韓雪+魏群

2014 年6 月17-18 日，由民商傳媒、《中國(guó)民商》雜志主辦，濰坊市工商聯(lián)企業(yè)家互助合作商會(huì)承辦的“改革、創(chuàng)新、合作——中國(guó)（濰坊）中小企業(yè)發(fā)展論壇”成功舉辦。

全國(guó)政協(xié)原常委、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員胡德平，國(guó)務(wù)院參事、全國(guó)工商聯(lián)原副主席謝伯陽(yáng)，國(guó)務(wù)院參事陳全生，山東省原副省長(zhǎng)謝玉堂，著名律師陳有西，中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君等領(lǐng)導(dǎo)、專家，以及來(lái)自全國(guó)各地的民間商會(huì)負(fù)責(zé)人和企業(yè)家三百余人參加了此次論壇。

會(huì)議得到了濰坊市委市政府的熱情支持，市委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部長(zhǎng)張小梅代表市委、市政府對(duì)出席論壇的各位領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓表示熱烈的歡迎。并介紹說(shuō)，近年來(lái)，市委、市政府高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷加大市場(chǎng)、政策和社會(huì)環(huán)境的優(yōu)化力度，全市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了持續(xù)健康發(fā)展的新階段。張小梅表示，此次論壇必將對(duì)我市轉(zhuǎn)型升級(jí)、科學(xué)發(fā)展產(chǎn)生積極影響。希望各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓和企業(yè)家朋友對(duì)濰坊的發(fā)展給予更多關(guān)心、指導(dǎo)和幫助。濰坊將竭盡全力為企業(yè)家們投資興業(yè)、合作發(fā)展提供一流服務(wù)。市政協(xié)副主席、市工商聯(lián)主席李傳恒，市委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長(zhǎng)、市工商聯(lián)黨組書記胡立參加了此次會(huì)議。

與會(huì)者從宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、商會(huì)新型互助合作組織模式、中小企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)法律風(fēng)險(xiǎn)與保障等多個(gè)角度進(jìn)行了專業(yè)、深入的學(xué)習(xí)、交流和探討。

與會(huì)者一致呼吁，要深化改革，建設(shè)公正法治的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，拓寬企業(yè)融資渠道，為中小企業(yè)解決融資難、融資貴的困境，倡導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)共建民間互助商會(huì)組織，利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的抱團(tuán)發(fā)展。

胡德平表示，本次論壇得到了來(lái)自山東、四川、山西、溫州、黑龍江、北京等多地中小企業(yè)朋友們、商會(huì)組織成員的支持，大家共聚一堂，討論中小企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，發(fā)揮民間智慧探討解決困難的思路，這對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展是非常有益的。中小企業(yè)個(gè)體的能量有限，集合在一起就是一股強(qiáng)大的力量，大家就應(yīng)該多碰碰頭，集思廣益，共同交流經(jīng)驗(yàn)、提示風(fēng)險(xiǎn)。

下行壓力仍在，企業(yè)需審時(shí)度勢(shì)，應(yīng)對(duì)危機(jī)和挑戰(zhàn)

2014 年已經(jīng)過半，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀似乎可以用“復(fù)蘇但未明顯加速、下行壓力仍較大”來(lái)形容。

如何認(rèn)識(shí)把握當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀和走勢(shì)，是與會(huì)企業(yè)家和商會(huì)負(fù)責(zé)人最為關(guān)注的焦點(diǎn)問題。國(guó)務(wù)院參事陳全生結(jié)合自己的研究體會(huì)，同與會(huì)者進(jìn)行了認(rèn)真詳實(shí)的分析和探討。

對(duì)目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，陳全生引述國(guó)家發(fā)改委主任徐紹史最近發(fā)表的署名文章稱，盡管國(guó)際形勢(shì)復(fù)蘇緩慢，美國(guó)制造業(yè)回歸取得較好進(jìn)展，但對(duì)我國(guó)外需拉動(dòng)并不明顯，新興經(jīng)濟(jì)體增速放緩，使得我國(guó)外需受到影響。部分發(fā)展中國(guó)家，低成本優(yōu)勢(shì)非常明顯，一部分勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向其轉(zhuǎn)移，我國(guó)現(xiàn)在兩頭受壓，外需增長(zhǎng)乏力。

同時(shí)，一季度固定資產(chǎn)投資名義增長(zhǎng)17.6%， 創(chuàng)2002 年12 月以來(lái)新低。基礎(chǔ)設(shè)施投資和政府財(cái)政收入的增幅均回落，加之債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，今年又是償債高峰，基礎(chǔ)設(shè)施投資受到限制，制造業(yè)產(chǎn)能過剩問題突出，各方投資謹(jǐn)慎，房地產(chǎn)投資因銷售下降正在觀望。

在消費(fèi)方面，消費(fèi)熱點(diǎn)需要時(shí)間來(lái)培育。想提高消費(fèi)就要提高收入水平，目前城鄉(xiāng)居民的收入增幅與前兩年相比都是在下降的，想短時(shí)間內(nèi)提高消費(fèi)比較困難。

