○豆曉利

（黃河科技學院商貿(mào)學院 河南 鄭州 450063）

一、金融支持三化協(xié)調(diào)發(fā)展的作用機理分析

1、推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要金融支持

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是中原經(jīng)濟地區(qū)建設(shè)的重大問題。三化協(xié)調(diào)發(fā)展就是要探索出一條不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食為代價的路子，必須走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的道路，所謂農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是指從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化的過程和手段。在這個過程中，農(nóng)業(yè)日益用現(xiàn)代工業(yè)、現(xiàn)代科學技術(shù)和現(xiàn)代經(jīng)濟管理方法武裝起來，落后的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)因而逐漸轉(zhuǎn)化為具有當代世界先進水平的農(nóng)業(yè)。實現(xiàn)了這個轉(zhuǎn)化過程的農(nóng)業(yè)就叫做現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)（李海玉，2012）。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的核心問題就是農(nóng)業(yè)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化，而這兩個目標的實現(xiàn)，都離不開金融的支持。首先是農(nóng)業(yè)的規(guī)模化，農(nóng)業(yè)規(guī)模化即意味著土地規(guī)模經(jīng)營，要求農(nóng)地的集中化，而土地流轉(zhuǎn)后的大規(guī)模經(jīng)營需要購置的大型機器設(shè)備、雇傭員工以及生產(chǎn)基本投資等，必然產(chǎn)生大額信貸需求，沒有金融機構(gòu)的信貸支持，單純依靠農(nóng)民的現(xiàn)有儲蓄基礎(chǔ)很難實現(xiàn)。其次是農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實現(xiàn)所需要的龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)的培育、農(nóng)業(yè)科技的投入等，離不開金融機構(gòu)的信貸支持。

2、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要金融支持

相比過去規(guī)模擴大、空間擴張、速度推進型的城鎮(zhèn)化發(fā)展步伐，新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的根本內(nèi)涵應(yīng)該是全面性的，包括人本城鎮(zhèn)化、經(jīng)濟城鎮(zhèn)化、社會城鎮(zhèn)化的全面、協(xié)調(diào)、和諧發(fā)展，其主旨在于城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌性、工農(nóng)的互促性、資源的可持續(xù)性（朱遠思，2012）。城鎮(zhèn)化與工業(yè)化相互聯(lián)系、良性互動，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相互協(xié)調(diào)、相互促進，因此，與傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化僅注重基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不同，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)與其他行業(yè)緊密聯(lián)系，相互影響，對金融服務(wù)提出了新的要求。首先，新型城鎮(zhèn)化更加注重城市集聚效應(yīng)，注重城市生態(tài)與發(fā)展的持續(xù)性，必將產(chǎn)生新的金融需求。其次，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要任務(wù)就是農(nóng)民的市民化，僅僅解決現(xiàn)有已轉(zhuǎn)移至城市的農(nóng)民工相應(yīng)產(chǎn)生的硬件設(shè)施建設(shè)資金，就是一筆巨額的資金需求。再考慮2020年中原經(jīng)濟區(qū)城鎮(zhèn)化率實現(xiàn)50%的目標，又會有大量新的人口涌入城市，城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求將不斷加大。

3、新型工業(yè)化發(fā)展需要金融支持

從經(jīng)濟學的理論視角出發(fā)，新型工業(yè)化的實質(zhì)就是以科技進步和創(chuàng)新為動力，按照“生產(chǎn)與生態(tài)平衡，發(fā)展與環(huán)境和諧”的原則進行資源的優(yōu)化配置，進而促使社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展（裴平，2003）。谷建全（2012）認為，新型工業(yè)化建設(shè)是中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的重要著力點，必須加快推進新型工業(yè)化，重點要加快傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、加快培育壯大戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)、加快用信息化推進新型工業(yè)化、加快推進產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)、加快工業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快工業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。因此，相比傳統(tǒng)工業(yè)化模式，新型工業(yè)化需要更多金融服務(wù)給予支持。

