在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在中國陷入了前進(jìn)的逆境，只憑借市場推動是很難有大發(fā)展的。

2 醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)面臨的困境分析

2.1 醫(yī)院不主動投保，致使投保率很低

因?yàn)檫@個險(xiǎn)種很單調(diào)，保險(xiǎn)自身就存在不科學(xué)的地方，適應(yīng)不了各種種類醫(yī)院的需要；相對于醫(yī)院自己處理醫(yī)療糾紛相比較，很多醫(yī)院都覺得保險(xiǎn)費(fèi)用高昂，購買保險(xiǎn)不適合；醫(yī)療工作者對保險(xiǎn)的了解具有差錯；投保之后醫(yī)院依舊還在醫(yī)療糾紛中；病人對醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的不相信等這幾個方面的緣由致使醫(yī)院不主動進(jìn)行投保，導(dǎo)致投保率很低。

2.2 投保率不高并且政府沒有進(jìn)行財(cái)政上的支持，導(dǎo)致保險(xiǎn)單位缺少對醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的改革熱情

現(xiàn)在國內(nèi)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在剛剛發(fā)展過程中，不過按照國內(nèi)前進(jìn)形式以及解決醫(yī)療糾紛的要求來講這種險(xiǎn)種在國內(nèi)應(yīng)該有很開闊的前景，在這種一片美好的環(huán)境下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為何對醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)沒有激情呢，關(guān)鍵是兩個方面的緣故：第一投保率太低，保險(xiǎn)單位賺取的利潤太少，保險(xiǎn)單位自身就是以獲取利潤為宗旨的，賺取的利潤太少肯定就沒有激情；第二，政府財(cái)政支持不主動，保險(xiǎn)單位憑借自身的能力沒辦法走出惡性循環(huán)圈。

2.3 保險(xiǎn)單位的不熱情，致使投保的狀況日益下滑

醫(yī)療在購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不主動是很多緣由導(dǎo)致的，不光有社會條件，還有保險(xiǎn)單位自身的影響。社會緣故是保險(xiǎn)單位自身也不能解決的，要使用政府宏觀調(diào)控手段。保險(xiǎn)單位能夠?qū)崿F(xiàn)的是主動改革、推出新險(xiǎn)種、改善保險(xiǎn)條文、完善運(yùn)行條件等盡可能符合醫(yī)院的要求，提升醫(yī)院購買保險(xiǎn)的可能性，進(jìn)而讓醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)脫離發(fā)展難的情況。不過現(xiàn)在保險(xiǎn)單位不接受改革的提議，不僅產(chǎn)品不能夠得到前進(jìn)符合醫(yī)院的要求，并且伴隨著外部社會的改變，保險(xiǎn)和醫(yī)院需要的距離日益加大，那么投保就日益降低，保險(xiǎn)單位和醫(yī)院之間的距離日益增加，使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)入一個死胡同。

3 突破困境的路徑研究

醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在我國的發(fā)展面臨的困境是導(dǎo)致醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展緩慢的主要原因，且依靠保險(xiǎn)市場自身的力量是無法進(jìn)行自動調(diào)節(jié)的，必須借助于外力幫助其擺脫，筆者認(rèn)為有三條路徑可以擺脫醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展中所面臨的困境。

3.1 實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)的大數(shù)原理，只有參加保險(xiǎn)的人數(shù)和范圍足夠大，才能測得相對確定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生概率，降低醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)繳費(fèi)和相應(yīng)提高保單的責(zé)任限額。因此筆者認(rèn)為在醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的初期可通過立法規(guī)定所有的非盈利醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員都必須參加醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，而所有的盈利性醫(yī)院的外科、產(chǎn)科、麻醉科等高風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)生群體必須購買醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，以此來提高投保率從而達(dá)到大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，投保率高了保險(xiǎn)公司利潤增加，自然愿意推出新的產(chǎn)品和適當(dāng)降低費(fèi)率更好地滿足醫(yī)院的需求，以吸引更多的盈利性醫(yī)院加入到投保的行業(yè)。