徐紹史認(rèn)為，總體看“三架馬車”都處于一種比較乏力的狀態(tài)。

陳全生介紹說(shuō)，按照經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)GDP 持續(xù)下降兩個(gè)季度，就屬于經(jīng)濟(jì)衰退。目前一季度GDP 的增長(zhǎng)僅為7.4%，GDP 持續(xù)走低如同水落而石出，難題在沉淀、困難在積累，所有深層次矛盾也都暴露出來(lái)了。

6 月6 日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)“點(diǎn)名”八省市主要領(lǐng)導(dǎo)前往中南海召開部分省市經(jīng)濟(jì)工作座談會(huì)?！包c(diǎn)名這些省市的原因一目了然。今年第一季度，除安徽外，其他各省的GDP 增速均沒達(dá)到年度預(yù)期目標(biāo)。其中，黑龍江同比增長(zhǎng)僅為4.1%，不到預(yù)期增速的一半，與2013 年一季度增幅的9% 更是不能比；山西GDP 增速僅為5.5%，去年同期增長(zhǎng)為9.5% ；河北則從2013 年第四季度的8.2%，驟降至今年第一季度的4.2%，不及去年同期的一半；廣東GDP 同比增長(zhǎng)7.2%，不僅低于全國(guó)平均水平0.2 個(gè)百分點(diǎn)，也低于去年同期1.3 個(gè)百分點(diǎn)。這就是我說(shuō)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)也許會(huì)出現(xiàn)‘塌陷區(qū)，也就是全國(guó)沒問題，但某個(gè)省、市或者縣，經(jīng)濟(jì)可能急速下滑，處理不好可能會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)?！?/p>

陳全生也非常中肯地分析認(rèn)為，4 月以來(lái)，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)先后于4 月2日、16 日、23 日、30 日、5 月14 日、21日、30 日和6 月4 日主持召開了8 次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，梳理會(huì)議內(nèi)容可以清晰看出，穩(wěn)增長(zhǎng)、微刺激都是會(huì)議強(qiáng)調(diào)的關(guān)鍵詞。其中多次提到“研究擴(kuò)大小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策實(shí)施范圍”、“進(jìn)一步落實(shí)企業(yè)投資自主權(quán)的政策措施，并決定在基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域推出一批鼓勵(lì)社會(huì)資本參與的項(xiàng)目”、“進(jìn)一步減少和規(guī)范涉企收費(fèi)、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)”、“對(duì)發(fā)放‘三農(nóng)、小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、能夠滿足市場(chǎng)需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款達(dá)到一定比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低準(zhǔn)備金率”、“擴(kuò)大支持小微企業(yè)的再貸款和專項(xiàng)金融債規(guī)?！?、“簡(jiǎn)化合并增值稅特定一般納稅人征收率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)”等引導(dǎo)性意見。

如此連續(xù)地推出政策“組合拳”，可以佐證目前國(guó)內(nèi)企業(yè)、特別是小微企業(yè)生存和發(fā)展所承受的壓力之重。也足以看出中央對(duì)于中小企業(yè)所面臨的的困境有著充分的理解和認(rèn)識(shí)。

在國(guó)內(nèi)這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，針對(duì)中小企業(yè)比較關(guān)心的制造業(yè)目前和未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r，陳全生建議投資和經(jīng)營(yíng)者需持謹(jǐn)慎態(tài)度。“如今工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格PPI，已經(jīng)連續(xù)27 個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)，價(jià)格的持續(xù)走低致使投資者對(duì)投資制造業(yè)充滿疑慮。同時(shí)，購(gòu)進(jìn)價(jià)也是27 個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)，這證明制造業(yè)的上游，原材料的生產(chǎn)廠家也極度困難。由于產(chǎn)能過剩問題，這27 個(gè)月內(nèi)，價(jià)格有時(shí)稍有上漲就會(huì)引起閑置產(chǎn)能的啟動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致供給增加、價(jià)格下降。這種情況下，企業(yè)還是需要維持謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的?！眅ndprint

國(guó)務(wù)院參事謝伯陽(yáng)則將宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和中小企業(yè)發(fā)展概括為：首先，目前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于下行，微觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更差，企業(yè)家處于普通憂慮的狀態(tài)。社會(huì)信用體系尚沒有完全建成，但又出現(xiàn)了可能崩潰的壓力，商業(yè)銀行的壞賬率加速上升。這些情況不僅出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢的地區(qū)，更集中出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)。

其次，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，成本急劇升高，轉(zhuǎn)型升級(jí)缺乏空間、時(shí)間和資金，制造業(yè)空心化趨勢(shì)加快。目前的經(jīng)濟(jì)似乎可以概括為“冰火兩重天”，傳統(tǒng)企業(yè)生存艱難，但新興的一些如互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)又在高歌猛進(jìn)，這說(shuō)明我們經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整既面臨著嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，也有著巨大的機(jī)會(huì)，也說(shuō)明我們的盈利模式、商業(yè)模式確實(shí)需要升級(jí)、轉(zhuǎn)型。

