徐小康

名目繁多的集資詐騙手法防不勝防，公眾該如何識別？落入集資詐騙陷阱的被害人又該怎樣如何索賠

從轟動一時的曾成杰案，到常熟美女老板顧春芳案，集資詐騙案件層出不窮。受騙者中既有手有閑錢的家庭婦女，也有尋找投資機會的企業(yè)老板，從農(nóng)民、工人到教授、離休干部。

“生態(tài)農(nóng)場”、返利網(wǎng)站、黃金期貨，面對名目繁多的集資詐騙，公眾如何識別和防范？一旦被騙，又該如何維權(quán)？

三招識別集資詐騙

識別集資詐騙的第一步無疑是核實企業(yè)信息?！耙粋€企業(yè)，有沒有工商登記可以通過登錄國家工商行政管理總局的網(wǎng)站進行查詢?！?北京中關(guān)律師事務(wù)所合伙人李青山說。除此之外，企業(yè)的經(jīng)營范圍，注冊資本也是需要關(guān)注的重要信息。

第二招，實地考察?！安粌H看他說什么，還要實地去考察項目。比如房地產(chǎn)，要實際去看是否在其名下，有沒有土地證，規(guī)劃許可證，開工證。如果是煤礦，要看是不是有煤礦開采資格，可以在國土資源部查詢相關(guān)的手續(xù)?！崩钋嗌綄τ浾哒f。

第三招，看投資的回報率?！盎貓蠛芨卟缓侠恚热缃?00還150，中國企業(yè)平均利潤才7%～8%！”李青山提醒說：“不要有一夜暴富的心態(tài)，有錢誰不會賺？”

除了實業(yè)，當(dāng)下出現(xiàn)了很多新興的詐騙手法，如互聯(lián)網(wǎng)借貸、黃金期貨交易、外匯交易等等。對此，李青山建議，對于這類以某種概念為幌子的集資，最好咨詢專業(yè)人士，搞清楚概念，盈利模式，是否合法。如果公司并沒有明確的盈利模式，那么很有可能就是龐氏騙局，用后來者的錢補貼先入者。

另外，如果投資者對集資的性質(zhì)有所懷疑，就需要密切關(guān)注國家的有關(guān)機關(guān)披露的可能存在集資詐騙風(fēng)險的公司和預(yù)警。比如廣東綠色世紀(jì)保健品、廣東邦家租賃服務(wù)兩家公司案發(fā)前，公安機關(guān)就發(fā)布過警方提示，提醒市民這兩家公司涉嫌集資詐騙。

被騙后如何索賠

由于近年來集資詐騙的手段日益翻新，尤其是部分犯罪分子通過注冊公司，其中不乏邀請地方政府官員出席所謂的“發(fā)布會”和開幕式，具有很強的迷惑性。因此上當(dāng)?shù)谋缓θ藶閿?shù)不少。而被害人最為關(guān)心的自然就是如何索賠。

被害人索賠有兩種方式，一是在刑事訴訟過程中提起民事訴訟，二是單獨提起民事訴訟。

“按照我們國家先刑事后民事的慣例，一旦立了案，就會先走刑事訴訟?！崩钋嗌礁嬖V記者：“像集資詐騙類案件，基本上靠國家強制機關(guān)去追回，一方面他們的偵查的能力更強，另一方面，他們有權(quán)查封凍結(jié)涉事公司的財產(chǎn)，更有利于財產(chǎn)的追回。因此，對被害人而言，遇到集資詐騙的第一選擇是向公安機關(guān)報案。”

公安機關(guān)對集資詐騙立案以后，會向社會公布登記被害人的通知，投資者須及時關(guān)注案件進展，以免錯過登記。另一方面，投資者可以去公安公安機關(guān)提供非法集資的證據(jù)，如收據(jù)、銀行匯款單、合同書，并提供詐騙者的財產(chǎn)線索，以便及時凍結(jié)，防止財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移。

