徐小康　黃河

細(xì)數(shù)集資詐騙的手段，可以清晰地看到時(shí)代的烙印。高息借貸、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項(xiàng)目、地下炒金、股票詐騙、P2P借貸等詐騙手法無(wú)不和當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國(guó)家政策有關(guān)

“明明知道這些人專(zhuān)門(mén)騙老人錢(qián)，就是管不住。只要趁我不注意，我媽媽就被她們拉去參加活動(dòng)，然后買(mǎi)回一堆保健品來(lái)。” 家住廣東省深圳市碧波花園的林女士因母親熱衷于購(gòu)買(mǎi)保健品頗為無(wú)奈。

保健品公司的員工特別熱情，老人手里恰好有些閑錢(qián)，一來(lái)二去，“熱情”升級(jí)，公司員工又開(kāi)始向林母推薦“項(xiàng)目”。不過(guò)，自從領(lǐng)了一年分紅，林母再也沒(méi)收到過(guò)公司的分紅了。

這并非個(gè)例，據(jù)深圳市羅湖區(qū)法院統(tǒng)計(jì)，在涉案金額達(dá)6.5億元的非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資類(lèi)案件中，有1500多名老人成為被害人。

“較強(qiáng)的投機(jī)心理，較低的判斷能力，而且手頭有閑錢(qián)”，詐騙者就是摸準(zhǔn)了這樣的心理頻頻將手伸向老人，而且他們的犯罪手法也不止虛構(gòu)高回報(bào)保健品這一種。

高息借貸、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項(xiàng)目、地下炒金、股票詐騙、傳銷(xiāo)、返利網(wǎng)站、P2P借貸，細(xì)數(shù)集資詐騙的手段，可以清晰地看到時(shí)代的烙印：社會(huì)在發(fā)展，詐騙手法也在“與時(shí)俱進(jìn)”。

從集資到詐騙

集資，其實(shí)是個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)名詞，是融通資金的方式之一。一方面，現(xiàn)代工商業(yè)及金融業(yè)發(fā)展往往需要通過(guò)合法的金融手段募集閑置社會(huì)資金，通過(guò)資源互補(bǔ)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步；另一方面，社會(huì)上存在著大量的閑置資金，具有天生的投資增值需求。上述兩種沖動(dòng)的相互滿足除通過(guò)銀行吸儲(chǔ)貸款實(shí)現(xiàn)之外，還可以通過(guò)企業(yè)直接向社會(huì)集資實(shí)現(xiàn)。

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，幾乎所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都掌握在國(guó)家手中，也就不存在集資詐騙。自改革開(kāi)放以后，隨著多種經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)展，集資詐騙開(kāi)始出現(xiàn)。

最初的集資詐騙更像是古已有之的高利貸的延續(xù)。但隨著產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以投資實(shí)業(yè)為名的集資詐騙開(kāi)始出現(xiàn)，擴(kuò)大產(chǎn)能、投資建廠順理成章地成了集資的幌子。進(jìn)入上世紀(jì)90年代，隨著上海證券交易所的成立和國(guó)有股份制改造的推進(jìn)，集資詐騙又披上了股票、證券的新名頭。進(jìn)入21世紀(jì)，發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)也難逃集資詐騙的陷阱，從返利網(wǎng)站到P2P網(wǎng)貸，集資詐騙幾乎實(shí)現(xiàn)了和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮的同步“創(chuàng)新”。

最近幾年，集資詐騙新手段的出現(xiàn)并沒(méi)有完全取代之前的詐騙手法，而是完成市場(chǎng)的“細(xì)分”，針對(duì)不同人群采用不同的策略。

策略一、高息借貸。這種最為古老的手段，早在上世紀(jì)80年代的溫州就已出現(xiàn)。高息借貸往往建立在信任的基礎(chǔ)上，最先受害的也往往是熟人圈，然后再向公眾擴(kuò)散。在常熟美女老板顧春芳集資詐騙案中，正是顧春芳的“漂亮”和名氣使她在交際圈中游刃有余，塑造出有能力、有實(shí)力的幻象。而且，顧春芳還通過(guò)指使別人扮演高干子弟來(lái)抬高自己，目的就是為了維持公眾對(duì)她的信任。

