宋玉山 林曉琳

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，吉林長(zhǎng)春 130051）

基于假幣流通特性的反假貨幣網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建探究
——以吉林省為例

宋玉山 林曉琳

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，吉林長(zhǎng)春 130051）

基于假幣流通特性創(chuàng)新開(kāi)展人民幣反假，從縱深層面發(fā)揮反假幣工作的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，營(yíng)造安全規(guī)范的人民幣流通環(huán)境，乃是當(dāng)前央行提升金融服務(wù)水平，維護(hù)人民幣信譽(yù)職責(zé)之所在。

一、當(dāng)前吉林省假幣流通現(xiàn)狀及主要特征

調(diào)查顯示，吉林省當(dāng)前未發(fā)現(xiàn)假幣印制窩點(diǎn)，假幣主要通過(guò)湖南、河南等省外販運(yùn)，再經(jīng)分散交易等方式進(jìn)入流通領(lǐng)域。假幣運(yùn)輸渠道復(fù)雜，流入面廣，種類繁多，制假手段不斷翻新。流通領(lǐng)域的假幣數(shù)量近年來(lái)有增加趨勢(shì)。2012年假幣收繳量比上年增長(zhǎng)21%，2013年假幣收繳量同比增長(zhǎng)5%，2014上半年假幣收繳量比上年同期增長(zhǎng)42%。流通領(lǐng)域的假幣以大面額為主，小面額為輔，大面額假幣占到假幣收繳量的95%以上。假幣危害群體70%以上集中于老人、婦女、民工等經(jīng)濟(jì)收入低，對(duì)假幣識(shí)別能力差的弱勢(shì)群體。

從當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的假幣看，連號(hào)少，重號(hào)多，新類型冠字號(hào)假幣時(shí)常出現(xiàn)，2014年上半年就發(fā)現(xiàn)新冠字號(hào)碼假幣23種。犯罪分子對(duì)假幣偽造出了凹凸感，欺騙性較大。假幣使用方法，主要通過(guò)用大面額假幣購(gòu)買小件商品，從而換取小面額真幣或通過(guò)騙術(shù)使用假幣交易，其中有找零法、掉包法、夾帶法、兌換法、出售法等等。從假幣收繳地域看，大中城市假幣收繳量較高，長(zhǎng)春、吉林、延邊三個(gè)地區(qū)累計(jì)收繳假幣量占全省收繳總量的75%以上。從假幣收繳機(jī)構(gòu)看，郵儲(chǔ)、聯(lián)社近幾年假幣收繳量明顯增加，2011-2013年，兩家機(jī)構(gòu)假幣收繳量排在各金融機(jī)構(gòu)假幣收繳量前兩位，表明犯罪分子販賣假幣開(kāi)始由城市向農(nóng)村漫延，其主要原因是郵儲(chǔ)、聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)大部分分布在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和郊區(qū)，許多公眾識(shí)假水平偏低，反假意識(shí)不強(qiáng)，加之這些地區(qū)非現(xiàn)金支付環(huán)境不發(fā)達(dá)，現(xiàn)金使用量大，假幣收繳渠道狹窄，容易茲生假幣。

調(diào)查顯示，農(nóng)村地區(qū)假幣濃度普遍高于城市，如圖所示：

吉林省各市（州）假幣濃度對(duì)比圖時(shí)間：2013年 單位：百萬(wàn)分比

二、流通領(lǐng)域假幣難以根除的因素分析

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)人口眾多，社會(huì)公眾仍保持使用現(xiàn)鈔的支付偏好。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，流通中現(xiàn)金總量持續(xù)增加，而假幣流入量往往與現(xiàn)金流通量呈正相關(guān)，現(xiàn)鈔的大量流通為假幣非法流通提供了空間。

