住房公積金：富人的福利？

最近，新華社記者在內(nèi)蒙古省級(jí)貧困縣杭錦旗調(diào)查得到的數(shù)據(jù)顯示：當(dāng)?shù)芈毠だU存的住房公積金水平不足1000元，但當(dāng)?shù)毓╇姽韭毠ぷ罡呃U存達(dá)到15530多元。這再次激起了人們對(duì)住房公積金制度的討伐。

許多壟斷國(guó)有企業(yè)、機(jī)關(guān)單位為職工繳納超額住房公積金，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)普通勞動(dòng)者，這樣的報(bào)道近年并不鮮見(jiàn)?！度嗣袢?qǐng)?bào)》在去年年初的一篇報(bào)道曾做過(guò)鮮明對(duì)比：在某大型企業(yè)山西分部工作的楊娜，工資條顯示每月公積金單位繳存額高達(dá)16950元；在山西另一企業(yè)供職的吳曉明，每月個(gè)人繳存額僅為120元。差距高達(dá)141倍。

以能得到的公開(kāi)發(fā)表的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)驗(yàn)證：如揚(yáng)州市，據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，全市住房公積金繳存額較高（每月1500元以上）的人群中，來(lái)自機(jī)關(guān)、銀行、電力、通信、煙草等國(guó)有部門(mén)的占據(jù)了80%以上。高額公積金本身就是對(duì)這些優(yōu)勢(shì)人群的補(bǔ)貼。

有人稱住房公積金是“劫貧濟(jì)富”。說(shuō)它“濟(jì)富”，因?yàn)楦呤杖肴巳焊菀紫硎艿阶》抗e金的好處——即低息貸款，而低收入人士如果一輩子都不打算買(mǎi)房或買(mǎi)不起房，住房公積金就根本無(wú)法用。這個(gè)現(xiàn)象由來(lái)已久，數(shù)據(jù)顯示，2005年住房公積金個(gè)人貸款的44.9%發(fā)放給了排在繳存額前20%的高收入人員，排在繳存額后20%的低收入人員僅得到3.7%的貸款。

數(shù)據(jù)還顯示，過(guò)去10年職工個(gè)人公積金賬戶加權(quán)平均收益僅為1.89%，連余額寶收益的一半都不到，無(wú)法跑贏官方公布的CPI，當(dāng)然更無(wú)法跑贏真實(shí)通脹。另一方面，地方政府在資本市場(chǎng)上舉債，年回報(bào)率卻動(dòng)輒超過(guò)9%。

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第29條的規(guī)定，公積金的增值收益不歸繳存人所有，主要?dú)w政府財(cái)政。與此同時(shí)，根據(jù)央行的規(guī)定，五大國(guó)有商業(yè)銀行享有接受公積金低息存款的特權(quán)。公積金存在銀行的年利率是2.33%，而銀行利用公積金存款對(duì)外發(fā)放商業(yè)貸款，貸款利率一般高于7%，銀行在公積金項(xiàng)目上的盈利約為5%。

2004年以前，全國(guó)有2577個(gè)住房公積金管理中心，直到2004年底才在國(guó)務(wù)院的要求下調(diào)整收縮至344個(gè)管理中心。但據(jù)最近的媒體調(diào)查，公積金管理機(jī)構(gòu)實(shí)際仍有606個(gè)，超編兩百余個(gè)。并且，為了維護(hù)公積金管理賬戶，每個(gè)管理中心都有自己的系統(tǒng)，每個(gè)動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)元到上千萬(wàn)元，每年還有幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元的升級(jí)維護(hù)費(fèi)用。很多公積金賬戶不受監(jiān)管控制，遺留出大片“自留地”，給尋租腐敗以及其他不合理行為提供了巨大空間。

住房公積金制度是參照新加坡中央公積金制度設(shè)計(jì)的，其他國(guó)家并無(wú)類(lèi)似制度。其實(shí)國(guó)家想解決中低收入階層住房問(wèn)題，途徑非常多。有論者指出，最有效的辦法，是加大廉租房的建設(shè)力度，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套房的家庭實(shí)施貼息。如果能通過(guò)制度設(shè)定，準(zhǔn)確地將這兩項(xiàng)政策紅利，送達(dá)真正需要幫助的人群，就已經(jīng)功德無(wú)量了。而“劫貧濟(jì)富”的住房公積金制度，完全可以考慮廢除。

Q&A

@中國(guó)新聞周刊：如何評(píng)價(jià)公積金制度？

@騰訊今日話題：對(duì)于“公積金制度‘劫貧濟(jì)富”話題的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，70916名網(wǎng)友投贊成票，4911名網(wǎng)友不同意這個(gè)說(shuō)法。有網(wǎng)友跟帖說(shuō)，國(guó)家的政策和初衷是為了給沒(méi)有在企業(yè)得到福利房的職工一種互助，以滿足購(gòu)房者的利率低貸款?？墒乾F(xiàn)實(shí)卻是央企官員們拿了福利房還拿著高工資，上了最高的住房公積金，絕對(duì)是占了老百姓的大便宜。