二、金融支持三化協(xié)調(diào)發(fā)展的瓶頸分析

1、金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的瓶頸分析

雖然部分金融機構(gòu)已經(jīng)專門針對“三農(nóng)”進行了相應(yīng)改革，政府也出臺了相應(yīng)政策支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。但是，目前主要在規(guī)劃起步階段，很多措施還未實施，金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展方面仍然存在著，具體表現(xiàn)在金融需求和金融供給的缺口。從金融需求來看，農(nóng)業(yè)規(guī)模化要求農(nóng)地集中化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要求培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，在這些過程中必然產(chǎn)生新的金融需求，包括購置大型生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、雇傭?qū)I(yè)員工、甚至技術(shù)研發(fā)等相關(guān)信貸需求，不僅僅是單純的信貸需求，相應(yīng)配套的金融服務(wù)都會逐漸產(chǎn)生。從金融供給來看，第一，進駐農(nóng)村的金融機構(gòu)太少，金融產(chǎn)品單一。農(nóng)村現(xiàn)有的金融機構(gòu)，基本上只有農(nóng)村信用社，大部分金融機構(gòu)都最多延伸至縣域，未進駐到農(nóng)村，目前80%的縣尚未設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。農(nóng)村信用社也大多只是提供單一的信貸需求，即便是信貸需求，也只能基本滿足農(nóng)戶零星、小額信貸資金需求，對于土地流轉(zhuǎn)后規(guī)?；?jīng)營產(chǎn)生的大額信貸需求卻很難滿足。更不用說諸如資產(chǎn)管理等其他金融服務(wù)了。第二，針對專門的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新不夠。由于農(nóng)村財產(chǎn)所有權(quán)包括宅基地、耕地等都屬集體所有，很難辦理有效抵押，這樣按現(xiàn)有銀行貸款擔保制度，辦理有效抵押在農(nóng)村就很難行得通。探討專門針對農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新型的金融服務(wù)新業(yè)務(wù)，需要各金融機構(gòu)積極參與，但是目前金融機構(gòu)參與的積極性不夠高，只有農(nóng)信社進行了一些措施改革，其他銀行未見有具體措施。

2、金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的瓶頸分析

根據(jù)河南省“十二五”規(guī)劃的初步考慮，河南省2015年的城鎮(zhèn)化率目標為48%，根據(jù)這一目標，胡海峰（2011）利用回歸模型測算出2015年之前各年的城鎮(zhèn)化率及基礎(chǔ)設(shè)施投資估算值，并根據(jù)河南省固定資產(chǎn)投資各渠道資金來源及基礎(chǔ)設(shè)施所占比重的歷史數(shù)據(jù)，得出2015年之前各年的基礎(chǔ)設(shè)施資金供給額及缺口，測算結(jié)果顯示，河南未來幾年新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的目標所需投資需求和實際金融機構(gòu)能夠提供的資金供給存在著不小的資金缺口，五年來這個缺口合計達3693.8億元。如何多渠道、創(chuàng)新性地開拓新辦法滿足這個資金缺口是今后政府以及金融機構(gòu)要解決的重大課題。

3、金融支持新型工業(yè)化建設(shè)的瓶頸分析

第一，新型工業(yè)化建設(shè)資金需求大，但現(xiàn)有融資渠道狹窄。傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)多數(shù)是資源消耗性企業(yè)，產(chǎn)量高但資源消耗也高，帶來了嚴重的環(huán)境污染問題，且不注重研發(fā)與人才的培養(yǎng)。新型工業(yè)化要改善這些問題，相應(yīng)地就會產(chǎn)生治理污染費用、研發(fā)費用、人才培養(yǎng)費用等資金需求，依靠傳統(tǒng)的向銀行申請貸款的方式很難彌補這個資金缺口。因為工業(yè)企業(yè)往往更多是一種“短期資金需求”，銀行放貸審批更多是一種“謹慎經(jīng)營原則”，從而導致工業(yè)企業(yè)的資金缺口得不到滿足，由此有限的資金只能用于保障基本的生產(chǎn)需要，顯得相對“次要”的污染治理、人才培養(yǎng)等問題就被擱置了。

第二，新型工業(yè)化企業(yè)和金融機構(gòu)的信息溝通欠缺，地方政府有待進一步發(fā)揮統(tǒng)籌規(guī)劃協(xié)調(diào)作用。目前一些符合新型工業(yè)化模式的工業(yè)企業(yè)都會有相應(yīng)的金融服務(wù)需求，可是金融機構(gòu)并不能很好地了解他們的需求，即便是了解，根據(jù)金融機構(gòu)自己的標準，可能也很難給予金融支持。新型工業(yè)化作為三化協(xié)調(diào)的主導，金融作為經(jīng)濟的核心，地方政府現(xiàn)階段尚未將培育新興工業(yè)化企業(yè)和金融核心競爭力的提升有效結(jié)合起來，實現(xiàn)共贏。

第三，現(xiàn)有金融支持多數(shù)僅限于資金支持，缺乏金融深化?，F(xiàn)階段無論是政府層面的政策支持還是銀行層面的政策支持，都主要體現(xiàn)在資金的支持，而其他金融服務(wù)并未體現(xiàn)，這對于工業(yè)企業(yè)和金融機構(gòu)的核心競爭力提升都不利。