“公安機關(guān)追回的財產(chǎn)會按比例返還，不區(qū)分登記的先后順序。另外，如果錯過了公安機關(guān)的追賠，可以單獨提起民事訴訟，要求詐騙者賠償損失。”李青山提醒道。“投資者如果去公安機關(guān)立案失敗，但是認(rèn)為是集資詐騙的也可以提起民事訴訟?！?/p>

民事訴訟的缺陷是投資者需要自己去申請財產(chǎn)保全，一般是去立案庭，立案庭下裁定以后，由執(zhí)行庭去執(zhí)行。如果是在訴訟過程的保全，則需要向?qū)徟型ヌ岢錾暾?，由審判庭下裁定。相比之下，刑事附帶民事訴訟更為方便?！靶淌赂綆袷略V訟在檢察院審查起訴階段就可以提起，也不用交訴訟費，在證據(jù)上，檢方證據(jù)就等于是投資者的證據(jù)。如果是民事訴訟，還需要向法院申請調(diào)取檢方證據(jù)。而且民事訴訟的財產(chǎn)保全需要提供等額的保證金，對當(dāng)事人來講是一個負(fù)擔(dān)。”李青山分析道。

另外，法院判決后，當(dāng)事人拒不執(zhí)行的，投資者可以向法院申請強制執(zhí)行。如果被告還有個人財產(chǎn)，當(dāng)事人也可以向執(zhí)行庭申請強制執(zhí)行，變賣返還集資詐騙的損失。

清償債務(wù)也存在風(fēng)險

在形形色色的集資詐騙面前，分辨出哪些是騙術(shù)，哪些是正常經(jīng)營固然重要。但維權(quán)的另一個風(fēng)險也值得普通的投資者注意，那就是將正常經(jīng)營誤認(rèn)為是集資詐騙。在企業(yè)經(jīng)營失敗的情況下，這種情形亦有發(fā)生。

由于經(jīng)營失敗導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，最后債權(quán)人以集資詐騙為名舉報民營企業(yè)主的案件曾發(fā)生在溫州和鄂爾多斯。溫州是民營企業(yè)的重鎮(zhèn)，然而在出口持續(xù)低迷的情況下，溫州不少企業(yè)不得不高息從民間融資，這也使得它成為集資詐騙的重災(zāi)區(qū)。李青山告訴記者，溫州的有的本身價值幾個億，但是債權(quán)人就是覺得錢沒有還回來，就是詐騙。

投資者上訪、鬧訪成為引發(fā)這類“集資詐騙”案件的關(guān)鍵因素。李青山說：“老百姓有慣性思維，有事找政府，導(dǎo)致政府什么都管，最后演變成集資詐騙?！?/p>

然而對于投資者來說，以集資詐騙為名要求清償債務(wù)也存在風(fēng)險?！坝袝r候企業(yè)只是暫時的經(jīng)驗困難，由于投資者要求兌現(xiàn)集資款，導(dǎo)致廠子倒了，拿不到錢。這好比銀行擠兌，一下子垮了。”李青山認(rèn)為并不是所有的無法兌現(xiàn)的集資都是集資詐騙，投資者如果硬要求融資企業(yè)兌現(xiàn)全部債務(wù)，只會導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營狀況進一步惡化，反而無法拿回集資款。

而對于經(jīng)營者，李青山也提出了自己的建議：“經(jīng)營者對投資要有合理預(yù)期，對現(xiàn)金流有合理規(guī)劃。否則一旦資金鏈斷裂，大量負(fù)債，很容易陷入集資詐騙的陷阱?！?/p>

2014年2月，浙江溫州推出了《溫州市民間融資管理條例》和實施細(xì)則。只要符合要求并登記備案的民間融資將“合法化”，這也意味著經(jīng)營者集資以后將有法可依，投資者維權(quán)也將回歸到法律框架中來。