第三，倒下的企業(yè)大部分是因?yàn)閭鶆?wù)鏈，特別是擔(dān)保鏈出現(xiàn)的問題。目前我們這種銀行主要發(fā)放擔(dān)保貸款和企業(yè)互保的模式，會(huì)造成一個(gè)“優(yōu)先打擊優(yōu)勢(shì)企業(yè)”的惡果。

第四，表面看流動(dòng)性充裕，實(shí)際上流動(dòng)性緊張，這一點(diǎn)從企業(yè)融資難，銀行拆解時(shí)出現(xiàn)“錢荒”都能體現(xiàn)出來(lái)。

第五，政府的不作為情況比較突出，特別是政府的治理能力與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力不匹配。

在謝伯陽(yáng)看來(lái)，解決目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的問題和“水落石出”出現(xiàn)的累積矛盾，唯有靠改革。目前改革的步伐還是較慢，很多改革是“只聞樓梯響，不見有人來(lái)”。但總的來(lái)看，短期經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較困難，長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍是比較樂觀的。

今后的十年，將是艱難發(fā)展的“黃金十年”。

互助合作：企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展的創(chuàng)新路徑

濰坊市工商聯(lián)企業(yè)家互助合作商會(huì)是中國(guó)民商傾心打造的媒體與企業(yè)互動(dòng)、與地方政府互動(dòng)，致力于鼓勵(lì)和保護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高企業(yè)社會(huì)公信力和責(zé)任感，共建健康、有序、誠(chéng)信、和諧的商業(yè)環(huán)境，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)展的試驗(yàn)田和示范點(diǎn)。

商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王永發(fā)介紹了互助合作商會(huì)的特征和主要工作。在他看來(lái)，“互助”是一個(gè)包含更為廣泛的概念?！拔覀兇蚱屏藗鹘y(tǒng)‘商幫以鄉(xiāng)土親緣為基礎(chǔ)的局限，將在濰坊及周邊地區(qū)的所有親緣、地緣性的商會(huì)組織，如濰坊溫州商會(huì)、濰坊福建商會(huì)等，都吸收到我們的互助商會(huì)中?！?/p>

互助商會(huì)的最重要工作之一就是為會(huì)員搭建切實(shí)便捷的金融服務(wù)平臺(tái)，目前主要有兩條途徑：一是建立商會(huì)資金的互助組織，采取自愿聯(lián)合、義利兼顧的原則，按照市場(chǎng)化運(yùn)作，為會(huì)員企業(yè)提供銀行轉(zhuǎn)貸以及應(yīng)急小額借款，時(shí)間一般在5 天到1 個(gè)月，控制金額在100萬(wàn)以內(nèi)。比如提高企業(yè)信用額度和銀行信貸對(duì)接等方面，都有商會(huì)金融部負(fù)責(zé)實(shí)施，為企業(yè)解決實(shí)際問題。目前累計(jì)資金周轉(zhuǎn)已經(jīng)百余次，累計(jì)融資2000 多萬(wàn)元，幫扶企業(yè)76 家，成效顯著。尚未出現(xiàn)不良現(xiàn)象。

二是，將商會(huì)組織的金融服務(wù)和“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)新生事物結(jié)合起來(lái)。以商會(huì)為代表與國(guó)內(nèi)多家誠(chéng)信互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)洽談，依托商會(huì)平臺(tái)所掌握的中小企業(yè)“大數(shù)據(jù)”，和互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)中的規(guī)范經(jīng)營(yíng)者建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。建立一條以商會(huì)為基礎(chǔ)的信息交換平臺(tái)：商會(huì)向?qū)I(yè)融資機(jī)構(gòu)推薦需要融資的企業(yè)，同時(shí)為融資機(jī)構(gòu)提供企業(yè)的民間借貸情況、誠(chéng)信考核信息等，最后由專業(yè)融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行快速審核落實(shí)，這樣一條融資新通道。

王永發(fā)認(rèn)為，服務(wù)性是商會(huì)生存的命脈。由于商會(huì)為會(huì)員企業(yè)提供金融、法律、信息、誠(chéng)信考核、市場(chǎng)營(yíng)銷和推廣、培訓(xùn)等多項(xiàng)確實(shí)滿足中小企業(yè)生存發(fā)展所需的服務(wù)，得到了濰坊市及周邊地區(qū)中小企業(yè)的認(rèn)可。成立僅一年多的時(shí)間里，會(huì)員企業(yè)就從186 家迅速增加到675 家，商會(huì)的規(guī)模和影響力都得到了極大的發(fā)展。

