羅家清 孫光建

作者簡(jiǎn)介：羅家清（1975-）,湖北麻城人,鄂州職業(yè)大學(xué)社科部講師,法學(xué)碩士,研究方向：法學(xué)及思想政治理論。摘要：船舶建造是資金密集性產(chǎn)業(yè)，大部分造船企業(yè)都依賴于船舶融資，特別是中小型造船企業(yè)，更需要船舶融資。發(fā)展建造中船舶的抵押貸款融資是中小型造船企業(yè)解決融資困難的必由之路。在對(duì)建造中船舶抵押融資的必要性和可行性分析的基礎(chǔ)上，對(duì)建造中船舶抵押融資的辦理程序、抵押登記等相關(guān)問(wèn)題作了初步的探索與簡(jiǎn)要的分析。

關(guān)鍵詞：抵押融資；船舶；必要性；可行性；操作程序

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2014）13010701

1建造中船舶抵押融資的必要性

1.1造船企業(yè)自有資產(chǎn)較少，信用擔(dān)保困難

很多造船企業(yè)缺乏雄厚的資產(chǎn)，大部分資產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)。資產(chǎn)負(fù)債率比較高，流動(dòng)資產(chǎn)比較少，企業(yè)的銷售利潤(rùn)率較低，信用等級(jí)往往較低。特別是中小型造船企業(yè)，很難獲得銀行發(fā)放的信用貸款。因?yàn)?，中小型造船企業(yè)的自有資產(chǎn)中能提供給銀行用于抵押的廠房及土地等資產(chǎn)很少，往往達(dá)不到的融資抵押要求，而且造船企業(yè)也缺乏足夠的質(zhì)押物，所以中小型造船企業(yè)以自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押融資的比例很小。

1.2銀行缺乏了解造船業(yè)的專業(yè)人員

制造船舶是一項(xiàng)龐大而復(fù)雜的工程，既涉及了技術(shù)系統(tǒng)，又涉及財(cái)務(wù)系統(tǒng)、貿(mào)易系統(tǒng)。銀行的專業(yè)人員通常只對(duì)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作比較熟悉，對(duì)此很難有全面、深刻的認(rèn)識(shí)，更談不上熟悉船舶制造業(yè)的運(yùn)作，為了規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行很難為船舶制造企業(yè)的提供信貸支持。

2建造中船舶抵押融資的可行性分析

關(guān)于能否以建造中的船舶作為抵押物的問(wèn)題，我國(guó)的法律作了相關(guān)的規(guī)定。我國(guó)《物權(quán)法》第一百八十條“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押……（五）正在建造中的建筑物、船舶、航空器。”《海商法》第14條規(guī)定：“建造中船舶可以設(shè)定抵押權(quán)。建造中的船舶辦理抵押權(quán)登記，還應(yīng)向船舶登記機(jī)關(guān)提交船舶建造合同?！币越ㄔ熘写盀榈盅何镫m然符合法律規(guī)定，但是在現(xiàn)行的法律規(guī)定范圍內(nèi)，該種抵押權(quán)在登記方面還存在一定的法律障礙，如果這些障礙不加以解決和規(guī)范，勢(shì)必對(duì)建造中船舶抵押貸款融資有重大的不利影響。依據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》第一百八十八條“以本法第一百八十條第一款第五項(xiàng)的規(guī)定，以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押合同生效時(shí)抵押權(quán)設(shè)立，但是如不進(jìn)行抵押登記，該抵押權(quán)不能對(duì)抗善意第三人。《海商法》第十三條也有類似規(guī)定。很顯然，如雙方雖然訂立抵押合同，但未辦理抵押登記手續(xù)，則抵押權(quán)的設(shè)立在抵押合同當(dāng)事人之間有效，是受法律保護(hù)的，但是該抵押權(quán)對(duì)善意第三人無(wú)效?？梢?jiàn)，法律并未強(qiáng)制規(guī)定船舶抵押必須進(jìn)行登記，但是設(shè)立抵押權(quán)是為了獲得優(yōu)先于其他債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利保障，所以在商務(wù)活動(dòng)中登記仍有必要進(jìn)行抵押登記。建造中的船舶的抵押同樣如此，《海商法》第十四條便對(duì)此作出了原則性規(guī)定，但是這一規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單。

3建造中船舶抵押融資的具體操作程序

3.1提交的文件與資料

本人認(rèn)為，建造中船舶抵押融資需要提交的文件與資料包括：船舶抵押權(quán)登記申請(qǐng)書(shū)；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件；船舶建造合同、施工計(jì)劃書(shū)；船級(jí)社授予船舶相應(yīng)的技術(shù)級(jí)別證明；經(jīng)船級(jí)社審查批準(zhǔn)的船舶制造設(shè)計(jì)圖;船廠自籌資金到帳證明；第一期預(yù)付款5%合同的到帳單據(jù)，以及以后各期合同價(jià)對(duì)方銀行付款保函；主合同（即與進(jìn)出口銀行簽訂的借款合同）；擔(dān)保合同（即商業(yè)銀行與進(jìn)出口銀行簽訂的擔(dān)保合同）；在建船舶抵押合同（即船廠與商業(yè)銀行簽訂的抵押合同）；被抵押的船舶龍骨或分段、設(shè)備及其他構(gòu)件的照片；在建船舶抵押保證保險(xiǎn)報(bào)單；建造中船舶價(jià)值評(píng)估報(bào)告；船舶上船臺(tái)后船廠辦理產(chǎn)權(quán)登記和補(bǔ)充抵押登記承諾；同意抵押的企業(yè)相關(guān)文件等等。

3.2登記部門

《中華人民共和國(guó)船舶登記條例》規(guī)定，建造中的船舶在向我國(guó)船舶登記部門登記后，可以設(shè)立抵押權(quán)并辦理相關(guān)登記，這兩種登記均由中華人民共和國(guó)海事局船舶監(jiān)督處負(fù)責(zé)。有些地方性法規(guī)對(duì)此也作了相關(guān)規(guī)定。江蘇《江蘇省建造中船舶抵押融資試點(diǎn)辦法》第五條規(guī)定建造中船舶抵押權(quán)登記部門是省級(jí)海事管理機(jī)構(gòu)，山東省和遼寧省均也有同樣的規(guī)定。

3.3登記的程序

登記應(yīng)遵循以下程序如下：（1）初步審查：船舶抵押登記部門初步審查有關(guān)文件資料的完整性真實(shí)性，對(duì),符合規(guī)定應(yīng)受理；（2）實(shí)地檢查：登記部門派出相關(guān)工作人員到船廠檢查，了解其生產(chǎn)能力及相關(guān)情況，認(rèn)定具體抵押物及其抵押價(jià)值；（3）審查批準(zhǔn)：抵押審查員核對(duì)、審查各種書(shū)面材料和調(diào)查人員的調(diào)查報(bào)告，向主管領(lǐng)導(dǎo)提出意見(jiàn)，報(bào)其審批；（4）發(fā)放證明：審批完結(jié)，相關(guān)工作人員對(duì)建造中船舶抵押合同進(jìn)行鑒證蓋章，在收取當(dāng)事人的有關(guān)規(guī)費(fèi)后，向其發(fā)放抵押權(quán)人《在建船舶抵押證明書(shū)》。

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