策略二、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項(xiàng)目，誘騙投資。知名度對(duì)于很多詐騙者而言是一道門(mén)檻。而他們跨過(guò)門(mén)檻的方法就是虛構(gòu)實(shí)業(yè)項(xiàng)目。以安徽省亳州顧世平集資詐騙案為例，他不過(guò)是25歲剛畢業(yè)的大學(xué)生。但是利用聯(lián)合養(yǎng)殖梅花鹿、共同開(kāi)發(fā)煤礦的幌子，他在半年左右的時(shí)間里集資一千多萬(wàn)。

策略三、利用股票、證券詐騙。不僅在實(shí)業(yè)領(lǐng)域，金融領(lǐng)域也存在集資詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。如沈陽(yáng)市楊勇利用“原始股”集資詐騙案。楊勇利用某投資集團(tuán)管理公司總經(jīng)理的假身份，以可以購(gòu)買(mǎi)到沈陽(yáng)某集團(tuán)企業(yè)公司原始股為誘餌，并許諾一個(gè)月便可獲得20%的高額利潤(rùn)的手段輕松騙得2000多萬(wàn)元。

策略四、以傳銷(xiāo)的方法進(jìn)行集資詐騙。傳銷(xiāo)發(fā)源于美國(guó)，隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，傳銷(xiāo)和現(xiàn)代企業(yè)制度一起傳入中國(guó)。在傳銷(xiāo)型的集資詐騙中，最為出名的莫過(guò)于億霖木業(yè)傳銷(xiāo)案。2004年4月，趙鵬運(yùn)伙同趙代虹等人先后成立了億霖集團(tuán)、北京億霖林業(yè)服務(wù)有限公司等，以合作托管造林為名，從事林地傳銷(xiāo)，向投資者收取了3億余元的“林地管護(hù)費(fèi)”，而這筆費(fèi)用卻被用于給各級(jí)銷(xiāo)售人員發(fā)放提成和揮霍。

策略五、地下炒金。單純的實(shí)業(yè)項(xiàng)目已經(jīng)不能滿足投資者的需求，騙子們也推陳出新，地下黃金交易應(yīng)運(yùn)而生。其中最為著名的就是廣州的“環(huán)體育中心詐騙圈”。炒金公司一般通過(guò)表面合規(guī)的形態(tài)為掩護(hù)，如以實(shí)體店形式注冊(cè)一家黃金買(mǎi)賣(mài)公司，打著正規(guī)交易中心會(huì)員或合作機(jī)構(gòu)等形式的黃金投資公司等，實(shí)際從事的卻是非法黃金交易。甚至用虛擬盤(pán)替換實(shí)盤(pán)，操縱黃金指數(shù)，從客戶虧損中盈利。

策略六、以返利網(wǎng)站為幌子?！百?gòu)物返利”是一種新型網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)模式，消費(fèi)者通過(guò)返利網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)其合作商家或者前往第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)指定的商品或者服務(wù)后，網(wǎng)站直接返還贈(zèng)送其購(gòu)買(mǎi)金額既定比例的現(xiàn)金、積分或者消費(fèi)抵用券。但是，很快，這種購(gòu)物形式陷入了集資詐騙的泥潭。以“百家和購(gòu)物網(wǎng)”為代表的電子購(gòu)物平臺(tái)，用買(mǎi)多少返多少的誘餌，吸引大量會(huì)員投入資金進(jìn)行虛假交易。而主犯沈某等人將公司資金通過(guò)POS套現(xiàn)等方式占為已有。

策略七、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸騙局。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸指的是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。但是，有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并用借新貸還舊貸的模式誘導(dǎo)投資者加大投入，最后卷款潛逃。

集資詐騙呈現(xiàn)新特點(diǎn)

針對(duì)非法集資亂象，2013年4月26日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室專(zhuān)門(mén)就防范打擊非法集資有關(guān)工作情況舉行了新聞發(fā)布會(huì)。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)劉文璽在發(fā)布會(huì)上指出非法集資的六個(gè)特點(diǎn)：涉案金額在增大、地域相對(duì)集中、涉及的領(lǐng)域較廣、跨區(qū)域案件增多、合法形式做掩護(hù)、職業(yè)化的趨勢(shì)有所顯現(xiàn)。集資詐騙作為非法集資中的一種形式，同這六個(gè)特點(diǎn)多有契合。如顧春芳集資詐騙案，涉案金額高達(dá)17.68億。

