楊帥

“我電話叫車，上車后問師傅怎么不裝打車軟件？他說以前也裝過，一次在醫(yī)院門口看到一位老人叫不到車，但自己已接單，只好開走。路上他非常愧疚，隨后卸載了軟件——如果都用軟件，那老人就叫不到車了……”在打車軟件最火熱的前段時間里，一位網(wǎng)友的話給這場大戰(zhàn)潑了點(diǎn)冷水，同時帶來了大范圍的轉(zhuǎn)載和反思。

類似的擔(dān)憂之前也曾出現(xiàn)，遠(yuǎn)的不說，12306網(wǎng)站剛剛興起之時，就有人擔(dān)心“農(nóng)民工兄弟通宵排隊，網(wǎng)上購票卻會害得他們買不上回家的票”。

時代日新月異，這種對于技術(shù)和理念創(chuàng)新的憂慮心理也越發(fā)普遍。

不是我不明白，這世界變化快

對于傳統(tǒng)、自然、簡單的向往，大約是人類的共性，這一點(diǎn)從師法古代的中國典籍到描繪科技災(zāi)難的好萊塢大片中都能發(fā)現(xiàn)痕跡。于是乎，許多創(chuàng)新的嘗試，尤其是技術(shù)創(chuàng)新的舉措，都被當(dāng)作是“逆天而行”。

例如，核恐懼，前有切爾諾貝利事故，后有福島核電站事故，核反應(yīng)又與原子彈、氫彈“沾親帶故”，民眾的擔(dān)憂不難理解。特別是電視報道中的福島核電站1～4號機(jī)組“轟轟”的氫氣爆炸聲，極大地加深了公眾的恐懼心理。然而事實上，核工業(yè)界在切爾諾貝利事故之后吸取了諸多教訓(xùn)，改變慢化劑，增加防護(hù)屏障，以“核安全高于一切”為準(zhǔn)則——東日本9.0級大地震，引發(fā)十余米高的海嘯，這種超出四十年前福島核電站設(shè)計預(yù)期的天災(zāi)等級，卻并未造成人員輻射傷亡，恰恰是核工業(yè)一直致力于安全問題的明證。

又如，轉(zhuǎn)基因恐懼，崔永元的紀(jì)錄片再次引發(fā)熱議。一時說轉(zhuǎn)基因致癌致畸致不育，一時說破壞自然生態(tài)。但是，各國現(xiàn)有的轉(zhuǎn)基因安全性實驗，都不曾得出任何轉(zhuǎn)基因作物有害的實例或結(jié)論。當(dāng)然，科學(xué)界至今也不敢斷言轉(zhuǎn)基因無害，這也是為何相關(guān)實驗未曾停止。

有人擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)會毀滅閱讀，就像有人曾擔(dān)心書籍會毀滅記憶。有人擔(dān)心核電，就像有人曾擔(dān)心交流電。有人擔(dān)心轉(zhuǎn)基因，就像有人曾擔(dān)心物種引入……這些擔(dān)心都有其關(guān)懷所在，但技術(shù)恐懼，需要建立在對技術(shù)的理解基礎(chǔ)上，而非“不噎卻要廢食”，以“萬一將來出現(xiàn)黑天鵝事件”為據(jù)，抹殺技術(shù)帶來的現(xiàn)有實惠。

如果不開發(fā)核電，我們就必須選擇水電（這在許多人看來引發(fā)了南方的一系列地質(zhì)災(zāi)害和極端天氣）或選擇火電（導(dǎo)致大氣污染）。如果不采用基因技術(shù)，我們就必須選擇開山造田，使用更多化學(xué)肥料與農(nóng)藥。后者的傷害才是實實在在的。

回到開篇提到的打車軟件問題。有評論者指出：“相關(guān)研究數(shù)據(jù)顯示，揚(yáng)招等候時間與出租車空駛里程數(shù)成嚴(yán)格反比?！币布绰飞系目粘鲎廛囋蕉?，招之即來得越容易，然而相應(yīng)地，出租車的利用率越低。“打車軟件的意義在于極大地減少了司機(jī)方面的信息不對稱現(xiàn)象，使他們不必像無頭蒼蠅一樣亂轉(zhuǎn)，這極大地減少了空駛里程?！?/p>

網(wǎng)友Chenqin以此作比：“你在路上站著，一群盲人在四周走來走去。你希望與盲人們進(jìn)行交易，但始終保持沉默，等著盲人們四處亂撞。突然有一天，一些人不再沉默，開始輕聲呼喚周圍的盲人。而盲人也復(fù)明了，走向最近發(fā)出呼喚聲的人。此時，你是想學(xué)會如何發(fā)出呼喚聲，還是想把那些復(fù)明的人再次弄瞎？”

恐懼與謹(jǐn)慎的分界

3月13日，在阿里巴巴和騰訊都對虛擬信用卡的未來浮想聯(lián)翩時，央行下發(fā)緊急文件《關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見函》。通知指出，虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實客戶身份識別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。線下條碼支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，有關(guān)技術(shù)、終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。相關(guān)支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險。

作為金融市場的監(jiān)管者，央行的規(guī)定很快被市場解讀為對互聯(lián)網(wǎng)金融的壓制態(tài)度。一時之間，網(wǎng)上各種聲音傳來，大多是批評央行此舉前瞻性不足，打擊了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的積極性，更有人認(rèn)為這是傳統(tǒng)銀行央求“央媽”作出的限制性措施。中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員吳志峰表示，虛擬信用卡甚至二維碼支付存在安全隱患，但不足以成為叫停它的理由?！斑@是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢，國家和社會要防止對創(chuàng)新能力的扼殺。”

然而，央行的擔(dān)憂確實不無道理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求申辦信用卡必須遵循“三親”原則：即在信貸或信用卡審批環(huán)節(jié)，對申請人進(jìn)行親訪、親簽、親核。事實上，即使銀行對于信用卡審批如此嚴(yán)格，信用卡的壞賬率依然持續(xù)攀高，每年央行公布的信用卡逾期率都不樂觀。中國支付清算協(xié)會副會長蔡洪波稱，在網(wǎng)上賬戶還沒有完全實名的情況下，虛擬信用卡通過線上發(fā)卡，省去和弱化了身份驗證的環(huán)節(jié)，從合規(guī)性和風(fēng)險要求上是存在一些問題的。

“暫?！倍恰敖型！?，“黃燈”而非“紅燈”，央行一方面鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，一方面又在為其減速降溫，確實符合風(fēng)險控制者的身份。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要做的，便是盡快提交虛擬信用卡等產(chǎn)品的安全檢測和風(fēng)險防范報告?？謶峙c謹(jǐn)慎，魯莽與勇敢，分界都在于對現(xiàn)有創(chuàng)新的利弊的清醒認(rèn)知。