◆張存萍

(北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系)

財經(jīng)類高職專業(yè)在校內(nèi)開展與實際工作相一致的工學(xué)結(jié)合實訓(xùn)教學(xué)，一直是國內(nèi)外職業(yè)教育共同探討的課題。提高財貿(mào)類課程教學(xué)的實踐性，重點培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，是高職教育推行工學(xué)結(jié)合、校崗直通的改革難點，而“上班式教學(xué)”是一種非常好的教學(xué)實踐探索路徑。

一、金融專業(yè)上班式教學(xué)的內(nèi)涵

金融業(yè)工作崗位對人服務(wù)的個性化、金融產(chǎn)品的虛擬化，工作業(yè)務(wù)的多樣性，工作任務(wù)的虛擬性，交易方式的特殊性，交易規(guī)則的嚴密性和操作程序的復(fù)雜性，客觀上決定性了金融類課程上班文化、上班業(yè)務(wù)、上班環(huán)境都是崗位工作的核心內(nèi)容。因此，把與金融企業(yè)和學(xué)校課堂結(jié)合的職業(yè)能力實訓(xùn)課程稱之為“上班式”課程。

金融專業(yè)上班式教學(xué)課程它是依據(jù)金融專業(yè)銀行柜員和經(jīng)紀人崗位工作任務(wù)對人服務(wù)的復(fù)雜性、業(yè)務(wù)的虛擬性，運用行業(yè)企業(yè)和崗位元素，與專業(yè)課程相結(jié)合，按照實訓(xùn)環(huán)境企業(yè)化、核心能力任務(wù)化、技術(shù)訓(xùn)練規(guī)范化、師生關(guān)系工作化的原則，開展上班式課程，讓學(xué)生在上班式環(huán)境中認知崗位、學(xué)習(xí)崗位知識和技能，創(chuàng)新性解決工作中的難題。

二、上班式課程設(shè)計的理念

“上班式”課程的總體設(shè)計理念，是“職業(yè)崗位化、工作任務(wù)化、學(xué)工一體化、素能融合化”，還原工作過程，解析柜員崗位的典型工作任務(wù)，重構(gòu)從簡單到復(fù)雜的職業(yè)能力培養(yǎng)過程，在模擬商業(yè)銀行、證券公司、理財公司的仿真環(huán)境下，按照統(tǒng)一的職業(yè)著裝、標準化的職業(yè)禮儀、嚴格的考勤制度、企業(yè)化的業(yè)績考核，實現(xiàn)“教、學(xué)、做”一體，學(xué)生以一個綜合柜員、證券經(jīng)紀人、理財經(jīng)理的身份在完成各項工作任務(wù)的過程中對學(xué)生進行職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的綜合培養(yǎng)。

1．上班式課程所培養(yǎng)人才的職業(yè)規(guī)格

金融專業(yè)上班式課程所培養(yǎng)的是高端技能型城市金融人才，它的職業(yè)規(guī)格是接受過高等職業(yè)教育，熟悉城市金融，具有“會服務(wù)、能營銷、善理財”的金融職業(yè)能力和“誠信、合規(guī)、創(chuàng)新”的金融職業(yè)素養(yǎng)。

“會服務(wù)”是指將客戶放在首位，安全、快捷、高效地為客戶提供規(guī)范化、人性化、靈活性的服務(wù)。“能營銷”是指能根據(jù)客戶需要客觀、完整、正確地推介各種金融產(chǎn)品?！吧评碡敗笔侵改芤詫I(yè)理財規(guī)劃師的身份為客戶提供財務(wù)分析、產(chǎn)品推介、方案設(shè)計等理財服務(wù)。在職業(yè)素養(yǎng)方面，依據(jù)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的特殊性，要求學(xué)生具備“誠信、合規(guī)、創(chuàng)新”的金融職業(yè)素養(yǎng)。誠信是指恪守信用、實事求是，不虛假宣傳、夸大收益、回避風險。合規(guī)是指要遵守國家的各項金融政策、法律法規(guī)，依法經(jīng)營。創(chuàng)新是指主動提供個性化、差異化、高品質(zhì)的服務(wù)。