特點(diǎn)一、涉及行業(yè)多。從小小的郵幣卡，到服裝生意，再到礦產(chǎn)開(kāi)采、生態(tài)投資。集資詐騙涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、采礦、制造、服務(wù)、批發(fā)零售、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等各個(gè)行業(yè)，一些個(gè)案甚至涉及多個(gè)行業(yè)。如遼黑渝跨省集資詐騙案，主犯郭曉光分別成立了哈爾濱耀德農(nóng)業(yè)投資有限公司、深圳士臣投資擔(dān)保股份有限公司，以投資二氧化硅山、養(yǎng)殖波爾山羊?yàn)槊麑?shí)施詐騙。

特點(diǎn)二、涉眾性明顯。一來(lái)，集資詐騙犯罪的對(duì)象是不特定的多數(shù)人即公眾，所以一旦案發(fā)，集資詐騙涉及的被害人往往人數(shù)眾多。二來(lái)，集資詐騙的涉及的人數(shù)多，被害人的分布往往橫跨一個(gè)地區(qū)，甚至跨省。如丁淑嵐案中，她共向110多人集資1697萬(wàn)元。

特點(diǎn)三、趨于職業(yè)化。一些企業(yè)和個(gè)人專(zhuān)門(mén)從事資金的低吸高放業(yè)務(wù)，也就是所謂的資金掮客從中獲取中間的利益。有的案件中非法集資的代理人，他的非法獲利能夠達(dá)到10%，甚至是30%。但是一旦資金鏈斷裂，這些資金掮客往往涉嫌集資詐騙。最典型的就是原溫州銀行順境支行行長(zhǎng)助理兼業(yè)務(wù)部經(jīng)理陳曦，以資金掮客、投資人等角色牟利，資金鏈斷裂后自首，最后以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑。

特點(diǎn)四、以合法形式做掩護(hù)。犯罪分子為了方便行騙，往往在形式上成立合法公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，有固定的辦公地點(diǎn)，甚至還配備齊全的辦事機(jī)構(gòu)和辦公人員。

特點(diǎn)五、社會(huì)危害性增大。由于集資詐騙涉及人數(shù)越來(lái)越多，一旦發(fā)生兌付危機(jī)，就容易引發(fā)群眾聚集維權(quán)，引發(fā)群體性事件。第二是因?yàn)榧Y詐騙兌付危機(jī)出現(xiàn)以后，犯罪嫌疑人往往攜款潛逃或無(wú)力償還本息。受騙群眾在追討無(wú)望的情況下，往往將矛盾轉(zhuǎn)向政府部門(mén)。如包含曾成杰在內(nèi)的湘西集資詐騙案，引發(fā)“吉首事件”，“9·25”事件，過(guò)萬(wàn)受騙群眾打砸涉案公司，甚至沖擊政府，砸爛湘西自治州州政府牌子。

特點(diǎn)六、傳播快、擴(kuò)散廣。集資詐騙的犯罪的作案手段、方式和工具具有輻射蔓延的特點(diǎn)。只要在各個(gè)地區(qū)設(shè)立非法集資點(diǎn)，集資詐騙就可以迅速擴(kuò)展到全國(guó)。而且集資詐騙的手段如開(kāi)辦空殼公司，高息利誘等等并不復(fù)雜。在波及28個(gè)省市的“低碳大廈”案中，主犯李宏和李萍曾經(jīng)被傳銷(xiāo)公司“騙過(guò)”，便通過(guò)相同的“套路”成立一空殼公司，最后竟騙得7億多元。

集資詐騙為何屢禁不止

1986年發(fā)生的浙江溫州抬會(huì)事件算得上集資詐騙的雛形，但當(dāng)時(shí)集資詐騙罪尚未入刑，事件主犯大多以投機(jī)倒把罪定罪。直到1994年，“非法集資第一案”沈太福案案發(fā)，震動(dòng)了當(dāng)時(shí)的國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人，集資詐騙才被提上立法議程。1995年，全國(guó)人大常委會(huì)議決定將以集資為名的詐騙行為認(rèn)定為集資詐騙罪。此后的1997年新《刑法》延續(xù)了1995年全國(guó)人大常委會(huì)議對(duì)集資詐騙的規(guī)定。

