鐘河

為何一夜之間100億元理財(cái)款就蒸發(fā)了？

今年“315”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日當(dāng)天，中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道曝光了一起涉及金額巨大的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙案，2012年8月，香港一家名為金玉恒通的投資管理公司開(kāi)始在國(guó)內(nèi)各大網(wǎng)站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報(bào)招攬理財(cái)客戶，短短一年時(shí)間，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)先后有2萬(wàn)多人投入了近100億元參與金玉恒通的理財(cái)計(jì)劃，而到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關(guān)網(wǎng)，所有投資者的資金也一夜之間消失無(wú)蹤。在接到投資者舉報(bào)后，中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道的記者多方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金玉恒通公司的香港注冊(cè)地、注冊(cè)人、公司logo以及公司在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的負(fù)責(zé)人照片全部涉嫌造假，隨后，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布警示公告稱，香港金玉恒通公司是一家無(wú)牌公司，沒(méi)有任何外匯投資和理財(cái)資格。隨著這一黑幕的揭開(kāi)，許多傾其所有參與金玉恒通理財(cái)計(jì)劃的投資者才如夢(mèng)初醒，發(fā)覺(jué)自己被騙了，而他們的生活也因此而陷入了巨大的痛苦之中。

天津的劉女士，在介紹人的熱情推薦下，于2013年7月和8月，先后向金玉恒通公司投資了共計(jì)59萬(wàn)元，剛開(kāi)始，她每天都能收到公司的分紅，在她的手機(jī)上，至今仍保留著收到分紅的銀行通知短信。

劉女士告訴記者，她投資的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，金玉恒通開(kāi)出了高達(dá)1.5%的日收益，為此她把自己的全部積蓄都投了進(jìn)去。直到去年9月2日，也就是金玉恒通公司關(guān)網(wǎng)前的最后一天，她還收到了7200多元的利息收入，但也就是從那一天起，劉女士就再也沒(méi)有一天舒心的日子。她說(shuō)，這些天躺在那，不敢關(guān)燈，一關(guān)燈，就感覺(jué)自己要起不來(lái)了。

劉女士隨后向記者出示了介紹人的擔(dān)保證明，上面手寫(xiě)了幾行字，意思是由于金玉恒通投資失敗，導(dǎo)致劉女士59萬(wàn)投資無(wú)法追回的話，由介紹人負(fù)責(zé)償還，但現(xiàn)在，這個(gè)介紹人已經(jīng)和劉女士的投資款一起消失的無(wú)影無(wú)蹤了。

劉女士現(xiàn)在身患重病，孤身一人租住在一個(gè)40多平方米的小屋內(nèi)，看病住院的錢(qián)全部都是借的，而每天的生活開(kāi)銷，則全靠她拖著病重的身體給別人當(dāng)臨時(shí)工來(lái)賺取。和劉女士擁有同樣遭遇的投資者，在全國(guó)還不少，許多人都是掏空了家底來(lái)參與金玉恒通的理財(cái)計(jì)劃，結(jié)果全成了竹籃打水一場(chǎng)空。

北京金玉恒通理財(cái)計(jì)劃投資者 付女士：我剛開(kāi)始用幾萬(wàn)款錢(qián)入得少，后來(lái)用我愛(ài)人的名字又入里了幾萬(wàn)塊錢(qián)，我一共入里了13萬(wàn)3千，等到用我愛(ài)人的名字再往里存錢(qián)的時(shí)候，存了沒(méi)幾天，金玉恒通就關(guān)網(wǎng)了。

河北金玉恒通理財(cái)計(jì)劃投資者馬女士說(shuō)：“陸陸續(xù)續(xù)我投了7萬(wàn)多塊錢(qián)，一開(kāi)始投得少，當(dāng)時(shí)相信這個(gè)公司，我們看它有實(shí)力，我當(dāng)時(shí)入了。我們身邊，我們縣的先后有上百個(gè)人來(lái)投這個(gè)資?！?/p>

另一位金玉恒通理財(cái)計(jì)劃的投資者張女士說(shuō)：“我一共投了180萬(wàn)元，現(xiàn)在金玉恒通出了這件事以后，我急得患上了腦血栓。”

“三無(wú)”投資公司利用傳銷手段吸納理財(cái)款

在金玉恒通涉嫌理財(cái)詐騙一事被曝光后，越來(lái)越多的投資者紛紛向警方報(bào)案，據(jù)記者最新了解的情況：目前，各地公安機(jī)關(guān)受理的金玉恒通理財(cái)詐騙報(bào)案數(shù)已經(jīng)超過(guò)上千起，全國(guó)各地已經(jīng)有100多個(gè)金玉恒通公司的匯款賬戶被凍結(jié)，讓警方辦案人員感到意外的是，除了涉及數(shù)額龐大的人數(shù)和資金外，一家投資理財(cái)公司開(kāi)設(shè)的賬戶，竟然都不是正規(guī)的公司賬戶，這些上百個(gè)不同用戶名的賬戶，竟然吸引了無(wú)數(shù)掏空家底兒的投資者，這么低級(jí)的詐騙手段怎么會(huì)騙了上萬(wàn)人呢？