（一）假幣進(jìn)入流通的根源分析

一是販賣假幣的規(guī)?；蛯I(yè)化程度較高，隱蔽性強(qiáng)，破獲難度大。二是中間商獲利豐厚、誘惑力大，遂敢冒風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)途販運(yùn)。三是假幣流入分散，渠道復(fù)雜，堵截難度大。四是部分公眾反假貨幣意識(shí)不強(qiáng)、識(shí)假能力弱，使犯罪分子有機(jī)可乘。五是公眾使用現(xiàn)金支付的偏好為假幣的非法流通提供了土壤。六是個(gè)人利益至上為假幣非法流通提供了人為支持。七是邊境地區(qū)跨境貿(mào)易日益活躍，現(xiàn)金需求不斷增加，為假幣境外流入提供可能。

（二）假幣難以退出流通的因素分析

1.人民幣反假工作的非盈利性成其“軟肋”。人民幣反假具有社會(huì)公益屬性，出于成本利潤(rùn)考慮，一些金融機(jī)構(gòu)在反假宣傳、培訓(xùn)、機(jī)具購(gòu)置上投入不足，缺乏積極性和有效的管理措施。

2.反假貨幣聯(lián)席會(huì)議機(jī)制建設(shè)有待進(jìn)一步完善。從吉林省近三年收繳假幣的情況看，96%的假幣是金融機(jī)構(gòu)窗口收繳的，通過(guò)執(zhí)法部門收繳假幣占比很小。聯(lián)席會(huì)議各成員單位工作開(kāi)展不夠平衡，力量投入不均。

3.反假貨幣工作存在薄弱環(huán)節(jié)。受人口密度小、居住分散，交通不便等客觀因素影響，偏遠(yuǎn)地區(qū)的反假貨幣宣傳和執(zhí)法檢查頻率低，范圍窄，成本高，假幣收繳及打擊力量薄弱，尚未有效形成“縱向到底，橫向到邊”的反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)。

4.反假貨幣宣傳形式仍需優(yōu)化，宣傳效果有待進(jìn)一步提高。從吉林省情況看，通過(guò)宣傳單、咨詢臺(tái)等直接宣傳形式雖占比較高，但受眾面及宣傳時(shí)間有限。媒體宣傳受眾面廣，但占比偏低。在創(chuàng)新和優(yōu)化反假貨幣宣傳形式上還需進(jìn)一步規(guī)劃。同時(shí)，社會(huì)公眾法律維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，主動(dòng)上交假幣和提供假幣線索者不多，尚未形成人人喊打的局面。

吉林省人民幣反假宣傳形式占比情況時(shí)間：2013年

三、人民幣反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的相關(guān)建議

人民幣反假網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，是一項(xiàng)惠民生、促和諧的社會(huì)化工程，如何將反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建融入到貨幣流通中，變“行業(yè)反假”為“社會(huì)反假”，實(shí)現(xiàn)公眾的反假意識(shí)明顯增強(qiáng)，流通中人民幣社會(huì)滿意度明顯提升，金融生態(tài)環(huán)境明顯優(yōu)化的目標(biāo)，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手。

（一）創(chuàng)新手段，立足長(zhǎng)效，促進(jìn)多元反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)的形成

充分發(fā)揮現(xiàn)有反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)作用，開(kāi)展各種形式的反假貨幣宣傳。進(jìn)一步優(yōu)化和科學(xué)規(guī)劃宣傳形式，切實(shí)提高宣傳效果。加大法律宣傳力度，提升公眾法律維權(quán)意識(shí)。與金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)宣傳有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)影響力。加大廣大農(nóng)村、邊遠(yuǎn)地區(qū)宣傳力度。堅(jiān)持集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

建立人民幣反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊(duì)伍。建設(shè)一支以央行志愿者為核心、金融機(jī)構(gòu)志愿者為支撐、執(zhí)法機(jī)關(guān)志愿者為抓手、新聞媒體志愿者和社會(huì)公眾志愿者為補(bǔ)充的反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊(duì)伍。充分整合和有效利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的特殊優(yōu)勢(shì)，形成志愿服務(wù)聯(lián)合協(xié)調(diào)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、齊抓共管、整體推進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)，不斷促進(jìn)隊(duì)伍的規(guī)范化、穩(wěn)定化和常態(tài)化。