規(guī)制集資詐騙的法律不斷完善，針對(duì)集資詐騙的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)也從未間斷，但還是未能根除集資詐騙。僅2013年1至9月，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共受理公安機(jī)關(guān)提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕集資詐騙犯罪案件403件549人，批準(zhǔn)逮捕346件469人。

實(shí)際情況可能更加嚴(yán)峻?！霸诤芏嘟?jīng)濟(jì)犯罪案件當(dāng)中，由于沒(méi)有強(qiáng)有力的證據(jù)，不論是公安機(jī)關(guān)，還是檢察機(jī)關(guān)，兩者都很難認(rèn)定犯罪嫌疑人非法占有的主觀性，僅此一點(diǎn)，很多經(jīng)濟(jì)犯罪案件往往只能被認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪或者非法吸收公眾存款罪?！?廣州市天河區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科檢察官趙輝說(shuō)，實(shí)際的集資詐騙犯罪案件肯定超過(guò)現(xiàn)有公布的數(shù)字。

“雖然警方每年都會(huì)移交很多經(jīng)濟(jì)犯罪案件，但是僅靠這種打擊去遏制是不現(xiàn)實(shí)的。集資詐騙屢禁不止的背后根本問(wèn)題是監(jiān)管錯(cuò)位?！壁w輝在走訪基層監(jiān)管單位后，他發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)現(xiàn)象：有權(quán)管的沒(méi)條件，有條件管的又沒(méi)有職責(zé)；行政的不管，刑事的不夠。

“不論是《行政許可法》，還是《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》，遵循的都是‘誰(shuí)許可、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。股票、期貨、外匯保證金、黃金等特殊金融商品的交易活動(dòng)只能由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處?！壁w輝說(shuō)，他所在的廣州市天河區(qū)檢察院每年都會(huì)查處大量的地下炒金案件?！懊鎸?duì)目前這種局面，如果只是簡(jiǎn)單的加大司法打擊力度，治標(biāo)不治本?！?/p>

民間融資渠道不暢也是導(dǎo)致集資詐騙屢禁不絕的原因之一。全國(guó)工商聯(lián)公布的《我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示，90%以上的受調(diào)查民營(yíng)中小企業(yè)表示，實(shí)際上無(wú)法從銀行獲得貸款，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)在過(guò)去三年中有62.3%的融資來(lái)自民間借貸。另一方面，由于相關(guān)法制不健全或立法滯后，我國(guó)民間金融長(zhǎng)期以來(lái)始終徘徊在正規(guī)金融體系之外的灰色地帶。結(jié)果，正常的民間借貸行為與非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)交織在一起，游弋在合法和非法之間。

民間旺盛的融資需求成了滋生集資詐騙的土壤，而不斷將資金投入集資詐騙黑洞的則是為數(shù)眾多迷信高回報(bào)的中小投資者。在丁淑嵐集資詐騙案中，很多投資者都是自己主動(dòng)上門(mén)。其中的三個(gè)投資人甚至怕錢(qián)被別人賺走，爭(zhēng)先恐后地把錢(qián)打到丁淑嵐賬上。

“集資詐騙這么多，一是大家禁不住高回報(bào)的誘惑。現(xiàn)在，實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不如以前，回報(bào)率太低，很多人也不敢投資實(shí)業(yè)。二是通貨膨脹，銀行存款利率又過(guò)低，很多人急于投資。三是中國(guó)目前缺乏合適的投資渠道，而且公眾的投資理財(cái)能力普遍不高，對(duì)集資詐騙能力辨別力也不高?！北本┲嘘P(guān)律師事務(wù)所合伙人李青山告訴記者，集資詐騙團(tuán)伙屢屢得手就是抓住了人們希望“暴富”的心理。