根據(jù)之前曝光的信息，金玉恒通投資管理有限公司是一家在香港注冊(cè)的公司，在國(guó)內(nèi)沒(méi)有設(shè)立任何辦事機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有相關(guān)從業(yè)資格，公司的管理人員甚至也從來(lái)沒(méi)有在任何投資者面前露過(guò)面，所有的溝通交流都在網(wǎng)絡(luò)上的QT或者RC語(yǔ)音聊天室里進(jìn)行，但就是這么一個(gè)無(wú)辦公地點(diǎn)、無(wú)公司人員、無(wú)國(guó)內(nèi)從業(yè)資質(zhì)的三無(wú)公司，卻很少引起投資者的懷疑。

金玉恒通理財(cái)計(jì)劃投資者張女士說(shuō)：“有好多投資人是刷了信用卡，借了高利貸，有的是賣了房子。所以，我從心里頭就抵觸，就不愿意相信這個(gè)事是假的?！?/p>

央視財(cái)經(jīng)記者在翻閱網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)音聊天室的歷史記錄后意外發(fā)現(xiàn)，金玉恒通公司要求投資人匯入的所有理財(cái)賬戶全部都是個(gè)人賬戶。而按照相關(guān)規(guī)定，有理財(cái)資質(zhì)的投融資公司必須設(shè)立單獨(dú)的公司賬戶來(lái)存取投資人的投資款，嚴(yán)禁資金匯入個(gè)人賬號(hào)。金玉恒通公司讓上萬(wàn)人的近百億元資金打入不同的個(gè)人賬號(hào)，很明顯完全是違規(guī)行為。

對(duì)此，金玉恒通理財(cái)方面的人的解釋是：公司賬號(hào)的款項(xiàng)打入香港匯豐銀行的話，就屬于跨境了，香港會(huì)收大陸公司很高的一筆手續(xù)費(fèi)。該公司為了降低投資者的費(fèi)用，所以它就給每個(gè)投資者一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。

在得知金玉恒通涉嫌詐騙后，許多投資者報(bào)了案，各地警方聯(lián)合銀行，迅速凍結(jié)了金玉恒通指定的個(gè)人匯款賬戶，粗略統(tǒng)計(jì)，被凍結(jié)的賬戶竟然超過(guò)了100個(gè)。

盡管無(wú)地點(diǎn)、無(wú)人員、無(wú)資質(zhì)，并公然違規(guī)使用個(gè)人賬戶，但眾多投資者依然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，全是因?yàn)樗o出的回報(bào)實(shí)在是太有吸引力了。

研究互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題的裴智勇先生指出，如果把金玉恒通理財(cái)每天分紅的利率算下來(lái)的話，它的年化收益率可能達(dá)到200%，甚至300%。必須強(qiáng)調(diào)的是：所有年化收益率最后算出來(lái)，如果超過(guò)100%，那肯定一定都是騙人的。即使在一些收益比較好的行業(yè)， 20%就算很高了。

另外，為了更快地拉人投資，金玉恒通公司還使用了典型的傳銷手法，就是它所謂的報(bào)單中心制度，即一名投資人在參加理財(cái)計(jì)劃獲得會(huì)員資格后，如果能再拉來(lái)其他投資人，就會(huì)成為一個(gè)報(bào)單中心，享受不同程度的獎(jiǎng)金提成。

裴智勇認(rèn)為：金玉恒通是天天分紅加上網(wǎng)上傳銷，兩種模式的結(jié)合體。大量的網(wǎng)絡(luò)傳銷都是用了“報(bào)單中心“這個(gè)名詞，實(shí)際上“報(bào)單中心”就是個(gè)詐騙的代名詞。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)常宇指出，近幾年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，消費(fèi)者越來(lái)越多地想要通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞讲粩嘣黾幼约旱呢?cái)富，但這一消費(fèi)領(lǐng)域多次出現(xiàn)消費(fèi)者在金融消費(fèi)方面權(quán)益受到侵害的事件。正因?yàn)槿绱?，“新消法“在征求意?jiàn)過(guò)程中，對(duì)消費(fèi)者的金融消費(fèi)作了明文規(guī)定，要求金融企業(yè)銷售金融產(chǎn)品時(shí)，特別是通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)、通過(guò)網(wǎng)上推出的這些產(chǎn)品，要求經(jīng)營(yíng)者在條款里，明確對(duì)金融產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)以及最后雙方承擔(dān)的民事責(zé)任要以顯著的方式告知。