2．界定上班式課程所培養(yǎng)人才的崗位職責

目前，高端技能型城市金融人才主要供職于商業(yè)銀行綜合柜員、證券經(jīng)紀人、理財經(jīng)理等一線服務(wù)、營銷、理財崗位。其中，商業(yè)銀行綜合柜員應(yīng)熟悉柜臺業(yè)務(wù)的相關(guān)知識;掌握柜臺業(yè)務(wù)操作流程，具備柜臺各項業(yè)務(wù)處理的基本操作技能，能準確、規(guī)范、熟練完成各項柜臺業(yè)務(wù)。綜合柜員以“會服務(wù)”為典型能力特征，包括最基本的處理對公與對私業(yè)務(wù)，良好的儀容儀表，語言準確生動，嚴格按照規(guī)章制度為客戶提供服務(wù);證券經(jīng)紀人的崗位職責就是指在證券公司中進行客戶開發(fā)、客戶維護、營銷產(chǎn)品、拓展市場、最大限度地為客戶提供優(yōu)質(zhì)證券服務(wù)的證券從業(yè)人員。他們以“能營銷”為主要崗位職責。理財經(jīng)理是指以專業(yè)理財規(guī)劃師的身份服務(wù)于商業(yè)銀行、保險公司、證券營業(yè)部、信托公司等金融機構(gòu)，也可以以第三方的身份為客戶提供全方面金融理財服務(wù)，能為客戶分析財務(wù)狀況、選擇理財產(chǎn)品、設(shè)計理財方案，使客戶的資產(chǎn)在安全、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保值升值，與客戶建立和維護良好的信任關(guān)系。理財經(jīng)理以“善理財”為典型基本能力特征。

三、金融專業(yè)上班式課程實踐探索

上班式課程是在學(xué)生已經(jīng)學(xué)習(xí)了大量的金融與證券專業(yè)理論和知識的基礎(chǔ)上，對學(xué)生運用前期所學(xué)金融知識及理論的能力進行綜合培養(yǎng)，對學(xué)生上崗前的綜合素質(zhì)與能力進行系統(tǒng)培養(yǎng)。

1．教學(xué)課堂就是工作場所

上班式課程的課堂，就是證券公司營業(yè)部或駐點銀行。上班式課程的實訓(xùn)環(huán)境需要有上班的文化、上班的場景和上班式管理。在實訓(xùn)環(huán)境建設(shè)中，引進首都商業(yè)銀行、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)先進理念、業(yè)務(wù)技術(shù)和管理規(guī)范，建成銀行廳、證券廳、基金廳等實訓(xùn)環(huán)境，集中商業(yè)銀行和證券公司等行業(yè)發(fā)展的最新業(yè)務(wù)、布置商業(yè)銀行和證券公司崗位管理制度，管理辦法、訓(xùn)練流程等職業(yè)氛圍，配置商業(yè)銀行柜員、證券經(jīng)紀人操作臺、服務(wù)器、計算機、交易終端、LED顯示屏、票據(jù)打印機、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、憑證、印章等設(shè)備，打造仿真模擬實訓(xùn)環(huán)境。

2．按照行業(yè)發(fā)展設(shè)計工作任務(wù)

金融崗位上班式課程所有的教學(xué)內(nèi)容全部設(shè)計成工作任務(wù)。這里就要求教師必須對金融機構(gòu)相關(guān)的崗位和工作任務(wù)有深入的了解，按照實踐中證券經(jīng)紀人或銀行綜合柜員的工作任務(wù)，設(shè)計成完整的工作任務(wù)，同時必須結(jié)合教學(xué)規(guī)律，注意所設(shè)計的工作任務(wù)之間知識的科學(xué)性和邏輯性。