北京市西城區(qū)公訴科檢察官佟曉琳在辦理集資詐騙案件中也發(fā)現(xiàn)有的被害人往往明知風(fēng)險(xiǎn)大，還是會(huì)鋌而走險(xiǎn)。她告訴《方圓》記者，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，不同行業(yè)、不同部門(mén)、不同群體間的收入差距不斷拉大。而集資詐騙案件中常見(jiàn)的退休或下崗的中老年人收入處于較低的水平，迫切希望擺脫窘境，但又生財(cái)無(wú)門(mén)，往往經(jīng)不住高回報(bào)的誘惑。

地方政府需要出面牽頭

“在很多集資詐騙案件中，其實(shí)被害人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案已經(jīng)為時(shí)已晚，被害人著對(duì)方許諾的高額利息回報(bào)，可對(duì)方想著的卻是被害人投入的本金，等到對(duì)方‘關(guān)機(jī)跑路后才匆忙報(bào)案，這時(shí)犯罪行為已得逞，案犯已逃匿、贓款已轉(zhuǎn)移、損失已形成，后果已定?！痹趶V東警官學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)教授李櫻杕看來(lái)，這樣的打擊效果并不理想，只能是治標(biāo)不治本。

“集資詐騙犯罪并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的犯罪，它披著一個(gè)合法經(jīng)營(yíng)的外套，有公司作為載體，有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目作為由頭，那么就牽扯到很多相關(guān)部門(mén)，金融、工商和司法等等。”李櫻杕認(rèn)為集資詐騙案件既然涉及多個(gè)部門(mén)，這些部門(mén)就應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，相互協(xié)作，提早介入，不能讓事情發(fā)展到“關(guān)機(jī)跑路”的階段?！皩?duì)于集資詐騙案件的打擊，關(guān)鍵在于早發(fā)現(xiàn)，只有早發(fā)現(xiàn)，才能及時(shí)地控制和處理。”丁淑嵐案和顧春芳案就是如此，他們集資詐騙的時(shí)間都長(zhǎng)達(dá)兩年以上。而且都是等到集資者自己資金鏈斷裂，失蹤了以后才引起投資者的注意，然后才向警方報(bào)案。

對(duì)于李櫻杕的觀點(diǎn)，趙輝感觸頗深?！拔覀儸F(xiàn)在查處的集資詐騙的案件很可能只是實(shí)際發(fā)生的一部分而已，很多類(lèi)似的案件持續(xù)的時(shí)間都有兩三年之久，最后都是因被害人舉報(bào)才案發(fā)?！?/p>

“現(xiàn)有的監(jiān)管部門(mén)由于種種現(xiàn)實(shí)原因不能進(jìn)行有效的監(jiān)管，例如金融部門(mén)，它不可能和政府機(jī)關(guān)一樣在基層設(shè)立過(guò)多的分支機(jī)構(gòu)?！壁w輝同時(shí)也表示，從實(shí)際的監(jiān)管條件出發(fā)，緊貼犯罪場(chǎng)所所在地社區(qū)的街道辦、派出所、工商所、物管公司等等基層單位才是目前最佳的監(jiān)管部門(mén)。

“唯一欠缺的是一套協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制?！壁w輝認(rèn)為打擊集資犯罪需要地方政府出面牽頭，有效地整合各個(gè)基層單位，形成合力監(jiān)管。

另一方面，民間融資的規(guī)范化也將把正常的民間借貸行為與非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)分離開(kāi)來(lái)?！稖刂菔忻耖g融資管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》已于3月1日開(kāi)始實(shí)施。溫州市中級(jí)法院金融審判庭庭長(zhǎng)高興兵接受媒體采訪時(shí)表示，關(guān)于民間融資的專(zhuān)門(mén)立法，一定程度上確認(rèn)了民間融資的合法性，并為規(guī)范管理民間融資行為提供了法律依據(jù)。民間融資備案制度，是規(guī)范民間融資的一項(xiàng)創(chuàng)新的法律制度，對(duì)于司法實(shí)踐和行政執(zhí)法來(lái)說(shuō)，有無(wú)依法備案，將是判斷民間融資行為合法合規(guī)的重要依據(jù)。它的目的是使地下民間融資陽(yáng)光化，從而有效納入金融監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范化。

“條例首先以地方性法規(guī)形式出現(xiàn)，也是希望通過(guò)溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的先行先試，為下一步國(guó)家層面立法積累豐富的實(shí)踐素材?！备吲d兵如是說(shuō)。