羅雪峰

一年超200億元收益，連續(xù)6年排名領(lǐng)先。這是光大銀行理財產(chǎn)品交出的答卷。

值得一提的是，歷經(jīng)十年發(fā)展的光大銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)并未就此止步，今年一季度，據(jù)權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)普益財富最新發(fā)布的《普益標(biāo)準(zhǔn)？銀行理財能力排名》（2014年1季度）顯示，在納入統(tǒng)計的119家銀行中，光大銀行風(fēng)控能力及產(chǎn)品豐富性均位居第一。

進(jìn)一步盤點普益連續(xù)六年來發(fā)布的銀行理財能力排行榜報告后發(fā)現(xiàn)，2008年至2013年間，光大銀行分別于2010年、2013年問鼎理財能力綜合排名榜冠軍，是業(yè)內(nèi)惟一一家六年間獲得兩次綜合排名冠軍、惟一一家六年間綜合排名始終位居前四的金融機(jī)構(gòu)。

風(fēng)控能力再拔頭籌：

10年積累已夯實基礎(chǔ)

在銀行理財產(chǎn)品核心優(yōu)勢之一的風(fēng)控方面，光大銀行在今年1季度以32.04的綜合得分再撥頭籌。

普益數(shù)據(jù)顯示，光大銀行在本季度風(fēng)險控制能力單項排名中位居榜首，主要原因是該行風(fēng)險控制措施、收益實現(xiàn)能力以及風(fēng)險控制相關(guān)問卷得分三方面表現(xiàn)優(yōu)異。該行發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為235款，具備風(fēng)險控制措施的產(chǎn)品共有176款，其中保本型產(chǎn)品108款，非保本型產(chǎn)品68款，這些非保本型產(chǎn)品幾乎均運(yùn)用了收益權(quán)分級的風(fēng)險控制措施，因此該行風(fēng)險控制措施以4.54的得分在納入排名的銀行中位居第9位。同時，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共有257款，且均實現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，其中29款為保本型產(chǎn)品，228款為非保本型產(chǎn)品，非保本型產(chǎn)品的收益實現(xiàn)數(shù)量在所有銀行中排名第4位，促使該行收益實現(xiàn)能力以24分在納入排名的銀行中位居第3位。此外，該行風(fēng)險控制相關(guān)問卷得分在納入排名的銀行中位居第7位。

光大銀行卓越的風(fēng)控優(yōu)勢顯然源自歷史。多年來，光大銀行不僅嚴(yán)格按照銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行理財產(chǎn)品從發(fā)行、成立、存續(xù)到兌付等完整生命周期的信息披露，而且發(fā)生重大事項時也能夠及時進(jìn)行相關(guān)信息的披露。普益報告顯示，自2008至2013年間，光大銀行風(fēng)控能力連續(xù)位居前十，其中2010年、2013年風(fēng)控能力均排名第一。

據(jù)了解，歷經(jīng)10年積累，光大銀行已逐漸形成了完善和有效的風(fēng)險管理體系，信用風(fēng)險管理方面，投資信用債要求債項評級不低于AA，融資類項目納入全行對公授信管理體系，且融資類項目借款人均為光大銀行重點公司客戶；流動性風(fēng)險管理體系方面，納入銀行流動性風(fēng)險管理體系進(jìn)行統(tǒng)一管理；市場風(fēng)險管理方面，全部投資交易均納入Summit系統(tǒng)進(jìn)行管理；此外通過合規(guī)風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理等多重措施，為理財業(yè)務(wù)夯實了風(fēng)控基礎(chǔ)。

產(chǎn)品豐富性第一：

創(chuàng)新已融入血脈中

光大銀行理財創(chuàng)新為先的企業(yè)價值觀不僅讓其產(chǎn)品豐富性在今年一季度排名首位，也使得其業(yè)績長期保持領(lǐng)先優(yōu)勢。