3．按照崗位要求完成工作任務(wù)

學(xué)生的學(xué)習(xí)任務(wù)，就是銀行綜合柜員或證券經(jīng)紀人的完成工作任務(wù)或所要求的訓(xùn)練職業(yè)素養(yǎng)。如對商業(yè)銀行柜員的要求是:標準化、規(guī)范化的錢幣整理、偽幣識別、數(shù)字書寫、翻打傳票、小鍵盤技能、票據(jù)填寫、憑證結(jié)算;對證券經(jīng)紀人的要求是，具有豐富的營銷經(jīng)驗和推銷技巧、善于與客戶進行溝通、善于對客戶進行心理分析、能夠?qū)Σ煌蛻暨M行分類，為不同客戶策劃不同的營銷策略，構(gòu)筑企業(yè)和客戶之間的橋梁。理財經(jīng)理的工作任務(wù)具體包括:對客戶進行需求分析、根據(jù)客戶的不同風險承受能力設(shè)計個性化理財方案，并推薦合適的理財產(chǎn)品。另外，要求學(xué)生每完成一個工作任務(wù)，必須填寫相應(yīng)的實訓(xùn)報告，包括工作任務(wù)、完成時間、工作要點、體會。通過每次實訓(xùn)活動后寫實訓(xùn)記錄的過程中，不僅學(xué)生的寫作能力不斷提高，而且對提高學(xué)生完成工作任務(wù)的質(zhì)量，快速提升職業(yè)能力有非常大的幫助。

4．學(xué)生上課的形式就是上班

上班式課程要求學(xué)生每天用考勤卡實行上下班打卡制度，每天早晨教師對學(xué)生不會點名，而是每天一打卡的形式來簽到。其實，這并不是記考情如何，而是讓大家從學(xué)生角度轉(zhuǎn)換到上班族的角度，從學(xué)習(xí)環(huán)境轉(zhuǎn)到上班環(huán)境。角色的轉(zhuǎn)換，不僅僅從環(huán)境和角色轉(zhuǎn)換，而且是從思想，行為各個方面都有所轉(zhuǎn)換。讓學(xué)生感覺就是在上班，增強時間觀念。此外，還要按照金融機構(gòu)對員工的標準要求學(xué)生穿正裝來上班，同時把規(guī)范禮儀服務(wù)貫穿在每個任務(wù)訓(xùn)練中。

5．學(xué)生是課堂教學(xué)的主體

課程教學(xué)內(nèi)容的組織主導(dǎo)思想是教師指導(dǎo)和學(xué)生訓(xùn)練相結(jié)合。學(xué)生是主體，學(xué)習(xí)身份就是客戶、客戶經(jīng)理或其他角色。根據(jù)每個項目的要求，獨自或以團隊形式。學(xué)習(xí)、討論、制定方案、演練，并做自我評價或相互評價。教師是教練，根據(jù)金融專業(yè)的典型工作任務(wù)設(shè)計教學(xué)活動，把教學(xué)內(nèi)容按照業(yè)務(wù)類型分成不同的實訓(xùn)項目，再把每一個實訓(xùn)項目分解成不同的任務(wù)，針對完成每一項任務(wù)關(guān)鍵知識和操作環(huán)節(jié)進行指導(dǎo)并提出要求，由學(xué)生自主完成實訓(xùn)項目并反復(fù)訓(xùn)練，最終使學(xué)生準確、熟練、靈活地掌握商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)。

6．按照企業(yè)標準進行考核

上班式課程改變傳統(tǒng)的以試卷考試為主的考核辦法，以能力培養(yǎng)效果為考核重點，每個工作任務(wù)的考核標準基本是按照金融企業(yè)的業(yè)務(wù)標準去要求?？己朔譃檫^程考核和綜合考核。過程考核主是針對學(xué)生完成的每個任務(wù)，從開始資料準備、上機的演練，到最后的接受老師的考核，進行整體評價。綜合考核是以技能大賽為主的考核方式，如舉辦商業(yè)銀行業(yè)務(wù)大賽、證券行情辯論賽、模擬投資大賽、理財規(guī)劃大賽等綜合大賽。