3.2 模仿國外經(jīng)歷，政府增強(qiáng)支持力度

據(jù)國際經(jīng)歷的調(diào)查以及國內(nèi)實(shí)施的狀況來講，普遍實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不僅對醫(yī)院以及病人兩個方面有好處，對社會還有重大的意義。所以加入醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)憑借市場制度的調(diào)整不能夠達(dá)到預(yù)想的結(jié)果后，必須要借助政府的力量，例如美國為了推動醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，對保險(xiǎn)單位征收較低的稅率等方式。按照國內(nèi)發(fā)展形式來講，我覺得政府為扶持醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)能夠從兩個方向進(jìn)行：一個是由衛(wèi)生機(jī)構(gòu)組織建立專門的解決醫(yī)療糾紛問題的機(jī)構(gòu)，假如出現(xiàn)醫(yī)療糾紛之后，可以由成立的解決糾紛的機(jī)構(gòu)出面和病人開展解決，商量好之后保險(xiǎn)單位對結(jié)果負(fù)責(zé)，這個專門的解決糾紛的機(jī)構(gòu)由國家支付相關(guān)的費(fèi)用以及工作人員的薪水，就能夠協(xié)助醫(yī)院徹底脫離醫(yī)療糾紛。另一個是政府經(jīng)過降低稅率、政府進(jìn)行補(bǔ)貼等手段來獎勵保險(xiǎn)單位開展產(chǎn)品改革、收費(fèi)減少、更改條文等創(chuàng)新手段。在政府財(cái)政的支持下，醫(yī)院投保之后不僅能夠脫離醫(yī)療糾紛，還能獲取其他的好處，肯定就會主動的購買保險(xiǎn)，推動投保率提升，保險(xiǎn)單位有利可圖，就有熱情對產(chǎn)品進(jìn)行改革以便為更好的為醫(yī)院服務(wù)，進(jìn)而使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)脫離逆境，得到快速的發(fā)展。

3.3 在一些地方進(jìn)行推廣，把醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)全部都交給外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)在上世紀(jì)二十年代。到了上世紀(jì)五十年代到六十年代時，歐美等經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國家醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有了飛速的前進(jìn)。到二十世紀(jì)七十年代，已經(jīng)慢慢的形成比較完善的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)體系，國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)方面無論是人才、措施還是經(jīng)歷等都比我國發(fā)展的好，所以能夠在一些地方進(jìn)行推廣，經(jīng)過投標(biāo)中標(biāo)方式確定一兩家實(shí)力雄厚、口碑好的外國保險(xiǎn)單位進(jìn)行發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的工作，假如有比較好的前景就能夠在全國范疇內(nèi)開展。

4結(jié)束語

綜上分析，可以看出要突破醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展中所面臨的困境有三種路徑可待選擇。第一條路徑是通過政府立法強(qiáng)制性投保，以提高投保率為切入點(diǎn)，目前我國在上海、北京、云南等地實(shí)施的辦法類似于第一種路徑選擇，但其統(tǒng)保的力度不夠，僅僅包括了非盈利性醫(yī)院，而隨著我國醫(yī)療體制改革的深入，越來越多的醫(yī)院將由非盈利性醫(yī)院轉(zhuǎn)變?yōu)橛葬t(yī)院，因此如果僅僅是規(guī)定盈利性醫(yī)院必須投保，其覆蓋面仍然較窄，難以使其風(fēng)險(xiǎn)在較廣的范圍內(nèi)得到分散，因此筆者認(rèn)為有必要將現(xiàn)有強(qiáng)制性投保的范圍擴(kuò)大即把盈利性醫(yī)院的外科、產(chǎn)科、麻醉科等高風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)生群體包括在其中，當(dāng)然這條路徑的選擇有賴于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療事業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，如果當(dāng)?shù)赜葬t(yī)院的經(jīng)營狀況不好，強(qiáng)制投保勢必會加重其負(fù)擔(dān)，引起反抗情緒。第二條路徑主要是以借助于政府的財(cái)政支持為切入點(diǎn)，在政府財(cái)政支持的前提下，一方面保險(xiǎn)公司利潤空間增加，創(chuàng)新熱情增加；另一方面又可以使醫(yī)院徹底從醫(yī)療糾紛中擺脫出來，且繳費(fèi)率有所下降，醫(yī)院投保積極，從而使醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)入良性發(fā)展階段，但這條路徑的選擇受到當(dāng)?shù)卣?cái)力的限制，適宜在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)推行。由于外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國的時間相對較短，對國內(nèi)的保險(xiǎn)市場了解還不夠完善，因此第三條路徑選擇只能在小部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，全國推行還有待進(jìn)一步探討。鑒于我國不同地方之間醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，筆者認(rèn)為：究竟選擇哪條路徑需結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行分析，也可將三條路徑綜合起來考慮，當(dāng)然任何一條路徑的選擇都需要輔以完善相關(guān)的法律配套措施。

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