對(duì)此，胡德平由衷地表示，非常高興看到濰坊能夠在工商聯(lián)支持和扶植下，將企業(yè)的互助商會(huì)籌辦起來(lái)。他特別強(qiáng)調(diào)，企業(yè)互助的概念很有意義，首先商會(huì)接受當(dāng)?shù)攸h委、政府的指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)，由統(tǒng)戰(zhàn)部和工商聯(lián)作為橋梁，體現(xiàn)“統(tǒng)”和“聯(lián)”的作用，這是非常好的事情。其次，中小企業(yè)只有團(tuán)結(jié)起來(lái)才能形成一股力量，來(lái)積極的維護(hù)市場(chǎng)秩序、法律和治安秩序。第三，希望商會(huì)能夠成為一個(gè)自律自治的組織，應(yīng)該公平、平等，不是被人包辦的商會(huì)。第四，商會(huì)成立后應(yīng)該發(fā)揮實(shí)效，為中小企業(yè)的發(fā)展切實(shí)服好務(wù)，不能總是坐而論道。

支招互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資

來(lái)自成都的“海峰平臺(tái)”創(chuàng)始人陸海峰介紹了他們基于信用貸設(shè)計(jì)建立的金融模式。平臺(tái)的核心在于用信用體系代替?zhèn)鹘y(tǒng)抵押物，以有限信任學(xué)、資金時(shí)空分化技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督三項(xiàng)理論為基礎(chǔ)降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的有序運(yùn)營(yíng)。

平臺(tái)的定位是適用于100 萬(wàn)以內(nèi)的小額流動(dòng)資金， 是一種O2O（Online To Offline）金融模式，即將線下交流機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)社交結(jié)合在一起，讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成為交易的前臺(tái)。線下活動(dòng)相互認(rèn)識(shí)、增加了解，建立信任基礎(chǔ)；線上的交易讓每筆借款的秒殺成為可能，保證了借款的及時(shí)性。出借人掌握信息發(fā)言權(quán)，既可以監(jiān)督還款情況，也可以監(jiān)督平臺(tái)方是否暗箱操作，借款人，也就是中小企業(yè)主能得到即時(shí)到位的款項(xiàng)和較低的利率，同時(shí)平臺(tái)的陽(yáng)光化運(yùn)行也成為督促其按時(shí)還款的保障；平臺(tái)方負(fù)責(zé)風(fēng)控、授信、組織競(jìng)拍、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)督等，其行為在所有出借人和借款人的監(jiān)督之下；擔(dān)保方為平臺(tái)項(xiàng)目提供本金代償并收取一定的擔(dān)保費(fèi)。

在他看來(lái)，構(gòu)建平臺(tái)的基礎(chǔ)工具非常簡(jiǎn)單可操作，只需要社交軟件（微信群、來(lái)往群、易信群等）用于日常交流和項(xiàng)目競(jìng)拍；建立一個(gè)專門網(wǎng)站，負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)每筆交易及管理，做到每筆交易可跟蹤。

“我們就是通過平臺(tái)化運(yùn)作，陽(yáng)光化操作，解決企業(yè)的流動(dòng)資金問題。定位是服務(wù)中小實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在中產(chǎn)階級(jí)和中小企業(yè)之間搭建橋梁，讓迷失的資金尋找方向，為中小企業(yè)發(fā)展提供血液，是傳統(tǒng)銀行體系的有益小補(bǔ)充，小范圍內(nèi)對(duì)會(huì)員安全投資渠道等方面起到一定積極作用?！标懞７逭f(shuō)。

中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)法制研究中心主任李愛君教授結(jié)合近年來(lái)自己在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究，對(duì)與會(huì)企業(yè)家解釋了互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，其與傳統(tǒng)民間金融的區(qū)別與聯(lián)系。

在她看來(lái)，金融模式的變化可以分為兩類，一是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，比如網(wǎng)絡(luò)銀行、證券的網(wǎng)絡(luò)交易，二是民間金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，產(chǎn)生了O2O、P2P、眾籌等新的金融模式，但仍然是對(duì)社會(huì)提供貨幣資金服務(wù)，成為貨幣資金流通的渠道，其本身也還是金融。傳統(tǒng)的民間金融是在熟人社會(huì)進(jìn)行的，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的加入，民間金融的一部分已經(jīng)從原來(lái)的熟人社會(huì)進(jìn)入了非熟人社會(huì)，人數(shù)增加、范圍擴(kuò)大、征信成本也在增大，這與傳統(tǒng)的民間金融相比已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化。endprint

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的這些特征后，李愛君給出了幾種途徑和方法，為中小企業(yè)拓展融資渠道支招獻(xiàn)策：

首先，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將原本通過銀行貸款進(jìn)行的間接融資，轉(zhuǎn)化為一種債權(quán)的直接融資。

其次，從目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的情況來(lái)看，降低企業(yè)成本最有利的方式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，采取眾籌融資的方式，其中包括股權(quán)眾籌和項(xiàng)目眾籌兩種。

由于聘請(qǐng)專業(yè)人才的成本很高，因此如果中小企業(yè)采取股權(quán)眾籌的模式，不僅能為中小企業(yè)帶來(lái)資金，也會(huì)帶來(lái)更好的管理經(jīng)驗(yàn)、人才和技術(shù)，甚至是市場(chǎng)。