普益數(shù)據(jù)顯示，和2013年第4季度相比，該行在產(chǎn)品投資期限類型上增加了1個月以下以及3年以上兩類期限類型產(chǎn)品，使得該行在產(chǎn)品投資期限類型上實現(xiàn)了全覆蓋。同時，在投資對象方面增加了信貸資產(chǎn)投向，在加上該行在投資幣種、收益類型方面該行產(chǎn)品覆蓋較為全面，使得光大銀行在多樣性的各單項得分以及季度成長性得分方面均有改善，因而產(chǎn)品豐富性整體得分位居所有銀行第1位。

歷史上，光大銀行在產(chǎn)品設(shè)計中，逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展等等概念與趨勢，并直接連通投資與融資，開發(fā)了第一個銀行人民幣理財產(chǎn)品——陽光理財B計劃；第一個人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品——陽光理財A+計劃；第一個人民幣信用關(guān)聯(lián)理財產(chǎn)品——陽光理財C計劃；第一個銀行主動管理的債券型理財產(chǎn)品——陽光穩(wěn)健一號。此外還開創(chuàng)了國內(nèi)第一款信托對接理財產(chǎn)品、第一款內(nèi)含保險的理財產(chǎn)品、第一款內(nèi)嵌A股股票期權(quán)的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品、第一款銀行準(zhǔn)債券基金理財產(chǎn)品、第一款私募基金寶理財產(chǎn)品等多個創(chuàng)新型理財產(chǎn)品。

近年來，光大銀行更是積極順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，持續(xù)推進(jìn)理財向組合化、基金化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，特別在利率市場化進(jìn)程加速背景下，加快理財向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的步伐，成為銀監(jiān)會凈值型、開放式理財產(chǎn)品——“理財管理計劃”的首批試點銀行。

長期業(yè)績突出：

光大連續(xù)六年排名領(lǐng)先

作為商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的首創(chuàng)者，光大銀行理財十年來獲得了長足的發(fā)展：自2004年2月2日發(fā)行國內(nèi)第一款銀行外幣理財產(chǎn)品陽光理財A計劃起，歷經(jīng)10年發(fā)展，截至2014年4月，光大銀行理財銷售規(guī)模已超過6萬億元，理財余額達(dá)到6000億元，僅2013年即為投資者帶來223億元收益，較2012年大幅增長93%。

積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型是光大銀行理財長期業(yè)績領(lǐng)先的保證。具體而言，在投資端，光大銀行提出了實現(xiàn)“雙F”模式的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，即一方面拓寬固定收益類產(chǎn)品的投向，同時涉足權(quán)益類資產(chǎn)，根據(jù)投資業(yè)績對投資管理人及資產(chǎn)配置進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。依托先進(jìn)的投資理念和模型，陽光理財業(yè)務(wù)真正實現(xiàn)了開放式運(yùn)作模式。而同步推進(jìn)的風(fēng)控改革切實有效，為陽光理財業(yè)務(wù)的合規(guī)發(fā)展提供了保障。

而在銷售端，光大銀行則著力轉(zhuǎn)向一站式財富管理服務(wù)，不僅僅局限于銷售理財產(chǎn)品，還要為客戶提供財務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)配置等附加價值，滿足客戶多元化的需求。為此，光大銀行繼推出陽光財富業(yè)務(wù)之后，于2011年正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，并確立了“1+1+N”的服務(wù)模式（即私人銀行為轄內(nèi)每一家支行都配備1名財富顧問、1名業(yè)務(wù)牽頭人和N個業(yè)務(wù)支持團(tuán)隊），精選全行理財團(tuán)隊中的精英人員搭建金牌理財師團(tuán)隊，配合后臺推出的“陽光理財？資產(chǎn)配置平臺”，為客戶提供包括投資策略建議、資產(chǎn)配置等在內(nèi)的多元化、一對一的財富管理服務(wù)。

據(jù)介紹，未來光大銀行將依托業(yè)已形成的資產(chǎn)管理和財富管理的“雙翼齊飛”模式，繼續(xù)構(gòu)建商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的獨(dú)有優(yōu)勢，給廣大百姓以實實在在的投資回報。