充分利用金融機(jī)構(gòu)反假貨幣聯(lián)絡(luò)機(jī)制這個(gè)平臺(tái)。通過(guò)“堵、防、管”三個(gè)重要環(huán)節(jié)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣管理制度建設(shè)，完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣敏感信息、重大事項(xiàng)報(bào)送和通報(bào)機(jī)制；規(guī)范金融機(jī)構(gòu)反假貨幣從業(yè)人員管理制度，整合培訓(xùn)資源，實(shí)現(xiàn)反假貨幣培訓(xùn)統(tǒng)一化、制度化、規(guī)范化；強(qiáng)化“人民幣凈化工程”建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金全額清分進(jìn)度計(jì)劃，進(jìn)一步加大機(jī)具設(shè)備資金投入，保證清分質(zhì)量，防止假幣流入社會(huì)。

建立同邊境國(guó)家央行間反假貨幣交流、培訓(xùn)合作機(jī)制，拓寬反假宣傳網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域。開(kāi)展反假貨幣跨境合作，在中朝俄邊境地區(qū)，建立區(qū)域性反假貨幣合作機(jī)制，提升人民幣國(guó)際形象，維護(hù)人民幣在境外的信譽(yù)。發(fā)揮記錄冠字號(hào)碼查詢功能清分機(jī)作用，對(duì)金融機(jī)構(gòu)境外調(diào)運(yùn)的大額人民幣及時(shí)進(jìn)行清分，堵住境外假幣流入源頭。設(shè)立人民幣境外監(jiān)測(cè)及假幣收繳網(wǎng)點(diǎn)，以中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)為依托，創(chuàng)新開(kāi)展跨境宣傳反假人民幣活動(dòng)。

（二）創(chuàng)新服務(wù)，把握關(guān)鍵，探索反假幣網(wǎng)絡(luò)新模式構(gòu)建

建立反假貨幣工作快速反應(yīng)機(jī)制。在全省層層設(shè)立假幣監(jiān)測(cè)點(diǎn)，不斷豐富假幣信息資源庫(kù)，有效監(jiān)測(cè)和共享反假貨幣信息，打擊防范堵截假幣犯罪，形成省市縣三級(jí)反假貨幣網(wǎng)絡(luò)快速反應(yīng)機(jī)制。

創(chuàng)新銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣網(wǎng)絡(luò)宣傳培訓(xùn)機(jī)制。開(kāi)展多層次反假貨幣技能培訓(xùn)，重點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)村反假貨幣培訓(xùn)包鄉(xiāng)、包村、包戶的“三包”工作。充分考慮農(nóng)村群眾對(duì)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，不斷完善便民服務(wù)領(lǐng)域，形成“培訓(xùn)到戶，咨詢到位、反饋及時(shí)、作用持久、管理有序、群眾受益”的反假貨幣培訓(xùn)工作網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村反假貨幣工作“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有組織、村屯有人管、培訓(xùn)經(jīng)?；?。

擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，努力降低農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的現(xiàn)金交易占比。立足農(nóng)民非現(xiàn)金支付結(jié)算習(xí)慣的培養(yǎng)，積極開(kāi)展非現(xiàn)金結(jié)算宣傳，擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算渠道，增加非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。

（三）創(chuàng)新管理，確權(quán)明責(zé)，深化社會(huì)化反假幣網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)實(shí)路徑

進(jìn)一步完善反假貨幣聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制，構(gòu)建具有區(qū)域特點(diǎn)的反假貨幣綜合治理體系，實(shí)現(xiàn)反假貨幣全方位打擊。明確成員單位的具體職責(zé)，形成以地方政府為主導(dǎo)，以人民銀行、公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)為中堅(jiān)，各成員單位共同參與、齊抓共管的整體聯(lián)動(dòng)格局。