而項(xiàng)目眾籌則是把主體信用轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)信用，比如制作某個(gè)項(xiàng)目的具體計(jì)劃書、甚至是具體商品的模型，用于對(duì)外籌資。

如果有投資者對(duì)其有興趣進(jìn)行投資，項(xiàng)目承諾用生產(chǎn)出來(lái)的商品回報(bào)投資者，或者在回購(gòu)時(shí)給投資者以優(yōu)惠，籌資結(jié)束后企業(yè)才開始進(jìn)行生產(chǎn)。這種模式更像是一種期權(quán)期貨，或者表述為“預(yù)購(gòu)加回購(gòu)”。在國(guó)內(nèi)這種信用體系不完備的情況下，這種模式更適合我們的國(guó)情。

李教授特別提醒中小企業(yè)如果通過眾籌平臺(tái)去融資，融資的形式一定不能違反《證券法》第十條、最高院2009 年的司法解釋，也就是宣傳項(xiàng)目的形式要避開需要審批的范圍：不要采取公開的方式，即通過廣告、勸誘或者變相等形式；對(duì)象要特定，累積不能超過200 人等。

第三，借助P2P 平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資。李愛君認(rèn)為，海峰平臺(tái)與其說(shuō)是O2O，不如說(shuō)是一種P2P 的變形。它是將傳統(tǒng)的民間借貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，仍然依托熟人社會(huì)為基礎(chǔ)進(jìn)行融資?！斑@種模式確實(shí)非常適合商會(huì)來(lái)運(yùn)作，因?yàn)樯虝?huì)掌握了大量會(huì)員企業(yè)的信息，平臺(tái)在提供信貸需要信用信息時(shí)，成本更低，信息更真實(shí)、準(zhǔn)確和完整?！崩類劬f(shuō)。

但如果拋開熟人社會(huì)的基礎(chǔ)，P2P平臺(tái)其實(shí)應(yīng)該是為出借人和借款人提供簽訂借款合同所必要的信息，平臺(tái)實(shí)際上是居間合同的居間人。其法律義務(wù)就是提供相關(guān)必要信息，并保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，同時(shí)有義務(wù)保護(hù)出借人和借款人的隱私權(quán)。平臺(tái)的意義就是“信息+信用”，平臺(tái)可以收取服務(wù)費(fèi)用，但不能參與融資、不能吸收存款、不能拿自有資金放貸，平臺(tái)本身不能提供擔(dān)保，否則就是變相的放貸和非法吸收公眾存款。

李愛君認(rèn)為，中小企業(yè)可以這些原則為基礎(chǔ)，辨明和選擇目前種類繁多的P2P 平臺(tái)。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想借助P2P平臺(tái)成功融資，李教授建議企業(yè)可以與小額貸款公司合作，也可以與擔(dān)保公司合作，中小企業(yè)可以通過小貸公司的介紹和擔(dān)保，在擁有大量出借人資金的平臺(tái)上進(jìn)行融資，完成一條融資的新渠道。

呼吁立法平等，關(guān)注民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的法律困境

論壇上，著名律師陳有西關(guān)于《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范和保障》的專題講座贏得300 多名與會(huì)企業(yè)家的高度關(guān)注和好評(píng)。

陳有西特別提到，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)家在特別關(guān)注混合所有制、私有財(cái)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、家族代際傳承、行政審批改革、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融融資困境、稅負(fù)過重問題、勞動(dòng)用工問題等八大熱點(diǎn)問題之外，還有一個(gè)非常重要的法律困境問題，亟需關(guān)注。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下民營(yíng)企業(yè)家犯罪的案件，近年來(lái)頻繁見諸報(bào)端。但在陳有西來(lái)看，很多案件都并非孤案，甚至可以看成是艱難推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與法治之路的標(biāo)志性事件。如與國(guó)進(jìn)民退、政商關(guān)系相關(guān)的顧雛軍案；與行政干預(yù)、企業(yè)自主權(quán)有關(guān)的蘭世立案；涉及民間金融風(fēng)險(xiǎn)與刑法邊界的曾成杰案；涉及信息時(shí)代新型商業(yè)行為法律界線的唐慶南案；與社會(huì)性經(jīng)濟(jì)事件、政府恐慌相關(guān)的吳尚澧案；被稱為“貴州打黑第一案”、與礦山等資源反腐牽連的黎慶洪案；被稱為“廣東打黑第一案”、被稱為“海霸”的王軍華案；涉及國(guó)資流失、大連企業(yè)改制的張超案等。

在陳有西看來(lái)，中國(guó)市場(chǎng)化改革給經(jīng)濟(jì)、社會(huì)帶來(lái)了極大變化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是法治經(jīng)濟(jì)，倡導(dǎo)主體獨(dú)立、主體平等，因此反對(duì)公私鴻溝、許可壟斷和法律歧視；倡導(dǎo)契約自由、交易自主，反對(duì)行政干預(yù)、刑法干預(yù)和非法經(jīng)營(yíng)；倡導(dǎo)合同穩(wěn)定、交易誠(chéng)信，反對(duì)國(guó)進(jìn)民退、干預(yù)私企和偏向司法，倡導(dǎo)法律至上、社會(huì)公平，將司法從行政權(quán)中解放出來(lái)。而在這樣的基本原則下，如今的經(jīng)濟(jì)刑法中很多內(nèi)容都需要改造重構(gòu)。

