■楊光

四川首創(chuàng)“財(cái)銀聯(lián)動(dòng)”電商融資模式

■楊光

近日，成都庫(kù)購(gòu)電子商務(wù)有限責(zé)任公司CEO龔維維與銀行進(jìn)行了最后一輪細(xì)節(jié)對(duì)接，“很快就能拿到4000萬(wàn)元貸款”。目前，川企自建電商平臺(tái)已超1.5萬(wàn)家，但大多像庫(kù)購(gòu)一樣處于“種子期”，融資難成為制約電商企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。四川首創(chuàng)的“財(cái)銀聯(lián)動(dòng)”模式，有望為“庫(kù)購(gòu)們”解難。

省商務(wù)廳介紹，今年省級(jí)財(cái)政一改以往支持項(xiàng)目的方式，省財(cái)政先期安排4000萬(wàn)元專項(xiàng)資金，開(kāi)設(shè)專用賬戶存放并由合作銀行托管。合作銀行承諾，按財(cái)政存入資金額度的8-10倍對(duì)電商企業(yè)進(jìn)行貸款，目前聯(lián)動(dòng)資金額度規(guī)模達(dá)4億元左右。

為降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，政府部門承諾，若銀行對(duì)電商企業(yè)的貸款出現(xiàn)損失，財(cái)政對(duì)經(jīng)認(rèn)定的實(shí)際帶來(lái)?yè)p失部分給予10%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，合作銀行發(fā)放貸款的利率上浮不得超過(guò)基準(zhǔn)利率的30%（含30%）。按當(dāng)前基準(zhǔn)利率算，企業(yè)通過(guò)該模式貸款利率約為7.28%，低于正常貸款利率的10%左右的水平。同時(shí)，4000萬(wàn)元專項(xiàng)財(cái)政資金還將對(duì)電商企業(yè)給予貸款貼息。

省商務(wù)廳已在全省范圍內(nèi)甄選并向銀行推薦一批成長(zhǎng)性和盈利能力較高、且有融資意愿的本土優(yōu)勢(shì)電商垂直平臺(tái)企業(yè)。這些平臺(tái)來(lái)自農(nóng)產(chǎn)品、日用產(chǎn)品、建筑材料、大宗商品及服務(wù)類行業(yè)。

為何重點(diǎn)是垂直平臺(tái)企業(yè)？省商務(wù)廳電商辦負(fù)責(zé)人介紹，垂直平臺(tái)企業(yè)聚集一批上下游企業(yè)，帶動(dòng)面廣。若通過(guò)一家平臺(tái)企業(yè)為上下游多家小電商“扇形擔(dān)保”，銀行將貸款資金批發(fā)給上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，可實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)把控。

獲悉這一信息，庫(kù)購(gòu)第一時(shí)間向省商務(wù)廳遞交商業(yè)計(jì)劃書，表達(dá)了貸款意愿。這家做社區(qū)電商的企業(yè)，整合了數(shù)百個(gè)合作社和廠家貨源，將田間地頭和車間的產(chǎn)品直供給居民和餐館，售價(jià)比超市便宜15%-30%。目前庫(kù)購(gòu)在成都設(shè)立了8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，合作餐飲企業(yè)有數(shù)百家。

華夏銀行成都分行、中信銀行成都分行也積極參與。目前華夏銀行成都分行已審批中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)11戶，總授信金額77000萬(wàn)元，各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)累計(jì)向其上下游218戶客戶發(fā)放貸款42048萬(wàn)元。

以即將與庫(kù)購(gòu)開(kāi)展的批量融資模式為例：華夏銀行將為庫(kù)購(gòu)下游合作的餐飲企業(yè)放貸。這種模式類似于支付寶，餐飲企業(yè)通過(guò)客戶端確認(rèn)向庫(kù)購(gòu)下單，銀行將貸款金額劃撥庫(kù)購(gòu)賬戶，庫(kù)購(gòu)專項(xiàng)用于上游的商品采購(gòu)，從而確保資金使用的封閉循環(huán)。