有人繼續(xù)對(duì)投資者忽悠加威脅疑為轉(zhuǎn)賬拖延時(shí)間

在詐騙案件被媒體曝光后，金玉恒通網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)音聊天室里，那些針對(duì)媒體和報(bào)案投資人的辱罵聲就不絕于耳，一些公司的支持者開(kāi)始出來(lái)解釋公司關(guān)網(wǎng)的原因，并在多次食言公司要開(kāi)網(wǎng)后，再次宣稱，金玉恒通公司將在今年的四月份重新開(kāi)網(wǎng)，讓廣大投資者耐心等待，這個(gè)開(kāi)網(wǎng)消息會(huì)成真嗎？這些所謂的公司支持者，當(dāng)然很有可能就是公司內(nèi)部人員，他們真正的目的究竟是什么呢？

金玉恒通RC語(yǔ)音平臺(tái)一名叫“完達(dá)山老虎”的網(wǎng)民說(shuō)，大家不要慌，這就是所謂的一個(gè)經(jīng)濟(jì)臺(tái)（財(cái)經(jīng)頻道曝光）。什么時(shí)候《焦點(diǎn)訪談》說(shuō)了，什么時(shí)候公安部說(shuō)了，公司是假的，是騙子公司，那個(gè)時(shí)候我們才相信。

另一名叫“趙濱“的網(wǎng)民說(shuō)，金玉恒通是真實(shí)的，是合法的，直到目前為止，官方的執(zhí)法部門(mén)沒(méi)有說(shuō)金玉恒通是假的，是違法犯罪的，是詐騙集團(tuán)。他們沒(méi)有說(shuō)不行，那就是行。

盡管金玉恒通已經(jīng)停止了向投資者兌付此前承諾的收益，但在網(wǎng)絡(luò)上，仍有一些不明身份的人在為這家三無(wú)公司站臺(tái)助威，甚至還公然威脅那些報(bào)警的投資者。

北京金玉恒通理財(cái)投資者張女士說(shuō)：“我受到的威脅很多，好多人說(shuō)不但要?dú)⑽?，還要?dú)⑺牢胰摇！?/p>

與此同時(shí)，這些不明身份者還繼續(xù)在網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)音平臺(tái)上散布一些諸如公司正在辦理相關(guān)手續(xù)的假消息，試圖穩(wěn)定投資者的情緒。

金玉恒通RC語(yǔ)音平臺(tái)上有人信誓旦旦地打著“保票：“我今天就想說(shuō)一句話，不要被今天315這一篇文章，這一句話就把我們打亂，如果你們真的有信心的話，我告訴你，最晚4月中旬，咱們金玉（恒通）公司一定會(huì)浮出水面?！?/p>

對(duì)此消息，記者專門(mén)在上海市工商局官網(wǎng)上進(jìn)行了查證，在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分局受理的企業(yè)登記申請(qǐng)中，根本找不到與金玉恒通相關(guān)的記錄。從半年前突然關(guān)網(wǎng)到現(xiàn)在，宣稱公司將重新開(kāi)網(wǎng)的信息已經(jīng)出現(xiàn)了很多次，但直到央視財(cái)經(jīng)記者截稿前，也沒(méi)有看到一個(gè)敢于宣稱自己是金玉恒通公司員工的人現(xiàn)身。他們這樣做，無(wú)非只是想為自己爭(zhēng)取更多轉(zhuǎn)移資金的時(shí)間。

按規(guī)定，個(gè)人賬號(hào)境外匯款每天的限額是5萬(wàn)美金，約合30多萬(wàn)人民幣，如果按照查封的100多個(gè)賬戶來(lái)估算的話，每天金玉恒通可以往境外轉(zhuǎn)走3000多萬(wàn)元人民幣，投資人總計(jì)近100億的投資至少需要330多天，也就是近一年的時(shí)間才能全部轉(zhuǎn)走。而眼前，由于這100多個(gè)賬戶都已被凍結(jié)，因此金玉恒通不得不使出渾身解術(shù)謊稱公司合法，以期待賬戶能夠盡快解凍，好轉(zhuǎn)移資金。

誘惑越大風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者可別讓貪念模糊了雙眼

記者隨意在網(wǎng)絡(luò)上以天天分紅為關(guān)鍵詞搜索的信息，信息顯示，一些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)公司打出了天天分紅日日進(jìn)賬的廣告，廣告案例宣稱，投入500萬(wàn)，最高的一個(gè)月30天可以漲到1500萬(wàn)，足足番了三倍，如今這樣的信息充斥蔓延在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上，如果真有這樣的投資好項(xiàng)目，那你我還需要辛苦工作干什么，直接找這樣的理財(cái)項(xiàng)目投資，賺大錢(qián)是多么容易的事，而當(dāng)面對(duì)這樣的理財(cái)計(jì)劃時(shí)，您，還會(huì)相信嗎？在這里，要給大家提個(gè)醒，所有涉及高額利息回報(bào)的投資都存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦被騙，大家一定要盡快維權(quán)，這樣投資資金就不會(huì)被很快地非法轉(zhuǎn)走，追回的可能性才會(huì)更高。而在這里，也呼吁被騙的投資者盡快拿起法律武器維權(quán)，希望公安執(zhí)法部門(mén)能夠盡快偵破這起數(shù)額龐大的理財(cái)詐騙案，使廣大投資者少受些損失。