陳有西提出，目前民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和法律體系中有著五大問題，其一是民眾仇富心態(tài)和民營(yíng)企業(yè)家“原罪”論；其二是地方惡勢(shì)力對(duì)民企正常經(jīng)營(yíng)的干擾；其三是司法腐敗導(dǎo)致掠奪公民合法財(cái)產(chǎn)；其四是誣告得逞多來(lái)自于領(lǐng)導(dǎo)片面采信控告反映；其五是對(duì)民企的摧殘嚴(yán)重影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

在這樣的環(huán)境和體制下，企業(yè)家面臨著八種風(fēng)險(xiǎn)，需注意規(guī)避：

第一種是政治意識(shí)形態(tài)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；第二種是打黑擴(kuò)大化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；第三種是宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)，這在房地產(chǎn)業(yè)體現(xiàn)最為明顯；第四種是經(jīng)濟(jì)行為政治化的風(fēng)險(xiǎn)；第五種是官員短期政績(jī)觀的風(fēng)險(xiǎn)；第六種是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)觀念導(dǎo)致權(quán)力插手民營(yíng)企業(yè)；第七種是今日中國(guó)刑法罪名的泛犯罪化立法；第八種是行政權(quán)、司法權(quán)腐敗的權(quán)力尋租矛盾。

陳有西提醒各位企業(yè)家，民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部的糾紛，能內(nèi)部和解或解決的，切不可貿(mào)然尋求刑事法律的途徑。很多企業(yè)就是因?yàn)楣蓶|矛盾，其中一方或多方向公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)“報(bào)案”，最后導(dǎo)致企業(yè)家被拘或被調(diào)查、賬目被封等情況，企業(yè)無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，最終導(dǎo)致了破產(chǎn)。

陳有西同時(shí)建議，地方政府學(xué)會(huì)用民法、行政法的手段來(lái)管理市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。比如在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，受國(guó)際金融危機(jī)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控的不利影響，國(guó)內(nèi)也頻繁出現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)的現(xiàn)象。政府參與化解危機(jī)時(shí)應(yīng)該堅(jiān)持五個(gè)原則，即合法合規(guī)，在處理時(shí)需要遵守法律、法規(guī)，所有的措施都需要有法律與法規(guī)政策的依據(jù)；尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律，即需要按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行，強(qiáng)行處理，可能得不償失，最重要的是慎用刑法手段；平等對(duì)待各方利益，不能人為的有所偏頗，否則容易產(chǎn)生與激化矛盾；確保相關(guān)信息準(zhǔn)確完整，政府一定要掌握完整的信息，不應(yīng)輕信企業(yè)的單方面材料，要有客觀評(píng)價(jià)，必要時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查了解；充分利用專業(yè)機(jī)構(gòu)，專業(yè)機(jī)構(gòu)有相當(dāng)處理經(jīng)驗(yàn)，可以幫助形成合法的、具有可操作性的重組方案。endprint

因此，各地政府可以采取協(xié)調(diào)危機(jī)企業(yè)的借款銀行，要求銀行不減規(guī)模、不收貸、不起訴等，防止企業(yè)因銀行收貸而導(dǎo)致崩潰。同時(shí)，要求人民法院及其他司法系統(tǒng)，針對(duì)陷入債務(wù)危機(jī)的企業(yè)，暫不受理起訴、暫不查封、暫不執(zhí)行，防止企業(yè)因某一債權(quán)人起訴而導(dǎo)致出現(xiàn)骨牌效應(yīng)，最終使企業(yè)快速倒閉。然后，通過政府掌握的財(cái)政補(bǔ)貼、土地使用性質(zhì)改變?cè)鲋怠⒌胤秸亩愂辗颠€等手段挽救危機(jī)企業(yè)，幫企業(yè)走出困境。

面對(duì)企業(yè)家如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)問題，胡德平認(rèn)為，企業(yè)需要未雨綢繆，不能面對(duì)法律問題的時(shí)候才想到需求法律支持。因此，他建議企業(yè)家可以商會(huì)等平臺(tái)為依托，提前簽訂托管委托書。有困難的時(shí)候大家抱團(tuán)取暖發(fā)展，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)家暫時(shí)不能管理企業(yè)時(shí)，也可以通過法律的途徑請(qǐng)其他企業(yè)界朋友代為管理自己的企業(yè)，使得企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)不致受到致命的影響。

下步改革的重點(diǎn)是振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)