四、上班式課程的實踐效果

1．提高了個人能力

通過上班式課程的教學(xué)，學(xué)生普通反映，在個人能力方面有了非常的提高。首先，表現(xiàn)在學(xué)生通過通過自我激勵、受挫訓(xùn)練或職業(yè)認知等任務(wù)的完成，讓學(xué)生發(fā)掘自己的優(yōu)點，也讓別人找出自己的缺點，對自己進行自我激勵，認識到自己不了解的一面，對自己的認識有進一步加強。其次，學(xué)生在參與各種活動中不斷進行自我表述，或與客戶與隊員的溝通，語言的表達更加流暢，具有一定的邏輯性。第三，為辦理業(yè)務(wù)或完成的工作任務(wù)，而不斷收集資料，整理與歸納資料，大大提高了制作文案的能力。第四，個人的職業(yè)素養(yǎng)有了較大提高。表現(xiàn)在學(xué)生在開展工作時，教師把職業(yè)素養(yǎng)與禮儀的工作要求完成容納在工作任務(wù)中，并對學(xué)生進行嚴格考核，使學(xué)生時刻把自己融入一個規(guī)范的工作狀態(tài)中。

2．提高了專業(yè)能力

在專業(yè)能力方面，主要是要求學(xué)生把在課本上所學(xué)的專業(yè)知識和理論，轉(zhuǎn)化成處理業(yè)務(wù)或完成工作任務(wù)的一種工作能力。在金融崗位上班式課程上，教師設(shè)計了銀行柜臺業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等，證券公司經(jīng)紀人為客戶提供證券投資咨詢服務(wù)，開立賬戶服務(wù)，證券營銷話術(shù)技巧。理財經(jīng)理為客戶設(shè)計投資方案，提供理財建議等，讓學(xué)生對商業(yè)銀行或證券行業(yè)有更深的了解。學(xué)生以前都是從書面理解這些的，現(xiàn)在將自己所學(xué)的知識運用到了實際操作中，這些都讓學(xué)生有很大感觸，而且還讓學(xué)生在完成工作時靈活運用所學(xué)知識。

3．提高了社會能力

在社會能力方面，上班式課程所設(shè)計的任務(wù)中多數(shù)是要求學(xué)生以團隊的形式完成，在一個小組中學(xué)生們會發(fā)現(xiàn)每一隊員都有他的長處，也會發(fā)掘出自己的長處和看到自己的不足，大家取長補短就會有較快的進步。在團隊合作中，使學(xué)生知道了如何與他人合作，如何堅持自己的觀點，如何與他人妥協(xié)。在所設(shè)計的金融機構(gòu)晨會、模擬股票推薦等任務(wù)，一方面，讓學(xué)生充分了解資本市場現(xiàn)狀，了解國家經(jīng)濟發(fā)展情況;另一方面，學(xué)生通過個人陳述及互相討論方式鍛煉了語言溝通能力和積極合作能力。這些任務(wù)，如果靠一個人來完成這些任務(wù)，確實比較難，以團隊開展工作，大家有不同的思想，作為金融機構(gòu)工作人員需要有創(chuàng)新的思維，充分利用每一個成員的能力，為同一個目的而努力。一來可以提高效率，二來團隊效果大于單個人的效果之和，團隊合作越來越被現(xiàn)代企業(yè)視為工人的必備素質(zhì)。

［1］李宇紅．“上班式”課程創(chuàng)新與實踐．北京教育(高教版)，2013，(05)．

［2］張建清．師資培養(yǎng)在上班式課程教學(xué)模式中教師角色的定位．職業(yè)教育研究，2012，(12)．