第四，現(xiàn)有金融支持多數(shù)僅限于銀行業(yè)的支持，缺乏非銀行金融機構(gòu)的支持。目前和地方政府簽署合作協(xié)議的金融機構(gòu)主要是銀行類金融機構(gòu)，而證券、保險等非銀行金融機構(gòu)并未實施大幅度的金融支持措施。僅靠銀行業(yè)很難滿足新型工業(yè)化建設(shè)所需要的巨額資金需求。

三、金融支持三化協(xié)調(diào)發(fā)展政策建議

1、支持多層次的區(qū)域性商業(yè)性金融機構(gòu)建立，全面覆蓋各層面金融需求

中原經(jīng)濟區(qū)三化協(xié)調(diào)發(fā)展過程中已經(jīng)出現(xiàn)多個傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法覆蓋的空白點。比如農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)過程中出現(xiàn)的農(nóng)村社區(qū)、土地規(guī)?；?jīng)營、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中出現(xiàn)的中小城鎮(zhèn)等，這些衍生的金融需求是傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法滿足的。因此，需要建立多層次的金融機構(gòu)：建立服務(wù)于農(nóng)村的農(nóng)村社區(qū)銀行，服務(wù)于農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)的農(nóng)村信用擔保公司、農(nóng)業(yè)投資基金等；建立服務(wù)于新型城鎮(zhèn)化的城鎮(zhèn)銀行，服務(wù)于新型工業(yè)化的科技型企業(yè)、環(huán)保型企業(yè)的專項基金等。這樣既可以更好地服務(wù)三化協(xié)調(diào)發(fā)展，又可以解決大量就業(yè)問題。

2、加大金融業(yè)對外開放度，加強對外合作，營造開放的政策環(huán)境

目前河南金融業(yè)與東部沿海地區(qū)比較，在對外開放度方面差距尤為明顯。因此，河南應(yīng)在營造良好對外開放環(huán)境，加大對外開放度方面下大功夫。完善引進金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策，面向國內(nèi)外金融機構(gòu)開展推介工作，吸引其來豫設(shè)立區(qū)域性管理總部、區(qū)域性功能中心、后臺服務(wù)機構(gòu)和分支機構(gòu)。鼓勵省外投資者參與河南省地方金融機構(gòu)的整合、重組和股份制改造，支持地方商業(yè)銀行、信托公司與境內(nèi)外銀行合資合作。需要注意的是，加大對外開放不僅僅意味著引進外資金融機構(gòu)數(shù)量的增加，更應(yīng)該注重對外開放軟環(huán)境的營造，包括配套基礎(chǔ)設(shè)施的完善、金融產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸、政府政策的支持、金融人才的培養(yǎng)等。尤其需要注意的是，河南作為中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的核心省份，應(yīng)注重加強對外合作，注重借鑒東部沿海發(fā)達地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗，發(fā)揮在中部崛起中的龍頭作用。

3、完善金融市場體系，優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)

目前河南省的主導型金融機構(gòu)仍然以銀行為主，而反映股票市場發(fā)展和保險市場發(fā)展程度的資本化率指標和保險深度指標都較低，說明河南資本市場和保險市場的發(fā)展仍然比較落后。因此，政府應(yīng)該進一步優(yōu)化河南的金融市場結(jié)構(gòu)，一方面，鼓勵發(fā)展資本市場，鼓勵有條件的公司上市，促進企業(yè)上市和上市公司再融資，提高上市公司的經(jīng)營質(zhì)量。另一方面，還應(yīng)該推進保險市場的發(fā)展。河南人口眾多，但百姓普遍缺乏保險意識，或者有保險意識但不知道應(yīng)該怎么去為自己購置保險，可以說保險市場還是具有極大的挖掘潛力的。應(yīng)該加大保險的宣傳力度，增強人民的保險意識，豐富保險品種，暢通購置保險的渠道，簡化辦理保險的手續(xù)。

[1]劉曉萍：論中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的金融支持[J].黃河科技學院學報，2011（3）.

[2]翟書斌、郭艷鋒：金融成長與中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展[J].河南工業(yè)大學學報，2011（3）.

[3]耿明齋：對新型城鎮(zhèn)化引領(lǐng)“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展的幾點認識[J].河南工業(yè)大學學報，2011（12）.

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[5]胡海峰、賈先軍：中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的金融支持政策研究[J].中州學刊，2011（5）.

[6]石亭峰：對金融支持中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的戰(zhàn)略思考[J].金融理論與實踐，2012（11）.

[7]李海玉：河南省工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展研究[J].安徽農(nóng)業(yè)科學，2012（5）.

[8]朱遠思：新型城鎮(zhèn)化發(fā)展及其金融支持優(yōu)化策略探析[J].企業(yè)導報，2012（23）.