在互動(dòng)討論中，企業(yè)家代表紛紛發(fā)言，提出自己在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中遇到的問題，如企業(yè)互保有時(shí)會(huì)出現(xiàn)“一家倒一批倒”的問題；收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品時(shí)農(nóng)民不能提供發(fā)票，中小企業(yè)請(qǐng)有資質(zhì)的企業(yè)代開，就陷入涉嫌虛開增值稅專用發(fā)票的刑事犯罪中；在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，如果僅靠企業(yè)家來(lái)考慮這個(gè)問題，很難實(shí)現(xiàn)企業(yè)的華麗轉(zhuǎn)型等等。

大家認(rèn)為，中小企業(yè)為國(guó)家納稅、創(chuàng)造了豐厚的社會(huì)財(cái)富、履行了社會(huì)責(zé)任、為社會(huì)提供了就業(yè)崗位，但在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中小企業(yè)的發(fā)展僅靠自身能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要國(guó)家在制度設(shè)計(jì)上給中小企業(yè)更多的政策引導(dǎo)和發(fā)展空間。

對(duì)此，謝伯陽(yáng)回應(yīng)企業(yè)家提問時(shí)談到，目前似乎出現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)“提起來(lái)重要、做起來(lái)不重要”的問題。這兩者有很大的相關(guān)性，又不完全重疊。造成這種情況的原因，很大程度上是目前金融資源和金融行業(yè)的問題。很多年來(lái)這個(gè)問題一直存在，與金融的高利潤(rùn)相對(duì)比，很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)守不住自己的本業(yè)，中小企業(yè)缺乏資金血液，也無(wú)法發(fā)展?！?/p>

談到金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是中小企業(yè)的“負(fù)影響”，胡德平也深有感觸。他說(shuō)，中小企業(yè)的負(fù)債和間接融資都與銀行有著極大的關(guān)系，現(xiàn)在銀行管得這么嚴(yán)，實(shí)行“終身負(fù)責(zé)制”，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是極為不利的?！敖K身負(fù)責(zé)制”不應(yīng)該是指不能在業(yè)務(wù)上出現(xiàn)任何問題，因?yàn)闆]有任何一個(gè)行業(yè)或者企業(yè)是敢保證自己絕不會(huì)出問題的。真正的終身負(fù)責(zé)制，應(yīng)該是對(duì)違紀(jì)、瀆職、濫權(quán)形成的壞賬，終身追究責(zé)任，而不是一概而論，否則就會(huì)走到另外一條死路上去，那就是一味的要求擔(dān)保，一味傾向國(guó)企，永遠(yuǎn)固化在意識(shí)形態(tài)上。投向國(guó)企就沒有錯(cuò)誤或者會(huì)免責(zé)的問題就無(wú)法解決。

在他看來(lái)，現(xiàn)在銀行的貸款模式損壞了金融，也損壞了整體經(jīng)濟(jì)。哪個(gè)企業(yè)或者行業(yè)形勢(shì)大好、有利可圖，則所有的銀行都去搶貸。一有風(fēng)吹草動(dòng)，企業(yè)或者行業(yè)出現(xiàn)危機(jī)，各家銀行又都搶著采取保全措施。一家企業(yè)十幾家銀行來(lái)封，一夜之間企業(yè)就再無(wú)生機(jī)可言。

尤其是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化時(shí)，經(jīng)濟(jì)一時(shí)還難分勝負(fù)，銀行的臨時(shí)抽貸與臨陣退縮無(wú)異。就是經(jīng)濟(jì)一時(shí)下降，也有該保該退之分，也要有秩序的撤退。千萬(wàn)不能釜底抽薪，亂了大局。

事實(shí)上，下一步改革的重點(diǎn)就是振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題：中國(guó)既要鞏固已取得的制造業(yè)基地的地位，又要推進(jìn)升級(jí)換代、將資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)此，政府應(yīng)該采取怎樣切實(shí)有效的措施呢？

陳全生參事給出了一個(gè)非常具體的建議：動(dòng)用600 億財(cái)政資金作為技改貼息，將有市場(chǎng)潛力的制造業(yè)企業(yè)設(shè)備，普遍更新?lián)Q代一次。按6% 的利息計(jì)算，能夠帶動(dòng)1 萬(wàn)億。由企業(yè)向銀行提交貼息貸款申請(qǐng)、技改方案和還款計(jì)劃，后兩者要經(jīng)過專業(yè)的技術(shù)公司論證、會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)、擔(dān)保公司擔(dān)保，以及評(píng)級(jí)公司評(píng)級(jí)。但不需要政府審批，銀行正常審貸即可。這種做法就是把中介機(jī)構(gòu)拉進(jìn)來(lái)，這些機(jī)構(gòu)為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益，其專業(yè)水平一定不比政府審批機(jī)關(guān)差。讓企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)各司其職，政府的職責(zé)就是嚴(yán)格監(jiān)管，實(shí)行定期檢查和不定期抽查，凡是達(dá)不到技改方案或者還款不及時(shí)的，就嚴(yán)厲處罰應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的中介機(jī)構(gòu)或借款企業(yè)。