地方政府作為聯(lián)席會(huì)議召集人，是反假貨幣工作的核心。根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和工作需要，適時(shí)組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，研究解決重大問(wèn)題，整體推進(jìn)反假貨幣工作；人民銀行要履行好聯(lián)席會(huì)議辦公室職責(zé)，認(rèn)真組織制定階段性反假貨幣工作規(guī)劃并督促落實(shí)，有效協(xié)調(diào)部門間反假貨幣工作，加強(qiáng)組織、指導(dǎo)全省反假貨幣宣傳、培訓(xùn)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定以及聯(lián)系會(huì)議工作部署，大力開(kāi)展反假幣宣傳、培訓(xùn)以及假幣收繳、解繳和無(wú)償鑒定工作，維護(hù)人民幣信譽(yù)；公檢法機(jī)關(guān)要及時(shí)掌握假幣犯罪的總體情況，加大破案力度，依法批捕、起訴、公開(kāi)宣判假幣案件，震懾假幣犯罪；工商、質(zhì)檢部門要依法加強(qiáng)點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具等市場(chǎng)管理；邊防、海關(guān)、鐵路、 交通、民航等部門要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)部位的監(jiān)督檢查力度, 強(qiáng)化陸路、水路、航運(yùn)假幣堵截, 嚴(yán)查邊境口岸通道, 嚴(yán)厲打擊利用交通運(yùn)輸線販運(yùn)假幣的犯罪活動(dòng), 有效堵塞假幣流通渠道；新聞宣傳部門要加強(qiáng)輿論引導(dǎo),營(yíng)造強(qiáng)大的反假貨幣輿論氛圍。

（四）創(chuàng)新載體，拓展空間，凝聚人民幣反假社會(huì)共識(shí)

創(chuàng)新宣傳手段，有效利用網(wǎng)絡(luò)媒體，擴(kuò)大反假幣宣傳范圍。積極采用視頻、動(dòng)漫及電子書(shū)等生動(dòng)多彩的現(xiàn)代化宣傳方式，制作一批品質(zhì)精、成本低、易傳播的反假宣傳作品，做到“主題鮮明，內(nèi)容豐富，特點(diǎn)突出，形式新穎”，增強(qiáng)群眾的識(shí)假、防假、反假意識(shí)和能力，進(jìn)一步提高宣傳活動(dòng)的吸引力和凝聚力。

整合社會(huì)資源，建立校園反假貨幣教育基地。在中小學(xué)校開(kāi)設(shè)“金融知識(shí)大講堂”，實(shí)施義務(wù)培訓(xùn)。在授課內(nèi)容上，既包括人民幣印制、人民幣防偽基本知識(shí)、假人民幣收繳程序，又涵蓋殘損人民幣兌換，提高人民幣整潔度，以及人民幣現(xiàn)金收付等內(nèi)容。同時(shí)融入全額清分和冠字號(hào)碼查詢等新型人民幣管理工作內(nèi)容。通過(guò)一個(gè)孩子帶動(dòng)一個(gè)家庭，推動(dòng)一個(gè)社區(qū)，影響整個(gè)社會(huì)，廣泛培養(yǎng)公眾的反假幣意識(shí)，擴(kuò)大反假幣知識(shí)宣傳的影響面和覆蓋面。讓青少年從小就掌握真假人民幣鑒別知識(shí)、殘幣兌換常識(shí)，對(duì)貨幣文化的內(nèi)涵有更加深刻和精準(zhǔn)的把握，自覺(jué)養(yǎng)成愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣的良好習(xí)慣。

（責(zé)任編輯：何昆燁）

宋玉山，男，漢族，本科，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。

林曉琳，女，漢族，本科，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。