“1998 年亞洲金融危機(jī)時(shí)，時(shí)任總理朱镕基就是用376 億資金帶動(dòng)了7400億進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。政府資金1 萬(wàn)億，企業(yè)再配套1 萬(wàn)億，2 萬(wàn)億將會(huì)極大的緩解目前的產(chǎn)能過剩，資金流入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將會(huì)起到極大的作用，與投資高鐵、高速公路相比，回報(bào)更快?！标惾褜⑾嚓P(guān)報(bào)告提交國(guó)務(wù)院，受到得國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。

在陳參事看來(lái)，2013 年以來(lái)中央有三條政策成果較為明顯，第一條是下放權(quán)力，一塊錢可以注冊(cè)公司，大力發(fā)展個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)，因此2013 年全國(guó)個(gè)體戶數(shù)量增長(zhǎng)了30%，緩解了就業(yè)局面。第二條是召開高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作電視電話會(huì)議，要求各地高度重視并予以支持解決。目前來(lái)看，問題解決不錯(cuò)。第三，出臺(tái)促進(jìn)信息消費(fèi)的文件，有利于電子商務(wù)、物流等多個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

陳全生還提出，未來(lái)我們需要把國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)能過剩放在全球化的大背景之下，將中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合，在世界范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的重組和組合，探索我在全球的產(chǎn)業(yè)布局之路。所以他還建議設(shè)立一個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金，組織專業(yè)的基金公司，與國(guó)外的基金公司聯(lián)手，國(guó)內(nèi)的找供方，國(guó)外的找需方，如果找到了就成立股權(quán)各半的合資公司，利用市場(chǎng)的辦法來(lái)運(yùn)作。

制度創(chuàng)新優(yōu)于技術(shù)創(chuàng)新

對(duì)于與會(huì)企業(yè)家提到的美國(guó)硅谷中小企業(yè)創(chuàng)新案例，陳全生回應(yīng)說(shuō)，確實(shí)硅谷是以中小企業(yè)創(chuàng)新為主體，但那里有一整套完整的體系使其成為創(chuàng)新的溫床。首先，美國(guó)各知名大學(xué)教授的主要工作之一就是幫助那些要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的學(xué)生和有創(chuàng)意的中小企業(yè)，指導(dǎo)他們修改、完善、提煉、豐富自己的商業(yè)創(chuàng)意，將其變成商業(yè)計(jì)劃書，然后由他推薦給風(fēng)投公司。接下來(lái)，風(fēng)投公司會(huì)將這份計(jì)劃書分別交給會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、技術(shù)公司和公關(guān)公司，會(huì)計(jì)師事務(wù)所從財(cái)務(wù)角度降低風(fēng)險(xiǎn)，律師事務(wù)所從法律角度降低風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)公司從技術(shù)前沿和技術(shù)情報(bào)角度降低風(fēng)險(xiǎn)，公關(guān)公司從利益相關(guān)者的角度降低風(fēng)險(xiǎn)。由專業(yè)團(tuán)隊(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)后的商業(yè)計(jì)劃書再回到風(fēng)投公司手中進(jìn)行重新組合和研究。當(dāng)發(fā)現(xiàn)這個(gè)項(xiàng)目屬于低風(fēng)險(xiǎn)、成功率非常高的時(shí)候，這個(gè)項(xiàng)目會(huì)被轉(zhuǎn)給銀行，因?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)意味著低回報(bào)；當(dāng)項(xiàng)目屬于中等風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，項(xiàng)目會(huì)被轉(zhuǎn)給投行；當(dāng)項(xiàng)目屬于高風(fēng)險(xiǎn)但回報(bào)極高時(shí)，風(fēng)投才會(huì)接手。因?yàn)槠渖砗笫羌{斯達(dá)克市場(chǎng)，那里有一批風(fēng)險(xiǎn)偏好比較高的投資者對(duì)這種項(xiàng)目感興趣。而股票市場(chǎng)本身又是一批人通過購(gòu)買同一只股票來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

“所以說(shuō)，硅谷是以風(fēng)投為核心，前期有一批中介結(jié)構(gòu)為創(chuàng)新服務(wù)，后期有銀行、投行和納斯達(dá)克市場(chǎng)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，它是一個(gè)制度的組合。這個(gè)組合解決了高投入的資金籌措機(jī)制，解決了高風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)倷C(jī)制，所以硅谷才成為中小企業(yè)創(chuàng)新的溫床?！?/p>

陳全生提出，要審慎對(duì)待中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新問題，他認(rèn)為因?yàn)榧夹g(shù)創(chuàng)新有“三高”：高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，最后才是高回報(bào)。中小企業(yè)資本少，沒能力高投入，技術(shù)力量薄弱、信息掌握量也不夠，承擔(dān)不起高風(fēng)險(xiǎn)，怎么能獲得高回報(bào)？因此，“我認(rèn)為創(chuàng)新不在乎投入多少資金，更重要的是制度安排。歸根結(jié)底一句話，制度創(chuàng)新優(yōu)于技術(shù)創(chuàng)新?！眅ndprint